Функции и организационная структура Центрального банка Англии

- установления для банков экономических нормативов и норм деятельности и осуществления документарного надзора за их соблюдением;

- проведения инспекционных проверок на местах (в Англии эта обязанность возлагается на внешних аудиторов;

- выдвижения требований к кредитным учреждениям по устранению выявленных недостатков и контроля за их выполнением банками в строго определенные сроки;

- вмешательства в случае необходимости в деятельность кредитных организаций.

Совершенствование банковского  надзора.

Банкротства банка «Barings» и «Bank of credit and comers international» выявили слабые места в системе банковского надзора, за что Банк Англии был подвергнут острой критике со стороны лейбористов, предложивших ли шить Банк функций надзора и передать их банковскому комитету, но Британская банковская ассоциация выступила против принятия такой меры, поскольку задачи по обеспечению стабильности финансовой системы и по осуществлению им банковского надзора тесно связаны. Проходящую в стране кампанию по выявлению роли Банка Англии в деле с банком Barings назвали «охотой за ведьмами». В соответствии с рекомендациями консалтинговой фирмы «Артур Андерсен» Банк Англии планирует реорганизовать надзорный департамент, а также активно внедрять современные технологии. В то же время представители Банка и «Артур Андерсен» подчеркивают, что нет необходимости радикального изменения философии банковского надзора в Великобритании. Надзорные органы отныне будут систематически учитывать риски, с которыми сталкиваются банки. «Артур Андерсен» разработала компьютерную «модель оценки риска и инструментов надзора», которую Банк Англии планирует применять в дальнейшем. Одновременно Банк планирует осуществлять постоянный внутренний контроль над качеством выполнения надзорных функций. Фирма «Артур Андерсен» опубликовала доклад с рекомендациями Банку Англии по совершенствованию регулирования деятельности банков и финансовых компаний. Банк согласился с выводами доклада, назвав их «крупной программой изменений». В работе Банка Англии в этой области отличаются недостатки [25]:

1. у надзорных органов не хватает ресурсов для слежения за разветвленной сетью крупных банков

2. многие современные финансовые конгломераты включают в себя и банки, принимающие депозиты, и фирмы по операциям с ценными бумагами, подверженные рискам при их совершении

3. регулирующие органы не всегда четко представляют себе, каким рискам подвергаются банки

4. до недавнего времени  регулирующие органы в своей  работе в основном полагались на суммирование показателей. Но выявление слабых мест в управлении и внутреннем контроле представляется более важной задачей. Изменения, о которых объявил Банк Англии предполагают, что в будущем он будет больше нанимать инспекторов и экспертов в области производных финансовых инструментов. Разрабатываются также новые методы мониторинга банков. В результате этих реформ ежегодные расходы Банка на банковский надзор (35 фунтов стерлингов в 1997 г.) могут возрасти на 7-8 миллионов.

В целом работа центрального банка Англии, не смотря на недостатки, отвечает всем требованиям.

 

3. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА АНГЛИИ В ЭКОНОМИКЕ страны

 

 

Роль Центрального банка  Англии в экономике страны очень большая (см. рисунок 3).

 

Рисунок 3. Роль Центрального банка в экономике страны

 

С 6 мая 1997 года Банк Англии обладает оперативным правом регулирования процентных ставок. Целью данного регулирования является обеспечение ценовой стабильности (в соответствии с целевым показателем инфляции, определяемым правительством в бюджетном послании) и поддержка правительственной экономической политики, включая цели по обеспечению экономического роста и обеспечению занятости. Банк публикует ежеквартальный отчет об инфляции. Цель обеспечения ценовой стабильности в настоящее время считается достигнутой, если индекс розничных цен примерно равен 2.5%.

Решения по процентным ставкам принимаются Банковским Комитетом по Денежной Политике (Monetary Policy Committee - MPC). Комитет собирается ежемесячно в соответствии с определенным графиком. В состав Комитета входят 4 постоянных члена и 4 эксперта, назначаемых Канцлером Казначейства (он же министр финансов). Голосование осуществляется по принципу: «один человек – один голос». В собрания комитета могут принимать участие представители Казначейства. Они не имеют права голоса. Решения о процентных ставках, принятые комитетом подлежат немедленной публикации. Подлежат также публикации и протоколы заседаний Комитета.

Законодательство предусматривает, что в экстремальных условиях и в течение ограниченного  времени правительство может  регулировать решения комитета в  национальных интересах. Такое регулирование подлежит обязательному последующему одобрению Парламента.

