«Новые» операции банков и их особенности

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Белгородский государственный университет»

Кафедра «Мировая экономика»

Курсовая работа

по дисциплине «экономическая теория»

на тему: «Новые» операции банков и их особенности»

Выполнила студентка

Драгунова Кристина Алексеевна

Научный руководитель:

ст. преподаватель Ковалева Елена Ивановна

Белгород 2010

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Белгородский государственный университет»

Кафедра «Мировая экономика»

УТВЕРЖДАЮ:

Научный руководитель

ст. преподаватель Ковалева Елена Ивановна

______________________

«___» апреля 2010 г.

ПЛАН КУРСОВОЙ РАБОТЫ

1.      Тема курсовой работы: «Новые» операции банков и их особенности.

2.      План курсовой работы

Введение

Глава 1.  Возникновение «новых» операций банков.

1.1. Операции банков и их характеристики

1.2. История появления лизинга

1.3. История появления факторинга

Глава 2. Особенности «новых» операций.

2.1. Лизинг. Виды лизинга и их особенности. Преимущества и недостатки

2.2. Факторинг. Виды факторинга и их преимущества

Глава 3. Тенденции и перспективы развития в России.

3.1. Перспективы развития лизинга. Факторы, сдерживающие развитие лизинга в России

3.2. Факторинг: перспективы и проблемы

Заключение

Список литературы

Студент                                                                                     _________________

Введение

В начале 80-х гг. коммерческие банки в силу ряда причин (глобализация рынков, усиление конкуренции, технологическая революция в банковском деле и др.) существенно расширили круг операций, отдавая приоритет развитию различных форм обслуживания клиентов. Началось формирование обновленного рынка банковских услуг, на котором наряду с традиционными видами операций получили развитие и новые услуги. В этот период маркетингу придавалось все большее значение по мере усиления конкуренции между самими коммерческими банками  и другими кредитно-финансовыми институтами.

Маркетинг - это рыночная стратегия по созданию, продвижению и сбыту продуктов (оказанию услуг). Банковский маркетинг представляет собой определенный набор технических приемов, целью применения которых является удовлетворение потребностей клиентов доходным для банка образом. Основные мотивы банковского маркетинга включают удовлетворение потребностей клиентов путем дифференциации услуг при заинтересованности работников в результатах своего труда для достижения рентабельности банка.

В настоящее время понятие маркетинга в банковской сфере включает:

• выявление существующих и потенциальных рынков для предоставления услуг;

• выбор сфер наиболее выгодного предложения банковских услуг и определение соответствующих потребностей клиентов;

• установление кратко- и долгосрочных целей развития существующих и создания новых видов услуг;

• предложение услуг таким образом, чтобы заинтересовать клиентов при условии постоянного контроля за качеством выполнения услуг и получения прибыли от их проведения.

Для привлечения новых клиентов в условиях ужесточающейся конкуренции банки приступают к оказанию и нетрадиционных услуг, в том числе таких, как кредитование в форме овердрафта, кредитные линии, предоставление клиентам целых наборов информационных материалов. В борьбе за клиента многие банки делают упор на развитие наступательной рыночной стратегии и разработку новых форм услуг. К числу наиболее устойчивых тенденций в сфере банковских операций в развитых странах следует отнести расширение числа банков, комплексно обслуживающих все типы клиентов.

Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава. Еще несколько лет тому назад отечественные банки не работали с сертификатами, векселями, кредитными карточками, в их профессиональном лексиконе не употреблялись такие понятия, как факторинг, лизинг, опцион, банкомат и др. И это понятно, так как банки работали в условиям централизованной распределительной системы, когда ряд услуг был просто не нужен. Рынок предъявил новые требования к работе: банки оказались вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их клиент.

Постепенно новейшие технологии, новые операции становятся достоянием банков. Кроме традиционных банковских операций они начинают предоставлять более широкий набор своих услуг. В целом можно сказать, что в банковском секторе экономики наметилась тенденция к универсальной деятельности, универсализации банковских услуг.

Наряду с банками предложение банковских услуг на рынке осуществляют различные финансово-кредитные институты, но основными действующими лицами на рынке банковских услуг выступают коммерческие банки, в особенности банки-лидеры, цели функционирования которых определяются, прежде всего, с позиции их доходности и ликвидности.

В своей работе я рассмотрю комплекс услуг, предоставляемый сегодня российскими коммерческими банками, остановив свое внимание на таких видах «новых» услуг, как лизинг и факторинг.

Понимание важности развития новейших услуг коммерческих банков в финансовой системе страны послужило стимулом для выбора данной темы.

Актуальность исследования определяется тем, что лизинговые и факторинговые операции занимают немалый сектор экономики страны, а также принимают активное участие в ее развитии. В период кризиса поддержка и развитие этих услуг приобретает большую важность, поскольку они стимулируют развитие реального сектора экономики.

В связи с этим целью данной работы является изучение существующих операций банков, более подробное изучение «новых» услуг, историю их появления и развития, классификацию, преимущества, особенности и перспективы развития.

