Звіт по практиці в Печерська філія ЗАТ «ПриватБанк» в м. Київ

 

Зміст

Вступ

1. Менеджмент у банку……………………………………………………..5
2. Взаємовідносини комерційних банків з НБУ…………………………..21
3. Операції по кредитуванню……………………………………………….37
4. Операції комерційних банків із цінними паперами на фондовому ринку……………………………………………………………………...53
5. Маркетингові операції у комерційному банку………………….........61
6. Банківський нагляд.……………………………………………………..65

Висновоки

Список використаної літератури

Додатки

 

ВСТУП

Перехід до ринкової економіки  потребує від українських комерційних  банків підвищення ефективності керування  банківською діяльністю. Важлива  роль у реалізації цієї задачі приділяється економічному аналізу.

Сьогодні одним із найбільш динамічних секторів української економіки  є банківський, що показує високі кількісні темпи росту і придбаючий якісні характеристики, властиві, агентам  ринкової економічної системи відношень. Його розвиток обумовлює необхідність удосконалювання методів економічного аналізу, бухгалтерського обліку, планування і контролю діяльності.

Для ефективного вирішення  безпосередньо управлінських задач, досягнення стійкого і прибуткового функціонування банку необхідно  проведення глибокого аналізу всіх сторін його діяльності на основі внутрішній інформації: рентабельності комплексу  послуг що надаються і операцій, окупності виробничих витрат, прибутковості  функціонування окремих підрозділів  і ін. Особливу важливість подібний аналіз придбає в умовах конкуренції, що загострилася, на банківських ринках, посилення регулюючих обмежень із боку державних органів, банкрутств, що почастішали, і відкликань ліцензій комерційних  банків.

Мета роботи – проаналізувати та визначити фінансовий стан досліджуваного банку і напрямки покращання його функціонування.

Відповідно до цієї мети в роботі ставляться наступні завдання:

• ознайомитися з основними напрямками розвитку та метою діяльності банку;
• зробити загальний аналіз діяльності банку;
• розглянути маркетингові операції та менеджмент у банку;
• розглянути операції по кредитуванню, також з цінними паперами;
• взаємовідносин комерційного банку з НБУ;
• та провести банківський нагляд.

При розробці теоретичних  питань були використані методичні, нормативні матеріали Національного  банку України (НБУ), роботи закордонних  та українських економістів.

Об’єкт дослідження є  Печерська філія ЗАТ «ПриватБанк» в м. Київ.

Предметом дослідження є  механізм аналізу банківської діяльності.

Джерелами дослідження даної  роботи є:

• наукова література та періодичні видання на дану тему;
• баланс досліджуваного філіала;
• звіт про фінансові результати;

На даний час у ринкових відносинах, які сформувалися в Україні  ця тема є досить актуальною, тому що надійність банківської системи України в сформованих економічних умовах багато в чому залежить від постановки в комерційних банках аналітичної роботи, що дозволяє давати реальну і всебічну оцінку досягнутим результатам діяльності банків, виявляти їх сильні і слабкі сторони, визначати конкретні шляхи рішення виникаючих проблем.

 

1. Менеджмент у банку

Заснований у 1992 році, комерційний  банк Приватбанк є лідером банківського ринку країни. За даними дослідження GFK Ukraine у третьому кварталі 2012 року нас вважає основним банком 35% клієнтів - фізичних 
осіб, що більше, ніж у наступних за нами семи банків разом узятих. Серед корпоративних клієнтів цей показник становить 38%.

ПриватБанк є одним  з найбільш інноваційних банків світу. Наприклад, більше десяти років тому банк став одним з перших в світі, які почали використовувати одноразові SMS-паролі. До останніх інновацій, які  отримали визнання у всьому світі, відносяться  такі продукти, як платіжний міні-термінал, вхід в Інтернет-банкінг через QR-код, онлайн-інкасація, а також десятки  різних мобільних додатків.

ПАТ КБ «Приватбанк» здійснює свою діяльність на основі ліцензії Національного  Банку України № 22 від 04.12.2001 року, який орієнтований на обслуговування приватних осіб і корпоративних  клієнтів всіх форм власності, входить  до складу семи системних банків України, має один з найбільших обсягів  капіталу і чистих активів. За оцінкою  експертів журналів Euromoney і Global Finance. У банківській системі України  «Приватбанк» відноситься до групи  нових комерційних банків, так  званих банків «другої хвилі», на відміну  від колишніх державних банків першої хвилі. За восьмилітній період свого  існування банк добився лідируючих позицій на ринку банківських  послуг України за рахунок збільшення частки ринку, підвищення ефективності діяльності, постійного підвищення надійності, збільшення конкурентоспроможності і  комплексності надання банківських  продуктів для своїх клієнтів. Досягти цього удалося спільною роботою згуртованого колективу  банку на базі прогресивної системи  менеджменту і передових банківських  технологій. Заснований в 1992 році, комерційний  банк «ПриватБанк» є лідером банківського ринку країни і найбільшим банком з вітчизняним капіталом.

Чистий прибуток ПАТ КБ "ПриватБанк" за національними стандартами фінансової звітності в IV кварталі 2012 р. склав 323,375 млн грн проти 347,684 млн грн за аналогічний період 2011 р. Про це йдеться у звіті банку за підсумками кварталу 2012 р.

Загалом за 2012 р. банк отримав прибуток в 1,532 млрд грн, що на 7,5% більше прибутку за 2011 р.

Активи банку за рік зросли на 18,6% - до 172,4 млрд грн. Кредитний портфель збільшився на 12,8% - до 113,7 млрд грн, у  тому числі кредити юросіб - на 17,5%, до 94,6 млрд грн, фізосіб - скоротився на 5%, до 19,1 млрд грн.

