Роль денег

Кредитные деньги. Следующие факторы обусловили появление кредитных денег:

– дороговизна использования золотых денег;

– золотодобыча не удовлетворяла полную потребность в деньгах;

– золотое обращение не могло быстро расширяться и сжиматься;

– золотой стандарт в целом не стимулировал производство в товарооборот.

Кредитные деньги характерны для более развитой, высшей сферы общественно экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему измененную и специфическую форму. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства,  возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения. Характерными особенностями векселя являются:

      абстрактность - на векселе не указан вид сделки;

      бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;

      обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам  с  передаточной  надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Банкнота - обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается:

      по  срочности   -   вексель   представляет   собой  срочное долговое   обязательство   (3-6 мес.),   банкнота   -   бессрочное долговое обязательство;

      по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным  предпринимателем  и  имеет индивидуальную  гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

      по   происхождению   -   бумажные  деньги   возникли  из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;

      по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты - центральный банк;

      по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк;   бумажные   деньги   не   возвращаются,   а «застревают» в обращении;

      по разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами.

Следовательно, современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

1.      банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

2.      банковское   кредитование   государства,   когда   банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

3.      прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (ФРГ, Япония и др.).

Чек  – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитной организации о выплате держателю чека указанной суммы.

Виды чеков:

- именные (с указанием имени владельца денег и без права передачи);

- ордерные (с указанием имени и правом передачи по индосоменту);

- предъявительские (без указания имени);

- расчетные;

- денежные (для получения наличных денег).

Чек используется:

-для получения денег в банке;

- для расчетов и платежей;

- для организации безналичных расчетов.

2.Безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах. Безналичные деньги также называют депозитными, или кредитными деньгами безналичного расчета. Они обслуживают оптовый товарооборот и платежно-расчетные операции между предприятиями, корпорациями и банками. Поскольку оптовый товарооборот в 3-3,5 раза превышает розничный, то депозитные деньги доминируют в общей денежной массе в обращении. Внедрение в банковскую практику компьютерной техники и новейших средств связи сопровождается дальнейшим сокращением сферы использования наличных денег.

Наибольшее распространение среди средств безналичного денежного расчета имеют денежные чеки, а в последнее время - электронные деньги и их разновидность - кредитные карточки.

Электронные деньги - наиболее удобная и современная форма денежных расчетов. Она появилась благодаря внедрению новых технических средств в кредитно-банковскую систему. Компьютерная техника и новые системы связи быстро ускорили расчетные операции - например, начисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов и др. Они же внедрили новые носители информации посредством электронных сигналов, то есть без бумажных носителей.

Пластиковые карточки. Внедрение ЭВМ в кредитных организациях создало условия для замены чеков пластиковыми карточками. Выпускаются они на базе счета, открытого клиентом в банке, в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней магнитным способом информацией.

6.Роль денег в экономике

Роль денег определяется их сущностью как всеобщего эквивалента, поскольку выделение специфического товара особого рода на эту роль является законом любого товарного производства. Деньги как таковые влияют на экономику согласно правилам, которыми руководствуются банки, создавая деньги.

Роль денег проявляется в том, что денежно-кредитная система обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное осуществление сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться все участники процесса воспроизводства.

Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной жизни и все экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений. Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные денежные средства предоставляются в кредит на неорганизованном рынке или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции.

Роль денег состоит в:

1) Формировании цен на товары, работы, услуги и факторы производства и в установлении ценовых пропорций.

2) В обслуживании обмена товарами, работами, услугами и факторами производства.

3) В формировании эффективной структуры производства в экономике в целом и на отдельных предприятиях.

4) Создание стимулов для повышения производительности труда и экономии всех видов ресурсов.

5) В оценке резервов экономической деятельности различных субъектов рынка.

6) В перераспределении вновь созданной стоимости и денежных потоков от производителей к государству и от государства к предприятиям и населению.

7) В развитии экономической интеграции между странами на основе взаимовыгодного обмена товарами, работами, услугами и факторами производства.

Заключение

Таким образом, в заключение можно сделать следующие выводы.

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

Деньги - это товар. Деньги также могут покупаться и продаваться на рынке, как  и  всякий  другой товар.

Деньги  представляют  собой  всеобщий  эквивалент,  выступающий  в  качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  в  рамках  национального  рынка.  Их эволюция  внешне  выступает  в  виде  перехода  от  одного  типа   всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупают любой товар. Они выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров.

Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели, а также оценивать их динамику. Являясь   всеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании.  Деньги  выступают в  качестве  общественного  связующего  звена  между  товаропроизводителями.

Также  деньги участвуют в формировании  государственного  бюджета  и  обслуживают  процесс обмена между различными странами.

Список использованных источников

1. Положение Банка России от 03.10.02 № 2 П. «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

2. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2007.

3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: Юнити, 2007.

4. Деньги. Кредит. Банки: Практикум / Под ред. Е. Ф. Жукова. М., 2006.

5. Деньги и финансы: Тесты и задачи / Под ред. И. Т. Балабанова. СПб., 2004.

6. Деньги. Кредит. Банки: учебное методическое пособие / В. А. Варфоломеева, С. Н. Медведева. – ГУАП. СПБ., 2006.

7. www.Grandars.ru

8. www.bibliotekar.ru

1