Деньги, кредит, банки

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ  

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ 

КРАСНОЯРСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 

ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ 
 
 
 
 

Кафедра Финансы и кредит 
 
 

Контрольная работа  

по дисциплине «Деньги, кредит, банки» 
 
 
 
 
 
 
 

 
 
 
 
 
 

Красноярск 2009 
 
 
 
 

    Содержание 
 
 

1. Инкассо

Документарное инкассо - либо инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами (счета, транспортные и страховые документы и т.п.), либо инкассо только коммерческих документов.

Документарное инкассо - в международной торговле - обязательство банка:  
- получить по поручению экспортера от импортера сумму платежа по контракту против передачи импортеру товарных документов; и  
- перечислить полученную сумму экспортеру.

Инкассо - посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счет получателя. За выполнение инкассо банки взимают комиссионные.

Инкассо - банковская расчетная операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товаро-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счет клиента в банке.

Вексель на инкассо - вексель, в котором в качестве процедуры расчетов предусмотрена инкассовая операция.

Извещение об инкассовом платеже - документ, посредством которого банк сообщает о произведенном платеже по инкассо. В извещении приводятся подробные данные и методы реализации средств.

Импортное инкассо - инкассо в международных расчетах по получению банком денег с юридических и физических лиц по различным товарным документам. Импортное инкассо подразумевает, что банк импортера получает из банка экспортера товарные документы, немедленно передает их потребителю и взимает с него причитающуюся экспортеру сумму. Порядок осуществления таких операций регламентируется Международной торговой палатой.

Инкассационный  вексель - вексель, передаваемый в банк с целью получения платежа - взимания долга (инкассации, инкассирования) по препоручительному индоссаменту. Сумма аккредитуется на счет клиента после погашения (инкассации) долга дебитором.

Инкассо с немедленной  оплатой - производство банком экспортера (без предварительного согласия покупателя) платежей продавцу против товарных документов с последующим направлением документов банку импортера, который немедленно передает их покупателю и взимает с него эквивалент выплаченной экспортеру суммы.

Инкассо чеков - перевод денег со счетов чекодателей на счета получателей чеков.

Инкассовое поручение - расчетный документ, посредством которого банку даются инструкции или поручения обработать финансовые и/или коммерческие документы с целью получения акцепта и/или платежа или предъявить документы на других условиях, которые могут быть в нем указаны.

В инкассовом поручении продавец указывает наименование (иностранного) банка, которому поручается представить для оплаты (или акцепта выставленных экспортером тратт) указанные документы. Инкассовое поручение выписывается в 5 экземплярах.

Инкассовые  расходы на ведение  дела - расходы на инкассацию страховых взносов.

Инкассовый  документ - документ, выставленный на инкассо для получения платежей и зачисления их на счет вкладчика.

Недостатки инкассовой формы расчетов : 
- разрыв во времени между отгрузкой товара, передачей документов в банк и получением платежа;  
- отсутствие гарантии оплаты документов.

Телеграфное инкассо - телеграфное уведомление об инкассовом платеже с перечислением основных реквизитов инкассового поручения. Телеграфное инкассо используется при экспортных операциях с целью сокращения времени между отгрузкой товара и получением платежа.

Унифицированные правила  по инкассо - публикация Международной Торговой Палаты No.522, регламентирующие порядок совершения инкассовых операций. Унифицированных правил придерживаются большинство коммерческих банков мира.

Чистое инкассо - инкассо финансовых документов (векселя, чеки и т.п.) которые не сопровождаются коммерческими документами.

Экспортное инкассо  - инкассо в международных расчетах по получению банком денег с юридических и физических лиц по различным товарным документам. Экспортное инкассо предполагает, что банк экспортера сразу же по выставлении продавцом товарных документов оплачивает ему стоимость отгруженной продукции с последующим получением соответствующих сумм от банка-импортера, который в свою очередь получает денежные средства от покупателя.

Источники: http://www.glossary.ru, http://ru.wikipedia. 
 
 
 
 
 
 
 

1.2 Рестрикционная монетарная политика 

     Рестрикционная политика основывается на сокращении государственных расходов и повышении налогов. Цель такой политики – сокращение покупательной способности населения, уменьшение дефицита бюджета и снижение уровня инфляции. Одновременно это вызывает замедление экономического роста, сокращение спроса приводит к трудностям сбыта и падению темпов прироста выпускаемой продукции. Сдерживание спроса предприятий путем проведения жесткой денежной политики не создает условий для прироста производства продукции, который может обеспечить снижение цен. При ограниченных возможностях привлечения ресурсов извне и съеденных инфляцией собственных средствах предприятий происходит естественное сокращение объемов производства и замедление темпов экономического роста.