Надзор над банками  и крупными операторами валютного  рынка

В настоящее время  банковский надзор и надзор за операторами  денежного рынка является областью ответственности Банка Англии. Однако, в соответствии с Заявлением Канцлера Казначейства Палате Общин, представленным 20 мая 1997, планируется передача этих функций специальному органу - Financial Services Authority, который будет осуществлять надзор за всеми видами финансовых посредников, включая банки.

Банковский надзор.

Законодательно ответственность  Банка за банковский надзор была определена в 1979, но и до этого Банк осуществлял неформальный надзор за рядом организаций, оперирующих на лондонском рынке. Права, предоставленные Банковским Актом от 1979, были дополнительно расширенны актом 1987, который – совместно с Директивами ЕС – определяет банковский надзор в настоящее время

Первоочередной целью  банковского надзора является защита вкладчиков и потенциальных вкладчиков банков, оперирующих на английском рынке. Согласно вышеупомянутого Банковского Акта 1987 года, никто не имеет права принимать депозиты от населения без предварительно разрешения Банка Англии (хотя некоторые организации, в частности строительного финансирования (Building Societies) и филиалы банков из других стран-членов ЕС подлежат регулированию со стороны других регулирующих организаций). После получения разрешения организация продолжает оставаться под постоянным надзором Банка Англии.

В настоящее время более 500 банков, имеющих разрешение на прием депозитов. Банк Англии осуществляет надзор практически за всеми из них. Тем не менее, существует около 100 филиалов банков других стран-членов ЕС. Надзор за такими «European Authorised Institutions» осуществляется соответствующими органами страны происхождения банка

Существует специальная  схема защиты депозитов. Обычно она  покрывает 90% вклада (включая накопленные проценты) в банк, участвующий в схеме, с ограничением выплаты одному вкладчику до 18 тыс. фунтов стерлингов или 20 тыс. экю в зависимости от того, что больше.

Надзор за операторами  денежного рынка.

Банк Англии осуществляет надзор за оптовыми операторами на рынках наличной валюты (включая фунт стерлингов как отдельный вид  рынка) и золотой монеты, а также производных от них активов. Контроль осуществляется в форме поддержания списка операторов рынка (принципиальных операторов и брокеров), а также определения Кодекса Поведения, обязательного к исполнению операторами, включенными в список.

Регулирование рынков

Банк регулирует следующие  рынки: стерлинговый денежный рынок, рынок  валютообменных операций и рынок  государственных долгов и облигаций.

Участие Банка в стерлинговом рынке – часто называемое «операции на открытом рынке» – является центральным звеном проведения денежной политики (первой функции Банка). Эти операции осуществляются при помощи краткосрочных казначейских векселей и других краткосрочных государственных бумаг. Регулируя количество денег в финансовой системе Банк получает возможность влиять как на ее ликвидность, так и на процентные ставки коммерческих банков.

Банк осуществляет операции для своих клиентов (прежде всего  правительства) на валютном рынке, а также выступает держателем «Балансирующего Счета по Валютообменным операциям» (Exchange Equalisation Account), который содержит золотовалютные резервы Соединенного Королевства, при помощи которого Банк в случае необходимости может воздействовать на курс фунта стерлинга

Два важнейших инструмента  Банка на рынке государственных  бумаг:

Казначейские векселя (Treasury Bills) – краткосрочные инструменты, выпускаемые Банком еженедельно. Они используются для оперативного управления финансовыми рынками.

Государственные облигации (Gilt-edged stocks) – более долгосрочные (от года до 30 лет) инструменты, применяющиеся практически только для финансирования государственного долга.

На рынке долгосрочных государственных облигаций роль Банка обычно сводится к поддержанию ликвидности рынка и осуществлению агентских услуг при первичном размещении и погашении облигаций.

Статистическая информация

Специальное подразделение  Банка Англии – Отдел финансовой и денежной статистики (Monetary and Financial Statistics Division) является одним из самых профессиональных и качественных источников информации о состоянии великобританских финансовых рынков. Ниже приведен примерный список данных доступных в Банке:

Еженедельно:

M0: Weekly Levels – Объем  М0 за последние 2 месяца с  разбивкой по неделям

Ежемесячно:

Provisional estimates of narrow money –  изменения М0 и наличных денег  на месяц, 3 и год

Capital Issues – Изменение  стоимости компаний.

Provisional estimates of M4 and lending - изменения М4 и объема кредитования

Lending to individuals – объем  кредитования частных лиц

Bank of England: Monetary & Financial Statistics – подробный отчет, включающий в себя обзор денежных рынков, денежных агрегатов и кредитного рынка.

