Роль финансов в устойчивом развитии экономики РК

Целью финансовой политики является достижение сбалансированности государственного бюджета, и решить проблему финансового оздоровления народного хозяйства на основе стабилизации экономики. 
Финансовая политика способствует укреплению и развитию экономических связей со всеми странами мира, обеспечивая условия для осуществления совместных мероприятий. Международное сотрудничество направлено на получение эффективной помощи от развитых стран и финансовых центров. 
       Принципы финансовой политики требуют соблюдения интересов всех участников общественного производства, включая социальные слои общества, обеспечения рациональной организации финансовых отношений, сбалансированности доходов и расходов государственных финансов, в том числе бюджета государства, создания резервов государства и социальных фондов для членов общества, и главное - оптимального распределения финансовых ресурсов между государством и предприятиями всех отраслей. 
Финансовая политика реализуется через активность финансового механизма, полноты использования всех рычагов воздействия. Здесь проявляется в значительной степени роль фискальной политики государства, которая может быть стимулирующей и сдерживающей в сфере централизации финансовых ресурсов. Это означает, что финансовая политика разрабатывается и проводится с учетом реальных финансовых возможностей. Расходы могут расти только при увеличении финансовых ресурсов. При этом акцент с субсидирования потребления смещается на финансирование производства. Все мероприятия экономической и финансовой политики направлены на предоставление возможности населению повышать свои доходы, с одной стороны, и создание благоприятных условий для развития предпринимательской деятельности - с другой.

 

2.  Анализ состояния и развития финансового рынка РК

 

Финансовый  сектор

 

Финансовая  система Казахстана на сегодняшний  день является, по сравнению с другими  странами СНГ, наиболее реформированной и опережает страны постсоветского пространства по уровню развития финансового сектора на несколько лет. Она признана одной из самых прогрессивных, и это подтверждают ведущие международные эксперты. Казахстан первым среди стран СНГ создал Национальный фонд для обеспечения стабильного социально-экономического развития, снижения зависимости от неблагоприятных внешних факторов.

На сегодняшний  день в Национальном фонде с аккумулировано 5 041 млрд. тенге или 34,0 млрд. долларов. Чистые золотовалютные резервы Национального банка Казахстана за девять месяцев 2010 года выросли на 20,5%, до 27,3 миллиардов долларов США. Источник: Национальный Банк РК.

 

Таблица 1. Основные показатели финансового рынка Республики Казахстан по состоянию на 01.10.2010г. млрд. тенге

 

|Наименование|	Банковский  сектор	Накопительные	Страховой сектор	Ипотечные
			пенсионные  фонды	организации
|Совокупные  активы |	11 927,1	85,1	339,6|	122,2 |
|Совокупные	|10 697,6 |	5,3	138,6 |	89,3 |
|обязательства
`|Собственный  капитал	|1 229,5	79,8	|201,0 |	32,9 |

 

Таблица 2. Макроэкономические показатели

 

|Макроэкономические  показатели |Ед. изм. |янв-сент. |30.09 |в  % к |сент. в % |

| | |2010г. |2010г. | |к  августу |

| | | | | |2010г. | | | | | |янв.- |Сент. | |

| | | | |сент. |2009г. | |

| | | | |2009г. | | |

|Население (01.10.2010г.) |тыс.чел. | |16 210 | | | |

|Валовой внутренний  продукт |млрд. тенге |8733,0 |- |108,0 |- |- |

|(полугодие  2010г. к полугодию 2009г.) | | | | | | |

|Объем промышленной  продукции |млрд. тенге |8430,8 |963,1 |110,4 |106,7 |93,2 |

|Объем валовой  продукции сельского |млрд. тенге  |1004,7 |400,0 |95,9 |87,7 |265,6 |

|хозяйства | | | | | | |

|Объем строительных  работ |млрд. тенге |1256,8 |187,8 |99,8 |102,5 |106,2 |

|Объем услуг  связи |млрд. тенге |350,2 |41,8 |104,9 |105,3 |101,0 |

|Розничный товарооборот |млрд. тенге |2099,7 |259,0 |113,0 |111,2 |102,9 |

|Инвестиции  в основной капитал |млрд. тенге  |3126,6 |454,9 |97,9 |101,3 |109,8 |

|Индекс потребительских  цен (ИПЦ) |% |105,2 |100,6 |107,0 |106,7 |100,6 |

|Индекс цен  предприятий производителей |% |- |- |129,9 |110,6 |99,5 |

|промышленной  продукции | | | | | | |

|Численность  безработных (оценка) |тыс. чел. |- |484,3 |- |91,0 |102,1 |

|Численность  занятого населения |тыс. чел. |- |8163,3 |- |102,5 |- |

|Уровень безработицы  (оценка) |% |- |5,6 |- |- |- |

|Среднемесячная  заработная плата (август |тенге  | |80 789 | | | |

|2010г.) | | | | | | |

|Инфляция (к  декабрю 2009г.) |% | |6,2 | | | |

|Краткосрочный  экономический |% | |108 | | | |

|индикатор | | | | | | |

 

