Финансовые кризисы и их влияние на экономику РБ

1.2 Последствия экономических кризисов

     Все кризисы крупных систем (то есть таких, в которых существует достаточно сложная внутренняя структура) можно  условно разделить на две большие  группы. Первая охватывает те случаи, когда  какие-то конкретные механизмы этих систем выходят на "критические  уровни", в нормальной ситуации недопустимые. Но этот выход происходит в рамках действия традиционных механизмов, не приводит к разрушению базовых институтов, собственно и определяющих свойства и параметры самих систем.

     В экономике такие кризисы - достаточно частое явление. Это и традиционные циклические рецессии, и ценовые кризисы, связанные с внешними факторами (рост цен на нефть, рост цен на отдельные виды продовольствия в связи с неурожаем и т.д.). Это отраслевые кризисы, связанные либо с банкротствами крупных участников отдельных рынков, либо с общим упадком отдельных отраслей. В качестве примера можно привести кризис августа 1998 года в России. Главной его причиной стал завышенный курс рубля по отношению к доллару, одним из механизмов, поддержания которого были запредельные доходности на рынке ГКО. Соответствующий долг все время нарастал и в некоторый момент превысил возможности бюджета по его обслуживанию и рефинансированию[2, с.64].

     Отметим, что все эти кризисы отличаются замечательным свойством: они могут  быть разрешены в рамках существующих экономических механизмов, без изменения экономической парадигмы. Обращаем внимание на то, что для России 1990-х отмена валютного коридора осенью 1997 года полностью ликвидировала бы все предпосылки для кризиса.

     Разумеется, каждый человек своей работой, бизнесом, интересами и пристрастиями, в конце  концов, местом жительства, привязан к  одним отраслям экономики больше, чем к другим. В этом смысле даже описанные кризисы могут стать  катастрофой для одного человека или для группы лиц, подчас довольно болезненной. Но экономические кризисы  такого типа не разрушают экономическую систему страны, и после их завершения она функционирует практически в прежних рамках.

     Вторая  группа - это кризисы, которые разрушают  один или несколько базовых экономических  институтов, присущих той стране (или  группе стран), в которой они происходят. Даже если бы экономика в Польше или Чехословакии развивалась в 80-е годы XX века блестяще, у них  не было никаких шансов на сохранение удачной экономической модели в  связи с разрушением СССР и  всего мирового социалистического  содружества. Можно возразить, что  на самом деле ситуация в этих и  других социалистических странах была далеко не блестящей (хотя и лучше, чем  стала после "капиталистических  реформ", прежде всего в социальной сфере), но уж пример прибалтийских  республик абсолютно показателен. Выход из состава СССР полностью  разрушил все инвестиционные процессы на их территориях, они живут только за счет все уменьшающегося транзита с территории России и на политические подачки западных стран (в первую очередь США), которые прекратятся, как только мировой экономический  кризис вступит в полную силу. Жизненный  уровень населения резко упал, и нет никаких шансов вернуть  его на прежний, социалистический уровень.

     Очень часто такие кризисы связаны  с поражениями в войнах и с  революциями. Собственно говоря, эту  ситуацию можно интерпретировать и  иначе: происходящие в какой-то стране кризисные экономические коллизии были настолько серьезными, что не давали ей возможности более или  менее нормально пережить такие  потрясения, как война, или даже требовали  принципиального изменения экономической  модели изнутри (революция).

     Такие кризисы можно назвать базовыми или системными.

     Экономический кризис переходит также в банковский кризис, финансовый кризис и т.д.

     Последствия экономического кризиса могут быть самыми разными, кризис вызывает как  положительные, так и отрицательные  изменения в экономике. Экономический  кризис вызывает в первую очередь  падение производства и снижение доходов населения. В странах, где национальная валюта прикреплена к доллару или евро происходит снижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам, то есть девальвация рубля (резкая или плавная). Происходит замещение частного капитала государственным капиталом.

     Из-за экономического кризиса правительства  идут на сокращение государственных  проектов в области инфраструктуры, строительства и т.д. Крупнейшие компании сокращают свои инвестиционные программы. Кризис касается каждого предприятия и каждого сотрудника, предприятия сокращают рабочий день и рабочую неделю. Некоторые компании проводят сокращение персонала. Банки поднимают ставки по кредитам, сворачивают ипотечные программы.

     Кредитная экспансия не в состоянии увеличить  предложение реальных благ. Она, скорее, способствует их перераспределению. Она  отклоняет капитальные вложения от тех направлений, которые предписываются наличным состоянием общественного  богатства и рыночными условиями. В итоге экономический подъем не имеет под собой достаточно твердого основания. Он представляет собой, так сказать, иллюзорное процветание, поскольку не является следствием увеличения общественного богатства. Наоборот, подъем начинается именно вследствие того, что кредитная экспансия  создала иллюзию этого увеличения. Рано или поздно становится очевидным, что небоскреб "экономического процветания" возведен на песке[13,с.4].

     Рано  или поздно, кредитная экспансия, которая осуществляется посредством  дополнительной эмиссии фидуциарных  денег, должна привести к депрессии. Как бы сильно банки ни хотели продолжать экспансию, они не в состоянии  проводить эту политику бесконечно. Равным образом, невозможно продолжение  этой политики и в ответ на оказываемое  на банки политическое давление. Продолжение  увеличения предложения фидуциарных  денег обернется просто-напросто непрерывным ростом цен. В свою очередь, инфляция может продолжаться только до тех пор, пока общественное мнение продолжает считать, что она вот-вот прекратится. Однако, когда подозрение в том, что инфляцию не собираются останавливать, перейдет в стойкое убеждение, начнется паника. Оценивая деньги и товары, публика начинает предвосхищать увеличение цен, учитывать его, включая в цены сделок соответствующие поправки на рост цен до того, как эти цены повысятся фактически. В результате цены начинают неудержимо расти, превышая все мыслимые уровни, еще недавно считавшиеся нереальными. Люди начинают отказываться от использования денег, скомпрометированных ростом фидуциарных средств обмена. Начинается бегство от денег. Люди лихорадочно скупают иностранную валюту, металлические слитки, "реальные ценности", а в обменах переходят на бартер. Это и есть, собственно говоря, разрушение денежной системы общества.

