Функции и организационная структура Центрального банка Англии

Федеральное государственное  образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

 «Саратовский Государственный  аграрный университет

 имени Н. И. Вавилова»

 

 

 

 

Курсовая  работа

На тему: «Функции и организационная структура Центрального банка Англии»

 

 

 

 

Выполнила: студентка 2 курса

Группа Б-ЭК-Б-201

Анисимова Кристина

                                                                Проверила: Уколова Н. В.

 

 

Саратов 2011

Содержание

 

Введение	3
1. Сущность и функции Центрального банка	5
Понятие Центрального банка	5
Функции Центрального банка	8
2. Характеристика Центрального  банка Англии	16
2.1 История развития  Банка Англии	16
Банк Англии на современном этапе	20
3. Роль Центрального банка  Англии в экономике страны	38
Заключение	43
Список используемой литературы	44
Приложения	46

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной  системы практически всех стран, имеющих банковские системы.

Особое место и роль центрального банка в банковской системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений, причем последние не следует рассматривать как нечто неизменное. Одним из наиболее ярких проявлений этого является изменение роли банков на различных этапах развития рыночных отношений.

Безусловно, идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда стало ясно, дальнейшее развитие рынка вообще и финансового, в частности, без центрального банка как органа государственного контроля и регулирования чревато неоправданными потерями.

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что  Центральный банк Англии осуществляет руководство всей кредитной системы страны, он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего. Основная функция банка разрабатывать и проводить кредитно-денежную политику. Это самая важная его функция. Как агент правительства в фискальных делах центральный банк дает ему советы, управляет некоторыми депозитными счетами и фондами правительства, от имени правительства выпускает и изымает из обращения деньги, управляет национальными инвалютными резервами и выступает от имени правительства на международном валютном рынке, является депозитарием золота и управляющим государственным долгом (выпускает государственные облигации, выплачивает проценты по ним, погашает их).

Целью курсовой работы является изучение особенностей функционирования центрального банка.

 В связи с поставленной  целью необходимо решить следующие  задачи:

- проанализировать понятие и сущность Центральных банков стран;

- охарактеризовать функции центральных банков;

- исследовать историю развития Центрального банка Англии;

- посмотреть, как работает Центральный банк Англии на современном этапе; 

- узнать роль центрального банка Англии в экономике страны.

Объект исследования – Центральный банк Англии.

Предмет исследования – банковская система Англии.

В работе были использованы законодательные базы, а также труды: С.А. Андрюшина, Г.Н. Белоглазовой, А.Г. Грязновой, А.Г. Братко, О. Ю.Свиридова, Е. Ф. Жукова, А.Ю. Тихомирова, О. И. Лаврушина, А. Г. Куликова

При написании курсовой работы использовались методы:

- нормативно-правовой;

- монографический;

- аналитический метод.

 

 

 

1. Сущность и функции Центрального банка

 

1.1 Понятие Центрального банка

 

Развитие Центрального банка было обусловлено объективными потребностями развития денежного обращение централизованного воздействия в формировавшихся банковских системах. Зарождение первых банков денежного обращения в Европе относится к середине XVII в.. Самым первым центральным банком стал Риксбанк – Центральный банк Швеции, образованный в 1668 году. Несколько позднее (в 1694 г.) возник Банк Англии, когда английскому правительству для ведения извечной войны с Францией понадобился крупный заем, для выдачи которого несколько лондонских купцов объединились в один частный акционерный банк. В качестве «благодарности» за оказанную правительству услугу они получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные новым банком, банкноты стали авторитетным платежным средством и вошли в платежный оборот Англии. В течении полутора веков Банк Англии выполнял в стране роль центрального банка, опираясь на королевскую хартию 1694 г., в которой были закреплены принципы функционирования и управления им. Законодательно данная роль была закреплена за Банком Англии лишь в 1844г., на основании акта Роберта Пиля.

В отличие от Англии, где центральный  банк вырос «снизу», в России Госбанк  был утвержден «сверху» в 1860 г. При  этом, если Банк Англии или Рейхсбанк  в Германии действовали как независимые кредитно-эмиссионные центры, то Госбанк России был подчинен Министерству финансов.

