Современный рынок ссудных капиталов

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ТЕХНОЛОГИЙ И УПРАВЛЕНИЯ 

Кафедра Финансы и кредит 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по  деньги, кредит, банки на тему:

" СОВРЕМЕННЫЙ РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ " 
 
 

студента I курса ф-та Экономики, бизнеса и права

специальность 080105 «Финансы и кредит»

Дегтярева Наталья Валерьевна

руководитель: Соломяный С.В. 
 
 
 
 
 
 
 

Москва  –  2010 г.

СОДЕРЖАНИЕ.

Введение……………………………………………………………………………...3

1. Сущность рынка ссудных капиталов…………………………………………….4

1.1. Понятие, сущность и источники формирования……………………………...4

1.2. Функции,  структура и виды рынков ссудных  капиталов………………….....8

2. Современное состояние рынка ссудных капиталов…………………………...18

2.1. Особенности  рынка ссудных капиталов……………………………………..18

2.2. Проблемы, тенденции и перспективы рынка  ссудных капиталов в России……………………………………………………………………………….20

Заключение………………………………………………………………………….29

Список  литературы…………………………………………………………………31

Приложения…………………………………………………………………………32 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

    Целью данной курсовой работы является раскрытие  понятия, сущности и современного состояния рынка ссудных капиталов, так как в условиях децентрализованной экономики рынок ссудных капиталов играет важную роль, поскольку создание, функционирование и развитие любого предприятия невозможны без денежных займов. В наши дни, в отличие от начального периода развития капитализма, лишь в редких случаях предприниматель обладает капиталами, достаточными для обеспечения нужд собственного дела.

    Основные  задачи необходимые для достижения цели:

• определить рынок ссудных капиталов, его структуру и механизм функционирования;
• изучить рынок ссудного капитала и его структурные составляющих в России: особенности развития, а также ситуации в настоящее время;
• определение проблем, тенденций и перспектив рынка ссудных капиталов в России.

    Ссудный капитал оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря ему происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения ее в дополнительные производственные фонды. Ссудный капитал стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства. Поэтому, являясь основным источником удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы, ссудный капитал необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.

    Таким образом, переход России к рыночной экономике, преодоление кризиса и возобновление экономического роста, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития кредитных отношений.

1. Сущность рынка  ссудных капиталов.

1.1. Понятие, сущность  и источники формирования.

    Рынок ссудных капиталов как экономическая  категория выражает социально-экономические  отношения, которые определяются законами капиталистического хозяйствования, формирующими в итоге его сущность, т.е. связи и отношения как внутри самого рынка, так и во взаимодействии с другими экономическими категориями.

    Сущность  рынка ссудных капиталов не зависит  от того, какой денежный капитал  используется на нем: собственный или  чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только капитала, депонированного у него. Для определения сущности ссудного капитала необходимо определить его характерные особенности, отличающие от капиталов промышленного и торгового.

    Содержание, характер использования, закономерности развития рынка ссудных капиталов  определяются социально-экономическими отношениями капиталистического способа  производства. В свою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном механизме государственно-монополистического капитализма.

    Возросшая роль рынка ссудных капиталов  в экономике проявляется в  трех основных направлениях: предоставление ссудного капитала частному сектору, государству и населению, а также иностранным заемщикам; аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения; сосредоточение фиктивного капитала. Аккумуляция и объединение индивидуальных денежных  капиталов осуществляется не только частными кредитно-финансовыми институтами, но и рынком ценных бумаг.

    Важной  особенностью рынка ссудных капиталов  является усиление влияния на процесс  интернационализации мирового хозяйства  посредством обеспечения миграции капиталов.

    Наиболее  полно специфика ссудного капитала проявляется в процессе его передачи от кредитора к заемщику и обратно:

• ссудный капитал как капитал — это собственность, владелец которой ее продает заемщику, причем продает на определенное время;
• потребительная стоимость ссудного капитала определяется способностью заемщика, эффективно его используя, получить определенную прибыль;
• форма отчуждения ссудного капитала — процедура передачи его от кредитора к заемщику всегда имеет разорванный во времени характер и механизм оплаты;
• особенность движения ссудного капитала — в отличие от промышленного и торгового, в процессе передачи от продавца к покупателю, находится исключительно в денежной форме.

