Автор: Пользователь скрыл имя, 09 Января 2012 в 17:47, курсовая работа
Бюджетное финансирование - это безвозвратное и безвозмездное предоставление денежных средств из бюджета в соответствии с утвержденной сметой. Сущность бюджетного финансирования состоит в том, что государственные и муниципальные учреждения непроизводственной сферы, не имеющие своих доходов, все свои расходы на текущее содержание и расширение деятельности покрывают за счет бюджета на основе финансовых планов - смет расходов.
Введение………………………………………………………………………3
1. Теоретические основы бюджетного финансирования…………………..4
1.1. Понятие и сущность бюджетного финансирования…………………...4
1.2. Характеристика основных форм бюджетного финансирования……...5
1.3. Направления бюджетного финансирования…………………………...11
2. Сравнительный анализ условий предоставления кредита и условий привлечения вкладов Волго-Вятского банка Сбербанка РФ и МДМ банка, имеющего представительство в Нижнем Новгороде………………………15
2.1. Описание анализируемых банков………………………………………15
2.2. Сравнительный анализ условий предоставления кредита……………17
2.3. Сравнительный анализ условий привлечения вкладов……………….20
Дата регистрации : 20.06.1991
Город: Москва
Головной офис: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19
Адрес в Нижнем Новгороде - 603005 г. Нижний Новгород, ул. Октябрьская, д. 35
Телефоны: (495) 957-58-62
Юридический адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19
Официальный сайт
банка «Сбербанк России» http:/
Активы-нетто 7 807 926 880 тыс. рублей (1 место в рейтинге банков по активам)
Депозиты физических лиц 3 041 531 849 тыс. рублей (1 место в рейтинге банков по депозитам физических лиц)
Кредиты физических лиц 1 133 651 640 тыс. рублей (1 место в рейтинге банков по кредитам физических лиц)
Задолженность по кредитам физических лиц" 36 322 288 тыс. рублей
Уставной капитал 67 760 844 тыс. рублей
ОГРН 1027700132195
БИК 044525225
Участник системы
страхования вкладов - Да.
2.2. Сравнительный анализ условий предоставления кредита.
В качестве критериев
для сравнения я выбрала
Критерии
Для сравнения |
Волго-Вятский
банк
Сбербанка РФ |
Банк
«МДМ Банк» |
Потребительский | Экспресс-кредит | |
1. Размер кредита | до 1 000 000 рублей
При этом максимальный
суммарный остаток для г. Москвы - 1 000 000 рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк; для других регионов (устанавливается территориальным банком самостоятельно) – размер от 750 000 рублей (включительно) до 1 000 000 рублей (включительно) или эквивалент в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк. |
до 200 000 рублей |
2. Срок предоставления | От 3 мес. до 5 лет, а при временной регистрации заемщика/созаемщиков — на срок действия регистрации. | От 1 года до 3 лет |
3. Величина минимальной суммы | для г.Москвы - 45
000 рублей;
для других регионов – от 15 000 рублей до 45 000 рублей (включительно) устанавливается территориальным банком самостоятельно. |
От 50 000 рублей |
4. Характеристики заёмщика | Кредиты предоставляются
гражданам РФ по месту регистрации
заемщика (для отделений Сбербанка
России г.Москвы –зарегистрированным
в Москве и Московской области), в возрасте
от 21 года до достижения не более 75 лет
на дату окончания кредита (при аннуитетных
платежах срок кредитования полностью
приходится на трудоспособный или пенсионный
возраст заемщика/каждого из созаемщиков).
