Лекции по «Вексельное обращение»

 

Вексельная давность (ВД).

Вводится в случае, когда не получает платеж по векселю и для взыскания суммы обращаются в суд . ВД – период времени по закону, устанавливаемый для судебного взыскания по векселю .

Для соответствующей категории  векселеучастников устанавливаются  свои сроки ВД :

векселедержатель и лицо , оплатившее вексель , имеют срок ВД к лицам, подписавшимся в первую очередь, в течение трех лет со дня срока платежа (вне зависимости от факта протестования векселя );

векселедержатель- презентант имеет  право иска к трассанту, индоссанту и их авалистом – в течение одного года со дня совершения протеста или со дня срока платежа при наличии оговорки об обороте без издержек;

надписатель, оплативший вексель, имеет право иска к предшествующим надписателям, в течение шести  месяцев со дня оплаты или векселя;

этот же срок действует  между надписателями друг к другу. Отсчет срока – со дня предъявления одному из них иска по у плате.

 

 

Тема 8. ВЕКСЕЛЬНОЕ ПОСРЕДНИЧЕСТВО

 

План:     1. Сущность, понятия и определение вексельного  посредничества.

               2. Процедура интервенирования по неплатежу и неакцепту.

                                                                    Литература: Мороз Ю.Н.: стр.101-108.

                         Лысенков Ю.М., Рымарук А.И.: стр.30-37, 46-49.

 

Вопрос 1.   План вопроса:

                                   Сущность посредничества;

                                   Виды посредников;

                                   Лица, вступающие в посредничество;

                                   Стороны, принимающие участие  в посредничестве;

                                   Вексельные надписи о посредничестве;

                                   Последствия факта уплаты посредником.

Сущность вексельного  посредничества.

Зачастую возникает  ситуация, что трассант или индоссант  не уверен в том, что его трассат акцептует либо оплатит вексель. В этом случае вышеуказанные лица намереваются избавить себя либо кого-либо из векселеобязанных лиц от проблем, связанных с опротестованием. Проблемы следующие:

у векселедержателя возникают  финансовые убытки (потери процентов с суммы векселя, пеня и т.д.)

у трассанта: моральный  ущерб из-за того, что его подпись  оказывается опороченной.

В условиях такой неуверенности  подписатель векселя назначает  посредника на случай надобности. Такой  надобностью является неплатеж или неакцепт со стороны трассата.

посредник вступает в  свои функции, когда выявляется факт невыполнения вексельных обязательств: неакцепт, неплатеж и прочие, являющиеся основанием для протеста

 

Обязанности посредника:

оплатить раньше, чем  предъявляется регрессный иск;

оплатить в полной сумме и в эффективной валюте.

 

Выполнение посредником  своих функций называется:

ИНТЕРВЕНИРОВАНИЕМ (ИНТЕРВЕНЦИЕЙ)

Виды посредников:

--назначенные трассантом  либо кем-либо из индоссантов

--самостоятельно изъявившие готовность стать посредником: ПОСРЕДНИК ЗА ЧЕСТЬ.

Обычно это трассат, не желающий платить за трассанта, но готовый уплатить за какого-либо индоссанта.

Неназначенное посредничество: ИНТЕРВЕНИРОВАНИЕ ЗА ЧЕСТЬ; ИНТЕРВЕНИРОВАНИЕ В СОБСТВЕННОМ СМЫСЛЕ.

Лица, вступающие в посредничество:

--трассаты за индоссантов  (против своих трассантов); неакцепта  векселя трассатом. 

--трассант, акцептующий  вексель за своего трассата. Т.е.  такой трассант становится посредником;

--любое лицо.

 

Вексельные  надписи о посредничестве.

Надпись ставится на векселе. Проставляется до подписи нотадресанта. Имеет вид: «В случае неплатежа обратиться к…» или «В случае неакцепта обратиться к…», или просто «В случае надобности у…».

