Разитие страхового дела в РК

      Особенности формирования современного рыночного  сектора, и в частности темпы  приватизации и разгосударствления, отразились на структуре спроса на страховые услуги. Страховые организации  предлагают потребителям широкий спектр услуг. Однако при этом устойчиво  снижается доля страхования интересов  населения, в котором приоритетную роль всегда играло долгосрочное страхование  жизни и пенсионное. Перспективы  повышения спроса на указанные виды страхования следует связывать  только со стабилизацией экономической  ситуации в республике, подъемом производства и ростом благосостояния населения. Для возрождения этого сегмента страхового рынка необходим новый  подход к формированию механизмов страхования  жизни с учетом инфляционных процессов  и возможностей инвестирования средств. Если говорить об объеме страхования  физических лиц, то можно отметить, что готовность страховаться среди  жителей города Алматы невысока. Только 31% населения города в настоящее  время имеют страховой полис, при этом 29% застрахованных не помнят наименование страховой компании, услугами которой они воспользовались.

      В 2002 году закончился срок исполнения государственной  программы развития страхования. Несмотря на устойчивую тенденцию роста основных показателей страхового рынка, пока еще нельзя говорить о кардинальных изменениях в этом секторе финансовых услуг.

      Несмотря  на высокие темпы роста, часть  задач, предусмотренных программой, остались невыполненными. Страховой  рынок в стране по-прежнему не играет значительной роли в экономике и  жизни населения, перечень услуг  у многих страховых организаций  остается ограниченным. Возможности  страховых организаций не отвечают растущим потребностям экономики и  рынка финансовых услуг, в сфере  перестрахования страховая индустрия  до сих пор ориентирована в  основном на иностранные рынки.

      В соответствии с программой предполагалось, что к концу 2002 года в сфере  страхования жизни будут действовать 5 – 10 страховых организаций, в сфере  по общим видам страхования 15 – 20 страховых организаций, а так же будут созданы 2 – 3 специализированные перестраховочные организации. Необходимость обеспечения большей устойчивости и повышения требований со стороны Национального банка РК к размеру собственного капитала страховой организации привело к значительному сокращению их числа за счет более мелких и слабых фирм. Количество фирм сократилось, однако увеличить число организаций, занимающихся страхованием жизни, и создать перестраховочные компании, не удалось.

      Страхование жизни, в последние годы, является бесспорным лидером в мире по объемам  собираемой премии и темпам роста. Например, в России, которую нельзя отнести  к разряду стран с высоким  уровнем развития рынка страховых  услуг, на страхование жизни приходится порядка двух третей от общего объема страховых услуг. У нас на этот вид услуг по итогам 2002 года приходится 0,8 % от общей суммы страховых платежей. Судя по тому, что этим видом страхования  занимается только одна страховая компания, добиться заметного прогресса, похоже, не удается. Это можно, с большой  доле достоверности, отнести и к  рынку развития услуг по перестрахованию, основной объем которых передается зарубежным компаниям.

      Предполагалось, что к концу 2002 года общая капитализация  страховых и перестраховочных организаций  может возрасти с 2,3 до 5 – 7 млрд. тенге; объем собираемых страховых премий за год, по отношению к ВВП, ориентировочно увеличится с 0,3 % до 0,8 – 1,2 %, в том  числе по страхованию жизни с 0,002 до 0,5 – 0,5 %. Как видно из приведенных  выше данных, собственный капитал  страховых компаний уже превысил ожидаемые параметры. Доля страховых премий к ВВП по итога 2001 года составила 0,4 %, а по итогам 2002 года возросла почти до 0,6 % и лишь приблизилась к нижнему интервалу прогнозного показателя.

