Денежно- кредитная политика

Содержание

1. Принципы и  основы организации наличного  денежного оборота………….3

2. Денежно- кредитная политика: цели, субъекты, объекты, методы и  инструменты………………………………………………………………………8

Список использованной литературы…………………………………………...19

 

 

 

 

 

 

1. Принципы и основы  организации наличного денежного  оборота

Наличный денежный оборот является неотъемлемой частью денежного  оборота в рамках национальной экономики. Он реализуется как постоянный кругооборот  наличных денег в экономике. Объемы и скорость обращения, мотивация  сделок с денежной наличностью всех участников денежного оборота отражают потребности общества в целом и отдельных его граждан. Наличный денежный оборот – это движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказании услуг и осуществлении различных видов платежей.

Наличный денежный оборот определяется как часть денежного  оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Наличный денежный оборот во всех странах, независимо от уровня развития экономики, составляет меньшую часть денежного оборота, но имеет важное функциональное значение.

Только наличные деньги как  законные платежные средства обязательны  к приему по нарицательной стоимости  при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток и в неограниченных объемах.

В сфере наличного денежного  оборота происходит окончательная  реализация произведенных товаров, работ и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. От состояния наличного денежного оборота во многом зависит покупательная способность национальной валюты.

Наличный денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков, эмитированных  Центральным банком страны (банкнот  и разменной монеты), в ходе которого денежные знаки прежде всего выполняют  функции средства обращения и  средства платежа.

Структура наличного денежного  оборота предполагает включение  в него определенных денежных потоков  между субъектами денежных отношений, или денежного оборота:

1) между системой центрального  банка и системой коммерческих  банков;

2) между коммерческими  банками, между банками и их  клиентами;

3) между организациями,  между организациями и населением;

4) между отдельными гражданами.

Четыре укрупненных денежных потока позволяют проследить уровень  и этапы организации наличного  денежного оборота.

Первый поток  денежной наличности фиксирует монополию центрального банка на выпуск наличных денег в обращение, связывая наличный денежный оборот с процессами снабжения банков денежной наличностью со стороны центрального банка и ее инкассации (получении) в центральном банке. Наличные деньги, эмитированные центральным банком, поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы организаций (прежде всего организаций торговли и организаций, оказывающих услуги населению).

Второй поток денежной наличности охватывает сферу инкассации денежной наличности от клиентов коммерческих банков и снабжение этих клиентов необходимой денежной наличностью. Данный денежный поток регулирует центральный банк с помощью установленных им правил. На их основе коммерческие банки совершают свои кассовые операции, связанные с денежной наличностью. Этот оборот обеспечивает получение и обслуживает расходование денежных доходов населения. Часть наличных денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть денег выдается клиентам: либо в кассы организаций, либо непосредственно населению. Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.д.

Третий поток денежной наличности реализует кассовое обслуживание населения через банки и организации. Наличный денежный оборот между организациями незначителен, так как основная часть расчетов совершается безналичным путем. Для каждой организации устанавливаются лимиты остатка наличных денег в кассе, и деньги, превышающие лимит, должны быть сданы в обслуживающий данную организацию коммерческий банк. Часть наличных денег, находящихся в кассах организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.).

Четвертый поток денежной наличности появляется при использовании наличных денег, когда платеж осуществляется посредством простой передачи денежного знака получателю платежа. При этом для двух сторон сделки не требуются никакие технические средства. Не требуется также уведомлять третью сторону и получать ее подтверждение на право совершения сделки. Получатель платежа, кто бы он ни был, может немедленно потратить полученные деньги.

Кругооборот наличных денег  можно также рассматривать по пунктам (местам) нахождения или передвижения:

• в центральных или региональных хранилищах центрального банка;
• в подразделениях центрального банка (в оборотных кассах и резервных фондах расчетно-кассовых центров);
• в операционных кассах коммерческих банков;
• в кассах организаций;
• в пути от одних касс к другим;
• на руках у населения.

Наличный денежный оборот организуется государством в лице центрального банка в соответствии с порядком ведения кассовой дисциплины в экономике. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться организации всех форм собственности при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы.

Контроль за соблюдением  порядка ведения кассовой дисциплины возлагается в отдельных странах на кредитные институты (банки), осуществляющие кассовое обслуживание своих клиентов, или на органы налоговой службы.

Схема наличного денежного  оборота в России может быть представлена следующим образом (рис.1).

Рис.1. Система наличного  денежного оборота

Наличный денежный оборот в России имеет следующие особенности:

• большой удельный вес наличных денег в объеме денежной массы (более 30%);
• значительный объем расчетов наличными деньгами, что позволяет уходить от налогообложения;
• слабый контроль со стороны кредитных институтов (в том числе со стороны обслуживающих организаций банков) за кассовой дисциплиной организаций;
• долларизация наличного оборота (использование в обращении иностранной валюты).