Капитал. Размер совокупного расчетного собственного капитала банков второго уровня за истекший год увеличился на 7,9 млрд. тенге (2,3%) и составил по состоянию  на 01.01.11г. 354,7 млрд. тенге. При этом, капитал  первого уровня увеличился на 16,0% до 265,8 млрд. тенге, в том числе за счет увеличения нераспределенного чистого дохода прошлых лет – на 31,1 млрд. тенге, а капитал второго уровня снизился на21,9% до 100,3 млрд. тенге.

 

Таблица.

 

|Динамика собственного  капитала, в млрд. тенге |01.12.10 |01.01.11 |Прирост, в % |

|Капитал 1-го  уровня |229,1 |265,8 |16,0 |

|Уставный капитал  |161,3 |161,5 |0,1 |

|Дополнительный  капитал |16,7 |16,7 |0 |

|Нераспределенный  чистый доход прошлых лет |41,6 |72,7 |74,8 |

|Капитал 2-го  уровня |128,4 |100,3 |-21,9 |

|Нераспределенный  чистый доход |31,1 |3,1 |-90,0 |

|Субординированный  долг |99,3 |109,1 |9,9 |

|Всего собственный  капитал |346,8 |354,7 |2,3 |

 

Показатели  адекватности собственного капитала банковского сектора по состоянию на 01 января 2011 года существенно не изменились и составили k1 - 0,1 (при нормативе - 0,06), k2 - 0,16 (при нормативе - 0,12).

Активы. За декабрь 2010 года размер совокупных активов  банков снизился на 54,4 млрд. тенге (2,0%) и составил на отчетную дату 2 633,1 млрд. тенге.

 

Таблица.

 

|Динамика и  структура совокупных активов  банковского |01.12.10 |01.01.11 |Прирост, (в  %) |

|сектора | | | |

| |млрд. тенге  |в % к итогу |млрд. тенге |в  % к итогу | |

|Деньги |55,0 |2,0 |55,5 |2,1 |0,9 |

|Корреспондентские  счета |149,9 |5,6 |115,8 |4,4 |-22,7 |

|Ценные бумаги |465,5 |17,3 |491,1 |18,6 |5,5 |

|Вклады, размещенные  в других банках |85 |3,2 |74,8 |2,8 |-12,0 |

|Межбанковские  займы |105,1 |3,9 |99,7 |3,8 |-5,1 |

|Займы клиентам |1707,8 |63,5 |1724,5 |65,5 |1,0 |

|Инвестиции  в капитал и субординированный долг |13,8 |0,5 |14,5 |0,6 |5,1 |

|Основные средства  и нематериальные активы |44,8 |1,7 |44,9 |1,7 |0,2 |

|Прочие активы |60,6 |2,3 |12,3 |0,5 |-79,7 |

|Всего активы |2687,5 |100 |2633,1 |100 |-2,0 |

В структуре  активов банков наибольшую долю занимают займы, за исключением межбанковских (65,5%), портфель ценных бумаг (18,6%), корреспондентские счета (4,4%). Уменьшение активов в основном произошло за счет уменьшения сумм на корреспондентских счетах банков – на 22,7% и вкладов, размещенных в других банках – на 12,0%.

 За декабрь  2010 года размер активов и условных  обязательств, подлежащих классификации,  снизился на 123,0 млрд. тенге (3,7%) до 3 198,0 млрд. тенге. В целом, в  течение рассматриваемого периода  не наблюдается значительных  изменений по качеству активов и условных обязательств. Удельный вес стандартных активов и условных обязательств незначительно снизился с 72,3% до 70,7%, сомнительных – повысился с 26,0% до 27,6%, безнадежных – не изменился.

 

Таблица.

 

|Динамика качества  активов и условных обязательств |01.12.10 |01.01.11

| |сумма осн.  долга, |в % к итогу |сумма осн.  долга, |в % к итогу |

| |млрд. тенге  | |млрд. тенге | |

|Всего активов  и условных обязательств |3321,0 |100 |3 198,0 |100 |

|Стандартные  |2401,7 |72,3 |2 261,4 |70,7 |

|Сомнительные |863,4 |26,0 |882,4 |27,6 |

|Сомнительные 1 категории - при полной и своевременной  |692,5 |20,9 |684,4 |21,4 |

|оплате платежей | | | | |

|Сомнительные 2 категории - при задержке или  неполной |28,7 |0,9 |44,9 |1,4 |

|оплате платежей | | | | |

|Сомнительные 3 категории - при своевременной и полной |98,0 |2,9 |97,2 |3,1 |

|оплате платежей | | | | |

|Сомнительные 4 категории - при задержке или  неполной |17,7 |0,5 |26,4 |0,8 |

|оплате платежей | | | | |

|Сомнительные 5 категории |26,5 |0,8 |29,5 |0,9 |

|Безнадежные |55,9 |1,7 |54,2 |1,7 |

 

В структуре  кредитного портфеля банков за рассматриваемый  период доля стандартных кредитов снизилась  с 56,2% до 55,9%, доля сомнительных увеличилась  с 40,9% до 41,3%, доля безнадежных снизилась  с 2,9% до 2,8%.

