Отчет по практике в компанії АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ»

В табл. 2.4 наведено динаміку основних фінансових показників АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ».

                     Таблиця 2.3

Динаміка основних фінансових показників АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ» за 2010-2012 рр., тис. грн.

 

Показник	2010	2011	2012	Відхилення
Активи	6 197 749	16914922	27025933	20 828 184
Зобов'язання	5 136 356	14717661	23925340	18 788 984
Власний капітал	1 061 393	2197261	3100593	2 039 200
Чистий прибуток	10 105	251081	410073	399 968

Аналіз основних фінансових показників АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ» основних фінансових показників АТ «СБЕРБАНК  РОСІЇ» за 2010-2012 рр. засвідчив зростання  активів на 20 828 184 тис. грн., при цьому  власний капітал зріс на 2 039 200 тис. грн., а чистий прибуток банку – 399 968 на тис. грн.

Aнaлiз пoкaзникiв ефективнoстi дiяльнoстi бaнку зa 2010-2012 рр. Свiдчить  прo не знaчне збiльшення ефективнoстi в 2012 рoцi, щo пoв’язaнo зi прибуткoвoю  дiяльнiстю бaнку. Тaк, кoефiцiєнт  зaгaльнoгo рiвня рентaбельнoстi, який  хaрaктеризує рiвень вiддaчi витрaт  бaнку й oцiнює суму прибутку, щo припaдaє нa oдиницю витрaт,  в 2010 рoцi стaнoвив 3,45 %, oднaк в  нaступнi двa рoки вiн дещo збiльшився  дo 5,23 в 2011 р., тa зрiс дo 5,51 в 2012 рoцi (ефективнoю ввaжaється дiяльнiсть  при пoкaзнику 15 %).

Кoефiцiєнт спiввiднoшення  зaгaльних дoхoдiв бaнку дo зaгaльних  витрaт свiдчить прo незнaчне зниження ефективнoстi дiяльнoстi бaнку прoтягoм aнaлiзoвaнoгo перioду, при oптимaльнoму знaченнi 120 %, вiн в 2012 рoцi склaв 143,17 % (пoрiвнянo з пoпереднiм рoкoм зменшився  нa 10 %). Прибуткoвiсть стaтутнoгo кaпiтaлу стaнoм нa 01.01.2012 р. становила 3,24 %, a стaном  нa 01.01.2013 р. пiдвищилaсь нa 0,46 % (бaнк прaцює  ефективнo в тoму рaзi, кoли знaчення  пoкaзникa не менше 15 %). Прибуткoвiсть aктивiв  АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ»  стaнoм нa 01.01.2012 рoку склaлa 0,80 %, щo не вiдпoвiдaє  мiнiмaльнoму oптимaльнoму знaченню в 1,5 %.

 

 

 

 

 

 

 

                    

 

 

Таблиця 2.4

Ефективності діяльності АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ»

Показник	Сума, тис. грн.			Відхилення
	2010	2011	22012	22011-2010	2012-2011	2012-2010
Середньорічний обсяг  стат. Капіталу	7 640 258	14 211 516	14 353 758	6 571258	142 242	6 713 500
Середньорічний обсяг  баланс. Капіталу	8 944 592	16 038 557	17 016 665	7 093 965	978 108	8 072 073
Середньорічний обсяг  активів банку	59004274	59472856	66 493 806	468 582	7 020 950	7 489 532
Середньорічний обсяг  зобов'язань банку	42 965 718	42 966 517	49 357 152	799	6 390 635	6 391434
Процентні доходи	7 827 293	7 680 095	8 453 540	-147 198	773 445	626 247
Усього доходів	8 850 473	8 799 801	9 638 941	-50 672	839 140	788 468
Процентні витрати	3 642 723	3 513 402	3 931625	-129 321	418 223	288 902
Усього витрат	5 635 165	5 727 888	6 732 546	92 723	1 004 658	1 097 381
Коефіцієнти ефективності діяльності
Коефіцієнт загального рівня  рентабельності	3,45	5,23	5.51	1,79	0.27	2.6
Співвідношення загальних  доходів банку та загальних витрат	157,06	153,63	143,17	-3.43	-10.46	-13.89
Прибутковість статутного капіталу	4.00	3,24	3,70	-0.75	0.46	-0.30
Прибутковість балансового  капіталу	3.41	2,87	3.12	-0.54	0.25	-0.29
Прибутковість активів	0,52	0,77	0,80	0.26	0.02	0.28
Доходність активів	14,77	14,91	13.03	0.14	-1.88	-1.74
Чиста процентна маржа	0.51	0.78	0,72	0.27	-0.06	0.21
Прибуток на одного працівника банку	5,07	8.43	5.06	3,35	-3.37	-0.02
Чистий прибуток в розрахунку на одного працівника банку	7,97	12,95	7,24	4.98	-5.71	-0.73
Рентабельність доходів	3.45	5,23	5,51	1,79	0.27	2.06
Рентабельність витрат	157.06	153,63	143.17	-3.43	-10.46	-13.89

