Финансы населения РФ

       Особое внимание уделяется вопросам социального обеспечения. Во многих странах правительство обязывает граждан участвовать в системе обязательного пенсионного страхования, которая называется социальным обеспечением. При использовании таких систем люди платят налоги, пока они работают, и взамен получают право на пожизненную ренту в пожилом возрасте. Такая система принудительного сбережения должна влиять на сумму добровольных сбережений, откладываемых на старость.

       В рыночной экономике необходимо знать, какими доходами и сбережениями располагает домохозяйство, и какие реальные связи оно опосредует. По этому поводу отмечается, что в условиях рыночной экономики население, совокупность семей образуют особый сектор хозяйства. Он называется «домашние хозяйства», или сокращенно домохозяйства. Именно домохозяйства являются, в конечном счете, источником всех ресурсов экономики. Это, прежде всего, труд как главный производственный фактор, а на основе труда создается и весь громадный производственный аппарат современной экономики. Это и природные ресурсы в той мере, в какой они находятся в частной собственности. Они получают большую часть текущих доходов, создаваемых в обществе, они же формируют и преобладающую часть платежеспособного спроса на конечную продукцию. Именно домашние хозяйства являются основой всей экономики, так как производство функционирует ради потребления, а потребляют домашние хозяйства.

       Домашние хозяйства создают накопления финансовых ресурсов. В условиях нормально развивающейся рыночной экономики, при достижении достаточно высокого уровня доходов и по общему объему и на душу населения, образуется устойчивый запас денег в виде сбережений, в основном у населения. Это некоторый избыток денег над текущими повседневными нуждами. В условиях рыночной экономики он имеет четкий экономический смысл — инвестиционный капитал.

       Имеются два главных направления использования этого капитала:

•              расширение производства, обновление ассортимента производимых товаров и услуг;

•              общее и социальное страхование.

       Поэтому финансовые потоки, как входящие в сектор домашних хозяйств, так и выходящие из него, по определению являются важнейшими в общей схеме передвижения финансовых ресурсов в обществе. Сбережения населения в денежной форме образуют в развитых странах главный резерв совершенствования производства и общества, обеспечения их динамичного развития (они же — миноритарные акционеры). Одновременно они формируют, и фонд страхования на случай природных, экономических или социальных бедствий.

       После перехода к рынку, в связи с резким падением уровня жизни, население России в целом не только не сократило производство сельскохозяйственной продукции на своих участках, но и постаралось увеличить его. Но так или иначе, современный сектор домашних хозяйств России характерен достаточно большим объемом производства продукции, потребляемой внутри него же. В этом принципиальное отличие России от развитых рыночных стран. Главная причина этого — низкий (по международным стандартам) уровень жизни в России. Вследствие этого в       России население от своей производственной деятельности помимо денежных доходов получает и существенные натуральные доходы.

       То, что потребление населения составляет всего 56% общего объема ВВП (2001 г.), говорит о неблагоприятной структуре всего хозяйства. В развитых странах эта доля значительно выше. При этом потребление, связанное с реализацией денежных доходов, составляло в 2000 г. 81,4% общего объема. Остальное — это натуральное потребление продукции, произведенной в хозяйствах населения (7,6%), социальные трансферты в натуральной форме (1,4%).

       Социальные трансферты — это расходы государственных и некоммерческих организаций, оказывающих бесплатные услуги населению (медицина, отдых и т.д.). Фактически мера воздействия денежных доходов населения на формирование ВВП составляет 0, 45% (в 2001 г.), т.е. относительно немного по сравнению с другими странами.

       Низкий уровень денежных доходов населения России представляет собой существенный потенциал подъема производства, и его надо использовать.

       Если судить по коэффициенту Джина, принятому в мировой практике индексу концентрации доходов, который показывает степень отклонения фактического распределения денежных доходов населения от линии их равномерного распределения, при этом чем выше значение показателя, тем более неравномерно распределены доходы в обществе, то он возрос с 0,260 в 1991 г. до 0,379 в 1998 г., намного превысив уровень экономически развитых стран с рыночной экономикой. По данным профсоюзов, если взять не 20, а 10% населения с наивысшими доходами (что более правильно характеризует социальное расслоение общества), то разрыв в уровне их доходов составляет не 8, а примерно 50 раз.

       Заработная плата и социальные реформы. В России рыночные реформы не были до конца распространены на заработную плату. У нас заработная плата и вся социальная сфера во многом находятся как бы вне рынка.

       Капитализм существует уже 200 лет, и за это время он через многое прошел и принял какие-то эффективные формы. Разные страны шли к этой эффективности по-разному. К чему они пришли в итоге? К тому, что номинальная зарплата должна быть очень высокой — это выгодно, так в результате появляется возможность замещать ручной труд машинным. Если зарплата высокая, то выгодно повышать производительность труда, экономить трудозатраты. Если зарплата очень высокая, нет смысла иметь личного водителя или секретаршу — одна секретарша на несколько человек, а за рулем сидите Вы сами.

       Куда девается эта высокая номинальная зарплата при капитализме? Во-первых, признано целесообразным иметь достаточно высокие налоги — в мире, как правило, не бывает подоходного налога ниже 20%, а средний подоходный налог — не ниже 30%. Считается, что довольно низкие налоги имеют место в США — максимально высокий налог там составляет 38%. Это без социального налога, потому что обязательные социальные выплаты (например, на пенсии и страховку на лечение) обычно не считаются налогом.