Выделение из общего ряда банков страны одного из них на роль центрального банка означает начало формирования в стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. (см. приложение 1)

В свою очередь, необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характеров рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы распоряжения частными финансовыми средствами, и коммерческими банками и иными кредитными учреждениями; с другой же стороны, этим отношениям необходимо государственное регулирование и это требует особого института в виде центрального банка (см. рисунок 1).

Рисунок 1. Двухуровневая система банков

 

 

Таким образом, создание центрального банка явилось своего рода историческим открытием, позволившим эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы предпринимательства.

Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находящийся в центре банковской системы. Затем центральные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе исторического развития государство национализировало их.

Вместе с тем их сущность в принципе осталась неизменной и заключается в посредничестве между государством и экономикой страны, регулировании кредитных потоков в стране.

Какие бы функции ни возлагались  на центральный банк, он всегда является органом регулирования, сочетающим в себе черты коммерческого банка и государственного ведомства.

Каждый автор формулирует  определение Центрального банка  по-разному. Центральный банк – основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительством для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности коммерческих банков [24].

Центральный банк – это  Главное звено банковской системы  любого государства [15]. В народном понятии, Центральный банк это хранилище денег [25].

На мой взгляд, самым  точным определением является следующее: центральный банк – это, прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банковскую систему страны, и в качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке [18].

Тесная связь центрального банка с государством не означает безграничного влияния правительства на политику центрального банка. Независимо от принадлежности капитала, центральный банк является юридически самостоятельным и подотчетен либо законодательному органу страны, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом.

Независимость центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства.

В то же время независимость центрального банка от правительства носит относительный характер, т.к. в долгосрочном плане политика центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства.

 

 

1.2 Функции Центрального банка

 

 

Традиционно центральный  банк выполняет четыре основных функции [18] (см. рисунок 2).

 

Рисунок 2. Функции Центрального банка

 

 

1. Монопольная эмиссия банкнот. За центральным банком страны как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. Однако необходимо иметь в виду, что банкноты в настоящее время составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран. Поэтому значение функции эмиссионной монополии центральных банков у них несколько снижена. В этих странах главной задачей денежно-кредитной политики является регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие банки.

2. «Банки банков». Центральный банк не имеет дело непосредственно с юридическими и физическими лицами, т.к. его главной клиентурой являются коммерческие банки.

В большинстве стан коммерческие банки обязаны хранить часть  своих кассовых резервов в центральном  банке. Такие резервы носят характер обязательных резервов с обязательствами банков по пассивам.

В ряде стран центральные  банки осуществляют надзор за деятельностью коммерческих банков и небанковских кредитных организаций либо монопольно, либо совместно с Министерством финансов или другим государственным органом

3. Банкир правительства.  В качестве банкира правительства  центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

4. Перечисленные функции  центрального банка создают объективные  предпосылки для выполнения им  четвертой функции – регулирования  всей денежно кредитной системы страны. Данная функция на современном этапе является важнейшей функцией центрального банка.

Свои функции центральный  банк осуществляет через банковские операции – пассивные и активные.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы центрального банка [9].

К основным пассивным операциям центральных банков относятся:

• эмиссия банкнот;
• прием средств коммерческих банков и казначейства;
• операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве  стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54% до 85% всех пассивов центрального банка. В настоящее время выпуск банкнот полностью не обеспечен золотом. Повсеместно отменено золотое обеспечение банкнот, а также золотое содержание денежных единиц.

Современный механизм эмиссии  банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных ресурсов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот.

Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков, которые могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих  кассовых резервов, в том числе и обязательные.

Наконец, третьим источником ресурсов Центрального банка являются операции по образованию собственного капитала. Однако данный источник носит вторичный характер, так как на долю собственного капитала приходится около 4% всех пассивов Центрального банка.

Активные операции центрального банка

Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов [9].

К основным активным операциям центральных банков относятся:

• учетно-ссудные операции;
• вложения в государственные ценные бумаги;
• операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные операции представлены двумя видами:

• учетные операции;
• краткосрочные ссуды государству и банкам.

Учетные операции – покупка  центральным банком векселей у государства и банков. У коммерческих банков центральный банк покупает векселя, которые те купили у своих клиентов, поэтому такая операция называется переучетом векселей [5].