Объектом исследования является деятельность коммерческих банков России в области осуществления «новых» операций

Предметом исследования является банковская система.

В соответствии с объектом, предметом и целью исследования были поставлены следующие задачи:

1. изучить теоретические аспекты вопроса;

2. определить роль и место лизинга и факторинга в линейке современных банковских продуктов и выделить их основные виды;

3. сформулировать принципиальные преимущества факторинга и лизинга перед другими формами краткосрочного финансирования;

4. дать оценку современного состояния рынка факторинговых и лизинговых услуг в России;

5. обозначить тенденции развития данных операций.

Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений.

Во введении обоснована актуальность темы исследования, охарактеризована цель, объект, предмет, задачи исследования.

В первой главе «Возникновение «новых» операций банков» представлены основные понятия, история развития лизинга и факторинга, охарактеризованы основные операции коммерческих банков.

Во второй главе более подробно рассмотрены особенности лизинга и факторинга, их основные виды и преимущества этих операций.

В третьей главе раскрыты проблемы лизинга факторинга на современном этапе и перспективы его развития.

В заключении обобщены результаты исследований, изложены основные выводы, отвечающие задачам, которые были поставлены во введении работы.

В процессе написании работы была  использована  теоретическая  литература,  монографии,   статьи,   публикации,   отечественных   авторов   в   области   осуществления операций коммерческих банков, статистические данные.

Глава 1.  Возникновение «новых» операций банков.

1.1. Операции банков и их характеристики

Банковские операции – операции, направленные на решение задач и реализацию функций банков, то есть отражающие банковскую деятельность. Они связаны с движением специфического товара – денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому отличаются от операций других субъектов хозяйствования.

К банковским операциям относятся:

•      привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

•      размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

•      открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

•      открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

•      осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

•      валютно-обменные операции;

•      операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

•      выдача банковских гарантий;

•      доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и драгоценными камнями;

•      инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платежных документов;

•      выпуск в обращение банковских пластиковых карточек, операции с ними;

•      факторинг;

•      услуги по хранению документов и ценностей.

•      поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права (требования) исполнения обязательств в денежной форме от третьих лиц;

•      финансовую аренду (лизинг);

•      операции с ценными бумагами;

•      консультационные и информационные услуги и т.д.

Банковская услуга – одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность конкретного клиента. Она рождается в рамках взаимоотношений «клиент–банк» и может отличаться от традиционных банковских операций. Основное условие – она должна соответствовать действующему законодательству.

В условиях рыночной экономики все операции (услуги) коммерческого банка можно классифицировать:

Пассивные операции – операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Они направлены на привлечение денежных средств банками, причем большая часть – на аккумуляцию временно свободных средств клиентов (хозяйственных организаций, других банков, предпринимателей, населения и т.д.). Пассивные операции, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на депозитные (включая получение межбанковских кредитов) и эмиссионные (размещение паев (долей) акционеров или ценных бумаг банка).

Активные операции – операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности. Среди активных операций выделяются два главных вида – ссудные и банковские инвестиции.

Посреднические операции – операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности. К ним можно отнести расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и иных объектов финансового оборота; дилинговые операции; трастовые операции, трансфертные и др. Это операции, проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах.

Другие (прочие) операции банков – операции, сопутствующие деятельности банков. Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. Их развитие характерно для универсальных банков. Существует тесная связь прочих операций коммерческого банка с основными – кредитно-расчетными, депозитными, инвестиционными.

Депозитные операции – это операции банков по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты) на определенный срок либо до востребования. Банковский вклад (депозит) характеризуется тем, что одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежную сумму, ценные бумаги и т.п. и обязуется возвратить вкладчику вклад, а также начисленные депозитные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных в депозитном договоре.

Сберегательные вклады населения классифицируются в зависимости от срока, валюты вклада и условий вкладной операции и включают множество видов. По гарантии сохранности, уровню доходности различают вклады: до востребования; срочные; срочные с дополнительными взносами; условные; премиальные; на предъявителя; депозитные сертификаты; чековые депозиты; с фиксированной процентной ставкой; с ежемесячной выплатой процента; с комбинированной процентной ставкой и др.

Возрастающая конкуренция на рынке депозитных услуг способствует возникновению множества новых видов депозитов.

Ссудные операции банка – размещение денежных средств от своего имени и за свой счет в форме кредита на условиях возвратности, платности и срочности. В качестве кредитора выступают банки; кредитополучателя – предприятия, организации, другие банки, предприниматели, граждане и др.

Кредитная линия оформляется договором между банком и заемщиком и предусматривает обязательство банка предоставлять ссуды заемщику в течение оговоренных сроков, размеров и на цели, определенные заранее. Каких-либо дополнительных переговоров по каждой выдаче ссуды не требуется. Кредитная линия обычно открывается постоянным клиентам банка, имеющим репутацию аккуратного плательщика.