Понятие и сущность банковской системы РФ

 

2.3. Проблемы  развития «Липецккомбанка»

В современной России банки в общей массе представляют наиболее продвинутую группу финансовых институтов, а банковский капитал - наиболее высокоорганизованную форму капитала. Эти достижения не способны избавить банковский сектор от характерных для всей экономики проблем. Причем, развитие событий позволяет не только констатировать существование таких проблем, но и достаточно уверенно прогнозировать их нарастание в ближайшей перспективе. Реальная тяжесть последствий будет зависеть от интенсивности влияния многочисленных факторов, которые будут рассмотрены ниже.

 В 2007 году было продано компанией ОАО "Новолипецкий металлургический комбинат"  и аффилированными с ней лицами 89,7% доли в уставном капитале «Липецккомбанка» Банку ЗЕНИТ ,что отражает некую неопределенность последствий этой сделки для банка. Данное изменение в структуре собственности создает неопределенность относительно сохранения тесных деловых связей между ЛКБ и НЛМК, что может являться для банка потенциально неблагоприятным фактором. В то же время новый контролирующий акционер, Банк ЗЕНИТ, входящий в двадцатку крупнейших российских банков по размеру активов, способен положительно повлиять на коммерческую позицию «Липецккомбанка». Главным для банка является не потерять ту тесную связь с НЛМК и продолжать сотрудничество. НЛМК обеспечивает банку значительные деловые потоки. На долю НЛМК приходится порядка 50% всех депозитов, привлекаемых «Липецккомбанком». Банк предоставляет НЛМК расчетные и казначейские услуги, а также услуги по перечислению зарплаты большинству сотрудников НЛМК.

    Так же к  проблемам развития можно отнести: 

- ограниченность его низкой капитализацией,

- высокой концентрацией депозитной базы на связанных сторонах,

 - высокой концентрацией кредитного портфеля на крупнейших заемщиках,

- сравнительно узкой географической базой,

- недостаточно развитой системой риск-менеджмента, равно как и высокими общеэкономическими и отраслевыми рисками.

Понижение эффективности банка может последовать в случае значительного ухудшения капитализации или финансовых показателей «Липецккомбанка». Сокращение поддержки и бизнес-потоков со стороны основного акционера или ухудшение общеэкономической ситуации в России также могут оказать негативное влияние на кредитоспособность «Липецккомбанка».

Можно сделать вывод, что «Липецккомбанк» в данный период времени находится в стабильном положение. Банк укрепляет свои позиции на розничном рынке. Он активно сотрудничает с предприятиями малого и среднего бизнеса, предлагая им банковские продукты и услуги, которые учитывают специфику и потребности хозяйственной деятельности таких предприятий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ  БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ ПОСЛЕ  КРИЗИСА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

3.1. Влияние  мирового кризиса  на банковскую  систему РФ

  Сегодня в экономической жизни России происходят непростые явления, обусловленные мировым финансовым кризисом и последствиями ,который он оставил. В зоне действия кризиса оказалась вся мировая экономика, а сам кризис перестал быть исключительно финансовым, затронув и реальный сектор экономики. Современный финансовый кризис носит глобальный, общемировой, всесторонний, трансформирующийся и глубинный характер. По всей вероятности, выход из этого кризиса будет трудным и затяжным. Кризис может стать необычно длительным – многолетним, тогда как уже многие десятилетия развитый капиталистический мир в целом не испытывал годовой рецессии, которая происходит и продолжается. По продолжительности он может сравняться с Великой депрессией в США 1929–1933 годов.

   В России общие макроэкономические показатели 2008 г. по сравнению с европейскими странами, США и Японией были неплохими – рост экономики составил 5,6%. Однако это нельзя считать следствием предпринятых правительством антикризисных мер. Причина иная – кризис пришел к нам позже, чем в Америку, Европу и Юго-Восточную Азию.

   Этот глобальный финансово-экономический кризис самым серьезным образом затронул и Россию, которая с каждым годом все больше втягивается в общемировую глобальную финансово-экономическую систему. Глобальный кризис оказался крайне острым и болезненным для банковской системы, инвестиционных компаний.

  Главными каналами воздействия кризиса на банковский сектор России являются следующие. Во-первых, массовая продажа российских акций зарубежными владельцами вызвала панику и четырехкратный обвал фондовых рынков России. Значительное ухудшение условий фондирования российских банков за рубежом вследствие кризиса на мировом финансовом рынке в сочетании с существенным замедлением темпа прироста денежной массы привело к обострению проблемы ликвидности в банковском секторе, ухудшению ситуации на межбанковском кредитном рынке, снижению платежеспособности банков.

