Банк России: функции, и его положение в банковской системе

Курс покупки  и курс продажи наличной иностранной  валюты и платежных документов в  иностранной валюте за наличные рубли, а также кросс-курс обмена (конверсии) наличной иностранной валюты устанавливаются  банками самостоятельно. Вместе с тем в целях регулирования внутреннего валютного рынка России и ограничения размеров валютного и курсового рисков ЦБ РФ может устанавливать предел отклонения курса покупки наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте за наличные рубли от курса продажи, а также предел отклонения курсов покупки и продажи от курса иностранных валют к рублю, устанавливаемого ЦБ РФ.

Для обеспечения  более эффективного определения  официального обменного курса необходим  тщательный анализ информации об обменных курсах и объемах торгов на валютных биржах и на межбанковском валютном рынке, а также об операциях с  наличной валютой через обменные пункты. Правительство и ЦБ РФ намерены продолжать придерживаться системы  плавающего обменного курса, ограничивая  интервенцию на валютном рынке операциями по сглаживанию курсовых колебаний, адекватными кредитно-денежной программе. Они будут рассматривать политику в области обменного курса  в свете развития макроэкономической ситуации.

Лицензирование  деятельности кредитных  организаций.

Порядок регистрации  и лицензирования кредитных организаций  регламентирован законодательством  Российской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О  банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом РФ, Федеральным  законом "Об акционерных обществах", а также нормативными указаниями Банка России.

В настоящее  время действующим законодательством  и Банком России установлены жесткие  требования, которые должны соблюдаться  физическими и юридическими лицами при создании кредитных организаций. При регистрации кредитной организации  и согласовании изменений в ее уставе и составе участников Банк России уделяет особое внимание вопросам правомерности участия юридических  и физических лиц и оплаты ими  уставного капитала, составу руководителей  кредитных организаций и их материально-техническому оснащению.

Учредители - юридические  лица должны быть зарегистрированы в  установленном законодательством  порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства  перед бюджетами всех уровней  за последние три года, а также  располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России, для  внесения их в уставный капитал кредитной  организации.

Для приобретения более 20% акций (долей) кредитной организации  требуется предварительное согласие Банка России.

Формирование  уставного капитала за счет иностранных  инвестиций также требует разрешения Банка России.

Вклады в уставный капитал могут быть в виде денежных средств, материальных активов (банковское оборудование и здание, в котором  располагается кредитная организация, за исключением незавершенного строительства). Размер неденежной части уставного капитала не должен превышать 20% в первые два года деятельности кредитной организации и 10% в последующие годы.

Основания и  порядок отказа в государственной  регистрации кредитной организации  изложены в статье 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Кредитные организации  в зависимости от спектра выполняемых  операций подразделяются на банки и  небанковские кредитные организации (ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Минимальный размер уставного капитала для вновь  создаваемых банков со 100-процентным участием российского капитала и  банков, имеющих долю участия иностранных  инвестиций, не более 50% уставного капитала, составляет в настоящее время 2,0 млн. ЭКЮ, для небанковских кредитных  организаций - 0,5 млн. ЭКЮ.

Для вновь создаваемых  банков с долей иностранных инвестиций в уставном капитале свыше 50% минимальный  размер уставного капитала составляет 5 млн. ЭКЮ.

Для получения  лицензии, предусматривающей операции со средствами в иностранной валюте, минимальный размер собственных  средств (капитала) составляет 5 млн. ЭКЮ (для небанковских кредитных организаций - 1,25 млн. ЭКЮ).

Кредитным организациям могут быть предоставлены следующие  виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций (за исключением привлечения во вклады средств физических лиц) со средствами в рублях либо в рублях и иностранной валюте;
• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях либо в рублях и иностранной валюте (право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет, при условии устойчивости их финансового положения);
• генеральная лицензия, предоставляющая право осуществлять все операции в рублях и иностранной валюте, а также открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/или приобретать акции (доли уставного капитала) кредитных организаций-нерезидентов;
• лицензия (разрешение) на осуществление операций с драгоценными металлами (золотом и серебром). Лицензия выдается Банком России по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.

Лицензия на право осуществления операций с  драгоценными металлами может быть выдана одновременно с лицензией  на осуществление операций в иностранной  валюте или после ее получения.

Уполномоченными банками на проведение операций и  сделок с природными драгоценными камнями  являются банки, действующие одновременно на основании Генеральной лицензии Банка России на совершение банковских операций и лицензией на осуществление  операций с драг. металлами (либо разрешения на совершение операций с драг. металлами(золотом, серебром)).

При наличии  лицензии на проведение банковских операций кредитная организация вправе совершать  иные сделки, а также осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг  в соответствии с федеральными законами.

Кредитные организации, ходатайствующие о расширении своей  деятельности, должны иметь устойчивое финансовое положение, структуру, адекватную предполагаемому направлению деятельности, включающую службу внутреннего контроля (внутренний аудит). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

В этой работе была сделана попытка показать двойственную правовую природу Центрального Банка  РФ, поскольку он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим  лицом, осуществляющим хозяйственную  деятельность.

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и  той же задачи ¾ управлению кредитной  системой.

Административные  функции можно условно разделить  на организаторскую (организация и  управление денежным обращением) и  функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая  функция непосредственно связана  с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе  составляют основу деятельности Банка  России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и  целесообразность создания кредитных  учреждений при рассмотрении вопроса  о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления  банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Таким образом, явственно вырисовывается монопольный  характер управления кредитной системой Центральным Банком РФ.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы:

1. “Банковское дело. Справочное пособие”. Под ред. Бабичевой Ю.Н., Москва, “Экономика”, 2003 г.
2. Л.Г. Ефимова. “Банковское право”, Москва, “БЕК”, 2002г.
3. Усоскин В.М. “Современный коммерческий банк: управление и операции”, М., “Вазар-Ферро”,2005 г.
4. Ю.М. Букато, В.Г. Львов. “Банки и банковские операции в России”, М., 2010 г.
5. Нормативные документы:

• Конституция Российской Федерации;

• Гражданский Кодекс Российской Федерации;
• Закон Российской Федерации “О банках и банковской деятельности”;
• Федеральный закон “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России);
• Закон Российской Федерации “О валютном регулировании и валютном контроле”;
• Инструкция Банка России №1 от 1.10.1997г. “О порядке регулирования деятельности банков” (новая редакция Инструкции №1 от 30.01.96 “О порядке регулирования деятельности кредитных организаций”).

6. Официальный сервер Банка России в Интернете ( http://www.cbr.ru/ ).