Отчет по практике в ОАО «СКБ-банк»

осуществляет кредитование, связанное с инновационной деятельностью  клиента, инновационное финансирование разработок клиента;

занимается организацией финансирования по поручению клиента; посреднической помощью в поиске партнеров по внедрению; а также  в подборе подрядчиков для реализации долгосрочных

Отдел кредитования населения  организует:

прямое и косвенное  кредитование потребительских товаров  и жилых строений;

предоставление чековых  кредитов и кредитных карточек;

предоставление услуг  населению.

Отдел межбанковских операций призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).

Отдел нетрадиционных  банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как, например, лизинг.

Важным звеном в коммерческом банке является валютное управление. Его функциями являются:

ведение валютной позиции;

ведение валютных счетов; 

покупка и продажа  валют;

прием средств во вклады и выдача ссуд;

страхование рисков.

Специфика данного управления обусловливает создание четырех  отделов: аналитического отдела; отдела ведения валютныж счетов и валютной позиции; отдела кассовых сделок; отдела срочных сделок.

Управление   депозитных   операций  предназначено  для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала банка. Основные функции отдела депозитных операций: учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам;

заключение договоров  на депонирование средств;

анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с целью оценки ресурсов банка  и их влияния на ликвидность его  баланса;

предоставление необходимой  информации для планирования ресурсов банка.

Фондовый отдел предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Он осуществляет:

учет финансовых средств  банка, их анализ и динамику развития;

операции по покупке  и продаже ценных бумаг, принадлежащих  банку, и по поручению клиентов;

управление финансовым портфелем банка.

Особое внимание в  банке уделяется расчетно-кассовому  обслуживанию. Для этих целей в  банке создается управление расчетно-кассового  обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов; проведение кассовых операций.

Управление филиалами  банка — одна из важнейших сфер банковской деятельности. В зависимости  от статуса учреждения банка (представительство, отделение, филиал) по-разному будут  определяться его функции и формы  управления. Не все банковские операции можно осуществлять на уровне филиалов (операции с банками-корреспондентами, международные операции, инвестиционные и ряд других).

В функции управления филиалами банка входят:

руководство деятельностью  филиалов;

контроль за правильностью  проводимой кредитной политики и осуществления кредитных операций;

помощь при внедрении  новых методов работы, содействующих  повышению эффективности работы банка.

Управление (отдел) анализа  и статистики выполняет работу по:

накоплению и анализу  статистической информации;

оказанию информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и  физическим лицам);

подготовке проектов планов, отчетов о деятельности банка;

статистической обработке  баланса банка;

подготовке и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и для клиентов.

Отдел кадров:

планирует численность  и использование персонала;

организует обучение и повышение квалификации кадров;

управляет фондами заработной платы;

осуществляет набор  персонала и его расстановку.

Административно-хозяйственный  отдел, включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. Совместно с отделом внедрения ЭВМ осуществляет разработку и внедрение электронных систем, оснащение банковских учреждений электронно-вычислительной и оргтехникой, ведет архив.

Юридический отдел:

разрабатывает нормативные  документы и изменения в уставе банка;

контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок;

составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги;

участвует в унификации форм кредитования и расчетов;

ведет все дела банка  в судебных и административных учреждениях;

составляет разного  рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т.д.;

составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.

Ревизионный отдел осуществляет проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами  учета, установленной советом банка  политикой и инструкциями.

Отдел внедрения и  эксплуатации ЭВМ:

организует компьютерные системы банка;

осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей;

занимается разработкой  программного обеспечения для отделов  и управлений банка;

разрабатывает программы  перспективного и текущего оснащения  банка электронно-вычислительной и оргтехникой;

совместно с административным отделом реализует эти программы.

Одно из важнейших  направлений деятельности банка  в условиях рыночной экономики —  маркетинг банковских услуг.

Управление маркетинга:

обеспечивает установление контактов с новой клиентурой;

способствует развитию деловых связей;

разрабатывает и содействует  внедрению новых операций и банковских услуг (проводит аналитические исследования);

изучает рыночную конъюнктуру;

оказывает организационную  и консультационную помощь клиентам.

Традиционная функциональная структура банка является наиболее распространенной схемой организационного построения коммерческого банка, главным образом, небольших и средних размеров. Она строится на основе пооперационного разделения подразделений. Ее типичные составляющие - валютный, кредитный и операционный отделы. Отличительными чертами такой структуры являются жесткое разделение обязанностей и характерный для государственных учреждений бюрократический дух.

