Роль финансов в устойчивом развитии экономики РК

 

|Динамика и  структура совокупных обязательств  банковского|01.12.10 |01.01.11 |Прирост, в % |

|сектора | | | |

| |млрд. тенге  |в % к итогу |млрд. тенге |в  % к итогу | |

|Обязательства  перед клиентами |1618,5 |67 |1578,1 |66,9 |-2,5 |

|Межбанковские  депозиты |79,1 |3,3 |66,6 |2,8 |-15,8 |

|Займы, полученные  от Правительства Республики Казахстан |5,4 |0,2 |5,2 |0,2 |-3,7 |

|Займы, полученные  от международных финансовых |19,2 |0,8 |17,7 |0,8 |-7,8 |

|организаций  | | | | | |

|Займы, полученные  от других банков и организаций, |343,9 |14,2 |343,5 |14,6 |-0,1 |

|осуществляющих  отдельные виды банк. операций | | | | | |

|Операции «РЕПО»  с ценными бумагами |72,2 |3 |43,1 |1,8 |-40,3 |

|Субординированные  долги |99,3 |4,1 |109,1 |4,6 |9,9 |

|Выпущенные  в обращение ценные бумаги |101,6 |4,2 |102,9 |4,4 |1,3 |

|Прочие кредиторы  |49,5 |2,1 |45,7 |1,9 |-7,7 |

|Прочие обязательства  |27,5 |1,1 |46,4 |2 |68,7 |

|Всего обязательств |2416,2 |100 |2358,3 |100 |-2,4 |

| | | | | | |

 

В свою очередь, вклады юридических лиц уменьшились  на 2,1%, в том числе вклады до востребования  – на 64,0%, текущие и карт-счета клиентов – на 2,0%, срочные депозиты – на 1,7%.

Ликвидность. В  декабре 2010 года уровень ликвидности  банковской системы сохранялся на избыточном уровне. Сводный коэффициент текущей  ликвидности повысился в декабре 2010 года с 1,06 на 01.12.10г. до 1,18 на 01.01.11 г., при минимальной норме для отдельного банка 0,3. Коэффициент краткосрочной ликвидности (минимальная величина – 0,5) по состоянию на 1 января 2011 года составил 1,11.

Доходность. На 01 января 2010 года банками второго  уровня был получен совокупный чистый доход в размере 3,1 млрд. тенге (по состоянию на 01 февраля 2003 года – 4,4 млрд. тенге). Совокупный размер доходов составил 30,8 млрд. тенге (на 1 февраля 2004 года – 27,4 млрд. тенге), расходов – 27,7 млрд. тенге (на 1 февраля 2004 года – 23,0 млрд. тенге). Поскольку изменения данных за первый месяц года не являются показательными, для сравнения берутся данные по состоянию на 01 февраля 2004 года. Следует отметить, что за январь текущего года банками был получен чистый доход после уплаты в 1,4 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

 

|Доходность  банковского сектора, в млрд. тенге  |01.02.04 |01.02.05 |Изменение (+;-), |

| | | |в% |

|Доходы, связанные  с получением вознаграждения |15,0 |22,0 |46,7 |

|Расходы, связанные  с выплатой вознаграждения |6,1 |10,8 |77,0 |

|Чистый доход,  связанный с получением вознаграждения |8,9 |11,2 |25,8 |

|Доходы, не связанные  с получением вознаграждения |10,4 |8,7 |-16,3 |

|Расходы, не  связанные с выплатой вознаграждения |16,5 |16,1 |-2,4 |

|Чистый доход (убыток), не связанный с получением вознаграждения |-6,1 |-7,4 |21,3 |

|Непредвиденные  статьи |2,0 |0,1 |-95,0 |

|Чистый доход  до уплаты подоходного налога |4,7 |3,8 |-19,1 |

|Расходы по  выплате подоходного налога |0,3 |0,7 |133,3 |

|Чистый доход после уплаты подоходного налога |4,4 |3,1 |-29,5 |

 

В структуре  процентных доходов наибольшую долю занимают доходы, связанные с получением вознаграждения по займам, предоставленным  клиентам (85,6% или 18,8 млрд. тенге), а в  структуре процентных расходов - расходы, связанные с выплатой вознаграждения по требованиям клиентов (66,6% или 7,2 млрд. тенге).Чистый доход по дилинговым операциям составил 0,7 млрд. тенге (на 1 февраля 2004 года – 1,1 млрд. тенге). Отношение чистого дохода до уплаты подоходного налога к совокупным активам (ROA) составило 0,14% (по состоянию на 1.02.04г. – 0,29%), отношение чистого дохода до уплаты подоходного налога к собственному капиталу (ROE) – 1,07% (по состоянию на 1.02.04г. – 1,95%).

