Механізм надання банківських операцій для фізичних осіб

Дорожній чек — це засіб  платежу, який використовується під час поїздок. На відміну від пластикових карток, під час придбання чека клієнту немає необхідності відкривати спеціальний картковий рахунок та чекати виготовлення самої картки.

Дорожній чек — це розрахунковий  документ, виражений в іноземній  валюті, який використовується як спосіб міжнародних розрахунків неторгового  характеру та є грошовим зобов'язанням  чекодавця виплатити зазначену  у чекові суму чекодержателю (отримувачу, власнику), підпис якого проставляється у вказаному місці під час продажу.

Для придбання дорожніх чеків фізичній особі-резидентові необхідно подати паспорт громадянина України; фізичній особі-нерезидентові необхідно подати паспорт або документ, який його замінює, документи, що підтверджують джерела походження іноземної валюти на території України.

Продуктовою політикою комерційних банків передбачені заходи, спрямовані на постійне удосконалення кредитних продук-тів і послуг. Фізичним особам кредити видаються у гривнях, у доларах США та євро. Максимальний термін кредитування залежить від мети кредитування:

—        кредит для придбання житла — до 21-30 років;

—        кредит для придбання авт–мобіля — до 7 років

—        споживчий  кредит — до 210 років;

—        за програмою мікрокредитування —  до 7 років;

—        беззаставний кредит на купівлю товарів та послуг — до 4 років.

Більшість банків надає кредити  на споживчі цілі під заставу будь-якого ліквідного майна (нерухомість, автотранспорт, грошові вклади) для фізичних осіб. Заставою у подібних випадках може виступати: нерухомість; автотранспорт; грошовий вклад у банку; порука третіх осіб (юридичних і фізичних). Практикується використання партнерських відносин із мережами магазинів з метою надання кредитів на купівлю будь-яких товарів.

Окрім цього, якщо клієнт оформлює кредит за програмою іпотечного кредитування, автокредитування чи мікрокредитування, йому може надаватися можливість сплатити страховий платіж (у розмірі до 100 %) та/або комісії, що стягуються банком (у розмірі до 50 %), за рахунок кредиту, якщо:

—     сума затребуваного кредиту не перевищує 85 % ринкової вартості предмета застави;

—    сума кредиту на сплату страхової премії та комісійна винагорода буде погашена упродовж 12 місяців рівними частинами з моменту видачі.

Для оформлення кредиту клієнту необхідно звернутися до банку, де він отримає консультацію менеджера про умови програми кредитування, заповнить заявку та анкету позичальника. Також є можливість проконсультуватися у фахівців по телефону.

Пріоритетним напрямком розробки продуктової політики банку є розвиток комплексу сучасних соціально-орієнтованих послуг, наприклад, пенсійних та соціальних програм. Значно збільшує довіру клієнтів і посилює ринкові позиції співпраця банків із слабко захищеними верствами населення, а саме: отримувачами пенсій, матеріальної допомоги, чорнобильських виплат, компенсаційних виплат внаслідок нацистських переслідувань за політичними, національними та релігійними мотивами у роки Великої Вітчизняної та Другої світової війни. Для кожної із цих категорій доцільно розробляти спеціальні цільові програми.

Провідні банки України  пропонують відкриття соціальних карткових або поточних рахунків із перерахуванням на платіжну картку або поточний рахунок грошей, а також виплату грошових коштів з карткового або поточного рахунка — безкоштовно для своїх клієнтів від управлінь праці та соціального захисту населення; фондів соціального страхування; державних і регіональних бюджетних та позабюджетних фондів; інших державних і регіональних бюджетних та позабюджетних фондів.

Провідні комерційні банки  активно розвивають спектр додаткових послуг для фізичних осіб, серед яких слід виокремити оплату навчання в іноземних вузах, надання в оренду індивідуальних депозитних сейфів, оплата послуг зв'язку мобільних операторів тощо.