Отчет по производственной практике на примере ОАО "Сбербанк"

1.Общая характеристика кредитной организации.

Моим местом прохождения практики было Нижегородское отделение№7 Волго-Вятского Сберегательного банка РФ. Генеральная лицензия Банка России  на осуществление банковских операций от 3 октября 2002 года. Регистрационный № 1481. Копия лицензии представлена в приложении 1

Президентом и председателем правления Сберегательного банка Российской Федерации является Греф Герман Оскарович. Руководитель данного подразделения: Абакумов Леопольд Юрьевич.

Юридический адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова,19.

Почтовый адрес: ,г. Н.Новгород, ул. Костина, д.6

р/с 30301810242006004205 в Волго-Вятском банке СБ РФ г. Нижний Новгород

К/с 30101810900000000603

ИНН 7707083893

БИК 042202603

КПП 526002002

          Ежегодно  банк расширяет свою филиальную сеть для удобства обслуживания своих клиентов.

         Сбербанк России осуществляет все виды банковских операций, является одним из крупнейших операторов на российском рынке драгоценных металлов, облигаций; выпускает и обслуживает банковские карты международных платежных систем VISA и Europay. Участвует в реализации международной программы по развитию малого и среднего бизнеса в России, проводимой под эгидой Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). Выступает учредителем и соучредителем ряда коммерческих и некоммерческих организаций.

Отделение осуществляет банковские операции и сделки на  основании Устава Банка, Генеральной лицензии, выданной Банком России, Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) Нижегородского отделения №7, настоящего Положения, в соответствии с правилами, установленными Банком, с учетом запретов, ограничений и лимитов, а также доверенностью, выданной заведующему дополнительным офисом в порядке,  установленном Банком и территориальным банком.

      В Приложении 2 приведена организационная структура СБ РФ.

Отделение совершает с физическими и юридическими лицами следующий перечень банковских операций и сделок,  определенных  “Перечнем банковских операций и сделок универсального дополнительного офиса”.

Операции с клиентами - физическими лицами

1 Открытие, закрытие и ведение банковских счетов (вкладов) физических лиц, в том числе:

     1.1 прием наличной валюты Российской Федерации для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации;

     1.2. прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте;

     1.3. выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в валюте Российской Федерации;

     1.4. выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте;

     1.5. выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в иностранной валюте;

     1.6. осуществление безналичных операций.

2.Открытие, закрытие и ведение банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации

3. Операции с расчетными чеками Сбербанка России

4. Прием платежей наличными деньгами для перечисления по назначению

5. Прием наличной валюты Российской Федерации для осуществления перевода с зачислением на счет (во вклад)

6. Прием наличной валюты Российской Федерации для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета

7. Прием наличной иностранной валюты для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета

8. Выплаты наличной валюты Российской Федерации по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица

9. Выплаты наличной иностранной валюты по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица

10. Выплата государственных пенсий и пособий

11. Выплата денежных средств по договорам о пенсионном обеспечении граждан с организациями

12.Заключение договоров негосударственного пенсионного обеспечения граждан с 13.Негосударственным Пенсионным Фондом Сбербанка России и проведение операций по указанным договорам

14.Выполнение государственных программ по выплате компенсаций населению

15.Выплата денежных средств физическим лицам - кредиторам коммерческих банков согласно заключенным договорам

16.Выдача со счетов физических лиц (выплаты без открытия счета) грантов, материальной помощи и других сумм в рамках реализации Банком функции платежного агента

17.Выплата заработной платы, стипендий и других доходов граждан согласно заключенным договорам с предприятиями и организациями

18.Открытие и ведение счетов международных банковских карт, резервных счетов

19.Прием документов на выпуск международных банковских карт, выдача и обслуживание международных банковских карт Сбербанка России (эмиссия)

20.Открытие и ведение счетов микропроцессорных карт СБЕРКАРТ, в том числе осуществление по ним безналичных операций

21.Прием документов на выпуск микропроцессорных карт СБЕРКАРТ, выдача и обслуживание микропроцессорных карт СБЕРКАРТ (эмиссия)

22.Прием документов на оформление и выдача комплектов документов по дополнительным услугам для держателей банковских карт Сбербанка России

23.Выдача наличной иностранной валюты (долларов США/евро) и/или наличной валюты Российской Федерации с использованием платежных карт через кассу

24.Выдача наличной валюты Российской Федерации с использованием платежных карт через банкомат

25.Прием наличной иностранной валюты (долларов США/евро) и валюты Российской Федерации для зачисления на счета карт с использованием международных карт 26.Сбербанка России посредством электронного терминала через кассу

27.Безналичный перевод денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте (долларах США / евро) со счетов международных банковских карт на счета физических лиц, и в валюте Российской Федерации на счета юридических лиц с использованием международных банковских карт Сбербанка России посредством электронного терминала

