Практика в ДБ АО "Сбербанк"

     СОДЕРЖАНИЕ 

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Краткая  характеристика Сбербанка России………..…………………4

1.1 История развития  Сбербанка России, Дочернего Банка АО Сбербанк России в Казахстан………………………………………………….…………...5

1.2 Основные конкуренты и поставщики: взаимоотношения между ними…………………………………………………………………………...…...8

Глава 2. Анализ практической деятельности банка (на примере  филиала АО ДБ «Сбербанк России» в Актау)………..…………………………………………………………………9

2.1 Планы предприятия  и  и характеристика……………………………………9

2.2 Анализ работ   банка…………………………………………………………..12

Заключение………………………………………………………………….31

Список используемой литературы………………………………………………...34 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 
 

     Я, Захаренко Виктория Владиславовна, была направлена на  преддипломную практику в ДБ АО «Сбербанк России» в г. Актау.

     Срок  преддипломной практики составил 6 недель с 10 октября 2011г. по 22 ноября 2011 года.

     Моя практика в банке является завершающим  этапом подготовки специалиста и  проводится для овладения выпуском первоначальным и профессиональным опытом, проверки профессиональной готовности будущего специалиста к самостоятельной  трудовой деятельности и сбора материалов для выполнения дипломной работы.

     Практика, как этап обучения предполагает решение  ряда взаимосвязанных задач: закрепить  и расширить теоретические знания, полученные студентами в процессе изучения комплекса организационно-экономических, экономико-управленческих дисциплин, отражающих специфику предприятий  сферы финансового обслуживания; с учетом направления специализации  студент за время практики должен глубоко изучить методы и овладеть навыками в сфере финансового обслуживания; обеспечить насыщение дипломной работы статистическим материалом, достаточным для решения поставленных в работе задач.

     В ходе преддипломной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну.

     Также я ознакомилась с клиентской базой  и порядком ее формирования.

     В процессе преддипломной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью. 
 
 
 

1. Краткая характеристика Сбербанка  России

1.1 История развития  Сбербанка России. Дочернего Банка АО «Сбербанк России» в Казахстане 

     История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году… Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

     В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)».

     Сбербанк  и по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит свыше 57% акций. Во многом благодаря поддержке Банка России и повышению комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Сбербанка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% активов-нетто).

     Сбербанк  занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации.

В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц — 5%. Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26% активов российской банковской системы и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций. С октября 2007 года Сбербанком руководит бывший министр экономического развития Герман Греф, который, в частности, собирается сделать кредиты банка более доступными для населения. 

ДБ  АО «Сбербанк России» - банк второго уровня Республики Казахстан, Сбербанк России – современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в т.ч. иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка России свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности. Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков, более 20 000 подразделений и 624 филиала.