Ежеквартально

Analysis of net bank lending to UK residents – Анализ чистого кредитования английских заемщиков

Sectoral M4 and lending – изменения  в М4 и кредитовании по секторам

External business of banks operating in the UK – операции неанглийских банков на английском рынке.

Полугодовые отчеты:

Consolidated worldwide external claims of UK-owned banks – Зарубежные операции английских банков

Ежегодные:

Bank of England: Statistical Abstract – содержит подробную информацию о банках, рынках капитала, государственной задолженности, процентных ставках, обменных курсах. Отдельная часть отчета посвящена подробному анализу денежного рынка.

Исходя из того, что  Центральный банк Англии участвует в регулировании всех отраслей банковской системы, роль Центрального имеет большое значение для экономики страны.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог проведенной  работе необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Англии является мощнейшим центром кредитной  системы страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка Англии приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Деятельность Центрального банка Англии соответствует основным задачам и целям, ради которых он создан. А коммерческие банки призваны, осуществлять деятельность на основе устава, в котором должно быть указано, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе. Коммерческие банки независимы от органов государственной власти при выполнении своих функций.

Роль Центрального банка Англии в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Англии. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон РФ от10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» с изменениями и дополнениями.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996г. //Деньги и кредит,1996г., №2 – 54с.
3. Положение ЦБ РФ от 28.08.97 г. № 509 «Об организации внутреннего контроля в банках» (с последующими изменениями и дополнениями).
4. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с последующими изменениями и дополнениями).
5. Андрюшин, С. А. Особенности эволюции банковской системы в России / С.А. Андрюшин. - М., 2010. - 457с.
6. Банковская система России. Книга 3-я. Настольная книга банкира / под ред. Грязновой А.Г., Молчанова А.В. -М.: Дека, 1995. - 352с.
7. Банковский портфель-1 /отв. ред. Коробова Ю.И., Рубина Ю.Б., Солдаткина В.И. - М.:СОМИНТЭК,. - 2004. – 857с.
8. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой. М.: Финансы и статистика. - 2004. - 448с.
9. Банковское дело /под ред. Коробовой Г.Г.–М.: Юрист, 2002.- 649с.
10. Банковское дело / под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М. - 2004. – 359с.
11. Братко, А.Г. Центральный банк в банковской системе России              / А.Г. Братко.- М.: Спарк, 2007. – 349с.
12. Банковское дело. 4 изд., перераб. и доп. / под ред. Жукова Е. Ф. – М: Юнити, 2010. – 687с.
13. Банковское дело: учебник / под ред. Тавасиева А.М.. – М.: Кнорус, 2009. – 656с.
14. Банковское дело: учебник / под ред. Семибратовой О. И. – М.: Academia, 2010. – 232с.
15. Банковское дело: организация и регулирование: учебник / под ред. Казимагомедова А.А. – М.: Academia, 2010. – 272с.
16. Банковское дело: учебник / под ред. Жарковской Е. П. – М.: Омега-Л, 2009. – 479с
17. Власов, С.В. К вопросу об организации внутреннего контроля в банковском секторе /С.В. Власова //Деньги и кредит.- 2009. - №2. - 63с.
18. Гордиенко, А.В. Внутренний контроль в банках / А.В. Гордиенко      // Деньги и кредит. 2000. - № 7. –  С.3-6.
19. Денежное обращение. Кредит и банки /под ред. Н.Г. Антонова, М.А. Песселя, М.: 2008. – 572с.
20. Деньги. Кредит. Банки / под ред. Жукова Е.Ф., М.,2005. – 638с.
21. Деньги. Кредит. Банки /под ред. О. И. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2006.- 460с.
22. Деньги кредит банки: учебник / под ред. А. Г. Куликов. – М.: КНОРУС, 2009. - 657с.
23. Деньги, кредит, банки / под ред. О. Ю.Свиридова. - Ростов-на-Дону: «Феникс» 2001. – 681с.
24. Тихомиров, А.Ю. О системе внутреннего контроля в банках /А.Ю. Тихомиров, //Деньги и кредит, 2001. № 3. – 76с.
25. Тосунян Г. А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы / под ред. Г. А. Тосуняна М.: Дело ЛТД, 2004. – 341с.
26. http://www.bankofengland.co.uk/
27. www.cbr.ru
28. БАНКИР.RU: http://bankir.ru/ Интернет-сайт.
29. ГАЗЕТА.RU: http://www.gazeta.ru/ Интернет-сайт.
30. ПРАЙМ-ТАСС: http://www.prime-tass.ru/ Интернет-сайт