Центральный эмиссионный банк. Его функции и денежно-кредитная политика

      2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует их обращение;

      3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

      4) устанавливает правила осуществления  расчетов в РФ;

      5) устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

      6) осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций; выдает  и отзывает лицензии кредитных  организаций и организаций, занимающихся  их аудитом;

      7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

      8) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

      9) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

      10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

      11) организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

      12) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

      13) в целях осуществления указанных  функций проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений; публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

      Для реализации возложенных на него функций  ЦБР участвует в разработке экономической  политики Правительства Российской Федерации.

      Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

      Денежно-кредитная  политика ЦБ РФ.

      Основные  инструменты, при помощи которых  Центральный банк России проводит кредитно-денежную политику:

• Процентная ставка по операциям ЦБР
• Регулирующие кредиты
• Нормативное формирование обязательных резервов, депонируемых в ЦБР
• Операции на открытом рынке - операции ЦБР по купле-продаже ценных бумаг.
• Формирование общих внутренних нормативов для кредитных учреждений.
• Участие в деятельности международных банковских организаций.
• ЦБР принимает решения о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения и осуществляет контроль над объемом денежной массы.
• ЦБР организует налично-денежное обращение.
• ЦБР может осуществлять банковские операции по обслуживанию правительственных, исполнительных органов, казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей и МВД.
• Количественное и качественное стимулирование, или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий при полном объеме кредита процентов и сроков кредитования
• ЦБР не имеет права заниматься операциями с теми банками и кредитными учреждениями, у которых нет лицензии.
• ЦБР не отвечает по обязательствам правительства и наоборот, за исключением взятых на себя обязательств, в свою очередь ЦБР не несет ответственности за деятельность кредитных учреждений.
• Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений и банков,

      Полномочия  и функции ЦБР  по отношению к  кредитным организациям.

      Исходя  из основных целей ЦБ РФ , главной  его задачей является минимизация  негативных социально-экономических  последствий утери ликвидности  кредитными организациями. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного банковского кризиса , снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Очевидно, что решение этих задач зависит не только от процедур регулирования кредитных организаций, но и от общеэкономических условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных условиях. Для реализации поставленных перед Банком России  целей и задач он должен обладать  необходимыми полномочиями, которые закреплены в ст.55 и 56 Закона « О ЦБ РФ». Регулирующие полномочия ЦБ РФ проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также обязательных экономических нормативов. Надзорная функция ЦБ РФ выражается в проведении контроля за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства, получении…от них информации о состоянии деятельности коммерческих банков и анализе ее и т.д.

      Банк  России не имеет права вмешиваться  в оперативную деятельность кредитных организаций и побуждать их выполнять несвойственные им функции. Реализуя надзорную функцию, ЦБ РФ может проводить проверки кредитных организаций как силами своих специалистов, так и привлекать к их проведению аудиторские фирмы. Банк России имеет право регулярно анализировать деятельность кредитных организаций, используя представленную ими отчетность, а также направлять соответствующие предписания кредитным организациям, в случае невыполнения которых он налагает санкции на банки, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии. Результаты анализа деятельности коммерческих банков позволяют Центральному банку РФ делать выводы об их финансовом состоянии, определить признаки возникающих в деятельности банков проблем и их глубину, оценить степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состояние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и страны. Все это дает возможность Банку России, и прежде всего его территориальным учреждениям, принимать решение о дальнейших шагах в отношении данного банка. Степень вмешательства Центрального банка РФ в дела банков в большой степени зависит от способности их руководства действовать надлежащим образом в сложившейся ситуации. Если администрация банка после ознакомления с результатами инспекционной проверки может продемонстрировать готовность и способность преодолеть трудности, обозначив задачи и определив способы и сроки их решения, то надзорные подразделения территориального учреждения Банка России только оценивают предложенные банком корректирующие меры и наблюдают за их реализацией. Если же руководство банка оказывается не в состоянии действовать самостоятельно, то контролирующие органы ЦБ РФ могут либо настоятельно рекомендовать коммерческому банку провести соответствующие мероприятия, либо устанавливают операционные лимиты, либо предлагают руководству банка провести реорганизационную процедуру (слияние, присоединение и т.д.). В качестве рекомендаций может быть предложено заменить руководство банка, увеличить капитал, привлечь новых акционеров и т.д., а операционные лимиты могут представлять собой особые коэффициенты достаточности капитала, предельные размеры ссуд, ограничения на проведения новых сделок.