      Таким образом, 3- летняя программа развития страхования оказалась реализованной  не в полной мере. Не в полном объеме были выполнены не только намеченные целевые ориентиры, но и ряд приоритетных задач, решение которых должно было способствовать более динамичному  развитию рынка. Страховая система  не стала дополнительной основой  для повышения социальной защиты населения. Возможности страховых  организаций хотя и выросли, но уровень  их капитализации остается недостаточным, а возможности ограниченными. Отечественным  компаниям пока недоступны крупные  проекты в страховании, скажем депозитов  банков или пенсионных активов, направленных на повышение уровня их сохранности. Не стали страховые организации  и заметным институциальными инвесторами. 

Заключение.

      Страхование - составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей .Рост экономики наряду с действиями уполномоченного органа способствовали развитию страхового рынка в Казахстане. В последние годы Национальным банком проделана определенная работа по решению накопившихся проблем страхового рынка. В частности, в области совершенствования и развития законодательной и нормативно-правовой базы, решения проблем повышения устойчивости рынка и защиты страхователей. Повышения требования к страховщикам позволило сократить количество мелких фирм, увеличить капитализацию действующих компаний, их устойчивость. Увеличение активов страховых компаний сопровождалось улучшением их структуры и качества. Тем не менее, состояние дел на отечественном страховом рынке нельзя признать удовлетворительным. Такая ситуация связана с рядом причин объективного и субъективного характера.

      Основной  из причин, препятствующих ускоренному  развитию рынка, является недостаточная  развитость обязательных видов страхования. В августе 2003 года создана Межведомственная комиссия по вопросам введения обязательных видов страхования, которой предстоит  решить накопившиеся проблемы в этой сфере. На рассмотрение парламента в  августе направлен проект закона об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств - перевозчиков перед пассажирами. Еще несколько проектов законов по обязательному страхованию представлены в парламент в IV квартала, а остальные предполагается передать в следующем году. Принятие новых законов позволит активизировать рынок. Однако в силу известных причин рассмотрение законов может растянуться на достаточно длительное время.

      К числу причин неудовлетворительного  состояния дел на рынке страховых  услуг относят также низкую платежеспособность хозяйствующих субъектов и населения. Вероятно, эта причина является одной  из главных. Проблема низкой активности населения в страховании, связана  с крайне низким уровнем доходов  большей части населения, что  заставляет их расходовать деньги в  первую очередь на питание, одежду и  коммунальные услуги. Естественно, что  услуги страховщиков при этом не являются приоритетными.

      Недостаточный уровень страховой культуры и  недоверие населения к институту  страхования жизни также считается  одной из проблем рынка. И для  этого есть все основания. Информация о деятельности страховых организаций  продолжает оставаться крайне ограниченной и недостаточной. Потенциальные  клиенты в условиях отсутствия рейтинговых  компаний практически не имеют возможности  получить своевременную информацию о страховых организациях. Закрытость рынка не способствует повышению  доверия и заинтересованности населения  в страховании.

      Указанные причины наряду с ограниченными  возможностями страховщиков и необходимостью совершенствования законодательной  и нормативной базы препятствуют более динамичному развитию рынка. Сохраняются вопросы, связанные  с налогообложением страховщиков и  страхователей. Актуальным остается заключение, данное в программе на 2000-2002 годы, что страховой рынок в Казахстане «практически находится на начальном  этапе своего развития». Функциональные возможности отечественной страховой  индустрии пока еще не сопоставимы  с соответствующими показателями развитых стран.

Литература. 

1. Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности»  от 18 декабря 2000 г. № 126-II
2. Страхование в Республике Казахстан (том1). Сборник нормативно-правовых актов из серии «Финансы и кредит Казахстана». – Алматы: Информационное агентство «EconoMix Data», 2000.
3. Страхование в Республике Казахстан (том2). Сборник нормативно-правовых актов из серии «Финансы и кредит Казахстана». – Алматы: Информационное агентство «EconoMix Data», 2000.
4. А.А. Гвозденко: Финансово-экономические методы страхования – М.: Финансы и статистика, 2000.

Содержание

Введение.

Экономическая сущность, категории и функции  страхования.

Развитие страхового дела в Казахстане.

Заключение.

Литература.