Банк
России:
-регистрирует
коммерческие банки в Книге государственной
регистрации кредитных организаций;
-выдает банкам лицензии на осуществление
банковских операций и отзывает их;
-предъявляет
квалифицированные требования к руководителям
исполнительных органов, а также к главным
бухгалтерам коммерческих банков;
-запрашивает
информацию о финансовом положении и деловой
репутации участников (акционеров) банка
в случае приобретения ими более 20% долей
(акций) кредитной организации;
-имеет
право отказать в согласии на совершение
сделки купли-продажи более 20% долей (акций)
банка при установлении неудовлетворительного
финансового положения приобретателей
долей (акций).
Наряду
с большими полномочиями для Центрального
банка РФ существует ряд законодательно
определенных запретов. Так, Банк России
не имеет права, за исключением особо
оговоренных случаев:
-осуществлять
банковские операции с юридическими лицами,
не имеющими лицензии на проведение банковских
операций, и физическими лицами;
-приобретать
доли (акции) кредитных организаций;
-осуществлять
операции с недвижимостью, за исключением
случаев, связанных с обеспечением деятельности
Банка России, его предприятий, учреждений
и организаций;
-заниматься
торговой и производственной деятельностью;
-пролонгировать
предоставленные кредиты.
Деятельность
Центрального банка РФ позволяет
проводить реструктуризацию банковской
системы таким образом, чтобы
максимально сохранить потенциал
российской банковской системы, повысить
ее надежность, устойчивость, способность
эффективно обслуживать потребности
экономики.
Высшим органом Банка России является
Совет директоров - коллегиальный орган,
определяющий основные направления деятельности
и осуществляющий руководство и управление
Банком России. Состав Совета директоров:
Председатель Банка России и 12 членов,
срок полномочий членов Совета директоров
составляет 4 года. Председателя ЦБ РФ
назначает Государственная Дума по представлению
Президента РФ.
При
Банке России действует Национальный
банковский совет, состоящий из Председателя
Банка России, представителей Государственной
Думы,
Заключение.
В
данной работе были рассмотрены правовые
основы ЦБ РФ, его функции и организационную
структуру. Опираясь на представленный
материал, можно сделать определённые
выводы.
I.
Первый закон «О Центральном
банке» в современной России
был принят в 1990г. В 1995г.
Центральный банк стал называться
Центральным банком Российской
Федерации.
II.
Согласно Федеральному закону
РФ «О Центральном Банке Российской
Федерации (Банке России)» от 10.07.2002
№86-ФЗ уставный капитал ЦБ
РФ является федеральной собственностью
и его размер равняется 3 млрд.
руб. Свои расходы ЦБ финансирует
за счёт своих доходов, и
он независим от Правительства.
III.
Банк России подотчётен Государственной
Думе.
IV.
Главной целью деятельности ЦБ
РФ является сдерживание инфляции
и обеспечение стабильности национальной
валюты. В связи с этим ежегодно
Банк России разрабатывает единую
государственную денежно-кредитную
политику, реализация которой осуществляется
посредством использования специальных
инструментов, таких как операции
на открытом рынке, изменение
нормативов обязательных резервов,
рефинансирование кредитных организаций,
эмиссия облигаций, валютные интервенции
и др.
V.
Свои функции Банк России реализует
посредством своих операций, которые,
как правило, делятся на пассивные
и активные. К пассивам Банка России относятся:
эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства
по полученным кредитам; выпуск собственных
облигаций; капитал и резервы. К активам
относятся: драгоценные металлы, иностранная
валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги,
основные средства.
В
заключение хочется отметить, что
роль Центрального банка в нынешних
условиях развития и стабилизации экономики
возрастает день ото дня. Следует
и дальше продолжать осуществление
мероприятий, направленных на повышение
устойчивости и конкурентоспособности
банковского сектора Российской
Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование
системы банковского надзора.
Думается,
что постепенное сокращение участия
Банка России на внутреннем валютном
рынке будет способствовать переходу
к режиму свободно плавающего валютного
курса, тем самым ЦБ сможет сосредоточить
свои усилия на максимально точном
достижении целей по уровню инфляции.
При этом следует не забывать, что
поддержка денежно-кредитной политики
Банка России действиями Правительства
Российской Федерации в области
бюджетной, налоговой, тарифной, структурной
и социальной политики, является важной
частью антиинфляционной политики в
России.
