Банковская система РФ

Исполнительным органом  банка, руководящим всей текущей  деятельностью, выступает правление, возглавляемое Председателем (Президентом). Правление определяет структуру  аппарата и функции всех его подразделений, отделов, секторов, департаментов, управлений и т.д. Кредитная политика банка  определяется общим собранием акционеров, советом и правлением банка. Отделы кредитного управления принимают кредитные  заявки, изучают кредитоспособность заемщиков и направляют операционным отделам распоряжения по конкретным кредитным операциям.                                                                                                Устойчивость банка определяется, прежде всего, его ликвидностью, т.е. способностью банка своевременно и в полном объеме рассчитаться по своим обязательствам. В условиях командно-административного управления экономикой проблема ликвидности банков в полной мере не учитывалась. Учреждения банков на местах, являясь филиалами централизованных государственных банков, не отвечали за ликвидность своего баланса. Все балансы сводились в центре, в Москве, и по существу речь шла о ликвидности единого централизованного банка. Однако в целом по балансу крупных банков не всегда можно было определить конечный результат -- ликвидность, поскольку значительная часть аккумулированного банковского фонда направлялась на покрытие бюджетного дефицита.                                                                                                                                                                   В настоящее время, когда произошла децентрализация ссудного фонда, прекращена монополия государства на банковское дело, важнейшим условием нормального функционирования коммерческого банка является обеспечение ликвидности его баланса. Нарушение ликвидности приводит к серьезным последствиям -- краху самого банка либо к банкротству его клиентов. Понятие банковской ликвидности подразумевает возможность для банка участвовать в выгодных активных операциях без ущерба для своей финансовой устойчивости.

Устойчивость банка определяется также показателем платежеспособ-ности. Ликвидность и платежеспособность позволяют при чрезвычайных обстоятельствах реализовать, превратить материальные ценности в денеж-ные средства и рассчитаться по долгам. Вместе с тем не все имеющиеся в распоряжении банка ресурсы могут легко превращаться в денежную фор-му. В связи с этим по степени ликвидности активы банка делятся на три группы:

а) ликвидные средства, всегда готовые к удовлетворению возникаю-щих претензий (первоклассные ликвидные средства). К ним относятся наличные деньги в кассе банка, средства на его корреспондентском счете, первоклассные векселя и легко реализуемые государственные ценные бу-маги;

б) ликвидные средства, превращаемые в денежные средства без особых затруднений. Это кредиты и другие платежи, которые могут быть возвра-щены данному банку в течение короткого времени, скажем, 30 дней. Сюда же можно отнести и ценные бумаги, зарегистрированные на бирже (они также могут быть реализованы), и другие ценности;

в) труднореализуемые активы, часто называемые неликвидными (про-сроченные кредиты, безнадежные долги, старые здания и сооружения, принадлежащие банку, которые не так легко реализовать).

Таким образом, баланс считается  ликвидным, как и сам банк, если в активе имеются суммы, позволяющие  быстро получить необходимые средства для своевременного расчета по имеющимся  обязательствам, учитываемым в пассиве  баланса.

Систематическое выполнение банком своих функций и создает  тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в  целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных  отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются  между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать  средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации  товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении  чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство  не может существовать и развиваться  без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.

 

 

 

                                              

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                    Заключение

 

Несмотря на некоторые успехи отечественной  банковской системы, остается еще много  нерешенных проблем. Одной из важнейших  является инфляция. Стабилизация рубля  возможна лишь при грамотном сочетании  продуманной денежно-кредитной и  фискальной политики, при создании соответствующей законодательной  базы.

В российской банковской системе очень  велика доля банков, находящихся в  собственности государства.

Отсутствие действенной системы  депозитов оставляет вкладчиков российских банков практически без  гарантии возврата своих средств. В  этом на своем горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.

Роль банковской системы в экономике  любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между  Центральным банком и коммерческими  банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики  страны.

В экономике переходного периода  на банковскую систему ложится еще  большая ответственность, ее роль в  стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

Банк России не может стать гарантом прибыльности и стабильности     каждого отдельного банка. Поэтому любой коммерческий банк должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность.

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                    

            Список использованной литературы:

 

1. Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ.

2. Амбрацумов А., Стерликов Ф. 1000 терминов рыночной экономики. - М., 1994

3. Дадашев А. 3., Черник Д. Г. Финансовая система России. - М., 1997

4.Дробозин Л. А. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. - М., 1997

5. 3емцов А. В. Обзор современной банковской системы// Банковское дело, №1,2001

6. Лаврушин О.И. Банковское дело, Учебник. М: Финансы и статистика, 1998.

7. Колесников В. И., Колесникова Л. П. Банковское дело. - М., 1997

8. Поляков В. П., Московкина Л. А. Основы денежного обращения и кредита: Учебное пособие. - М., 1997

9. Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А.Бабичевой. - М.: Экономика, 1994

10.  Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2002

11. Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2002

12. Банковское дело. Учебник для студентов вузов. - М.: «МаркетДС», 2003.