Регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

Российская  академия народного хозяйства и  государственной службы

при Президенте Российской Федерации

Факультет финансов и банковского дела

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Организация деятельности Центрального Банка»

на тему: "Регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в Российской Федерации"

 

 

Выполнил:

студент 4 курса

Золотарев Ярослав  Владимирович

Проверил:

к.э.н.

Юденков Юрий Николаевич

 

 

 

Москва – 2012

 

Оглавление

Введение 3

1. Понятие банковских и небанковских кредитных организаций. 4

2. Функции Банка России и требования к кредитным организациям 5

3. Оценка учредителей кредитной организации 8

4. Требования Банка России к руководящим лицам в кредитной организации 13

5. Понятие и порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций. 16

6. Виды лицензий, выдаваемых Банком России 20

7. Рынок купли/продажи банков 23

Заключение 27

Список использованной литературы 28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Предпринимательская деятельность охватывает все сферы жизни общества, в том числе и денежную сферу. В результате этого формируется  особый денежный (ссудный) капитал и  система, обслуживающая его.

Историческим предшественником ссудного капитала было ростовщичество, получившее широкое распространение  еще в рабовладельческом обществе.

Предприниматели, независимо от того, в каких видах деятельности они заняты, испытывают потребность  в заемном капитале (в кредите) во время строительства хозяйственных  объектов, освоения природных ресурсов, модернизации действующего производства, сезонного накопления производственных ресурсов, массовой закупки сырья. С  другой стороны, в процессе кругооборота промышленного капитала у некоторых  фирм возникают временно свободные  денежные средства, и они заинтересованы в размещении этих денег. Возникает  торговля деньгами.

Посредниками между юридическими и физическими лицами, нуждающимися в ссудном капитале и лицами, которые  хотят разместить временно свободные  денежные средства, выступают кредитные  организации. Таким образом, кредитные  организации берут на себя важную социальную функцию и обязаны  быть проконтролированы государством.

Общественные отношения, возникающие при банковском кредитовании, регламентируются нормами административного, финансового и гражданского права.

Одной из форм контроля кредитной  организации является порядок регистрации  и лицензирования кредитных организаций, которые будут рассмотрены в  этой работе.

 

 

 

 

 

 

1. Понятие банковских и небанковских кредитных организаций.

Кредитные организации создаются  как хозяйственные общества, в  виде банков или небанковских кредитных  организаций.

Банком является кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная  организация:

1) кредитная организация,  имеющая право осуществлять исключительно  банковские операции, указанные  в пунктах 3 и 4 (только в части  банковских счетов юридических  лиц в связи с осуществлением  переводов денежных средств без  открытия банковских счетов), а  также в пункте 5 (только в связи  с осуществлением переводов  денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

2) кредитная организация,  имеющая право осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом «О банках  и банковской деятельности». Допустимые  сочетания банковских операций  для такой небанковской кредитной  организации устанавливаются Банком  России.

Перечень банковских операций, которые имеют право осуществлять в соответствии с имеющейся лицензией  кредитные организации, установлен частью первой статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Функции Банка России и требования к кредитным организациям

Банк России принимает  решения по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций, в целях осуществления контрольных  и надзорных функций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует выпуски (дополнительные выпуски) ценных бумаг кредитных организаций, получает и анализирует уведомления приобретателей о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитных организаций, проводит оценку финансового положения учредителей кредитных организаций, аффилированных лиц (в случаях приобретения ими акций (долей) кредитных организаций при увеличении уставного капитала кредитной организации) и лиц (групп лиц), имеющих намерение приобрести более 20% акций (долей) кредитных организаций, выдает предварительные согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитных организаций, осуществляет проверку правомерности участия и оплаты уставного капитала кредитных организаций, проводит на постоянной основе оценку соответствия банков – участников системы страхования вкладов требованиям к участию в системе, в случае их несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов или выявления в их деятельности угрозы интересам кредиторов и вкладчиков вводит запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, осуществляет контроль за представлением кредитными организациями-эмитентами эмиссионных ценных бумаг в Банк России как регистрирующий орган ежеквартальных отчетов по ценным бумагам, сообщений о существенных фактах, за правильностью составления и своевременностью представления кредитными организациями списков своих аффилированных лиц.

Требования к содержанию устава кредитной организации установлены  статьей 10 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Устав  кредитной организации должен содержать: полное фирменное и сокращенное  фирменное наименования кредитной  организации на русском языке, а  также все другие фирменные наименования, установленные статьей 7 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»; указание на организационно – правовую форму; сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений; перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»; сведения о размере уставного капитала; сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях; иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно – правовой формы.

Учредителями кредитной  организации могут быть юридические  и (или) физические лица, участие которых  в кредитной организации не запрещено  действующим законодательством.