       Во-вторых, все граждане платят налог на недвижимость, исходя из ее рыночной цены. Например, Ваш дом оценен в 500 тысяч долларов, значит, Вам придется заплатить минимум — 0,5% — 2500 долларов в год. Оценивается также земля, на которой он стоит, — например, 200 тысяч долларов. В сумме Вы будете платить не менее 3,5 тысяч долларов в год. Кроме того, 10% от номинального заработка Вы платите в свой пенсионный фонд. Во многих странах какую-то часть заработка, например 5—7%, платят в страховые медицинские фонды. Также медицинскую страховку и пенсионные взносы платит Ваше предприятие, но размер этих выплат зависит от того, сколько Вы зарабатываете. Высшее образование почти во многих западных странах платное, поэтому на него нужно копить.

       Главное — 25—30% номинального дохода идет на оплату жилья. В эту сумму включается ипотечный кредит на приобретение жилья, обязательная страховка жилья, оплата коммунальных услуг, включая Интернет, кабельное телевидение, телефон, воду, тепло, электричество.

       Допустим, Вы получаете 4 тысячи долларов в месяц — это приличная зарплата. После указанных выплат у Вас остается 1000—1200 долларов. Из этих денег Вы оплачиваете машину, включая ее обязательную страховку, откладываете на отпуск, и у Вас остается, скажем, долларов 700—800. На них Вам предстоит прожить месяц.

       В России от суммы заработка подоходный налог составляет 13%, квартплата и коммунальные услуги — 10—15%. Средняя официальная зарплата в России по статистике, например, за июнь 2007 г. составляла 13810 рублей, а с учетом теневой зарплаты («в конверте») — на 30—40% выше, то есть 18—19 тысяч рублей. Получается примерно 700 долларов.

Но надо иметь в виду, что это — суммарная величина. Если взять распределение заработной платы по группам работников, то, как видно, разница между низкой и средней заработной платой составляет около 15 тысяч рублей, а между средней и высокой заработной платой эта разница измеряется десятками тысяч рублей.

       Международная организация труда провела анализ почасовой заработной платы в народном хозяйстве разных стран. Этот показатель в Дании принят за 100%, в США он составил 80% от уровня Дании, а в России — 4%. Не может быть разницы в 25 раз. Поэтому я сторонник удвоения зарплаты в России[2].

1.3. Прожиточный минимум

       Прожиточный минимум — минимальный уровень дохода, который считается необходимым для обеспечения определённого уровня жизни в определённой стране. На практике, уровень прожиточного минимума в развитых странах, как правило, выше, чем в развивающихся.Общепринятый интернациональный прожиточный минимум долгое время составлял 1$ в день. В 2008 году Всемирный банк скорректировал эту цифру до 1.25$ исходя из данных о паритете покупательной способности за 2005 год.

Прожиточный минимум в России[3].

       Величина прожиточного минимума, согласно Росстату, в соответствии с Федеральным законом от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов от 27.05.2000 № 75-ФЗ, от 22.08.2004 № 122-ФЗ) представляет собой стоимостную оценку потребительской корзины, включающей минимальные наборы продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности, а также обязательные платежи и сборы.

       Потребительская корзина в субъектах Российской Федерации устанавливается законодательными (представительными) органами субъектов Российской Федерации.

Назначение прожиточного минимума

       Прожиточный минимум в целом по Российской Федерации предназначается для:

•              оценки уровня жизни населения Российской Федерации при разработке и реализации социальной политики и федеральных социальных программ;

•              обоснования устанавливаемых на федеральном уровне минимального размера оплаты труда и минимального размера пенсии по старости, а также для определения размеров стипендий, пособий и других социальных выплат; формирования федерального бюджета.

Прожиточный минимум в субъектах Российской Федерации предназначается для:

•              оценки уровня жизни населения соответствующего субъекта Российской Федерации при разработке и реализации региональных социальных программ;

•              оказания необходимой государственной социальной помощи малоимущим гражданам;

•              формирования бюджетов субъектов Российской Федерации.

       Величина прожиточного минимума в субъектах Российской Федерации определяется ежеквартально в ценах отчетного периода по средним ценам продажи товаров — представителей, предприятиями торговли всех форм собственности и устанавливается в порядке, установленном законами субъектов Российской Федерации.

       Величина прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации устанавливается Правительством Российской Федерации, в субъектах Российской Федерации — органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации.

       Величины прожиточного минимума устанавливаются отдельно на душу населения, для трудоспособного населения, для пенсионеров, для детей.

2. Комплексный анализ динамики и структуры изменений доходов населения РФ

2.1.  Доходы населения РФ

       В ноябре 2010 года средний денежный доход на душу населения в России составлял 19160 руб.

       Динамика реальной начисленной заработной платы в России в 1991—2008 годах, в % к уровню 1991 года.

       В 2000-х годах произошло значительное увеличение реальных доходов населения, а также снижение численности населения, живущего ниже уровня бедности (с 29 % в 2000 году до 13 % в 2009).

Заработная плата

       В ноябре 2010 года среднемесячная начисленная заработная плата составляла 21599 руб.

       По данным на март 2010 года, средняя начисленная заработная плата в России составляла 20383 руб./мес., в том числе в:

                 обрабатывающих производствах — 18297 руб./мес.;

                 производстве машин и оборудования — 19057 руб./мес.;

                 производстве нефтепродуктов — 45228 руб./мес.;

                 производстве пищевых продуктов и табака — 16982 руб./мес.;

                 текстильном и швейном производстве — 10074 руб./мес.;

                 производстве кожи, изделий из кожи и производство обуви — 10616 руб./мес.;

                 химическом производстве — 21956 руб./мес.;

                 металлургическом производстве — 23258 руб./мес.;

                 добыче полезных ископаемых — 39742 руб./мес.;

                 добыче топливно-энергетических полезных ископаемых — 47559 руб./мес.;

                 добыче полезных ископаемых (кроме топливно-энергетических) — 25361 руб./мес.;

                 добыче металлических руд — 28532 руб./мес.