Супруги, чьи доходы учитываются при определении суммы кредита, выступают созаемщиками по кредиту. |
возраст – от
23 до 60 лет для мужчин, от 23 до 65 лет
для женщин;
постоянная регистрация в субъекте РФ, где расположен филиал банка; наличие официального места работы (стаж – не менее 6 месяцев); наличие двух контактных телефонов (рабочий телефон обязателен). |
5. Ставка ссудного процента | 20% годовых в
рублях;
14% в долларах США и Евро. |
29,9% годовых
– для клиентов с 37% годовых - при отсутствии кредитной истории. |
6. Рассмотрение заявки | 2 рабочих дня. | 1 час. |
7. Условия досрочного погашения | Разрешено досрочное
погашение кредита или его
части:
при аннуитетных
(равных) платежах — только в сроки,
установленные для при дифференцированных
платежах — без ограничения с
уплатой процентов за пользование
кредитом и неустойки, начисленных
на дату погашения. При этом Заемщик/Созаемщики
обязан(ы) производить ежемесячную уплату
процентов на оставшуюся сумму задолженности
по кредиту. Плата за досрочное погашение не взимается. |
Сумма досрочного погашения не менее 15 000 рублей. |
На основании
приведенных выше данных можно сделать
вывод, что являясь частным физическим
лицом выгоднее брать кредит в Волго-Вятском
банке Сбербанка РФ, чем в МДМ банке, так
как ставка по проценту гораздо ниже (в
Сбербанке РФ 20% годовых в рублях и 14% в
долларах США и Евро). Также в Сбербанке
не берется плата за досрочное погашение
кредита. Следовательно, частное лицо
сделает выбор в пользу потребительского
кредита в Волго-Вятском банке Сбербанка
РФ.
2.3. Сравнительный
анализ условий привлечения
В качестве критериев для анализа я выбрала следующее:
Критерии анализа | Волго-Вятский
банк
Сбербанка РФ |
Банк
«МДМ Банк» |
Депозит Сбербанка РФ | Ваш капитал | |
1. Размер вклада | Рубли до 3 000
000
Доллары США до 100 000 Евро до 100 000 |
Неограниченно |
2. Срок вклада | 1 месяц - 3 года | 31 день - 730 дней |
3. Величина процента по вкладу | См. приложение 1 | См. приложение 1 |
4. Периодичность выплаты процентов | Ежемесячно | в конце основного (пролонгированного) срока |
5. Величина минимального взноса | Рубли от 1000
Доллары, евро от 300 |
Рубли от 30 000
Доллары США от 1 000 Евро от 1 000 |
6. Возможность пополнения счёта | Нет | Нет |
7. Пролонгация | Да | Да |
8. Выплата процентов на отдельный счёт | Да (а также на отдельный счёт для расчётов с использование банковской карты) | Да (но не на отдельный счёт для расчётов с использование банковской карты) |
9. Возможность частичного снятия | Нет | Нет |
10. Условия досрочного закрытия вклада | В случае востребования
вкладчиком суммы вклада до дня окончания
основного (пролонгированного) срока,
доход за неполный срок исчисляется:
- по вкладам
на срок 6 месяцев и менее –
исходя из процентной ставки,
установленной Банком по - по вкладам на срок свыше 6 месяцев: - при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам до востребования; - при востребовании
вклада по истечении 6 месяцев
основного (пролонгированного) |
При досрочном
расторжении проценты начисляются
и выплачиваются в зависимости
от срока нахождения денежных средств
во вкладе: - от 32 дней по
ставке 5% годовых; - до 32 дней по ставке "до востребования" - 0,01% годовых. |
Особый Сбербанка РФ | Ваш особый | |
1. Размер вклада | Рубли до 100 000 000
Доллары США до 3 000 000 Евро до 3 000 000 |
Неограниченно |
2. Срок вклада | 3 месяца - 2 года | 365 дней |
3. Величина процента по вкладу | См. приложение 2 | См. приложение 2 |
4. Периодичность выплаты процентов | раз в три месяца | 365 дней - в конце
основного (пролонгированного) |
5. Величина минимального взноса | Рубли от 30 000
Доллары США от 1 000 Евро от 1 000 |
Рубли от 300 000
Доллары США от 10 000 Евро от 10 000 |
6. Возможность пополнения счёта | При внесении наличными деньгами — 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен. | Нет |
7. Пролонгация | Да | Пролонгация происходит по окончании срока депозита на условиях, действующих в момент пролонгации для данного вида вклада. |
8. Выплата процентов на отдельный счёт | Да (а также на отдельный счёт для расчётов с использование банковской карты) | Да (но не на отдельный счёт для расчётов с использование банковской карты) |
9. Возможность частичного снятия | По вкладу предусмотрена
возможность совершения расходных
операций в пределах суммы, превышающей
размер неснижаемого остатка.
