Лицензирование банковской деятельности

       В юридической литературе традиционно  все виды предпринимательской деятельности кредитных организаций, изложенные в Законе о банках, принято делить на три следующие категории.

       Первая  категория - виды предпринимательской деятельности, легитимируемые прямо или косвенно банковской лицензией, выдаваемой Банком России:

       - привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

       - размещение указанных привлеченных  средств от своего имени и за свой счет;

       - открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

       - осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам;

       - инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

       - купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

       - привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов;

       - операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

       - выдача банковских гарантий;

       - осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов);

       - приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

       - выпуск, покупка, продажа, учет, хранение  и иные операции с ценными  бумагами, выполняющими функции  платежного документа, с ценными  бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами;

       - доверительное управление указанными  ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

       Вторая  категория - виды предпринимательской  деятельности, легитимируемые в ином порядке (требуется получение лицензии иной, чем банковская):

       - брокерская деятельность на рынке  ценных бумаг;

       - дилерская деятельность на рынке ценных бумаг;

       - деятельность по управлению ценными  бумагами;

       - депозитарная деятельность;

       - клиринговая деятельность на  рынке ценных бумаг;

       - деятельность по ведению реестра  владельцев ценных бумаг.

       Третья  категория - виды предпринимательской  деятельности, осуществляемые без лицензии:

       - выдача поручительств за третьих  лиц, предусматривающая исполнение  обязательств в денежной форме;

       - доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом (кроме ценных бумаг) по договору  с физическими и юридическими лицами;

       - предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для хранения документов  и ценностей;

       - лизинговые операции;

       - оказание консультационных и  информационных услуг;

       - иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

       Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

       Банк  России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

       Важно акцентировать внимание нововведение Закона о банках. Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 140-ФЗ настоящий Федеральный закон дополнен статьей 13.1, которая допускает осуществление отдельных банковских операций коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией. Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции, указанные в п.9 ч.1 ст.5 Закона, в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении следующих условий:

       1) наличие договора с кредитной  организацией, по условиям которого  коммерческая организация, не  являющаяся кредитной организацией, обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации осуществлять банковские операции;

       2) наличие договора между кредитной  организацией и лицом, оказывающим  услуги (выполняющим работы), за которые  в соответствии с законодательством  Российской Федерации взимается плата.

       Подводя итог сказанному, сделаем следующие  выводы. Лицензирование банковской деятельности по своей правовой природе является:

       - формой пруденциального регулирования  и банковского надзора;

       - специфическим правовым режимом;

       - публично-правовым средством.

       Объектом  лицензирования в банковской сфере  является банковская деятельность как  совокупность систематически осуществляемых банками или небанковскими кредитными организациями как участниками  единой банковской системы банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

       В аспекте банковской деятельности лицензирование имеет определенную специфику, которая  заключается в том, что банковская лицензия прямо легитимирует совершение лишь банковских операций (ч. 1 ст. 5 Закона о банках). Помимо банковских операций банковская лицензия косвенно легитимирует также совершение ряда сделок, указанных в ч. 3 ст. 5 Закона о банках, а также операций с ценными бумагами, перечень которых приведен в ст. 6 Закона. Следовательно, перечень видов предпринимательской деятельности, которые имеют право осуществлять кредитные организации, шире, чем прямо указанный в банковской лицензии.

        
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       Список  литературы

       1. Гражданский Кодекс Российской  Федерации. Часть первая, вторая  и третья: С изм. и доп. на 1 октября 2002 г. – Консультант Плюс: Версия Проф. [Электронный ресурс]. – Электр. дан. и прогр. – ЗАО «Консультант Плюс». – Москва – 1992-2002

       2. Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России/ - 20 февраля 2004г. - №15

       3. О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 N 395-1

       4. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Закон РФ от 10.07.2002 г. №86-Ф3 /в ред.23.12.2003// Консультант Плюс: Версия Проф. [Электронный ресурс]. – Электр. дан. и прогр. – ЗАО «Консультант Плюс». – Москва – 1992-2002

       5.  О страховании вкладов физических лиц в банках РФ: Закон РФ от 23.12.2003 г. № 177// Консультант Плюс: Версия Проф. [Электронный ресурс]. – Электр. дан. и прогр. – ЗАО «Консультант Плюс». – Москва – 1992-2002.

       6. О безналичных расчетах в Российской Федерации: Положение ЦБ РФ от 23.10.2002 г. №2-П// Консультант Плюс: Версия Проф. [Электронный ресурс]. – Электр. дан. и прогр. – ЗАО «Консультант Плюс». – Москва – 1992-2002 – Режим доступа: Локальная сеть Мурманского государственного технического университета. – загл. с экрана

       7. Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. N 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. - 2001г. -№2..

       8. Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка» // Вестник Банка России. - 23 июля 2003г. - №41.

       9. Банковское дело / Под ред. В.И.Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2005.

       10. Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в РФ. – М.: 2005.

       11. Сапожников Н.В. Валютные операции коммерческих банков. Правовое регулирование: Практическое пособие. - М.: 1999.