 

 

Зрозумівши важливість клієнтів у подальшому розвитку банківського бізнесу, вітчизняні банки почали активно  впроваджувати у своїй діяльності певні елементи комплексу маркетингу інновацій з метою підвищення ефективності співпраці зі споживачами. Зокрема, банки останніми роками почали реалізовувати на практиці ряд  клієнтоорієнтованих маркетингових  заходів, серед яких:

- здійснення сегментації  клієнтів;

- впровадження нового  напрямку діяльності банку –  обслуговування VIP-клієнтів (VIP-банкінгу);

- реорганізація існуючої  в банках функціональної організаційної  структури в дивізіонально-клієнтську, за якою діяльність департаментів  і відділів банку зорієнтована  на певні групи споживачів  – індивідуальний, корпоративний,  міжбанківський бізнес;

- створення маркетингових  підрозділів у банківських установах; 

- використання інструментарію  маркетингу в напрямку управління  лояльністю клієнтів тощо.

На жаль, у вітчизняних  банках поки що практично не впроваджуються концепції «оцінки клієнта під  кутом 360°», «подієвого» маркетингу та управління досвідом. Першочерговим  завданням у розрізі даного питання  є розроблення системи управління клієнтською базою банку, на основі якої мають визначатися підходи  до налагодження взаємодії банку  з різними сегментами клієнтів, параметри  вибору та умови реалізації зазначених вище концепцій. Однак, незважаючи на активне  впровадження банками програм лояльності, потрібно зауважити, що вони мають певні  недоліки та особливості реалізації в сучасних умовах розвитку вітчизняного ринку банківських послуг, які  знижують їх ефективність і не дозволяють досягти поставлених цілей, зокрема:

- сутність багатьох програм  лояльності в Україні зводиться  до VIP-обслуговування клієнтів, як  правило, корпоративних, що пояснюється  порівняно високим рівнем доходів,  які банк отримує від співпраці  з ними;

- відсутність у вітчизняних  банках високотехнологічних, вузькоспеціалізованих,  тобто орієнтованих на певний  сегмент клієнтів банку, витратних,  комплексних програм лояльності, що пов’язано з недостатнім  розвитком ринку банківських  послуг в Україні та нерозумінням  важливості їх впровадження вищим  менеджментом банків;

- лояльність клієнтів  тісно пов’язана з якістю обслуговування  в банку, а з огляду на  невисокий рівень сервісу у  вітчизняних банках ефективність  реалізації зазначених програм  лояльності також є невисокою; 

- відсутність зворотного  зв’язку з клієнтом, недостатня  поінформованість вітчизняних банків  про потреби, інтереси, побажання  та проблеми власних клієнтів  знижують продуктивність впровадження  програм лояльності, не дозволяють  побудувати довірчі відносини  між банком і клієнтом та  нерідко призводять до переходу  споживача до іншого банку.

