Виды денег

Разные товары и  сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка[6] и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей. 

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как  слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное  — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе  натуральные деньги не будут исполнять  роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики  потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства  слишком дорогой. Стоимость денег  в такой экономике всегда сопоставима  с размерами ВВП, то есть слишком  много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а  на производство денег, что сокращает  общий производственный потенциал  страны. 

В настоящее время  товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета). 

Обеспеченные  деньги 

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки  или сертификаты, которые могут  быть обменены по предъявлению на фиксированное  количество определенного товара или  товарных денег, например на золото или  серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег. 

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в  Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз  из обожжённой глины. Эти фигурки  могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз. 

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и  являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом  на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название. 

Фиатные деньги 

 

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги имеют ценность и способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. 

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идет по существу о безналичных (безденежных) расчетах, то есть о расчетах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчетах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчетах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег). 

С распространением платежных карт и электронных  денег, банкноты постепенно вытесняются  из обращения. 

Кредитные деньги 

Кредитные деньги —  это права требования в будущем  в отношении физических или юридических  лиц (специальным образом оформленный  долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или  оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое  время по первому требованию. Кредитные  деньги несут в себе риск неисполнения требования. 

Примеры кредитных  денег: вексель, чек. 

Ценность  денег 

Ценность денег, как  средства обращения, заключается в  их покупательной способности. Покупательная  способность не обязательно должна быть обусловлена действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое  они легко и гарантированно могут  быть обменены (золотой запас). Она  может определяться доверием держателей денежных средств (смотри также паритет  покупательной способности). 

Ценность денег, как  средства сбережения, определяется процентной ставкой, то есть ценой использования  заёмных (взятых в долг) денег. При  сравнении процентных ставок в разных валютах необходимо учитывать размер инфляции для получения правильного  результата. 

Денежная иллюзия

Психология  денег

Закон Коперника — Грешема 

Долгое время считалось, что закон был впервые постулирован в 1526 году в Трактате о деньгах  польским астрономом, экономистом и  математиком Николаем Коперником (1473−1543) и окончательно сформулирован в 1560 году английским финансистом Томасом Грешемом (1519−1579). Однако описываемый законом факт был отмечен ещё Аристофаном в V веке до н. э. в комедии «Лягушки»: 

Как старинную монету и сегодняшний чекан.

Настоящими деньгами, неподдельными ничуть,

Лучшими из самых  лучших, знаменитыми везде

Среди эллинов и  даже в дальней варварской стране,

С крепким правильным чеканом, с пробой верной, золотой

Мы не пользуемся вовсе. Деньги медные в ходу,

Дурно выбитые, наспех, дрянь и порча, без цены. 

В окончательном  виде Закон Коперника — Грешема гласит: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие», где под хорошими подразумеваются деньги, внутренняя стоимость которых выше либо номинальной стоимости, либо находящихся в обороте плохих денег с равной номинальной стоимостью. Закон был актульным во время существования серебряных и золотых. Так, при понижении содержания ценных металлов в монетах при сохранении прежней номинальной стоимости ранее существовавшие монеты быстро выходили из употребления. Это объяснялось тем, что люди предпочитали сохранять хорошие деньги, расплачиваясь плохими. 

В условиях свободного рынка формируются две независимые  денежные единицы обмениваемые по определённому курсу (например, ассигнационный и серебряный рубль). Поэтому лауреат Нобелевской премии по экономике 1999 года Роберт Манделл дополнил закон Грешема: «Плохие деньги вытесняют хорошие, если они имеют одинаковую цену» (англ. Bad money drives out good if they exchange for the same price).

Закон денежного  обращения (количества денег в обращении)

См. также: Инфляция. 

Экономический закон, который определяет количество денег, необходимых для обращения. 

 

K — количество  денег в обращении; 

 — сумма цен товаров, подлежащих  реализации; 

 — сумма цен товаров, платежи  по которым выходят за рамки  данного периода; 

 — сумма цен товаров, проданных  в прошлые периоды, сроки платежей  по которым наступили; 

 — сумма взаимопогашенных платежей; 

O — скорость оборота  денежной единицы. 

Денежная  система государства  характеризуется:

наименованием и  официально принятыми сокращениями (знаками, символами и аббревиатурами) денежной единицы, её фракций (разменных  денежных единиц), а также их соотношением (системой денежного счисления);

видами денежных знаков (металлическими, бумажными, проч.), их номиналами;

структурой денежного  обращения, наличием или отсутствием  наличных денег, порядком осуществления  безналичных расчетов, в том числе  с использованием денежных суррогатов и деривативов;

порядком выпуска (эмиссии) денежных знаков, признания  их утратившими платежеспособность, а также изъятия из обращения;

порядком использования  во внутреннем денежном обращении иностранных  валют, обмена национальной валюты на иностранную и установления валютных курсов;

правами и обязанностями (функциями) эмиссионного центра (как  правило, центрального банка страны);

порядком создания и функциями коммерческих банков;

обязательством государства (или её эмиссионного центра) по свободному или ограниченному размену денежных знаков на благородные металлы или  отсутствием такого обязательства;

инструментами и  методами денежно-кредитной (монетарной) политики;

другими существенными  параметрами. 

Основные характеристики денежной системы, как правило, закрепляются в законодательстве страны. В Российской Федерации основные параметры денежной системы заданы следующими законами:

Конституцией Российской Федерации;

Законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)»;

Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;

Законом «О банках и  банковской деятельности»;

Законом «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Так, статьей 75 Конституции  РФ зафиксировано, что:

Денежной единицей в Российской Федерации является рубль

Защита и обеспечение  устойчивости рубля — основная функция  Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной  власти. 

Глава VI Закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» расшифровывает положения  Конституции: 

Статья 27. Официальной  денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль  состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. 

Статья 28. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается. 

Статья 29. Эмиссия  наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно  Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа  на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. 

Статья 30. Банкноты и  монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и  обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны  к приему по нарицательной стоимости  при осуществлении всех видов  платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации. 

Статья 31. Банкноты и  монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими  силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный  срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются  какие-либо ограничения в отношении  сумм или субъектов обмена. При  обмене банкнот и монеты Банка  России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца  срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее  одного года, но не должен превышать  пять лет. 

Статья 32. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами. 

Статья 33. Совет директоров принимает решения о выпуске  банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения  банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется  в средствах массовой информации.

Эмиссия денег

Экзогенные и эндогенные деньги 

В современной экономике  деньги можно разделить на экзогенные (англ. exogenous money) и эндогенные (англ. endogenous money). 

На объёмы экзогенных денег эмиссионный банк может  оказывать влияние, расширяя или  сужая монетизацию имеющихся  в экономике активов (см. статью Денежная база). 

Но наряду с центральным  банком в создании кредитных денег  принимают участие коммерческие банки, масштабы ссудной эмиссии  которых испытывают на себе воздействие  кредитно-денежной политики центрального банка. Эмитируемая ими денежная масса в форме безналичных  денег выступает как эндогенные деньги (зависимая переменная, задаваемая изменениями экзогенной величины).