 

Таблица

 

|Совокупные  показатели, характеризующие доходность банковского сектора |01.02.04 |01.02.05 |

|Отношение чистого  дохода до уплаты подоходного  налога к совокупным активам  (ROA) |0,29 |0,14 |

|Отношение чистого  дохода до уплаты подоходного  налога к собственному капиталу (ROE) |1,95 |1,07 |

|Отношение доходов, связанных с получением вознаграждения (интереса), к совокупным активам |0,91 |0,84

|Отношение доходов,  связанных с получением вознаграждения (интереса) по кредитам к совокупному  |1,17 |1,06 |

|ссудному портфелю | | |

|Отношение чистого  дохода по дилинговым операциям к чистому доходу до уплаты подоходного налога |23,40 |18,42 |

|Отношение расходов, связанных с выплатой вознаграждения (интереса), к совокупным обязательствам |0,42 |0,46 |

|Отношение расходов  на создание резервов к совокупным  активам |0,32 |0,21 |

 

Концентрация  банковского сектора. По состоянию  на 01 февраля 2005 года доля 3 крупнейших банков в совокупных активах банковского  сектора незначительно снизилась  с 62,06% в январе 2005 года до 61,54% в феврале, доля 3 крупнейших банков в совокупных обязательствах банковского сектора также снизилась с 63,48% до 62,93%.

Доля кредитов 3 крупнейших банков в совокупном ссудном  портфеле банковского сектора составила 65,72%.

Также необходимо отметить, что 51,33% депозитов физических лиц сконцентрировано в 3 крупнейших банках.

 

 

 

Таблица.

 

|Доля от совокупного  банковского сектора |01.01.05 |01.02.05 |

|Активы трех  крупнейших банков |62,06 |61,54 |

|Обязательства  трех крупнейших банков |63,48 |62,93 |

|Собственный  капитал трех крупнейших банков |54,11 |54,17 |

|Ссудный портфель  трех крупнейших банков |66,33 |65,72 |

|Депозиты клиентов5трех  крупнейших банков, в т.ч.: |66,01 |51,33 |

|- юридических  лиц |67,06 |56,5 |

|- физических  лиц |63,28 |38,19 |

 

Роль банковского  сектора в экономике

 

|Динамика относительных показателей, характеризующих|01.01.02      |01.01.03 |01.01.04 |01.01.05 |01.02.05 |

|роль банковского  сектора в экономике Казахстана|

|ВВП |3 250,6 |3 747,2 |4 449,8 |5 542,5 |6 397,06 |

         |млрд. тенге |млрд. тенге |млрд. тенге |млрд. тенге |млрд. тенге |

|Отношение активов  к ВВП, % |25,1 |30,6 |37,7 |48,5 |41,2 |

|Отношение ссудного  портфеля к ВВП, % |15,9 |19,1 |24,4 |32,7 |28,5 |

|Отношение собственного  капитала к ВВП, % |3,8 |4,3 |5,2 |6,3 |5,5 |

|Отношение депозитов  клиентов к ВВП |15,0 |18,6 |21,8 |29,0 |24,7 |

 

Рынок ценных бумаг

 

Текущее состояние  рынка ценных бумаг Республики Казахстан  на 01 января 2005г.

В 2004 году наблюдались  изменения в количественном составе  профессиональных участников ценных бумаг.

Брокеры–дилеры.

По состоянию на 01 января 2005 года 57 организаций осуществляли брокерско – дилерскую деятельность на рынке ценных бумаг. В течение 2004 года было выдано 7 лицензий на осуществление брокерско – дилерской деятельности на рынке ценных бумаг, в том числе с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя – 6 и без права ведения счетов клиентов – 1.

Как видно из приведенной таблицы, совокупные активы по брокерам – дилерам на 01 января 2005 года составили 2 666 788 млн. тенге, увеличившись за 2004 год на 62,49%, совокупные обязательства – 2 394 595 млн. тенге (63,31%), собственный капитал – 272 193 млн. тенге (55,67%).

Регистраторы

По состоянию  на 01 января 2005 года 18 организаций осуществляли деятельность по ведению системы  реестров держателей ценных бумаг. Увеличение активов по регистраторам составило 21 млн. тенге или 1,95%, собственного капитала – 31 млн. тенге или 2,96%, при этом наблюдается уменьшение обязательств на 10 млн. тенге или 35,7%. (млн. тенге)

Управляющие инвестиционным портфелем

По состоянию на 01 января 2005 года 14 организаций осуществляли управление инвестиционным портфелем. В течение 2004 года были выданы лицензии на управление инвестиционным портфелем АО «Money Experts», АО "Сентрас Секьюритиз", АО Компания по управлению инвестиционным портфелем "Компас" и АО «Казкоммерц Инвест». На отчетную дату 4 организации, осуществляющие управление инвестиционным портфелем, совмещали данный вид деятельности с инвестиционным управлением пенсионными активами (ООИУПА) и 9 управляющих инвестиционным портфелем совмещали названную деятельность с брокерско - дилерской с правом ведения счетов в качестве номинального держателя.

