Финансы кредитных организаций

Официальные цели МВФ

1.       «способствовать международному сотрудничеству в валютно-финансовой сфере»;

2.       «содействовать расширению и сбалансированному росту международной торговли» в интересах развития производственных ресурсов, достижения высокого уровня занятости и реальных доходов государств-членов;

3.       «обеспечивать стабильность валют, поддерживать упорядоченные отношения валютной области среди государств-членов» и не допускать «обесценивания валют с целью получения конкурентных преимуществ»;

4.       оказывать помощь в создании многосторонней системы расчётов между государствами-членами, а также в устранении валютных ограничений;

5.       предоставлять временно государствам-членам средства в иностранной валюте, которые давали бы им возможность «исправлять нарушения равновесия в их платежных балансах».

Основные функции МВФ

        содействие международному сотрудничеству в денежной политике

        расширение мировой торговли

        кредитование

        стабилизация денежных обменных курсов

        консультирование стран дебиторов

        разработка стандартов международной финансовой статистики

        сбор и публикация международной финансовой статистики

Структура органов управления

Высший руководящий орган МВФ — Совет управляющих (англ. Board of Governors), в котором каждая страна-член представлена управляющим и его заместителем. Обычно это министры финансов или руководители центральных банков. В ведение Совета входит решение ключевых вопросов деятельности Фонда: внесение изменений в Статьи Соглашения, приём и исключение стран-членов, определение и пересмотр их долей в капитале, выборы исполнительных директоров. Управляющие собираются на сессии обычно один раз в год, но могут проводить заседания, а также голосовать по почте в любое время.

Уставный капитал составляет около 217 млрд СДР (на январь 2008 года, 1 СДР равнялся примерно 1,5 доллар США). Формируется за счет взносов государств-членов, каждое из которых обычно выплачивает приблизительно 25 % своей квоты в СДР или в валюте других членов, а остальные 75 % — в своей национальной валюте. Исходя из размеров квот распределяются голоса между странами-членами в руководящих органах МВФ.

Исполнительный совет, который определяет политику и отвечает за большинство решений, состоит из 24 исполнительных директоров. Директоров назначают восемь стран с наибольшими квотами в Фонде — Соединенные Штаты, Япония, Германия, Франция, Соединенное Королевство, Китай, Россия и Саудовская Аравия. Остальные 176 стран организованы в 16 групп, каждая из которых выбирает по исполнительному директору. Примером такой группы стран может служить объединение стран-бывших среднеазиатских республик СССР под руководством Швейцарии, которое получило название Гельветистан[]. Часто группы формируются странами со схожими интересами и обычно из одного региона, например, франкоязычные страны Африки.

Самым большим количеством голосов в МВФ (по состоянию на 16 июня 2006 года) обладают: США — 17,08 %(16,407% - 2011); Германия — 5,99 %; Япония — 6,13 %(6,46% - 2011); Великобритания — 4,95 %; Франция — 4,95 %; Саудовская Аравия — 3,22 %; Китай — 2,94 % (6,394% - 2011); Россия — 2,74 %. Доля 15 стран участниц ЕС — 30,3 %, 29 стран-членов Организации экономического сотрудничества и развития имеют в совокупности 60,35 % голосов в МВФ. На долю остальных стран, составляющих свыше 84 % количества членов Фонда, приходится лишь 39,65 %.

В МВФ действует принцип «взвешенного» количества голосов: возможность стран-членов оказывать воздействие на деятельность Фонда с помощью голосования определяется их долей в его капитале. Каждое государство имеет 250 «базовых» голосов независимо от величины его взноса в капитал и дополнительно по одному голосу за каждые 100 тыс. СДР суммы этого взноса. В том случае, если страна покупала (продавала) СДР, полученные ей при первичной эмиссии СДР, число её голосов увеличивается (сокращается) на 1 за каждые 400 тыс. купленных (проданных) СДР. Эта коррекция осуществляется не более чем на 1/4 от числа голосов, полученных за взнос страны в капитал Фонда. Такой порядок обеспечивает решающее большинство голосов ведущим государствам.