      Основной  задачей, которая решается органами регулирования при применении мер  воздействия к коммерческим банкам, является приведение их деятельности в соответствии с нормами и  требованиями, предъявляемыми действующим  банковским законодательством и  нормативными документами ЦБ РФ. Выбор мер воздействия, применяемых к коммерческим банкам, определяется наиболее эффективным решением указанной задачи. Подразделения Банка России применяют к коммерческим банкам меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Применяемые меры могут включать как меры воздействия одного типа (предупредительные или принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов. Если действия кредитной организации наносят банковской системе ущерб, то ЦБ РФ имеет право:

1) взыскать  с такой организации штраф  до 1% оплаченного капитала;

2) потребовать  от кредитной организации осуществления  мероприятий по финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов;

3) потребовать  замены руководства кредитной  организации или ее реорганизации;

4) изменить  для кредитной организации обязательные  нормативы на срок до шести месяцев;

5) ввести  запрет на определенные виды  банковских операций на срок до одного года;

6) запретить  открытие филиалов в течение  года;

7) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

8) отозвать  лицензию на осуществление банковских  операций.

      Для достижения поставленных перед Банком России целей и задач он вправе осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями такие операции:

• предоставлять кредиты на срок не более года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
• покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение¹, со сроками погашения не более шести месяцев;
• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
• покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и  иные ценные бумаги со сроками погашения не более 1 года,
• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями,
• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и другие виды валютных ценностей
• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие ценности,
• выдавать гарантии…

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

      Главными  задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Все центральные банки имеют сходные функции, применяют сопоставимые инструменты регулирования. Это обусловливает постепенное сближение их организованных структур, координацию их деятельности, а в Западной Европе – формирование единой денежно-кредитной и валютной политики стран- участниц ЕС.

     Основные  функции центральных банков –  эмиссия банкнот, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование банков, контроль за деятельностью кредитно-банковских учреждений, организация и контроль за функционированием системы платежей, проведение валютной политики, выполнение функций агента правительства. Реализуя указанные функции, центральные банки добиваются осуществления поставленных перед ними задач.

     Анализ  изменений, происшедших в последние десятилетия в целях, формах и методах деятельности центральных банков зарубежных стран, позволяет выявить ряд общих тенденций.

     Денежно-кредитная  политика, первоначально предназначенная  на конъюнктурное регулирование, имеющая множество целей и разнообразие инструментов, все больше стала ориентироваться на улучшение финансовой среды: стабильность валютных курсов и цен финансовых активов; контроль за рисками финансовых посредников; создание условий, необходимых для повышения эффективности кредитно-финансовой системы. Добиваясь этих целей, центральные банки изменили методы денежно-кредитной политики: на смену регулирующему воздействию с использованием многообразия инструментов пришло использование нескольких косвенных инструментов «точной настройки» денежного рынка, позволяющих быстро реагировать на конъюнктурные колебания.

     Во  многих странах был ограничен  доступ коммерческих банков к кредитам центрального банка – путем повышения его учетной ставки. Было ослаблено давление резервных требований на банки; в настоящее время изменение норм резервирования как инструмент корректировки ликвидности банков используется довольно редко.

     Резко возросла необходимость международного согласования кредитно-денежной и валютной  политики, усилилось межгосударственное регулирование банковской деятельности.

     В целом главной тенденцией денежно-кредитной  политики центральных банков стало  приобретение ею большей гибкости.

     Банк  России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и орган  государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.

     Главной особенностью правового положения  Банка России в настоящее время  является то, что осуществление его  административных прав и хозяйственной  деятельности подчинены решению одной и той же задачи ¾ управлению кредитной системой.