Страховой рынок

Оценкой качества работы служит неуклонный рост численности клиентов и позитивный рост объемов собранных страховых премий. Развитая филиальная сеть представляет интересы компании в различных регионах республики и России. Клиентами компании являются: ОAO "Tатнефть", Mиннибаевский ГПЗ, АБ "Девон-Кредит", ЗАО "Tатойлгаз", ЗАО "TATEX", ОАО "Нижнекамскшина", БАНК "Зенит", Бугульминсикй Механ. Завод.

Страховая компания "Чулпан" имеет лицензии на  страхование С № 1216 16 от 04.10.06.г. и на перестрахование П №1216 16 от 04.10.06г. выданные Федеральной службой страхового надзора РФ на проведение 19 вида страхования , согласно 55 правилам страхования. 

Компания является универсальным страховщиком и предоставляет страховые услуги как юридическим, так и физическим лицам по личному страхованию, имущественному страхованию, страхованию ответственности, ОСАГО, страхованию жизни. Основными направлениями деятельности компании являются личное страхование (в первую очередь ДМС) и страхование жизни.[14]

На сегодняшний день Компания позиционируется как универсальная страховая организация, оказывающая корпоративным и частным клиентам большой спектр услуг по различным видам имущественного и личного страхования. Лицензии № 1216 16 от 23.06.06г. и №1216 16 от 23.06.06г. дают право на следующие виды страхования:

Страхование физических лиц включает:

1.      Страхование от несчастных случаев граждан и детей;

2.      Смешанное страхование жизни;

3.      Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

4.      Страхование средств наземного транспорта;

5.      Добровольное медицинское страхование;

6.      Страхование имущества граждан;

7.      Страхование гражданской ответственности владельца автотранспортных средств;

8.      Страхование жизни с условием выплаты страховой ренты;

9.      Страхование дополнительной пенсии;

Страхование юридических лиц включает:

1.      Смешанное страхование жизни ;

2.      Коллективное страхование от несчастных случаев работников за счет средств предприятий и организаций ;

3.      Страхование средств наземного транспорта ;

4.      Страхование грузов ;

5.      Страхование имущества предприятий и организаций ;

6.      Комбинированное страхование средств водного транспорта ;

7.      Страхование финансовых (предпринимательских) рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств ;

8.      Страхование гражданской ответственности владельца автотранспортных средств ;

9.      Страхование жизни с условием выплаты страховой ренты ;

10. Страхование дополнительной пенсии ;

11. Страхование объектов лизинга ;

12. Страхование сельскохозяйственных животных ;

13. Страхование имущества фермерских и крестьянских хозяйств, колхозов и совхозов ;

14. Страхование памятников истории и культуры ;

15. Страхование строительно-монтажных рисков ;

16. Страхование пластиковых карточек ;

17. Страхование буровых работ ;

18. Страхование непредвиденных расходов.

Виды страховой деятельности ЗАО СК "ЧУЛПАН"

        По личному страхованию:

o         добровольное страхование жизни

o         добровольное страхование от несчастных случаев и болезней

o         добровольное медицинское страхование

        По имущественному страхованию

o         добровольное страхование средств наземного транспорта

o         добровольное страхование средств воздушного транспорта

o         добровольное страхование средств водного транспорта

o         добровольное страхование грузов

o         добровольное страхование других видов имущества

o         добровольное страхование финансовых рисков

o         обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств

        По страхованию ответственности

o         добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика

o         добровольное страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности

o         добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

o         добровольное страхование профессиональной ответственности: в том числе профессиональная ответственности врачей, оценщиков, нотариусов, аудиторов, специалистов по охранной деятельности

o         добровольное страхование иных видов ответственности

4.2. Особенности функционирования и перспективы развития

В декабре 2009 года Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг надежности страховой компании «Чулпан». По итогам проведенной оценки платежеспособности и финансовой устойчивости компания отнесена к классу А+ ("Очень высокий уровень надежности"). Рейтинг "А" означает, что в краткосрочной перспективе "Чулпан" с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе страховой деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных (рынок страхования) показателей. [15]

В настоящее время ни одна из местных страховых компаний Республики Татарстан не имеет такого высокого рейтинга надежности! В России же из более 700 страховщиков  подобным рейтингом надежности обладают всего лишь 12 страховых организаций.

По результатам работы за 2003 год Компания вышла на 1-ое место по объемам собранной страховой премии в Республике Татарстан и по Приволжскому Федеральному округу.

По результатам своей деятельности Компания   в 2002 году заняла 2-ое место по объему собранной страховой премии по Приволжскому Федеральному округу.

Уставный капитал Компании составляет 400  млн.рублей.

Собственные средства Компании: [16]

      на 01.01.08 г. составили 1 млрд. 159 млн. рублей;

      на 01.01.07г. составили  843,966 млн. рублей;

      на 01.01.06г. составили  620,364 млн. рублей;

      на 01.07.05г. составили  495, 501 млн. рублей;

      на 01.04.05г. составили  свыше 453 млн. рублей;

      на 01.01.05г. составили  416, 534 млн. рублей;

Поступления и выплаты СК «Чулпан» за 2009 год представлены в таблице 4.1.

Табл.4.1.

Поступления и выплаты СК «Чулпан» в 2009 году, в тыс.руб.

Как видно из таблицы, всего за 2009 год компания собрала 1 406 872 тыс.руб., из которых в качестве выплат ушло 814 717 тыс. руб.

