Денежные доходы и сбережения населения, их место в системе финансовых ресурсов

gn="justify">    Тенденция роста банковских вкладов населения  сохраняется и в текущем году. За два месяца нынешнего года вклады во всех видах валют увеличились  на 12,7 процентов и по состоянию  на 01.03.2009 достигли 1,3 триллионов рублей по области, а в целом по республике превысили 15 триллионов рублей.

    Вместе  с тем, мировой финансовой кризис и девальвация белорусского рубля  привели к изменениям структуры  депозитов - «перетеканию» рублевых ресурсов в инвалютные. За ноябрь - декабрь 2008 года и 2 месяца текущего года рублевые вклады населения области сократились на 145,9 млрд. рублей или 17,9 процентов. При этом валютные депозиты увеличились на 71,4 млн. долл. США или 45,4 процентов.

    Такая ситуация оказывает негативное влияние на валютный рынок. В рамках работы по дедолларизации экономики, Национальный банк Республики Беларусь рекомендовал банкам с 1 марта 2009 года снизить ставку по валютным депозитам до 12 процентов годовых, с 1 апреля - до 10 процентов. Одновременно были предприняты меры по росту доходности вкладов в национальной валюте, путем установления нулевого уровня обязательного резервирования средств физических лиц в белорусских рублях. В настоящее время, в отдельных банках ставки по вкладам в национальной валюте достигают 23 - 25,5 процентов годовых.

    Следует отметить, что высокая стоимость  депозитов снижает доступность  реального сектора экономики  к кредитным ресурсам. Поэтому  в дальнейшем, при уменьшении инфляционных и девальвационных процессов, процентные ставки по рублевым депозитам и кредитам будут пересмотрены. Вместе с тем, процентная политика Национального банка Республики Беларусь по-прежнему будет ориентирована на поддержание доходности по срочным вкладам в национальной валюте на уровне, позволяющем защитить денежные средства населения от инфляции. [18] 

 

    

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

    Таким образом, доходы населения представляют собой сумму денежных средств и материальных благ, полученных или произведённых домашними хозяйствами за определённый промежуток времени.

      Наиболее значительный удельный вес имеют денежные доходы, которые могут быть номинальными реальными и располагаемыми. Самым главным показателем денежных доходов является заработная плата. Она составляет наибольшую часть в структуре денежных доходов населения. В январе-сентябре 2009 года она занимала 56,2% от общих денежных доходов.

    На  настоящий момент в экономической  литературе не существует устоявшегося понятия сбережений. Под сбережениями понимают часть дохода, которую индивидуум оставляет на будущее вместо того, чтобы потребить ее в настоящем. Также сбережения можно определить как часть дохода, оставшуюся после уплаты налогов, которая не потребляется. На мой взгляд, наиболее полно сущность сбережений раскрывает следующее определение: сбережения населения – это часть денежных доходов (поступлений) населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем.

    К настоящему времени в западной экономической  науке имеется целый ряд теорий, направленных на объяснение поведения  населения относительно сбережений. К ним относятся:

- Теория абсолютного  дохода;

- Теория относительного  дохода;

- Теория перманентного  дохода;

- Теория жизненного цикла;

- Гипотеза о социальной природе сбережений.

    В настоящее время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:

1. Обеспечение старости;
2. Накопление некоторой суммы на непредвиденные случаи;
3. Удовлетворение будущих потребностей;
4. Желание обеспечить детей.

    Мировой финансовый кризис не мог не отразиться на доходах населения Республики Беларусь. На сегодняшний день наблюдаются достаточно четко выраженные тенденции. Во-первых, уже имеет место сокращение доходов государственного бюджета. Во-вторых, падает занятость экономически активного населения, т.е. растет безработица. В-третьих, наблюдаются проблемы с работой у временных трудовых мигрантов, являющихся гражданами Беларуси. В-четвертых, возможна макроэкономическая нестабильность, сопровождаемая значительной девальвацией и/или инфляцией. А в условиях ограничения номинальной зарплаты это приведет к падению реальных доходов. А, соответственно, и сокращению объема доступных благ.