28.Безналичный перевод денежных средств с одного счета международной банковской карты на другой счет международной банковской карты посредством электронного терминала

29.Безналичный перевод денежных средств в валюте Российской Федерации  с использованием карт СБЕРКАРТ на счета юридических лиц, в том числе по операциям оплаты услуг в соответствии с заключенными договорами, и на счета физических лиц

30.Зачисление заработной платы и иных доходов на счета банковских карт в соответствии с заключенными договорами

31.Прием документов на выдачу кредита

32.Рассмотрение кредитной заявки и получение заключений служб: юридической и безопасности

33.Принятие решения по кредитной заявке в пределах полномочий делегированных Кредитному комитету данного дополнительного офиса, либо вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет отделения (при отсутствии у Кредитного комитета данного дополнительного офиса достаточных полномочий)

34.Заключение кредитных договоров, договоров залога, поручительства и других кредитных документов в случае положительного решения соответствующего коллегиального органа

35.Выдача кредита и прием средств в погашение задолженности по кредитному договору

36.Сопровождение кредитных договоров

37.Работа с проблемной и просроченной задолженностью (при необходимости – совместно со службой безопасности и юридической службой)

38.Выдача векселей Сбербанка России

39.Оплата векселей Сбербанка России

40.Досрочная оплата векселей Сбербанка России

41.Выдача сберегательных сертификатов Сбербанка России

42.Досрочная оплата сберегательных сертификатов Сбербанка России

43.Оплата сберегательных сертификатов Сбербанка России

44.Работа с утраченными и неплатежными векселями Сбербанка России

45.Выдача подтверждений о факте выдачи и оплаты векселей Сбербанка России

46.Операции с облигациями  государственных,  субфедеральных, муниципальных займов (покупка, продажа, выплата выигрышей, купонного дохода, погашение)

47.Выкуп государственных ценных бумаг СССР и выплата денежной компенсации по ним

48.Реализация билетов лотерей и оплата выигрышей по ним

49.Прием платежей физических лиц в адрес юридических лиц с последующей выдачей плательщикам карточек, подтверждающих факт предоплаты услуг (мобильной, телефонной, другой связи, пользования сетью Интернет, страхования)

50.Продажа драгоценных металлов

51.Покупка монет из драгоценных металлов

52.Продажа монет из драгоценных металлов

53.Открытие и ведение обезличенных металлических счетов

54.Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации

55.Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации

56.Покупка дорожных чеков за наличную валюту Российской Федерации

57.Продажа дорожных чеков за наличную валюту Российской Федерации

58.Покупка дорожных чеков за наличную иностранную валюту

59.Продажа дорожных чеков за наличную иностранную валюту

60.Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты

61.Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу

62.Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности

63.Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государств (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия)

64.Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств)

65.Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств)

66.Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации

67.Прием на экспертизу банкнот Банка России, платежность которых вызывает сомнение

68.Прием ветхих банкнот Банка России в обмен на годные

69.Предоставление в аренду индивидуальных сейфов

70.Оказание консультационных и информационных услуг

Операции с клиентами - юридическими лицами

1.Привлечение денежных средств клиентов в депозиты

2.Осуществление расчетно-кассового обслуживания резидентов: обслуживание счета, безналичные операции по счету, прием и перечисление платежей, кассовое обслуживание, прочие услуги

3.Осуществление расчетно-кассового обслуживания нерезидентов: обслуживание счета, безналичные операции по счету, прием и перечисление платежей, кассовое обслуживание, прочие услуги

4.Операции с расчетными чеками Сбербанка России

5.Осуществление документарных операций, не связанных с внешнеторговыми сделками (инкассо, аккредитивы)

6.Выдача наличной валюты Российской Федерации с использованием корпоративных карт через кассу

7.Выдача наличной валюты Российской Федерации с использованием корпоративных карт через банкомат

8.Безналичный перевод денежных средств в валюте Российской Федерации с использованием корпоративных карт СБЕРКАРТ на счета юридических лиц

9.Выдача векселей Сбербанка России

10.Оплата векселей Сбербанка России

11.Досрочная оплата векселей Сбербанка России

12.Выдача депозитных сертификатов Сбербанка России

13.Оплата депозитных сертификатов Сбербанка России

14.Досрочная оплата депозитных сертификатов Сбербанка России

15.Работа с утраченными и неплатежными векселями и депозитными сертификатами Сбербанка России

16.Выдача подтверждений о факте выдачи и оплаты векселей Сбербанка России

17.Выдача подтверждений о факте выдачи депозитных сертификатов Сбербанка России

18.Оплата расчетных документов клиентов - юридических лиц в рамках договоров об овердрафтном кредите, в случае недостаточности средств на счетах клиентов

19.Открытие и ведение обезличенных металлических счетов

20.Продажа драгоценных металлов

21.Покупка монет из драгоценных металлов

22.Продажа монет из драгоценных металлов

23.Предоставление в аренду индивидуальных сейфов