В числе учредителей и владельцев компании присутствует ОАО "Татнефть", ее менеджеры имеют большинство в Совете директоров. Это отчасти определяет специфику деятельности и структуру страхового портфеля отрейтингованной компании. Однако зависимость компании от основного клиента постепенно снижается. Компания "Чулпан" расширяет клиентскую базу в видах страхования, ориентированных на розничных клиентов (страхование имущества граждан, ОСАГО), сохраняя позиции в привлекательных сегментах страхования юридических лиц (ДМС, страхование имущества юридических лиц). Позитивное влияние на выставленный рейтинг оказала инвестиционная политика: компания успешно сочетает в своем портфеле высоколиквидные, надежные и доходные инструменты. Ориентируясь на банковские депозиты в качестве основного инструмента, компания активно работает на рынке государственных и корпоративных ценных бумаг. Несмотря на региональный характер деятельности ЗАО "СК "Чулпан", ее размерные показатели соответствуют уровню страховщиков федерального масштаба: на 1 июля 2006 года размер ее скорректированных активов составил 3351,2 млн рублей, а страховые взносы по итогам 6 месяцев 2006 года достигли 916,8 млн рублей.

На 1 мая 2008 года заключено 47369 договоров на различные виды страхования. С СК «Чулпан»  также активно сотрудничают ОАО "Нижнекамскшина", большинство малых нефтяных компаний республики и большинство городских предприятий и организаций юго-востока Татарстана. Например, в Альметьевске легче перечислить тех, с кем СК «Чулпан» еще не нашла общего языка.

Тем не менее, с каждым годом компания увеличивает  объем оказываемых услуг. И сейчас стоит задача не только удержать достигнутый уровень, но и расти дальше. В перспективе компания намерена развиваться по следующему сценарию:

      И далее расширять спектр оказываемых услуг и виды страхования;

      Расширять клиентскую базу, открывая  свои филиалы и представительства в других городах, в том числе, расширять клиентскую базу в видах страхования, ориентированных на розничных клиентов (страхование имущества граждан, ОСАГО),;

      Повышать качество оказываемых услуг, их надежность.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование является одной из важнейших составляющих социально-экономической системы страны, призванной обеспечить защиту имущественных интересов государства, хозяйствующих субъектов и граждан в процессе взаимодействия со всеми сферами и звеньями денежного хозяйства страны.

Сущность страхования состоит в формировании определенного денежного (страхового) фонда и его распределении во времени и пространстве по возмещению возможного ущерба (убытков) его участникам при несчастных случаях, стихийных бедствиях и иных обстоятельствах, предусмотренных договором страхования.

В экономике Российской Федерации страхование занимает прочную позицию как один из финансовых инструментов, обеспечивающих защиту имущественных интересов граждан и организаций от природных, техногенных, экономических и прочих рисков. Страхование влияет на устойчивость хозяйственных связей, снижает общественные издержки на решение социальных задач, повышает уровень социальной защищенности населения.

Оценивая ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесная. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.

Не составляют особого секрета как внутренние, так и внешние проблемы отечественного рынка страховых услуг, в преломлении несовершенства российской экономики.

К числу внутренних проблем, т.е. корректируемых внутри системы страхования, за счет резервов, можно отнести такие как:

- низкая финансовая устойчивость страховщиков;

- низкий уровень профессионализма и страховой культуры;

- внутрисистемная разобщенность;

Внешними проблемами, носящими общегосударственный характер, можно назвать следующие:

- экономические (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал страхователей и др.)

- юридические (низкий уровень общего законодательного обеспечения страховой деятельности, длительное становление страхового рынка в условиях полного отсутствия законодательной и методической базы, контроля и др.)

- политические (общеполитическая нестабильность).

В итоге, мы рекомендуем использование опыта иностранных профессионалов страхового бизнеса, адаптируя его к отечественному рынку. Это касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей - экспертов, брокеров, актуариев и др.

В качестве примера страховой компании на российском страховом рынке была взята страховая компания «Чулпан». За семнадцать лет работы на рынке компания себя хорошо зарекомендовала. Ее клиентами являются такие известные компании, как: Клиентами компании являются: ОAO "Tатнефть", АБ "Девон-Кредит", ЗАО "Tатойлгаз", ЗАО "TATEX" и др. Компания имеет высокий рейтинг надежности А+. Для укрепления своих позиций на рынке СК «Чулпан» намерена:

      Расширять спектр оказываемых услуг и виды страхования;

      Расширять клиентскую базу за счет открытия филиалов в других городах и за счет увеличения доли видов страхования, ориентированных на розничных клиентов (страхование имущества граждан, ОСАГО),;

      Повышать качество оказываемых услуг, их надежность.

Список литературы

1.                  Гражданский кодекс Российской Федерации

2.                  Проект федерального закона "О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (от 3 августа 2009 год).

3.                  Богданов И.К. Страховой рынок России. Страхование сегодня. 2, 2007

4.                  Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учеб. пособие для экон. спец. вузов. Ростов-на-Дону: Феникс, 2007 г.

5.                  Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: 2003г.

6.                  Крутик А.Б., Никитина Т.В. Страхование. Учебное пособие. Изд. Михайлова. С-Пб.: 2003г.

7.                  Белоусов С., Решетин Е. Панорама страхования. – Эксперт. 11 ноября 2003,  № 42

8.                  Аналитическая записка «Анализ выполнения основных функций Федеральной службой страхового надзора в целях повышения надежности функционирования страхового рынка», 2009.