Задача центрального банка  при организации наличного денежного  оборота – обеспечить его устойчивость, эластичность и экономичность.

Поэтому оборот наличных денег служит объектом тщательного прогнозного планирования со стороны центрального банка и статистических органов. Управление наличным денежным оборотом осуществляется в централизованном порядке благодаря деятельности Центрального банка и его подразделений. Для решения поставленной задачи центральным банком от кредитных институтов требуется соблюдение:

- установленного порядка  ведения кассовых операций;

- правил организации поступления  наличных денег в их кассы;

- правил организации получения  наличных денег из их касс;

- лимита остатка их  кассы (минимально допустимый  остаток наличных денег в операционной  кассе на конец дня);

- порядка расчета наличными  деньгами;

- лимита расчета наличными  деньгами (предельный размер между  юридическими лицами).

Все организации, участвующие  в хозяйственном обороте, должны хранить наличные деньги (за исключением  части, установленной лимитом) в  коммерческих банках. Кредитные институты (банки) имеют лимиты остатка наличных денег для организаций всех форм собственности. Наличные деньги организации  могут получать только в обслуживающих  их учреждениях банков.

Целевое использование наличных денежных средств участниками наличного денежного оборота остается определяющим принципом организации наличного денежного оборота. Соблюдение клиентами этого принципа находит отражение в обязательном сообщении клиентами о направлениях использования получаемой в банке денежной суммы, а банк проверяет достоверность данного сообщения. О целях получения наличных денег организация сообщает в денежном чеке – основном расходном кассовом документе банка. Сброшюрованные в чековые книжки денежные чеки выдаются клиентам при открытии банковского счета.

Выполнение указанных  установок позволяет сформировать основы стабильной организации наличного денежного оборота.

 

2. Денежно- кредитная  политика: цели, субъекты, объекты, методы  и инструменты

Денежно-кредитная политика – один из мощнейших инструментов экономической  политики, находящихся в распоряжении государства. Однако следует учитывать, что общие итоги экономического развития зависят не только от проводимой денежно-кредитной политики, но и от эффективности всего комплекса мер структурной, бюджетно-налоговой политики, политики, регулирующей внешнеэкономическую деятельность.

К преимуществам денежно-кредитной  политики следует отнести ее гибкость (предложение денег можно изменять без законодательных процедур) и  независимость от политического  давления (существует закон о Центральном  банке, определяющий его функции  и полномочия).

Обладая такими инструментами, как пересмотр резервной нормы, изменение учетной ставки, операции на открытом рынке, а также с помощью  некоторых административных (прямых) методов регулирования  центральные  банки могут оказывать определяющее воздействие на денежное предложение, а через денежное предложение  – на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение  занятости и выравнивание платежного баланса.

Значимость и механизм денежно-кретной политики по-разному  оцениваются в кейнсианской и  монетаристской теориях. Кейнсианцы полагают, что в основу денежно-кредитного регулирования должен быть положен  определенный уровень процентной ставки. Они считают также, что денежно-кредитная  политика уступает по силе воздействия  на экономику фискальной политике. Монетаристы же утверждают, что в основе денежно-кредитного регулирования лежит спрос и предложение денег.

Используя рекомендации представителей различных школ, находя компромиссные  решения, центральные банки реализуют  денежно-кредитную политику.

Основополагающей целью  денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием  инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного  предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости  и уровня цен.

Следует различать:

1. первичные (макроэкономические)
2. тактические
3. промежуточные цели (задачи) денежно-кредитной политики (рис.2).

          Первичные цели  конкретизируют  стратегическую установку государства  в долгосрочном периоде, осуществляются  довольно медленно и не являются  быстрой реакцией на изменение  рыночной конъюнктуры. Тактические  – способы достижения общей  цели в конкретных условиях  меняющейся конъюнктуры, а промежуточные  – основные показатели, которыми  руководствуется центральный банк  в своей повседневной деятельности.

 

 

Главной целью денежно-кредитной политики большинства центральных банков мира является поддержание устойчиво низкой инфляции. Обеспечивая низкую инфляцию, они способствуют созданию условий для экономического роста, снижения безработицы, повышения уровня жизни населения. Как показали исследования, проводившиеся в различных странах мира, высокие темпы инфляции (выражающиеся двузначными цифрами) сопровождаются низкими темпами роста экономики или экономическим спадом. В государствах Восточной Европы рост экономики возобновлялся после того, как удавалось снизить темпы роста цен, которые в начале процесса перехода к рыночной экономике достигали высоких значений. Таким образом, влияя на инфляцию, центральные банки вносят заметный вклад в создание условий для решения социально-экономических проблем.