Экономический и валютный союз

некоторыми недостатками:

     Преимущества:

обработка операций в реальном масштабе времени;

зачисление средств  в день совершения операции;

использование сети и форматов SWIFT;

соответствие  принципам Ламфалюсси (безотзывный  характер платежей);

низкая стоимость.

     Недостатки:

В настоящее  время прямые расчеты возможны только между 52 банками-участниками.

    

3.3. Вариант с  использованием удаленного доступа 

В 1993 г. Европейский  валютный институт подготовил отчет, в  котором

определены 10 принципов  оценки внутренних платежных систем.

В принципе 2 указывается:

"Не допускаются  какие-либо дискриминации среди  кредитных институтов,

расположенных внутри страны, и кредитными институтами  в других странах

Европейского  союза, которые обратятся к участию  в системах межбанковских

переводов через  их отделения либо напрямую из другой страны-участницы. Однако

к обращающимся с такой заявкой могут быть предъявлены требования

подтверждения того, что они соблюдают соответствующие  требования принимающей

страны. Они также  должны соответствовать техническим  требованиям системы, при

этом эти требования не должны быть дискриминационными".

    

     Удаленный  доступ как новая альтернатива

Основной вывод  состоит в том, что внутри ЭВС  будет существовать несколько

конкурирующих клиринговых систем, которые будут  оказывать влияние на

существующую  банковскую систему. Стратегический вопрос - будет ли банк

осуществлять  клиринг через удаленный доступ или посредством его местных

клиринговых отношений.

     Преимущества: прямой доступ к клирингу в  другой стране.

     Недостатки: нецелесообразно для всех банков  в ЭВС из-за высоких расходов

(обеспечение  и ликвидность).

    

3.4. Вариант с  использованием корреспондентских  связей 

В настоящее  время международные платежи  осуществляются при помощи счетов,

открываемых банками  в других банках. Из-за валютных различий банки вынуждены

держать хотя бы один открытый счет во множестве стран. Кроме того, в

настоящее время  в Европе не существует эффективного клирингового механизма

проведения международных  много валютных платежей (как, например, АСН-связи).

Содержание большого количества счетов за рубежом обходится  довольно дорого,

поскольку такие  счета требуют определенного  финансирования, управления и

проведения сверок. К тому же банкам приходится довольствоваться весьма

разными уровнями качества обслуживания, сроками обработки  запросов, анализа

счетов и форматами  отчетности. С введением евро в  качестве основной денежной

единицы с 1 января 1999 г. и появлением совершенных клиринговых  систем,

таких, как TARGET и  системы клиринговых расчетов в  евро ЕВА, необходимость в

содержании огромного  количества счетов "ностро" в рамках ЭВС отпадет. В

настоящее время  количество ежедневных платежей, проходящих через

корреспондентские счета, - около 400 тыс. в день.

                             

В тоже время, несмотря на перечисленные преимущества, в  переходный период

корреспондентские счета останутся для большинства  банков наиболее

практическим  способом совершения международных  платежей. В переходный период

банкам необходимо найти ответ на следующие вопросы:

Сколько счетов "ностро" на самом деле необходимо содержать в странах ЭВС?

Сохранится ли необходимость в счетах "ностро" в старых национальных валютах и

в течение

какого времени?

                             

Введение евро в 1999 г. станет для банков, как в  рамках ЭВС, так и за его

пределами, которые  не имеют широкой международной  сети филиалов,

дополнительным  стимулом для образования альянсов с другими европейскими

банками. Это  в особенности относится к  банкам, имеющим международную

корпоративную клиентуру. В зависимости от масштаба, географического охвата и

специализации банки смогут выбрать то, что им более всего подходит.

                                                                Таблица 4

                 Сегментация рынка расчетных  услуг банков                

     Тип  банка Количество банков Доля рынка ЭВС, % Доступ к местному клирингу EMU и TARGET ЕВА Взаимность Положение по отношению к глобальному банку

Глобальный банк 10 30 Большинство/ Все страны Да - Конкурент

Региональный  банк в ЭВС Большинство/ Все страны Да +/- Конкурент

Региональный  банк вне ЭВС Крупный местный  банк в ЭВС 100 40 В одной или более стране Некоторые + Клиент Партнер Местный конкурент Партнер

В одной или  более стране Некоторые ++

Крупный местный  банк в ЭВС Несколько тысяч 30 Как правило, доступа нет Нет + Клиент Партнер •

Небольшой местный  банк в ЭВС В одной стране Нет  Клиент

Небольшой местный  банк в ЭВС Нет доступа Нет  Клиент 
 

Традиционные  корреспондентские счета были единственным вариантом для

большинства банков. С введением евро перед ними открываются  новые, более

экономические альтернативы.