Требование к этой надписи: место расположения посредника должно совпадать с адресом плательщика. Такая надпись называется – АДРЕС НА СЛУЧАЙ НАДОБНОСТИ.

Например:

векселеучастник индоссирует  вексель.

Но не уверен – оплатит  ли его трассат.

Однако за трассанта  он уверен, что трассант уплатит.

Поэтому индоссант вписывает трассанта в качестве посредника.

По сложившимся обычаям  нотадресант письменно просит разрешения нотадресата относительно снабжения  векселя нотадресом последнего (однократно или по отношению ко всем векселям, выпускаемым в обращение нотадресантом, - путем эмиссии, индоссирования, по учету, переучету, негоциации и пр.). При наличии кредита нотадресанта у нотадресата, вопрос о предварительном покрытии не возникает. В остальных случаях нотадресат дает разрешение на снабжение векселей его нотадреса только при условии предварительного покрытия, рамбурса и пр.

 

 

Последствия факта уплаты посредником.

Если адресат уплатил, то он становится ГОНОРАНТом. В свою очередь,  адресант получает имя  ГОНОРАТ.

 ГОНОРАНТ обязан  указать за кого производится  платеж, или за кого акцепт. Иначе будет считаться: за трассанта (в переводных)

                                             За первоприобретателя (в простых).

ГОНОРАНТ приобретает  права владельца векселя и  право требования ко всем, кроме  подписавшихся после него.

Когда векселедержатель получает деньги, он выбывает из векселеучастников. Это место переходит ГОНОРАНТу. Если векселедержатель отказывается от уплаты посредника, то он теряет право регресса ко всем лицам, которых мог бы освободить от ответственности ГОНОРАНТ.

 

 

Вопрос 2. Процедура интервенирования по неплатежу и неакцепту.

Интервенирование по неплатежу.

Начинается с факта, что векселедержатель не получает платеж от соответствующего векселеобязанного  лица. С этого момента начинаются следующие действия:

Векселедержатель передает вексель нотариусу для совершения протеста в неплатеже;

Одновременно с днйствием  «1.)» направляет повестки нотадресатам (если их несколько) с предложением интервенировать в неплатеже. В  повестке подробно описывается содержание векселя и перечисляются все векселеобязанные лица. (см. пример 7.2.1)

Нотадресат дает ответ  на повестку.

Если он согласен, то он дает согласие надписью на повестке и  возвращает ее нотариусу. Формула согласия (обычно): «Интервенируем за счет (такого-то)…».

Если отказывается, то он:

--или мотивирует отказ,  что пишется в анкете, и она  отсылается назад;

--или осуществляет  безмолвный отказ. Тогда повестка  не возвращается нотариусу.

векселедержатель получает оформленный протест от нотариуса;

векселедержатель получает согласие от нотадресатов;

векселедержатель из полученных согласий обращается за платежом к тому лицу, которое является ближайшим  векселеподписателем относительно векселедателя. Это объясняется  тем, что одного из нескольких возможных  нотадресатов предпочитают того, кто  освобождает от ответственности наибольшее число векселеобязанных лиц. Такой выбор называется КОНКУРС ПОСРЕДНИКОВ.

Посредник производит платеж не позже следующего дня, наступившего после окончания вексельного  срока;

Получив оплату, векселедержатель передает гоноранту: вексель с распиской о получении суммы и протестный акт.

Гонорант немедленно направляет платежные документы  гонорату для получения с него денег, которые оплачены за гонората.

Требования по оплате обосновываются:

Либо интервенционным  протестом, который составляется отдельно от протеста в платеже;

Либо делается надпись  в протесте о неплатеже. Надпись  сообщает о предложенном и посредником.

 

В основе действий «1.)»  – «9.» находится то, что осуществляет протест по неуплате.

Однако можно интервенировать  и без протеста, а следовательно – без издержек, без расходов. Это возможно, только на основании оговорки трассанта или индоссанта:

«БЕЗ ПРОТЕСТА».