   Обострение в сложившихся условиях ранее не решенных проблем российской банковской системы повысило вероятность реализации системных банковских рисков. К числу основных проблем российской банковской системы, отмечаемых аналитиками, в первую очередь можно отнести:

- высокую зависимость фондирования кредитных организаций от конъюнктуры внешнего финансового рынка;

- нехватку ликвидности ввиду исчезновения ее традиционных источников - высокие экспортные цены и приток капитала;

- сохранение низкого уровня капитализации банков;

- ограниченные возможности региональных банков получать достаточное рефинансирование;

- высокую концентрацию активов в небольшой по численности группе банков (как в Российской Федерации, так и в отдельных федеральных округах);

- опережающий темп роста активов по сравнению с темпами увеличения собственных средств (капитала) кредитных организаций;

- замедление темпа роста зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций;

- снижение темпов прироста привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) населения и средств организаций;

- сохранение тенденции к наращиванию присутствия на рынке банковских услуг банков с иностранным участием в уставном капитале;

- заметное сжатие рынка межбанковских кредитов;

- увеличение доли убыточных кредитных организаций;

- несбалансированность структуры активов и низкое качество пассивов;

- отсутствие должного доверия между кредитными организациями, а также доверия к ним со стороны клиентов.

     Во-вторых, в то время как российские предприятия и организации имели большой негосударственный внешний долг, оцениваемый примерно в 500 млрд дол. США, при наличии необходимости возврата этого долга во второй половине 2008 г. в размере 60 млрд дол. и в 2009 г. – в размере 100 млрд дол., произошло ухудшение условий кредитования российских банков, предприятий и организаций со стороны международных инвесторов . Все это привело к острому кризису ликвидности, который поставил на грань банкротства отдельные российские банки и компании и вынудил государство прибегнуть к оказанию им крупномасштабной финансовой помощи.

   В-третьих, произошел рост курса доллара по отношению к рублю. Только за четыре месяца 2008 г. курс доллара по отношению к национальной валюте РФ повысился на 22% – с 23 руб. до 28 руб. к началу декабря 2008 г., а на данный момент курс доллара укрепился еще почти на 18% относительно показателей конца 2008 г. Такое повышение курса доллара, как известно, связано с большим спросом на доллары из-за вывода инвесторами, прежде всего, транснациональными финансовыми организациями и банками, своих активов из многих стран и переводом их в долларовые активы, а также с увеличивающимися накоплениями резервной валюты, каковой является доллар (как обычно это бывает в период кризиса). Рост курса доллара способствовал обесценению на десятки миллиардов долларов часть международных (золотовалютных) резервов страны, которые Центральный банк в некоторой части перевел в евро и в фунты стерлингов. Вместе с оценкой в долларовом выражении международных резервов в части евро и фунтов стерлингов, их расходования для антикризисных мер общий объем золотовалютных резервов страны, достигнув рекордного уровня в 597 млрд, затем к началу декабря 2008 г. сократился до 453 млрд, или более чем на 140 млрд дол. И это произошло всего за четыре месяца. Столь ценные и, казалось бы, баснословные по величине резервы улетучиваются и тают буквально на глазах. Кроме того, удорожание доллара вызвало определенную панику среди населения, которое стало скупать доллары, заменять вклады в рублях на долларовые вклады, выводить рублевые вклады из банков, превращая эти средства в доллары и храня их дома. Пытаясь не допустить резкого, скачкообразного повышения курса доллара по отношению к рублю, Центральный банк вынужден был потратить значительную часть своих международных (золотовалютных) резервов.

   Таким образом, срочные антикризисные меры принимались Правительством и Центральным банком в целом своевременно и эффективно, что стабилизировало работу банковской системы. Однако сегодня необходимо продолжить разработку новых мер поддержки банковской системы и реального сектора экономики. Задача состоит не только в том, чтобы не допустить дальнейшего обострения кризисной ситуации. Необходимо создать условия для поступательного развития отечественной банковской системы и принять меры к нейтрализации возможных кризисных явлений в будущем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2. Пути совершенствования  банковской системы России в  новых условиях

 Главные задачи, стоящие в настоящее время перед банковской системой России - повышение устойчивости банковской системы, укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, усиление их защиты, повышение эффективности системы страхования вкладов.