В-пятых, высока вероятность повышения тарифов  на услуги ЖКХ. 

    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

    

1. Доход [Электронный ресурс] / Википедия – свободная энциклопедия – Режим доступа: http://ru.wikipedia.org/wiki/Доход. - Дата доступа: 13.12.2009.
2. Прогнозирование и планирование экономики: Учеб. пособие / В.И. Борисевич, Г.А. Кандаурова, Н.Н. Кандауров и др.; Под общ. ред. В.И. Борисевича, Г.А. Кандауровой. – Минск: Интерпрессервис; Экоперспектива, 2001. – 380 с.
3. Муталимов, М.Г. Мотивация труда и распределительные отношения / М.Г. Муталимов. – Минск: БГЭУ, 2000. – 123 с.
4. Национальная экономика Беларуси: учебник / В.Н. Шимов [и др.]; под ред. В.Н. Шимова. – 3-е изд. – Минск: БГЭУ, 2009. – 751 с.
5. Экономическая теория: учебник для вузов / под ред Добрынина А.И. – Санкт-Петербург: ПИТЕР, 2001.
6. Пресс-релиз «Об уровне денежных доходов населения 2009 г.» // Беларусь в цифрах [Электронный ресурс] / Национальный статистический комитет Республики Беларусь – Режим доступа: http://belstat.gov.by/homep/ru/indicators/pressrel/dohody.php. - Дата доступа: 18.11.2009.
7. VI Доходы и расходы населения // Социально-экономическое положение Республики Беларусь в январе-октябре 2009 г. / Национальный статистический комитет Республики Беларусь.
8. Финансовые ресурсы [Электронный ресурс] / UFC Management – Режим доступа: http://www.bbest.ru/finansi/ekonomika/sistema/resyrsi/. – Дата доступа: 23.11.2009.
9. Пресс-релиз «О начисленной среднемесячной заработной плате в январе-октябре 2009 г.» [Электронный ресурс] / Национальный статистический комитет Республики Беларусь – Режим доступа: http://belstat.gov.by/homep/ru/indicators/pressrel/wages_oct.php. - Дата доступа: 23.11.2009.
10. Куликов, В. Концептуальные основы современной экономики труда / В. Куликов // РЭЖ. -  2000. - № 11-12. – с.  61-64.
11. Гуриев, С.М. Математическая модель стимулирования экономического роста посредством восстановления сбережений / С.М. Гуриев // Мат. моделирование. - 1996. - Т.8. - №5.
12. Теория финансов: Учеб. пособие / Н.Е. Заяц, М.К. Фисенко, Т.Е. Бондарь и др. – 2-е изд., стереотип. – Минск: Выш. шк., 1998. – 368 с.
13. Дж. М.Кейнс Общая теория занятости, процента и денег, М., Гелиос АРВ, 1999,  с. 96.
14. Friedman M.  A theory of the consumption function, Princeton: Princeton University Press, 1957
15. Ando A., Modigliani F. The Life Cycle Hypothesis of Savings: Aggregate Implications and Tests, American Economic Review, 53, 1963.
16. Денежные сбережения населения и их формы // Банковское дело в России Том 7 – Сберегательное дело [Электронный ресурс] / Библиотекарь.ру – Режим доступа: http://bibliotekar.ru/bank-4/1.htm. - Дата доступа: 20.11.2009
17. Влияние кризиса на рынок труда и насущные проблемы белорусов [Электронный ресурс] / Моя зарплата в Беларуси – Режим доступа: http://mojazarplata.by/main/news/vlijanie-krizisa-na-rynok-truda-i-problemy-belorusov. - Дата доступа: 20.11.2009.
18. Брылева, Н.П. Сохранение и увеличение денежных сбережений населения – важнейшая задача банковской системы Республики Беларусь / Н.П. Брылева [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://slavgorod.mogilev-region.by/dfiles/000254_407775_EDINYJ_DEN_INFORMIROVANIJA__APREL.doc. - Дата доступа: 30.11.2009.

 

      Приложение А 
 

Таблица А 1 – Динамика изменения среднего размера назначенной пенсии

    Примечание  – Источник: [7, с. 7]