В конечном счете, задача сводится к переориентации ресурсов от потребления к накоплению. Сложность ее реализации обусловлена возможным усилением стагнации производства.

Источники: http://www.glossary.ru, http://ru.wikipedia. 

1.3 Валютная интервенция

Валютная  интервенция - операция центрального банка по скупке и продаже национальной валюты с целью поддержанная ее курса.

Валютная  интервенция - вмешательство государства в операции на валютном рынке посредством купли-продажи иностранной валюты или золота с целью понижения (повышения) курса национальной или иностранной валюты.

Нестерилизованная валютная интервенция - интервенция на валютном рынке, при которой центральный банк не изолируют внутреннюю денежную массу от иностранных валютных операций.

Источники: http://www.glossary.ru, http://ru.wikipedia. 

1.4 Рефинансирование банков

Рефинансирование  банков - инструмент денежно-кредитной политики, когда Центральный банк предоставляет ссуду банку, счет этого банка в Центральном банке кредитуется. Пассивная часть баланса Центрального банка увеличивается, и суммарные резервы в банковской системе возрастают. Увеличиваются активы Центрального банка на сумму ссуды. В итоге прирост объемов рефинансирования увеличивает объем заимствованных резервов в банковской системе, денежную базу и предложение денег, сокращение - уменьшает.

Центральный банк может влиять на объем рефинансирования двумя способами:

-   воздействуя на величину процентной ставки по кредитам;

-   воздействуя на величину кредитов при данной процентной ставке при помощи политики рефинансирования.

Политика  рефинансирования воздействует на объемы кредитования банков через механизм выдачи ссуд и предполагает определение Центральным банком целей, форм, условий и сроков кредитования. Кредитное рефинансирование также используется как инструмент стабилизации

банковской  системы. Это наиболее эффективный  способ предоставления дополнительных резервов и соответственно ликвидности банкам в период кризисных потрясений.

Традиционная  форма рефинансирования - пересчет векселей Центральным банком, смысл  которого состоит в том, что Центральный  банк покупает векселя, уже учтенные банками.

Объем рефинансирования зависит от уровня ставки рефинансирования (стоимости  кредитов Центрального банка). Но все-таки ставку рефинансирования принято рассматривать  как индикатор намерений Центрального банка. Изменяя ставку рефинансирования, Центральный банк объявляет о своих намерениях относительно денежно-кредитной политики.

Политика  рефинансирования обладает меньшим  прямым воздействием на денежную систему. Можно непосредственно определить требуемое изменение заемных  резервов, но неизвестно, на сколько необходимо изменить ставку рефинансирования, для того чтобы банки обращались за кредитами в Центральный банк. Издержки банков по использованию ставки рефинансирования высоки и изменение ставки рефинансирования оказывается неэффективным инструментом в силу неоднозначности воздействия на финансовые рынки.

Источники: http://www.glossary.ru, http://ru.wikipedia. 
 

1.5 Евронота

Евронота - краткосрочное или среднесрочное долговое обязательство, размещаемое на евровалютном рынке. Обычно евроноты выпускаются с банковскими гарантиями в рамках среднесрочных кредитных программ.

Среднесрочная евронота - негарантированная евронота со сроком погашения до 5 лет, выпускаемая непосредственно на рынок. Среднесрочные евроноты предлагаются к продаже постоянно, а не единовременно.

Источники: http://www.glossary.ru, http://ru.wikipedia.

2. Проблемы развития системы ипотечного кредитования в России 

В настоящее  время повышаются объемы как выдачи кредитов, так и рефинансирования. Происходит это вследствие того, что  растут доходы населения, уменьшается  степень недоверия к ипотеке со стороны заёмщиков и продавцов недвижимости, увеличивается ипотечная доходность банков, число желающих получить кредит возрастает.

С 2002-го по 2006-й годы валовый объем выданных кредитов на ипотеку в нашей стране вырос более чем в 16 раз. По данным Банка России, на апрель 2007 года в России насчитывалось 673 организации, предоставляющих ипотечные кредиты, но большая часть сектора принадлежит трём десяткам банков, которые фактически являются двигателями ипотеки. В 2006 году объем задолженности по кредитам в рублях превысил объем задолженности по кредитам в валюте, чего ранее не происходило.