Решения в Совете управляющих обычно принимаются простым большинством (не менее половины) голосов, а по важным вопросам, имеющим оперативный либо стратегический характер, — «специальным большинством» (соответственно 70 или 85 % голосов стран-членов). Несмотря на некоторое сокращение удельного веса голосов США и ЕС, они по-прежнему могут налагать вето на ключевые решения Фонда, принятие которых требует максимального большинства (85 %). Это означает, что США вместе с ведущими западными государствами располагают возможностью осуществлять контроль над процессом принятия решений в МВФ и направлять его деятельность исходя из своих интересов. При наличии скоординированных действий развивающие страны также в состоянии не допускать принятия не устраивающих их решений. Однако достичь согласованности большому числу разнородных стран сложно. На встрече руководителей Фонда в апреле 2004 г. было высказано намерение «расширить возможности развивающихся стран и стран с переходными экономиками участвовать более эффективно в механизме принятия решений в МВФ».

Существенную роль в организационной структуре МВФ играет Международный валютный и финансовый комитет (МВФК; англ. International Monetary and Financial Committee). C 1974 г. до сентября 1999 г. его предшественником был Временный комитет по вопросам международной валютной системы. Он состоит из 24 управляющих МВФ, в том числе от России, и собирается на свои сессии дважды в год. Этот комитет является совещательным органом Совета управляющих и не имеет полномочий для принятия директивных решений. Тем не менее он выполняет важные функции: направляет деятельность Исполнительного совета; вырабатывает стратегические решения, относящиеся к функционированию мировой валютной системы и деятельности МВФ; представляет Совету управляющих предложения о внесении поправок в Статьи Соглашения МВФ. Подобную роль играет также Комитет по развитию — Объединенный министерский комитет Советов управляющих ВБ и Фонда (Joint IMF — World Bank Development Committee).

Основные механизмы кредитования

Статья уже идёт к концу и хочется залезть чуть  поглубже, написать о том, что многие не знают – об основных механизмах кредитования. Существуют определённые правила, которые разрешают Международному Валютному Фонду выдавать кредиты:

Резервный транш или резервная доля (Reserve Tranche). Это является первой помощью стране от МВФ.  МВФ может использовать часть национальной валюты страны (предположим фунт стерлингов), как валюту выдачи займов другим государствам, за счёт этого резервная доля Великобритании увеличивается, так же МВФ получает кредиты на определённых условиях от стран-участниц и страна может претендовать на возврат этой ссуды. У каждой страны есть квота на получение кредитных займов и данная резервная доля составляет 25% от квоты.

Кредитные транши или кредитные доли (Credit Tranches).  Данные кредитные транши составляют не более 100% от общей квоты на выдачу займов и выдаются в иностранной валюте 4 “порциями”  (траншами). Итого кредит, который может получить страна у МВФ использовав кредитные транши и резервные транши составляет 125% от квоты предоставленной стране.

Договоренности о резервных кредитах стэнд-бай (Stand-by Arrangements) (с 1952 года). Фактически МВФ выделяет стране дебитору кредитную линию, согласно которой страна обменивает свою национальную валюту на иностранную и должна соблюдать определённые условия, которые в том числе связаны и с курсом национальной валюты. Как правило данные кредитные линии выделяются на срок не более 3 лет. С помощью этих кредитных линий государство-участник МВФ может получить последние три вышеупомянутые кредитные доли.

Механизм расширенного финансирования или механизм расширенного кредитования (Extended Fund Facility) (с 1974 г.). К такому виду получения кредитов прибегают крайне редко, так как выдаётся только если проблемы в стране не обусловлены краткосрочными дырами в бюджете, а вообще развалом или неправильным развитием структуры экономики. Данный вид кредита выдаётся соответственно на больший срок (3+ лет), так как отладить структуру экономики можно только в течении нескольких лет и с очень строгими требованиями.

                                              Заключение:

В процессе написания контрольной работы было выявлено назначение

Центрального Банка Российской Федерации, определены его функции, установлено каким образом Банк России осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций.

По результатам проведённых исследований можно сделать следующие выводы:

Главной целью деятельности ЦБ РФ является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты, свои функции Банк России реализует посредством своих операций.

Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определено, что Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может для них устанавливать обязательные нормативы.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций. Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям.

Таким образом, Центральный банк Российской Федерации является высшим органом банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

  Список используемой литературы:

1. Данилин В.Ф., Ильин В.В, Петелина Н.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для студентов / Под ред. проф. В.Ф.Данилина. - М.: Маршрут, 2005.

2.Финансы. Денежное обращение. Кредит: Под ред. Проф. Чл.-корр.РАЕН Дробозиной Л.А.-М.: Финансы. 1999.

3.Банковское дело: Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2003.

4.Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. - 2-е изд. / Под ред. В.К.Сенчагова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.

5. Обухов Н.П. Кредитный рынок и денежная политика. // Финансы. 2007. - № 2.