Учредители (участники) кредитной  организации должны располагать  собственными средствами для внесения в уставный капитал кредитной  организации (статья 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Учредители - юридические  лица должны быть зарегистрированы в  установленном действующим законодательством  порядке и действовать не менее  трех лет, иметь удовлетворительное финансовое положение и выполнять  обязательства перед федеральным  бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами  за последние три года. Проверка правомерности участия в уставном капитале кредитной организации и достаточности собственных средств приобретателя акций (долей) кредитной организации осуществляется Банком России после оплаты уставного капитала в рамках процедуры принятия решения о государственной регистрации, отчета об итогах выпуска акций (для кредитных организаций в форме акционерных обществ) либо о выдаче вновь созданной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или о государственной регистрации, изменений в учредительные документы действующей кредитной организации в связи с увеличением уставного капитала (для кредитных организаций в форме общества с ограниченной ответственностью).

В соответствии со статьями 11 и 11.2 Федерального закона «О банках и  банковской деятельности»:

1. минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей с 1 января 2015 года (с 1 января 2007 года - 180 миллионов рублей);
2. минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей;
3. минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей;
4. размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 180 миллионов рублей;
5. минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 миллионов рублей, за исключением случая, предусмотренного частью четвертой статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
6. минимальный размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении лицензии на осуществление банковских операций, предоставляющей право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (генеральная лицензия), устанавливается в размере не менее 900 миллионов рублей - по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

 

Банк, имеющий на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться  по сравнению с уровнем, достигнутым  на 1 января 2007 года.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частью четвертой  статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов  рублей.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частями четвертой  и пятой статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», с 1 января 2012 года должен быть не менее 180 миллионов рублей.

При снижении размера собственных  средств (капитала) банка вследствие изменения Банком России методики определения  размера собственных средств (капитала) банка банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере 180 миллионов рублей и более, в течение 12 месяцев должен достичь минимального размера собственных средств (капитала), установленного настоящей статьей, рассчитанного по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, определенной Банком России, а банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, - большей из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, рассчитанного по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, определенной Банком России, либо размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой и шестой статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», на соответствующую дату.

Наличие генеральной лицензии является одним из необходимых условий  для учреждения дочерней организации  на территории иностранного государства, приобретения статуса основного  общества в отношении действующей  организации-нерезидента (статья 35 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положение Банка России от 04.07.2006 № 290-П), а также для создания филиалов на территории иностранного государства.

3. Оценка учредителей кредитной организации

Доли (акции) в уставном капитале кредитной организации могут  быть оплачены денежными средствами в рублях и в иностранной валюте, принадлежащим приобретателю на праве собственности зданием (помещением), завершенным строительством (в том  числе включающим встроенные или  пристроенные объекты), в котором  может располагаться кредитная  организация, принадлежащим учредителю кредитной организации на праве  собственности, имуществом в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения, а также иным имуществом в неденежной форме, перечень которого устанавливается Банком России (в настоящее время отсутствует). На увеличение уставного капитала может быть также направлено имущество кредитной организации в установленном законом порядке.

В соответствии с Федеральным  законом «Об использовании государственных  ценных бумаг Российской Федерации  для повышения капитализации  кредитных организаций» при процедуре  повышения капитализации кредитных  организаций уставный капитал (дополнительные привилегированные акции) кредитной  организации может быть оплачен  облигациями федерального займа  в порядке и на условиях, которые  установлены указанным Федеральным законом.

В случаях, предусмотренных  федеральными законами, имущество в  неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, оценивается независимым оценщиком.

Размер части уставного  капитала, оплаченной имуществом в  неденежной форме, при создании кредитной организации и при увеличении ее уставного капитала не должен превышать 20% уставного капитала (с учетом увеличения). При этом в случае оплаты акций кредитной организации по цене выше их номинальной стоимости (оплаты вкладов в уставный капитал кредитной организации по цене выше номинальной стоимости долей) стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату таких акций (стоимости таких вкладов в уставный капитал), не должна превышать 20% цены размещения акций (стоимости вкладов в уставный капитал).

В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной  организации, Банк России установил  порядок и критерии оценки финансового  положения ее учредителей (участников).

Оценка финансового положения  юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций (кроме бюджетных организаций) осуществляется в целях установления достаточности  скорректированных чистых активов (собственных средств) юридического лица для приобретения акций (долей) кредитной организации (в том  числе вновь создаваемой), а также  в целях установления отсутствия оснований для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации  в связи с неудовлетворительным финансовым положением юридического лица. Достаточность собственных средств юридического лица определяется на основании показателя стоимости чистых активов, скорректированных в порядке, установленном Положением Банка России от 19.06.2009 № 337-П. Величина скорректированных чистых активов (собственных средств) юридического лица должна быть не меньше стоимости приобретаемых акций кредитной организации, действующей в форме акционерного общества, или стоимости долей кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной ответственностью (общества с дополнительной ответственностью), а в случаях, когда требуется предварительное согласие Банка России на приобретение юридическим лицом более 20% акций (долей) кредитной организации на вторичном рынке, - величины (части) собственных средств (капитала) кредитной организации.