    В отличие от ростовщического капитала, когда основным источником выступали  собственные денежные средства кредитора, ссудный капитал формируется за счет финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у юридических и физических лиц, а также у государства.

    Причем на первом этапе развития кредитных отношений единственным источником формирования ссудного капитала выступали временно свободные денежные средства, на добровольной основе передаваемые кредитным организациям для последующей капитализации. Этот источник на потерял своей актуальности и в настоящее время, когда временно свободные денежные средства населения составляют существенную часть ресурсных источников кредитных организаций.

    На втором этапе развития кредитных отношений, по мере развития безналичной формы расчетов с прямым участием банков, новым источником формирования ссудного капитала стали средства, временно высвобождаемые в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. К ним относятся:

      • амортизационный фонд предприятий для обновления, расширения и восстановления основных фондов;

      • часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;

      • денежные средства, образовавшиеся в результате разрыва между получением денег от реализации товаров и выплатой заработной платы;

      • прибыль, идущая на обновление и расширение производства.

      Данные  средства аккумулируются на расчетных  счетах юридических лиц в обслуживающих  их кредитных организациях. Особая привлекательность данного источника  ссудного капитала для банка определяется отсутствием необходимости:

      • получения согласия владельца расчетного счета на использование банком находящихся на счете средств;

      • выплаты дохода по расчетным счетам, т.е. фактическая бесплатность для банка этих ресурсов.

     Таким образом, для большинства современных  банков рассмотренные источники выступают в качестве основного ресурса и побуждают банки к постоянному увеличению круга обслуживаемых клиентов.

     Экономическая роль рынка ссудных капиталов  заключается в его способности  объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления, что позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию производства и капитала.

    Основными источниками ссудного капитала служат денежные капиталы (денежные средства), высвобождаемые в процессе воспроизводства. К ним относятся:

• амортизационный фонд предприятий, предназначенный для обновления, расширения и восстановления производственных фондов;
• часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;
• денежные средства, образующиеся в результате разрыва между получением денег от реализации товаров и выплатой заработной платы;
• прибыль, идущая на обновление и расширение производства;
• денежные доходы и сбережения всех слоев населения;
• денежные накопления государства в виде средств от владения государственной собственностью, доходы от производственной, коммерческой и финансовой деятельности правительства, а также положительные сальдо центрального и местных банков.

    За последние 20-30 лет в качестве источника ссудного капитала все активнее используются сбережения населения, особенно трудящихся слоев. Эта тенденция характерна для США, Англии, Канады, Германии, Франции, Италии, Японии и других стран. Как правило, сбережения населения воплощаются в банковских вкладах, резервах пенсионных фондов, страховых компаний, а также в покупке различных ценных бумаг. 

    Рынок ссудных капиталов выполняет  макроэкономическую функцию. В современной  капиталистической экономике денежный капитал накапливается в основном  в виде денежного ссудного капитала. Поэтому накопления денежного капитала важно не само по себе как обособленный процесс, а прежде всего с точки зрения его воздействия на весь ход капиталистического воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте. В этом отношении накопление денежного капитала тесно взаимодействует с реальным накоплением, представляющим в целом иной процесс. Большая часть денежного капитала формируется за счет сбережений населения, а их размеры играют значительную роль в образовании общенациональной нормы реального накопления, доли капиталовложений в валовом национальном продукте и национальном доходе.

    Огромные  массы денежного капитала, аккумулируемые и мобилизуемые через рынки ссудных  капиталов, создают определенную иллюзию  того, что объем денежного капитала потенциально равен объему ссудного капитала. Эта видимость возникает, прежде всего, в тех странах, где существует разветвленная кредитная система. 
 
 

1.2. Функции, структура и виды рынков ссудных капиталов.

    Функции рынка ссудных капиталов определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в экономике, а также задачами по воспроизводству производственных отношений.

    Выделяют  пять основных функций рынка ссудных капиталов.

    1) Обслуживание товарного обращения через кредит;

    2) Аккумуляция или собирание, денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов.

    3) Трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства.

    Эти три функции стали активно  использоваться в промышленно развитых странах в послевоенный период.