    

3.5. Вариант с  "сетевыми банками” 

     Преимущества  сетевых банков

С введением  евро те немногие европейские банки, которые имеют широкую сеть

филиалов во всех странах ЭВС, смогут использовать свою собственную сеть для

предложения банкам-корреспондентам  широкого спектра услуг по проведению

расчетов. Являясь  членами местных и национальных клиринговых систем в каждой

стране ЭВС  и имея прямой доступ к таким системам, сетевые банки смогут

обеспечить расчетное  обслуживание по весьма привлекательным  ценам. Поскольку

они не зависят  от других банков в том, что касается осуществления платежей,

они смогут предложить услуги одинаково высокого качества во всех странах ЭВС.

Такие услуги будут  включать в себя проведение внутренних и международных

расчетов по поручению корпоративных клиентов, стремящихся к дальнейшему

совершенствованию управления наличными денежными  средствами в Европе.

    

     Выгодное  положение банка АБН АМРО

АБН АМРО - идеальный  пример сетевого банка благодаря  самой широкой сети

филиалов в  Европе. У АБН АМРО огромный опыт надежной обработки операций для

более чем 4500 "лоро" - счетов банков-корреспондентов, и  банк твердо намерен

быть лучшим в этой области. Помимо проводимой АБН  АМРО крупной программы

внедрения новых  видов деятельности на основе евро, новаторский проект

развития глобальной сети обслуживания операций (Global Transaction Services)

позволит предоставлять  клиентам-корреспондентам услуги высшего  класса везде,

где они им потребуются, постоянно, повсеместно и круглосуточно.

     Варианты  платежных систем: обобщение

В приведенной  ниже таблице перечислены варианты систем осуществления

международных расчетов в пределах Европейского союза  и их краткие

характеристики:

     Платежная  система Типы платежей Полное время совершения операции Охват Преимущества Недостатки 

TARGET Срочные платежи В течение не-скольких минуг, в зависимости от банков-участников Все страны ЕС Предположи-тельно все банки 

Обработка в  реаль-ном масштабе 

времени 

Зачисление средств  в день oпepaции Безотзывный характер платежей 

Высокая стоимость 

В настоящее  время не удовлетворяет требованиям  ЕК в от- ношении прозрачно-сти  информации Ограниченные воз-можности  
 

Система 

клиринго-вых  расче-тов в евро ЕВА 

Срочные 

платежи 

Стандартные 

платежи 

Массовые 

платежи В день операции 

Все страны ЕС 

Банки - 

участники 

Обработка в  реальном масштабе времени 

Низкая стоимость 

Удовлетворяет прин-ципам Ламфалюсси Прямые расчеты возможны только между ыбанками - участниками 

В день операции 

Варьируется 

Корреспон-дентские связи 

Срочные платежи  Стандартные 

платежи Массовые платежи В течение 1 - 6 дней, в зависи-мости от стран и банков – участ-ников расчетов 

Все страны 

Все банки (через  местные клиринговые системы) Широкий географи-ческий охват 

Качество может 

варьировать в  зависимости от банка. 

Непрозрачные  цены 

Удаленный доступ 

Срочные платежи  Стандартные 

платежи Массовые платежи В зависимости от АСН Все страны Прямой доступ к клирингу в другой стране Высокие требования к обеспечению или квидности 

"Сетевые банки" Срочные платежи Стандартные платежи Массовые платежи Зачисление в день oпepaции 1 - 2 дня Все страны Все банки (через местные клиринговые системы)  Широкий спектр услуг обеспечивается использованием всех ресурсов сети Концентрация всех расчетов в одном банке  
 

    

     

4. ЗНАЧЕНИЕ ДЛЯ  ВАШЕГО БАНКА

 

4.1. Новые возможности  после 1 января 1999 г. 

Введение евро с 1 января 1999 г. откроет множество  новых возможностей перед

банками-потребителями  продуктов и услуг в области  проведения расчетов в

пределах ЭВС. У них появится реальная возможность  снизить внутренние

издержки, добиться большей эффективности услуг  и сделать тарифы более

привлекательными. Такие возможности, с другой стороны, потребуют принятия

банками трудных  решений относительно того, где, как  и с кем производить

расчеты в евро. Возможно, придется ограничить или  вовсе прекратить старые,