Сущность страхования и её роль в финансовой системе

Табл.2.2.Отклонения основных показателей страхового рынка за 2007-2009 гг.  

    Хотя  весь этот период общая величина активов  страховщиков увеличивалась и составляла соотв. По годам на конец периода  в млрд.руб. 784, 850 и 893.

     Рис.2.1. Распределение страховщиков по величине активов 

    Как видно из рис.2.1., за анализируемый период существенно структура страховщиков не менялась. Наибольший удельный вес занимают страховщики с суммой активов 100 млн.руб.-500 млн.руб.

    Теперь  проанализируем данные по отдельным видам страхования, для этого  представлены табл.2.3., табл.2,4, табл.2.5 и табл.2.6.

    Наибольшие  удельные веса по страховым премиям  занимают платежи по имущественному страхованию и ОМС. Причем удельные вес ОМС ежегодно увеличивается  с 37,4% в 2007 г. до 47,5 % в 2009 году при абсолютном приросте на +107 млрд.руб. в 2008 г. и +67 млрд. в 2009 году. Удельный вес имущественного страхования снижается с 35,4% 2007 года до 27,6% в 2009 году при том, что в 2008 году премии по этому виду страхованию увеличились на 43 млрд. До 317 млрд.руб.,а затем снизились до 269 млрд.руб. На 3-м месте по величине премии по добровольному личному страхованию, их доля плавно снижается, причем существенно меняется величина премий только по  договорам страхования жизни, которые сначала снизились на 18%,потом на 14% с 22 млрд.руб.

    Прирост премий по ОСАГО сократился после  повышения таможенных пошлин на импорт зарубежных автомобилей из-за сокращения покупок авто.

    После кризиса больше всего упали поступления  по договорам страхованию жизни и имущественному страхованию, на 18 и 15% соответственно.

Табл.2.3.Динамика страховых премий по видам страхования 

Табл.2.4.Динамика страховых выплат по видам страхования 

    Если  говорить в целом, то добровольные виды страхования пострадали достаточно сильно. В 2009 году поступления по ним упали на 9,92% к предыдущему периоду, т.е. на 45 млрд.руб., а поступления по обязательным наоборот увеличились на 15%. Доля поступлений по обязательным видам страхования увеличилась с 47,5% 2007 г. до 57% в 2009 году. В 2008 году было собрано на 175 млрд.руб. больше, чем в 2007 году, в 2009 году больше всего лишь на 25 млрд., это говорит о том, что страховой рынок очень сильно заторможен в росте.

Рис.2.2.Темпы прироста премий по добровольным видам страхования 2007-3кв.2009 года.

Табл.2.5.Абсолютные отклонения по премиям и выплатам 2007-2009 гг. 

Табл.2.6.Относительные  отклонения по премиям и выплатам 2007-2009 гг. 

    Ситуация  выглядит ещё более плачевной для страховщиков, если сравнивать темпы прироста страховых премий с темпами прироста страховых выплат. В табл.2.6. можно увидеть, что темпы прироста выплат превышали в 2008 году к 2007-му на 8%, в 2009 году и вовсе на 14,5%.

    В 2008 году снова больше пострадал сектор добровольного страхования. Выплаты  увеличились по нему на 57,9%, т.е. на 91 млрд.руб.и достигли 249 млрд.руб. На первый взгляд в 2009 году ситуация немного улучшилась, выплаты по добровольным видам страхования сократились на 20 млрд. руб, однако следует учесть, что поступление страховых премий сократились на 40 млрд.руб.

    Большую роль в сдерживании ростов общих  страховых выплат в 2008 году по добровольным видам страхования сыграло сокращение по страхованию жизни на 9 млрд.руб., т.е. на  61% к 2007 году. По личному же страхованию (кроме страхования жизни) и по имущественному выплаты значительно увеличивались за весь анализируемый период. По личному (кроме жизни) абсолютный прирост составлял 12 и 7 млрд.руб. по 2007-2008 и 2008-2009 гг., а по имущественному 34 и 24 млрд.руб. соответственно.

    Выплаты по обязательному страхованию составляли по годам 323, 430 и 505 млрд.руб. соответственно. Быстрее всего росли выплаты по ОМС , в 2008 они выросли на 98 млрд.руб., а в 2009 году на 72 млрд.руб. Также росли выплаты по ОСАГО на 6 и 2 млрд.руб. соответственно. В 2008 году очень сильно сократились выплаты по договорам государственного страхования военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц на 62%.

    Если  рассматривать структуру выплат, то можно отметить, что по годам  выплаты по добровольному страхованию составляли долю в общем объеме выплат 32%,39 и 31%. Таким образом, не наблюдается единой динамики по этому показателю. Вызвано этому весьма разнонаправленными темпами роста выплат по всем видам страхования. Традиционно наибольшую долю составляли выплаты по ОМС. В 2007 году их доля составляла 85% от всех страховых выплат по всем видам страхования. Далее их доля составляла 42 и 61%.

    Итак, общий объем премий в 2008 году составил 946,2 млрд рублей, что на 21,9% превышает сумму премий за 2007 год. Объем выплат составил 622,7 млрд рублей, это больше аналогичного показателя предыдущего года на 29,2%. Тенденция прошлых лет сохраняется – рынок растет, причем выплаты увеличиваются быстрее премий. Однако по сравнению с предыдущим годом отмечено небольшое снижение темпов роста (в 2007 году премии выросли на 27,1%, выплаты – на 36,6%).