         История Дочернего Банка Акционерного Общества «Сбербанк России» в Казахстане начинается в конце 2006 г., когда Сбербанк России, флагман российской финансовой системы, крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы, приобретает 99,99% акций ТексакаБанка, признанного банком с лучшим уровнем клиентского обслуживания по версии журнала National Business. 
В 2007 году Банком была получена лицензия на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте. В том же году уставный капитал Банка был увеличен почти в 15 раз и составил 29 млрд. тенге (более 240 млн. долларов), что позволило ДБ АО «Сбербанк» войти в число 10 крупнейших банков Республики Казахстан по размеру уставного капитала. 
В 2008 году Банк стал Принципиальным членом международных платежных систем Visa и MasterCard InternationalДБ АО «Сбербанк» начал сотрудничать с крупными компаниями различных отраслей экономики: ТОО «Компания Магнум» - сеть магазинов «Магнум», оптовая и розничная торговля; ОЮЛ «АПУП «Гефест» - предприятие угольной промышленности; АО «Карагандинский Завод Асбестоцементных Изделий» - производство и переработка цемента; ТОО «Актюбинская медная компания» - добыча и обработка меди, ТОО «SM Market retail»- сеть магазинов «SM Market»;ТОО «СевКазЭнерго Петропавловск» - крупнейшая энергетическая компания города Петропавловска. 
Наиболее важными сделками по итогам 2008 года стали: заключение соглашения о сотрудничестве между ДБ АО «Сбербанк» и Талдыкорганским заводом свинцовых аккумуляторов ТОО «Кайнар АКБ»и заключение соглашения о сотрудничестве между ДБ АО «Сбербанк» и одним из крупнейших ритейлеров Атырауской области Группой компаний «Дана». 
В 2009 году одним из важных событий стало открытие первой ЛИН-лаборатории, положившей начало большой программы по внедрению Производственной Системы Сбербанка. 
Банк принял участие в третьем транше Антикризисной Программы Правительства Казахстана по кредитованию МСБ, проводимой совместно с фондом Даму, выделив для себя три основных приоритета – своевременность, значимость и перспективность кредитуемого проекта. 
В сентябре 2009 года стартовала новая имиджевая рекламная кампания «Деньги – это Ваш труд», основной идеей которой является бережное отношение к деньгам, как необходимое условие процветания каждого гражданина страны. 
ДБ АО «Сбербанк» вошел в число ведущих финансовых институтов Казахстана, подписавших с Министерством индустрии и торговли Республики Казахстан Меморандум о создании казахстанского «Клуба Инвесторов и Кредиторов». 
Решением Правления Казахстанской фондовой биржи (KASE) Дочернему Банку АО «Сбербанк России» (Алматы) присвоен статус маркет-мейкера рубля Российской Федерации. 
ДБ АО «Сбербанк» и авиакомпания «Air Astana» подписали Соглашение о сотрудничестве, благодаря которому появилась возможность оплачивать билеты через отделения банка по всей территории Казахстана. 
В январе 2010 года в Северо-Казахстанской области в г.Петропавловск, был открыт двенадцатый Филиал Сбербанка на территории Казахстана. ДБ АО «Сбербанк перешел на выпуск платежных карт Visa с микрочипом. 
ДБ АО «Сбербанк» заключил соглашение о сотрудничестве с ТОО «Компания Магнум». В рамках данного соглашения стороны намерены развивать сотрудничество в области инвестиционного финансирования, в частности, в строительстве 2 новых магазинов «Магнум» в г. Алматы в 2010 году. 
В 2010 феврале ДБ АО «Сбербанк» и Группа компаний «Батыс Самал», объединяющей 18 наиболее крупных и стабильно работающих предприятий Западноказахстанской области, основными видами деятельности которых, являются производство строительных материалов и товаров народного потребления, пассажиро и грузоперевозки, сельское хозяйство и машиностроение, заключили Генеральное Соглашение о расчетно-кассовом обслуживании. 
Впервые международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило ДБ АО «Сбербанк» рейтинг «BBB-». Таким образом, ДБ АО «Сбербанк» соответствует второму по уровню рейтингу среди БВУ Казахстана. 
Кредитный портфель ДБ АО «Сбербанк» превысил сумму в 100 млрд. тенге. На конец первого квартала 2010 года кредитный портфель вырос на 43,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг отметки в 104 987 732 692 тенге, при этом рост портфеля за первый квартал текущего года составил 18,4%. 
 
 
 
 
 
 

1.2. Основные конкуренты  и поставщики: взаимоотношения  между ними. 

     На  сегодняшний день ДБ АО «Сбербанк» имеет филиальную сеть, состоящую  из 12 филиалов и более 80 структурных  подразделений. Центральный офис Банка  находится в г.Алматы.

     Основные  конкуренты банка:  «БТА Банк», «Казкоммерцбанк», «Народный» и «Альянс Банк», «АТФ Банк» и «Банк Центр Кредит».

     Основной  акционер ДБ АО «Сбербанк» - Сбербанк России ОАО - 99,99% акций.

     На  данный момент стоит открытым вопрос о покупке Сбербанком акций БТА, который занимает четверть рынка  Казахстана.

     На 2009 год доля рынка по активам составляла 0,68%. В планах 2009 года было увеличить  долю до 1%, что и было успешно выполнено.