4.3. Организационная структура управления операционного офиса Рязанского филиала ОАО «СКБ-банка» (г. Воронеж)

 

Операционный  офис «Воронежский» филиала «Рязанский»  был учрежден 26.10.2010. В настоящее время его штатная численность составляет 16 человек.

 

Таблица 4.2

Управление операционным офисом «СКБ-банк» в г. Воронеже

 

 

 

 

 

 

Продолжение Таб. 4.2

 

 

 

4.3.1. Компетенция  отделов и должностных лиц  в операционном офисе «Воронежский»

 

Управление  Операционным блоком осуществляют Управляющий  и заместитель управляющего.

Управляющий Операционным офисом осуществляет полный контроль за работой офиса, организации розничных продаж. Организует работу по продажам кредитов МСБ, корпоративных кредитов.

Заместитель управляющего (должность совместима с начальником  отдела розничного бизнеса) осуществляет полный контроль за работой розничного блока, организует работу по продаже потребительских кредитов, организует и участвует в привлечении вкладов и продаже всех дополнительных услуг, осуществляемых банком (переводы, платежи, банковские карты и т. д.).

В настоящее  время в Операционном офисе функционируют 3 отдела – отдел обслуживания юридических лиц, отдел кредитования юридических лиц, отдел кредитования / обслуживания физических лиц.

Отдел обслуживания юридических лиц:

• осуществляет обслуживание юридических лиц; предпринимателей без образования юридического лица;
• осуществляет расчеты по поручению юридических лиц по их банковским счетам в валюте РФ и иностранных валютах;
• осуществляет предварительный контроль проводимых расчетных и кассовых операций (прием документов поступающих нарочно, и ввод их в систему; взимание платы за оказываемые Банком услуги согласно тарифам);
• осуществляет перечисление средств со счетов клиентов в точном соответствии с реквизитами, указанными в расчетных документах, принимаемых к исполнению;
• обеспечение ввода и выполнения проводок по валютным операциям, по внебалансовым счетам;
• организация и своевременное исполнение распоряжения клиентов на перечисление средств;
• осуществление контроля над соблюдением клиентами положений по оформлению документов;
• оказание клиентам консультационных и информационных услуг в пределах своей компетенции.

Полномочия  отдела кредитования юридических лиц:

• проведение анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика – юридического лица или ИП (на основании бухгалтерской и управленческой отчетности), структурирование кредитной сделки, подготовка заключений на кредитный комитет Банка;
• подготовка кредитных и обеспечительных договоров, банковских гарантий;
• формирование и ведение кредитных досье;
• подготовка профессиональных суждений о категории качества ссуды, определение размера резерва на возможные потери по ссуде, определение справедливой стоимости залога;
• мониторинг кредитного портфеля, контроль выполнения заемщиком условий кредитования; 
• участие в разработке и совершенствовании внутренних нормативных документов в рамках компетенции отдела;
• подготовка данных по работе отдела для внутренних и внешних пользователей.

Отдел кредитования / обслуживания физических лиц:

• осуществляет общее руководство и реализует работу по координации взаимодействия сотрудников с другими подразделениями Банка;
• обеспечивает решение всех оперативных вопросов, входящих в компетенцию отдела;
• реализует продажи банковских продуктов действующим и потенциальным клиентам Банка.
• организует и обеспечивает привлечение средств физических лиц и осуществляет эффективные продажи клиентам розничных банковских услуг (кредиты, вклады, зарплатные проекты, валютно-обменные операции, переводы и пр.).
• обеспечивает оказание консультационных услуг клиентам – физическим лицам.

Старший бухгалтер, помощник старшего бухгалтера (отдел обслуживания юридических лиц):

• открытие счета юридических лиц;
• осуществление платежей / переводов юридических лиц;
• бухгалтерское сопровождение всех операций офиса;
• ведение сокращенной отчетности и др.

Экономист МСБ (отдел кредитования юридических лиц):

• привлечение клиентов на кредитование;
• сопровождение сделок;
• подготовка заключений и всей сопроводительной документации по кредитам МСБ;
• продажа дополнительных продуктов и т.д.

Старший операционист / операционист (отдел кредитования / обслуживания физических лиц):

• привлечение клиентов на кредитование;
• открытие и ведение счетов физических лиц; 
  осуществление переводов физических лиц;
• открытие вкладов физических лиц;
• консультирование клиентов, выдача банковских карт и т.д.

Заведующий  кассой / кассир:

• проводит кассовые операции;
• осуществляет операции по приему / пересчету наличных денежных средств;
• осуществляет перевод коммунальных платежей и т.д.

Административно-хозяйственный  отдел:

• уборка помещения;
• осуществление различных хозяйственных функций.