   С учетом необходимо осуществлять дальнейшее совершенствование правового обеспечения банковской деятельности, повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора, а также конкурентоспособности российских кредитных организаций.

   В целях реализации указанных задач необходимо продолжить работу, направленную на обеспечение оптимальных условий для консолидации банковского бизнеса и инвестирования в капитал российских банков, повышение транспарентности структуры их собственности, снятие административных барьеров, создание благоприятных условий для выхода кредитных организаций на открытые рынки ценных бумаг, а также развитие регулирования микрофинансирования с участием небанковских кредитных организаций.

Можно выделить несколько  направлений решения проблем  в банковской системе. Представим в виде оптимизационной модели:

   А теперь по подробней рассмотрим все меры, предложенные на рисунке .

Действия государства  по борьбе с финансовым кризисом должны включать не только мероприятия по стабилизации банковского сектора, но и структурные реформы, нацеленные на пост-кризисное развитие всей финансовой системы, таковыми являются:

• монетарные меры (основная задача государства сейчас – подтвердить твердые намерения по поддержанию адекватного курса рубля и обеспечить его стабильность);
• повышение капитализации банковской системы (мерами в данном направлении могут быть: введение нулевой ставки налога на прибыль в случае ее реинвестирования в собственный капитал банка, освобождение от налогообложения части прибыли инвесторов, направляемой на формирование уставного капитала банков,  законодательное упрощение регулирования капитала банков);
• консолидация банковского сектора, которая призвана повысить устойчивость банковской  системы и ее способность решать задачи по финансовому обеспечению отечественных производителей;
• формирование базы пассивов банков за счет источников внутреннего рынка;
• расширение спектра государственных гарантий, что должно способствовать повышению внутреннего спроса, снижению панических настроений и негативных  социальных последствий, а объектами защиты с помощью государственных гарантий должны быть не только предприятия, но и граждане;
• упорядочение рынка проблемных активов (в первую очередь, необходимо сформировать единую систему классификации проблемных активов);
• повышение прозрачности и технологичности банковской системы, так как открытость и  высокая эффективность российского банковского сектора в рамках глобальной экономики являются обязательными условиями успешной работы, направленной на повышение инвестиционной привлекательности и конкурентоспособности банковского сектора России.

   Кризисные явления – повод для активизации, а не приостановки работы по укреплению финансового сектора. Во-первых, реализация мероприятий по формированию адекватного потребностям экономики и общества финансового сектора позволит быстрее преодолеть кризисные явления и реже использовать механизмы «ручного управления». Во-вторых, мощная суверенная финансовая система со встроенными механизмами предотвращения «перегрева» будет более устойчивой к шокам. Среди причин повышенной чувствительности к глобальному кризису – фундаментальные слабости национального финансового сектора, включая:

1) высокую долю краткосрочных внешних займов в источниках фондирования российских банков ;

2) неразвитость финансовой инфраструктуры, которая позволяла бы оценивать, хеджировать и диверсифицировать банковские риски. До сих пор отсутствует адекватное регулирование рынка коллекторских услуг, только накапливается объем кредитных историй, необходимый для адекватной оценки розничных кредитных рисков;

3) высокий аппетит к кредитным рискам в период быстрого экономического роста. Банки зачастую предпочитали принимать риски связанных сторон, что в кризисных условиях дало кумулятивный эффект. Устранение любого из этих ограничений требует системных мер, которые будут более эффективны, если приобретут упреждающий характер.   Стабильная работа банков, «ядра» российской финансовой системы, – тот необходимый базис, на котором можно построить конкурентоспособную и диверсифицированную экономику, соответствующую долгосрочным геополитическим целям России и тому месту, которое наша страна планирует занять в мировом экономическом пространстве. Если будет упущен шанс войти в число мировых центров российской экономике будет крайне сложно выйти на траекторию инновационного роста.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

   Опыт развития Российского государства свидетельствует о том, что должным образом организованная банковская система способна придать существенный стимул росту экономики страны и, наоборот, отсутствие такой системы может являться тормозом экономического развития и повлечь серьезные кризисные явления для любого государства, в том числе и для России. Банковская система России выполняет важные экономические и социальные функции, будучи основным элементом современного экономического устройства России.

   В данной курсовой  работе была рассмотрена и изучина структура и строение всех уровней банковской системы. Поставленные задачи полностью выполнены. Рассмотрена иерархическая структура банковской системы; определина сущность банковской системы страны в целом и составляющих ее структур; рассмотреть и изучить функции структурных единиц банковской системы.