 

 

 

Таблица.

 

|Динамика качества  ссудного портфеля |01.12.10 |01.01.11 |

| |сумма осн.  долга, |в % к итогу |сумма осн.  долга, |в % к итогу |

| |млрд. тенге  | |млрд. тенге | |

|Всего ссудный  портфель |1812,9 |100 |1824,2 |100 |

|Стандартные  |1019,1 |56,2 |1020,5 |55,9 |

|Сомнительные |741,9 |40,9 |753,2 |41,3 |

|Сомнительные 1 категории - при полной и своевременной  |578,1 |31,9 |561,5 |30,8 |

|оплате платежей | | | | |

|Сомнительные 2 категории - при задержке или  неполной |25,1 |1,4 |42,4 |2,3 |

|оплате платежей | | | | |

|Сомнительные 3 категории - при своевременной  и полной |95,2 |5,2 |94,1 |5,2 |

|оплате платежей | | | | |

|Сомнительные 4 категории - при задержке или  неполной |17,6 |1,0 |26,1 |1,4 |

|оплате платежей | | | | |

|Сомнительные 5 категории |25,9 |1,4 |29,1 |1,6 |

|Безнадежные  |51,9 |2,9 |50,5 |2,8 |

 

Обязательства. За декабрь 2010 года общая сумма обязательств банков второго уровня снизилась  на 57,9 млрд. тенге или на 2,4% и составила  на 01.01.11г. 2 358,3 млрд. тенге. Отрицательная  динамика отмечена практически по всем видам обязательств. Наиболее существенное влияние на уменьшение обязательств оказало снижение межбанковской депозитной базы банков и операций «РЕПО» с ценными бумагами. Так, межбанковские депозиты снизились на 15,8% до 66,6 млрд. тенге, и доля данных депозитов в сумме совокупных обязательств банковского сектора за декабрь 2010 года составила 2,8%. При этом, обязательства перед клиентами снизились незначительно и составили по состоянию на 01 января 2011 года 1 578,1 млрд. тенге.

 

|Динамика и  структура совокупных обязательств банковского|01.12.10 |01.01.11 |Прирост, в % |

|сектора | | | |

| |млрд. тенге  |в % к итогу |млрд. тенге |в  % к итогу | |

|Обязательства  перед клиентами |1618,5 |67 |1578,1 |66,9 |-2,5 |

|Межбанковские  депозиты |79,1 |3,3 |66,6 |2,8 |-15,8 |

|Займы, полученные  от Правительства Республики  Казахстан |5,4 |0,2 |5,2 |0,2 |-3,7 |

|Займы, полученные  от международных финансовых |19,2 |0,8 |17,7 |0,8 |-7,8 |

|организаций  | | | | | |

|Займы, полученные  от других банков и организаций, |343,9 |14,2 |343,5 |14,6 |-0,1 |

|осуществляющих  отдельные виды банк. операций | | | | | |

|Операции «РЕПО»  с ценными бумагами |72,2 |3 |43,1 |1,8 |-40,3 |

|Субординированные  долги |99,3 |4,1 |109,1 |4,6 |9,9 |

|Выпущенные  в обращение ценные бумаги |101,6 |4,2 |102,9 |4,4 |1,3 |

|Прочие кредиторы  |49,5 |2,1 |45,7 |1,9 |-7,7 |

|Прочие обязательства  |27,5 |1,1 |46,4 |2 |68,7 |

|Всего обязательств |2416,2 |100 |2358,3 |100 |-2,4 |

| | | | | | |

 

Вклады клиентов в течение декабря 2010 года снизились  на 26,3 млрд. тенге или на 1,6% и составили на 1 января 2011г. 1 581,5 млрд. тенге. При этом, вклады до востребования снизились на 18,4% и их доля в совокупных вкладах клиентов составила 1,1%. В течение декабря 2010 года вклады физических лиц снизились на 0,4% или на 1,7 млрд. тенге, за счет уменьшения остатков на текущих и карт-счетах клиентов на 12,8% или на 7,7 млрд. тенге. При этом срочные вклады выросли на 6,3 млрд. тенге или на 1,7%. млрд. тенге