Однако это простая  форма посредничества. При ней  посредникне получает регресса ко всем векселеподписателям. Эта форма есть прямой выкуп. Права посредника основываются лишь на общегражданских правах. Его права распространяются лишь на плательщика и на того векселеподписателя, который поручил ему посредничество.

 

Интервенирование по неакцепту.

Процедура такая же, как при неплатеже. Отличие лишь в том, что согласие на интервенционный акцепт, которое формулируется в протесте гоноранта о неакцепте, записывается формулой:

«Акцептовано (принято) за счет (такого-то)» или

«Акцептую (как посредник) за (такого-то)» .

  

 

Тема 9. Банковские операции с векселями.

Банковские векселя.

 

 

План: Вопрос 1. Общая характеристика банковских операций с векселями.

           Вопрос 2. Сущность банковского векселя.

Литература: Мороз Ю.Н., стр. 415-427

Лысенков Ю.М., Рымарук А.И., стр. 183-206

 

Вопрос 1. Общая характеристика банковских операций с векселями.

Порядок выполнения банком операций с векселями определяется письмом Национального Банка  Украины от 25 февраля 1993. Это письмо почти ежегодно корректируется дополнительными  письмами НБУ.

Данным письмом делятся  следующая классификация банковских операций с векселями:

Кредитные:

Учет (дисконт) векселей;

Выдача ссуд до востребования  под обеспечение векселями;

Рефинансирование вексельных операций;

Комиссионные:

Принятие векселей на инкассо для получения платежей и для оплаты векселя в срок.

Обязательство оплатить вексель за плательщика (домициляция).

 

Данная классификация  является официальной.

Однако можно назвать  и другую, неофициальную критерием  классификации которой будет  отношение прав собственности к векселю, с которым банк оперирует:

а) Операции с собственными векселями (в них банк является векселеобязанным лицом):

а1) учет векселей (дисконтирование);

а2) банковские векселя  своего банка.

б) Операции с чужими векселями. Их особенность: банк может стать векселеучастником, если произойдет отклонение от нормального обращения векселя (т.е. кто-либо из векселеподписателей не выполняет свои обязательства).

Проанализируем когда  может стать это: кредит под обеспечение  векселем; инкассирование; аваль; домицилляция.

 

Вопрос 2. Сущность банковского векселя.

Банковский вексель, его  юридическая сущность – письменное свидетельство, доказательство того, что  банк принял безусловное денежное обязательство  уплатить определенную сумму в четко  определенный срок в определенном месте законному векселедержателю.

Виды БВ:

Оформляются на бланках  простых векселей. В этом случае банк является векселедателем. Лицо, купившее вексель, является векселедержателем. Чтобы им стать, банку отдают деньги против векселя.

Выпуск банковского обязательства путем акцепта переводных векселей, эмитированных третьим лицом.

В этом случае банк получает провизо от трассанта и принимает  обязательство уплатить ремитенту.

Экономическая сущность БВ – в основе этой операции лежит  размещение векселедержателем временно свободных денежных средств в банке под определенные проценты и определенный срок.

Выгодность БВ в том, что размещая средства на депозит, мы одновременно получаем возможность  оплатить приобретение товара, услуги, работ.

Как правило, БВ выпускают со следующими вексельными сроками:

На определенную дату (дисконтные векселя);

По предъявлению, но не ранее определенной даты (процентные векселя).

Порядок приобретения БВ

Векселя со сроком погашения  на определенную дату продаются с  дисконтом, т.е. со скидкой от номинала.

Векселя по предъявлении продаются по номиналу.

Продажа БВ  осуществляется по договору купли-продажи.

 

Погашение БВ

Со сроком на определенную дату “выкупаются по номиналу”.

Со сроком “по предъявлении” – по номиналу и плюс 6%.

Оплата производиться по расписке векселедержателя на бланке векселя о том, что деньги получены.