Незаконные операции в банке

3. Вексель.

Другой достаточно интересный и завуалированный способ обналичивания  денежных средств использует преимущества векселя как ценной бумаги. Компания, желающая обналичить крупную сумму, выписывает простой вексель в  счет поставки товаров аффилированной торговой фирме. Последняя, в свою очередь, передает вексель другой компании в счет оплаты за полученный ранее заем (возвратную финансовую помощь). Далее вексель по договору комиссии отдается компании, имеющей лицензию на торговлю ценными бумагами.

Торговец ценными бумагами якобы размещает вексель на финансовом рынке, но на самом деле продает его  нужному физлицу. Но по цене, заниженной в тысячи раз от номинальной стоимости  векселя. И, наконец, после такой  лихо закрученной схемы физлицо  предъявляет подешевевший вексель для оплаты по номинальной стоимости компании, которая его и выписала. Деньги перечисляются посредством денежного перевода либо на карточный счет, который легко обналичить. Такая схема также является вполне законной и удобоваримой.

Незаконное  получение кредита.

Когда нужны деньги, люди готовы пойти  на различные ухищрения и перспектива  быть законно осужденным за совершение уголовно наказуемых деяний мало кого останавливает. Прежде чем выдать кредит банк проводит тщательный анализ предоставленных заемщиком документов, проверяет структуру собственности компании и оценочную стоимость залогового имущества. В ряде случаев, несмотря на щепетильный анализ деятельности компании заемщика и ее  бизнес процессов финансирующая сторона может допустить ошибку и выдать значительный денежный кредит мошенникам.

1. Подделка документов.

Данная схема используется достаточно часто и заключается  в предоставлении кредитору заведомо подложных документов или подделке документов, которые могут послужить  основанием для получения кредита на льготных условиях. Среди фиктивных документов предоставляются: фиктивные данные о заключении договоров, о состоянии счетов организации или индивидуального предпринимателя, гарантийные письма от солидных коммерческих или государственных предприятий, бухгалтерский баланс и финансовая отчетность компании заемщика.

2.Организация лжепредпринимательсва.

Эта схема незаконного получения  кредита, основывается на создании коммерческой организации без намерений осуществлять банковскую или предпринимательскую деятельность. Коммерческая организация создается только с одной целью – незаконное получение кредита. Схема работает с кредитованием приоритетных направлений, например - финансирование развития малого и среднего бизнеса.

3.Банкротство.

Схема фиктивного или реального  банкротства предприятия рассчитана на не возвращении кредита. Недобросовестная организация передает все ценные активы в дружественные фирмы. И  после того, как дело о банкротстве  будет прекращено, долги аннулируются, а кредиторы смогут претендовать только на оставшийся на балансе организации малый остаток прежних ценностей. Объявив о банкротстве предприятия, которое на самом деле является фиктивным или реальным, но преднамеренно осуществленным, владелец предприятия по постановлению арбитражного суда становится «освобожденным» от уплаты кредита. Платить нечем по денежным обязательствам – извините, господа банкиры!

4. Целевое кредитование.

Целевой кредит выдается, как следует из названия с определенной целью. Целевое назначение кредита указывается в решении о его выдаче. В случае незаконного получения кредита  руководитель организации или частный предприниматель, получая целевой кредит, заведомо собирается потратить его на цели, не предусматривающие кредитным договором. Соответственно все документы, предоставленные для получения целевого кредита, включают в себя недостоверную информацию. 
Например, фермерскому хозяйству был выдан целевой кредит на закупку техники, скота или зерновых, а потрачен на ремонт офиса – это нецелевое использование.