По состоянию  на 01 января 2005 года совокупная балансовая стоимость активов управляющих  инвестиционным портфелем составила 7 521 млн. тенге, увеличившись по сравнению с 01 января 2004 года на 4 229 млн. тенге или на 128,46%. Увеличение обязательств и собственного капитала составило - 2 641 млн. тенге (1 544,44%) и 1588 млн. тенге (50,88%), соответственно.

Кастодианы

На 01 января 2010 года 10 банков обладали лицензией на осуществление кастодиальной деятельности. Следует отметить, что по состоянию на указанную дату из названных 10 банков лишь 8 осуществляли кастодиальное обслуживание НПФ: Национальный Банк, АО "Казкоммерцбанк", ДБ АО "HSBC Банк Казахстан", ОАО АО "Банк ЦентрКредит", АО "Народный сберегательный Банк Казахстана", АО "Темiрбанк", АО "Евразийский банк", АО "АТФБанк".

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВ В Республике Казахстан

 

1. Проблемные вопросы состояния и развития финансов

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 
       Как было показано роль финансов в эффективной работе экономики государства огромна. Велика роль государства в полноценном функционировании финансов и финансовой системе.

        Республика Казахстан пока остается во многом страной с так называемой первичной экономикой (добывающая промышленность и сельское хозяйство). Занимая по объемам и разнообразию полезных ископаемых видное положение в минерально-сырьевой базе мира, Казахстан значительно уступает по качеству разведанных запасов и производственной мощности таким ведущим странам—производителям минерального сырья, как Австралия, ЮАР, Россия, некоторым странам Ближнего Востока и Латинской Америки.

        Одна из задач, стоящих перед Казахстаном - повышение эффективности внешней торговли. Ее решение предполагает, прежде всего, оптимизацию товарной структуры экспорта и импорта, обеспечение их сбалансированности, что в свою очередь не возможно без организационно-технологического обновления структуры промышленного производства в соответствии с требованиями времени, создания новых сравнительных преимуществ, которые станут основой для специализации реальных отраслей экономики и будут важной движущей силой экономического роста страны.

Здесь важно  подчеркнуть то, что проблемы финансового  оздоровления волнуют сейчас буквально всех. Ведь то, что происходит в настоящее время в финансовой сфере тесным образом связано с личным благополучием каждого. Размер прибыли и налогов, отчислений на социальное страхование и пенсий, цена акций и облигаций, формы инвестирования средств в производство и социальную сферу и т.п. – такие вопросы обсуждаются сегодня не только в правительственных кругах; они глубоко волнуют каждого из нас.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Закон РК "О  валютном регулировании" от 24.12.1996 г., Алматы: Саяхат, 2001.

2. Закон РК "О  вексельном обращении в Республике  Казахстан" от 28.04.1997г., Алматы: Саяхат, 2001.

3. Закон РК "О  пенсионном обеспечении в РК" от 20.06.1997г., Алматы: Саяхат, 2001.

4. Закон РК "О  страховой деятельности в РК" от 18.01.2000г., Алматы: Саяхат, 2001.

5. Закон РК "О  рынке ценных бумаг", Алматы: Санат, 2003.

6. Послание Президента  страны народу Казахстана "Казахстан  – 2030: Процветание, безопасность  и улучшение благосостояния всех  казахстанцев" ., Алматы, 2001, - // Казахстанская правда, 1997, 11 октября, - С.8-9.

7. Послание Президента  Республики Казахстан народу  Казахстана "Новый Казахстан в  новом мире" от 28 февраля 2007 года, - // Казахстанская правда, 2007, 1 марта, -С. 13-14.

8. Послание Президента Республики Казахстан народу Казахстана "Стратегия вхождения Казахстана в число 50-ти наиболее конкурентоспособных стран мира" от 2 марта 2006 года, - // Казахстанская правда, 2006, - 3 марта, - C. 3.

9. Постановление  Национального Банка "О принятии Концепции либерализации валютного режима", - // Транзитная экономика, 2002, - сентябрь

10. Постановление  Правления Национального Банка  Республики Казахстан "Об утверждении  Концепции либерализации валютного  режима в РК на 2005-2007 годы",- Транзитная экономика, от 25 июня 2004 года, №705.