     Сегодня имеются два дочерних банка в  Казахстане и в Украине. Также  ведутся переговоры о приобретении одного из банков в Белоруссии, до конца  года  были открыты три представительства  в Китае, Индии и Германии. То есть 2009 год - это первый этап становления  Сбербанка России как международного института.

     Чтобы повысить качество обслуживания корпоративных  клиентов, Сбербанк  провел их сегментацию, выделив основные группы: VIP-клиенты, стратегические партнеры и бизнес - партнеры. За первыми двумя закрепили персональных менеджеров, которые являются единственным контактом, через который осуществляются все взаимодействия клиента с банком, решаются все его проблемы.

     Благодаря этому заметно минимизируются трудовые, временные и материальные затраты клиентов, а также повышается степень их удовлетворенности банковским обслуживанием. Только повышением лояльности банка к клиенту можно достичь роста лояльности клиентов банку. И это единственный путь финансового института к успеху и большей доли на финансовом рынке.

     Сбербанк  является идеальным партнером для  развития экономики регионов и упрочнения связей между Российским и Казахстанским  бизнесом. Интегрированное Продуктовое  Предложение, разработанное специалистами  банка, не только позволит расширить  каналы продаж, повысить качество обслуживания клиентов, но и послужит дальнейшему  развитию сектора инвестиционно - банковских услуг.  
 
 

     ГЛАВА 2: АНАЛИЗ ПРАКТИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА  АО ДБ «СБЕРБАНК РОССИИ В г. АКТАУ)

2.1. Планы предприятия  и их характеристика

     Крупнейший  российский банк — Сбербанк — опубликовал  стратегию развития на 2009-2014 годы. В  число основных задач он включил: увеличение прибыли в два-три  раза по сравнению с 2008 годом, сохранение в течение пяти лет доли на российском рынке на уровне 25-30%, а также активизацию  деятельности за пределами России. Среди приоритетных направлений  банк выделил рынки стран СНГ, Восточной Европы, Китай и Индию.

     Согласно  новой пятилетней стратегии, Сбербанк планирует увеличение чистой прибыли  за пять лет в два-три раза по сравнению  с 2008 годом. Чистая прибыль компании по МСФО за 2007 год составила 106,5 млрд рублей, а за первое полугодие 2008 года 67 млрд рублей. Помимо этого, банк намерен довести показатель ROE (возврат на акционерный капитал, — BFM.ru) до уровня выше 20%, сокращая при этом персонал на 3-5% в год. То есть на 50 тысяч человек — до 210 тысяч сотрудников через пять лет. По прогнозам Сбербанка, доля его доходов за пределами России должна составить 5-7%. В связи с этим он намерен расширить свое присутствие на рынках стран «постсоветского» пространства (Украина, Белоруссия, Казахстан), где рассчитывает довести свою долю до 5%. Сбербанк также заинтересован в выходе на международные рынки и называет в числе приоритетных направлений страны Восточной Европы, Китай, Индию. При этом он готовится осуществлять экспансию не только за счет органического роста, но и путем покупки активов.

     Активы  на европейских рынках, действительно, подешевели, соглашаются эксперты. «Но чтобы приобретать какие-то крупные активы в Восточной Европе, нужна некая политическая поддержка  со стороны той страны, в которой  находится актив для покупки. Но не факт, что эта поддержка  будет оказана», — говорит аналитик Альфа-банка Ольга Назымова.

     Поэтому, в краткосрочной перспективе  активность Сбербанка все-таки будет  сосредоточена на российском рынке, так что пока наибольший интерес  для банка представляют заявленные рынки стран СНГ — Украина, Казахстан и, особенно, Белоруссия, где у Сбербанка нет дочерних компаний.

     Белорусские банки, зачастую, менее прибыльны, чем  российские, в основном из-за административного  давления, но Сбербанку дадут выйти  на этот рынок. Рынок Казахстана насыщен (100% к ВВП), поэтому приобретать там банковские активы достаточно сложно. Из вероятных покупок в СНГ - украинский Проиминвестбанк. Владельцами 70% этого банка стали народные депутаты от Партии регионов Сергей и Андрей Клюевы, которые, по мнению экспертов, после завершения кризиса смогут выгодно продать банк.