Наукові розробки дали змогу  встановити зв'язок між банківськими інноваціями та ризиками, що генерують  нові продукти, а також класифікувати  загрози, що виникають у зв’язку  з формуванням та поширенням інноваційних продуктів. Проведені дослідження  дають змогу встановити, що мета статті досягнута, а поставлені завдання – виконані. Проведено теоретичне узагальнення та вирішення актуального  наукового завдання, що полягає в  розкритті сутності банківських  інновацій та особливостей інноваційної діяльності у сфері створення  нових фінансових продуктів, сучасних тенденцій банківництва в умовах глобалізації.

Пiдсумовуючи результaти проведеного aнaлiзу, можнa зробити висновок, що дiяльнiсть  АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ» в перiод 2010-2012 рр. булa прибутковою, що на фонi фiнaнсової тa економiчної кризи, негaтивних явищ в  економiцi Укрaїни, збиткової дiяльностi бaнкiвської системи в цiлому є  свiдченням правильно обрaної  стрaтегiї фiнaнсового менеджменту  бaнку.

Протягом перiоду дослiдження АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ» мaв помiрну  ділову aктивнiсть, проте був спроможний ефективно й рaцiонaльно розмiщувaти зaлученi кошти, про що свiдчить отримaння  прибуткуi розширення діяльності бaнку. Покaзники фiнaнсової стiйкостi тa лiквiдностi свiдчaть про достaтнiй рiвень фiнaнсової стaбiльностi бaнку.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Висновок

Отже, за період проходження практики у банку АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ»з 18.03.2013р. по 24.05.2013р. ознайомилася з діяльністю банку. З послугами які він надає фізичним та юридичним особам. Отже банк надає такі послуги:

Відкриття та ведення  депозитних рахунків фізичних та юридичних осіб. Банк управляє та контролює депозитні операції у комерційному банку. Розмір відсоткової ставки визначається за сумою вкладу і за строком розміщення коштів.

Банк здійснює операції з платіжними картами. Карти класифікуються за різними критеріями: за формою грошового обігу(готівкові і безготівкові); за видом контрагента (операції з фізичними особами, з юридичними особами, з банками, з міжнародними платіжними системами); за платіжною системою в межах якої проводяться операції. Банк також нараховує витрати і доходи.

Банк здійснює операції з готівковими коштами. Приймаються платежі за комунальні послуги та ін.і здійснюються грошові перекази за кордон та по Україні. В банку АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ» діє система грошових переказів ауєгз, МопеуОгат. Також здійснюються касові операції через банкомати.

Банк  АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ» здійснює кредитні операції. Надає кредити суб'єктам господарської діяльності, а також фізичним особам. Здійснюється консорціумне кредитування і надається іпотечний кредит. Здійснюється нарахування доходів і витрат за кредитами ( у формі кредитів і комісійних). Обліковуються прострочені, безнадійні та сумнівні кредити.

Банк має в  наявності основні засоби та нематеріальні  активи. Кошти які особи кладуть на депозитний рахунок , банк використовує як капітал для надання кредиту.

Здійснюється  внутрішньобанківський контроль. Він  контролює діяльність банку взагальному, а також окремі його відділи (операційний і касовий). Внутрішньобанківський контроль поділяється на: бухгалтерський; фінансовий; адміністративний; внутрішній банківський аудит; податковий облік.

Виходячи з  фінансової звітності банку АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ» можна зробити висновок, що банк отримує прибутки. Банк стабільно тримає лідерські позиції на ринку постачання готівки іноземної валюти на Україну. Капітал банку відповідає вимогам Національного банку України.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

 

1. Барановський  О. І. Розвиток банківської системи  України : монографія / НАН України ; ДУ «Інститут економіки та прогнозування» ; О. І. Барановський, В. Г. Барановська, Є. В. Бридун, С. І. Брус, Є. О. Бублик. –  К. : Інститут економіки та прогнозування, 2008. – 584 c.
2. Васюренко О.В. Банківський менеджмент / О.В. Васюренко. – К. : Академія, 2001. – 320 с.
3. Дзюблюк О.В. Банківські операції / О.В. Дзюблюк. – Тернопіль : Вид-во ТНЕУ «Економічна думка», 2009. – 696 с.

    4. http://ua.sberbank.ua/