     Обычно  политика кредитной экспансии прекращается задолго до того, как будет достигнута эта критическая точка. Кредитная  экспансия прерывается под действием  двух обстоятельств - во-первых, из-за ситуации, которая складывается в сфере  международной торговли, и, во-вторых, вследствие наличия опыта предыдущих кризисов. Этот опыт, как правило, рано или поздно воплощается в нормах национального законодательства, накладывающих ограничения на право центрального банка эмитировать банкноты и выдавать кредиты. В любом из этих случаев политике кредитной экспансии должен быть положен конец - если не раньше, вследствие изменения политики частных банков, то позже - вследствие того, что события приобретают катастрофический характер. Чем раньше будет прекращена кредитная экспансия, тем меньший ущерб будет нанесен стимулированием деловой активности в неверном направлении, тем более мягким является кризис и тем короче будет период общей депрессии и экономической стагнации[14,с.8]. 
 

ГЛАВА 2

Особенности кризисов переходного  периода и пути выхода 

     Для целей экономического анализа ООН  делит страны на:

     - развитые страны (государства с  рыночной экономикой);

     - страны с переходной экономикой (в прошлом социалистические страны или страны с централизованным планированием);

     - развивающиеся страны[4, c. 26].

     К странам с переходной экономикой относят государства, которые с 80—90-х  гг. осуществляют переход от административно-командной (социалистической) экономики к рыночной (поэтому их часто называют постсоциалистическими). Это 12 стран Центральной и Восточной Европы, 15 стран — бывших советских республик, а по некоторым классификациям к ним также относят Монголию, Китай и Вьетнам (хотя формально две последние страны продолжают строить социализм). Иногда всю эту группу стран относят к развивающимся (например, в статистике МВФ), исходя из низкого уровня ВВП на душу населения, а иногда к ним относят только три последние страны.

     Сегодня страны с переходной экономикой производят около 6% мирового ВВП, в том числе  страны Центральной и Восточной  Европы (без Балтии) — менее 2%, бывшие советские республики - более 4% (в  том числе Россия — около 3%). Доля в мировом экспорте - 3%. Китай производит около 12% мирового ВВП [9, c. 75].

     Переходная  экономика представляет собой такое  особое состояние экономической  системы, когда она функционирует  в период перехода общества от одной  сложившейся исторической системы  к другой. Переходный период — это  период времени, в течение которого общество осуществляет коренные экономические, политические и социальные преобразования, а экономика страны переходит в новое, качественно иное состояние в связи с кардинальными реформами экономической системы. Данный переход для Беларуси, как и для других постсоциалистических стран, имеет одно избранное направление — социально ориентированная рыночная экономика.

     Переходная  экономика характеризуется следующими основными чертами, отличающими  ее от других сложившихся систем. Во-первых, она представляет собой межсистемное образование. Поэтому сущность переходной экономики представляет собой смесь, сочетание административно-командной  и современной рыночной систем с  их зачастую противоречиво функционирующими элементами.

     Во-вторых, если для командной и рыночной экономик свойственна определенная целостность, устойчивость развития, то переходная экономика характеризуется  неустойчивостью состояния, нарушением целостности. Такое положение, являющееся кризисным для сложившейся экономической  системы, можно рассматривать как  нормальное для трансформирующейся экономики. Сохранение и воспроизводство  в течение относительно длительного  времени неустойчивости, неравновесия системы имеют свою причину: изменение  цели. Если в обычной, устойчивой системе  такой целью является ее самосохранение, то для переходной экономики —  трансформация в другую систему.

     В-третьих, переходная экономика характеризуется  количественным и качественным изменением состава элементов. В ней «по  наследству» остались структурные  элементы предыдущей системы: государственные  предприятия, колхозы, производственные кооперативы, домашние хозяйства и  государство. Но эти элементы функционируют  в качественно иной, преобразующейся  экономической системе, и поэтому  изменяют как свое содержание, так  и свои функции, связанные с зарождением  рыночной экономики. Вместе с тем  в переходной экономике появляются новые, не свойственные старой Системе  элементы: предпринимательские структуры  различных форм собственности, негосударственные предприятия, биржи, коммерческие банки, негосударственные пенсионные, страховые и другие фонды, фермерские хозяйства.

     В-четвертых, в переходной экономике наблюдается  качественное изменение системных  связей и отношений. Распались и  исчезли старые планово-директивные  связи между субъектами экономики, расчистив пространство для формирования новых рыночных связей. Однако последние  еще носят «переходный», неустойчивый характер и проявляются в такой  деформированной форме, как «бартерные»  расчеты между предприятиями, взаимные неплатежи между субъектами хозяйствования; характеризуются частыми сбоями и кризисными проявлениями.

     Переходная  экономика нашей страны и других постсоциалистйческих стран представляет собой переходный этап от централизованно регулируемой к рыночной экономике. Поэтому сущность "нашей переходной экономики в том, что это смесь, сочетание административно-командной и современной рыночной систем.

     Содержанием же переходной экономики является создание рыночных отношений, реформирование экономической  политики и методов хозяйствования, преобразование социально-экономических  отношений в направлении демократизации и либерализации.