Вкладчику предоставляется право в течение всего срока вклада повышать сумму неснижаемого остатка путем заключения дополнительного соглашения. При этом процентная ставка увеличивается до размера, соответствующего новому неснижаемому остатку. Новая процентная ставка применяется со дня, следующего за днем изменения суммы неснижаемого остатка; перерасчет процентов, начисленных ранее в соответствии с меньшей суммовой градацией (неснижаемым остатком) не производится. Данная возможность доступна и по действующим (открытым до 01.07.2009) вкладам «Особый Сбербанка России». |
Нет |
10. Условия досрочного закрытия вклада | В случае востребования
вкладчиком суммы вклада до дня окончания
основного (пролонгированного) срока,
доход за неполный срок исчисляется:
- по вкладам
на срок 6 месяцев и менее –
исходя из процентной ставки,
установленной Банком по - по вкладам на срок свыше 6 месяцев: - при востребовании
вклада в течение первых 6 месяцев
основного (пролонгированного) - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада. |
При досрочном
расторжении проценты начисляются
и выплачиваются в зависимости
от срока нахождения денежных средств
во вкладе:
- до 91 дней - по ставке вклада "До востребования"; - от 92 дней - по ставке вклада |
Пенсионный депозит Сбербанка РФ | Ваш достаток | |
1. Размер вклада | Неограниченно | Неограниченно |
2. Срок вклада | 3 месяца - 3 года | 91 день - 730 дней |
3. Величина процента по вкладу | См. приложение 3 | См. приложение 3 |
4. Периодичность выплаты процентов | Ежемесячно | В конце основного (пролонгированного) срока |
5. Величина минимального взноса | Рубли от 1000 | Рубли от 3000
Доллары США, Евро от 100 |
6. Возможность пополнения счёта | Нет | Да |
7. Пролонгация | Да | Пролонгация происходит по окончании срока депозита на условиях, действующих в момент пролонгации для данного вида вклада. |
8. Выплата процентов на отдельный счёт | Да (а также на отдельный счёт для расчётов с использование банковской карты) | Да (но не на отдельный счёт для расчётов с использование банковской карты) |
9. Возможность частичного снятия | Нет | Нет |
10. Условия досрочного закрытия вклада | В случае востребования
вкладчиком суммы вклада в течение
основного (пролонгированного) срока,
доход за неполный срок хранения исчисляется:
- по вкладам
на срок 6 месяцев и менее –
исходя из процентной ставки,
установленной Банком по - по вкладам на срок свыше 6 месяцев: - при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам до востребования; - при востребовании
вклада по истечении 6 месяцев
основного (пролонгированного) |
При досрочном
расторжении проценты начисляются
и выплачиваются в зависимости
от срока нахождения денежных средств
во вкладе: - от 32 дней по
ставке 8% годовых; - до 32 дней по ставке "до востребования" - 0,01% годовых. |
Пополняемый депозит Сбербанка РФ | Ваш доход | |
1. Размер вклада | Рубли до 3 000 000
Доллары США до 100 000 Евро до 100 000 |
Неограниченно |
2. Срок вклада | 3 месяца - 2 года | З месяца – 2 года |
3. Величина процента по вкладу | См. приложение 4 | См. приложение 4 |
4. Периодичность выплаты процентов | Ежемесячно | В конце основного (пролонгированного) срока |
5. Величина минимального взноса | Рубли от 1 000
Доллары США, Евро от 300 |
Рубли от 5000
Доллары США, Евро от 300 |
6. Возможность пополнения счёта | При внесении наличными деньгами — 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен. | Да. |
7. Пролонгация | Да | Пролонгация происходит по окончании срока депозита на условиях, действующих в момент пролонгации для данного вида вклада. |
8. Выплата процентов на отдельный счёт | Да (а также на отдельный счёт для расчётов с использование банковской карты) | Да (но не на отдельный счёт для расчётов с использование банковской карты) |
9. Возможность частичного снятия | Нет | Нет. |
10. Условия досрочного закрытия вклада | В случае востребования
вкладчиком суммы вклада до дня окончания
основного (пролонгированного) срока,
доход за неполный срок исчисляется:
- по вкладам на срок 6 месяцев и менее – исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам до востребования; - по вкладам на срок свыше 6 месяцев: - при востребовании
вклада в течение первых 6 месяцев
основного (пролонгированного) - при востребовании
вклада по истечении 6 месяцев
основного (пролонгированного) |
При досрочном
расторжении проценты начисляются
и выплачиваются в зависимости
от срока нахождения денежных средств
во вкладе: - от 32 дней по
ставке 5% годовых; - до 32 дней по ставке "до востребования" - 0,01% годовых. |
ПРИЛОЖЕНИЯ.