Зобов'язання банку за 2012 р. виросли  на 20,3% - до 154,1 млрд грн, з них обсяг  депозитів юросіб - знизився на 5,2%, до 20,5 млрд грн, фізосіб - зріс на 22,2%, до 85,8 млрд грн.

Власний капітал "Приватбанку" збільшився на 9,2% - до 18,3 млрд грн на кінець року.

Показники зазначені в таблиці 1.1

Таблиця 1.1

Показники зміни в «ПриватБанку»

Стаття	Значення	Зміна
Активи	172428,7	+18,6%
Кредитний портфель	113725,6	+12,8%
Кредити фіз.осіб	94622,3	+17,5%
Кредити юр.осіб	19103,3	-5%
Зобов'язання	154127,9	+20,3%
Депозити	106342,2	+16,5%
Депозити фіз.осіб	20477,3	-5,2%
Депозити юр.осіб	85864,9	+22,2%
Власний капітал	18300,7	+9,2%

Зазначимо також, що за перше півріччя 2012 р. банк отримав прибуток у 590,386 млн грн, що на 24,5% менше прибутку за січень-червень 2011 р. 

У квітні минулого року стало відомо, що "ПриватБанк" прийняв рішення збільшити статутний капітал на 10% - до 14,8 млрд грн шляхом збільшення номінальної вартості акцій банку на 20,92 грн - до 230,45 грн за акцію. Раніше у "Приватбанку" підтвердили інформацію про вихід зі складу Асоціації українських банків (АУБ).

Нагадаємо, чистий прибуток "Приватбанку" у 2011 р. зріс на 4% - до 1,425 млрд грн. На кінець минулого року в акціонерному капіталі банку бізнесменам Ігорю Коломойського та Геннадію Боголюбову належало по 33,77% і 33,85% відповідно, ще 24,99% - кіпрській Triantal Investments Ltd.

ПАТ "Комерційний банк "ПриватБанк" - один з найбільших банків України, що динамічно розвиваються. Займає провідні позиції банківського рейтингу країни, входить до групи найбільших. Заснований у 1992 р. У банку працюють понад 31 тис. співробітників, з них 3 тис. - в головному офісі, розташованому  у Дніпропетровську. Головою правління "ПриватБанку" є Олександр Дубілет .

Виходячи з вище зазначеного  положення, банк в свою чергу розробив цілі на 2012 рік, вони є такими: 

• Збільшення поточної частки ринку клієнтів малого та середнього бізнесу за рахунок збільшення клієнтської бази малого і середнього бізнесу.
• Виведення з проблемної зони активів на суму 13,2 млрд грн.
• Збільшення частки операцій, проведених клієнтами самостійно, до рівня 90%. Навчання клієнтів методам роботи з інструментами віддаленого банкінгу.
• Збільшення кількості карт по зарплатному проекту для бюджетних і комерційних підприємств на 23% до 2017 року.
• Підвищення задоволеності вкладників, які користуються пакетом послуг Приватбанку. Мета - охоплення 80% вкладників трьома і більше додатковими продуктами до 2014 року.
• Подальше нарощування портфеля платіжних карт «Універсальна» і розширення охоплення населення до 23,2%.
• Збільшення частки ринку за депозитами фізичних осіб до 29%.
• Доведення охоплення корпоративних VIP-клієнтів активними послугами до дев'яти на клієнта.

На підставі ліцензії Національного  банку України №22 від 29.07.09р., банк здійснює наступні операції:

• приймання вкладів (депозитів) від юридичних та фізичних осіб;
• відкриття, ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспонденті, і в тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
• розміщення залучених коштів від свого імені на власних умовах та на власний ризик.

Згідно письмового Дозволу  Національного банку України (№ 22-3 від 21.09.09р. року та додатку до нього), банк також має право на:

• здійснення інвестицій у статути і фонди та акції інших юридичних осіб;
• здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;
• перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;
• операції за дорученням клієнтів або від свого імені: з інструментами грошового ринку, з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках, з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;
• довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
• депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів;
• операції з валютними цінностями;
• емісія власних цінних паперів;
• організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
• здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг).

Крім перелічених операцій, Банк має право здійснювати ще й такі операції та угоди:

• надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
• придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);
• лізинг;
• послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
• випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
• випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
• надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Банк має право реалізувати  не витребуване клієнтами у зазначений договором термін майно, передане йому на зберігання чи розміщене в сейфах, наданих згідно з договорами найму. Суми, виручені від реалізації майна видаються тому, хто здав майно на схов, за відрахуванням сум належних Банку, як зберігачу.

Банк самостійно встановлює процентні ставки та комісійну винагороду по своїх операціях. Також здійснює ведення реєстрів власників іменних цінних паперів, зберігання і обслуговування обігу цінних паперів на рахунках у цінних паперах та операцій емітента щодо випущених ним цінних паперів. Дані операції проводяться на підставі дозволів Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку у відповідності з вимогами чинного законодавства. Має право укладати інші угоди і здійснювати іншу діяльність, крім діяльності, забороненої банкам чинним законодавством України. Банк створює на території України та за її межами дочірні банки, філії і представництва.[6]

Створені філії і представництва можуть наділятися основними засобами та обіговими коштами, які йому належать. Філії створюються з метою  здійснення банківської діяльності   від   імені   Банку  та   не   мають   статусу юридичної особи. Представництва створюються з метою представлення та захисту інтересів Банку і не здійснюють банківську діяльність. Філії і представництва діють на підставі і в межах положень про них, які затверджуються Наглядовою Радою Банку або іншим уповноваженим органом або особою, можуть мати відокремлене майно, яке враховується як на їх окремих балансах, так і на балансі Банку. Керівники філій і представництв діють на підставі виданої уповноваженою особою довіреності.