Коммерческие
банки; их функции
Коммерческим банком является
учреждение, осуществляющее на договорных
условиях кредитно-расчетное и иное
банковское обслуживание юридических
лиц и граждан путем совершения
операций и оказания услуг, что предусмотрено
Законом РФ.
Создание коммерческих банков и других
кредитных учреждений на паевых или
акционерных началах осуществляется
с целью аккумуляции временно
свободных денежных средств предприятий,
организаций и учреждений и их рационального
использования на нужды развития отрасли,
подотрасли народного хозяйства, группы
предприятий или региона.
Учредителями, акционерами (участниками)
коммерческих банков могут быть юридические
лица и граждане, за исключением Советов
народных депутатов всех уровней и их
исполнительных органов, политических
организаций и специализированных общественных
фондов. Установлено, что доля каждого
из учредителей, акционеров (участников)
не должна превышать 35 процентов размера
уставного капитала. Необходимо иметь
в виду, что при создании иностранных банков
и банков с участием иностранного капитала
один из иностранных учредителей обязательно
должен быть банком.На практике перечень
учредителей весьма широк. Среди них -
министерства, ведомства, другие органы
государственного управления, банки, объединения,
предприятия, организации, учреждения,
союзы (объединения) кооперативов, кооперативы,
общественные организации. При этом не
поддерживается инициатива создания отраслевых
банков.Учредители, акционеры вступают
в банк на добровольных началах. Общее
руководство деятельностью коммерческих
банков осуществляют собрания пайщиков,
акционеров и советы банков, избираемые
из их представителей.
Управляют текущей деятельностью правления,
образуемые советами банков. Уставами
банков обычно предусматривается, что
члены правления не могут быть одновременно
членами Совета.
Собрание, Совет и Правление Банка должны
руководствоваться законодательством
РФ, действующими экономическими нормативами
и правилами совершения денежно-расчетных
операций.
Коммерческие банки действуют на основании
лицензий на совершение банковских операций,
получаемых от центрального банка.Если
речь идет о получении лицензии банком
с участием иностранного капитала, иностранным
банком или филиалом банка другой страны,
то необходимо представить некоторые
легализованные в установленном порядке
документы.
Госбанк для обеспечения всем коммерческим
банкам равных конкурентных условий имеет
полномочия предъявлять дополнительные
требования к учредителям иностранных
банков и банков с участием иностранного
капитала относительно минимального и
максимального размеров их уставного
капитала.
Госбанк осуществляет надзор за выполнением
условий выданных коммерческим банкам
лицензий и проводят ревизии и тематические
проверки операций в иностранной валюте,
выполняемых банками. По результатам проверок
и ревизий они имеют право применять к
коммерческим банкам меры, предусмотренные
действующим законодательством.
Коммерческие банки различаются:
1. По принадлежности уставного капитала
и способу его формирования и
могут создаваться и существовать
в форме акционерных обществ
или обществ с ограниченной ответственностью
с участием иностранного капитала,
иностранных банков. Закон не исключает
и другие способы формирования уставного
капитала коммерческого банка.
2. По видам совершаемых операций
коммерческие банки делятся на универсальные
и региональные банки.
3. У многих коммерческих банков ярко
выражена отраслевая ориентация.
Для координации усилий и
защиты интересов коммерческие банки
могут создавать союзы, ассоциации,
другие объединения. При принятии решений,
связанных с текущей банковской
деятельностью, эти банки независимы
от исполнительных и распорядительных
органов государственной власти
и управления. Работникам названных
органов запрещается участие
в органах управления банков, в
том числе и путем совмещения
должностей.
Следует иметь ввиду, что закон запрещает
банкам использовать свои союзы, ассоциации
и другие объединения для достижения соглашений,
направленных на монополизацию рынка
банковских операций в вопросах установления
процентных ставок и размеров комиссионного
вознаграждения, на ограничение конкуренции
в банковском деле. Соблюдение антимонопольных
правил контролируется Госбанком РФ.
Операции коммерческих банков:
Коммерческие банки могут осуществлять
весь комплекс кредитных и расчетных операций,
присущих банковскому органу:
ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;
финансирование капитальных
вложений по поручению владельцев или
распорядителей инвестируемых средств;
выпуск платежных документов
и иных ценных бумаг (чеков, аккредитивов,
векселей, акций, облигаций и других);
покупка, продажа и хранение
государственных платежных документов
и иных ценных бумаг и другие операции
с ними;
выдача поручительств, гарантий
и иных обязательств за третьих лиц,
предусматривающих их исполнение в
денежной форме;
приобретение права требования
из поставки товаров и оказания услуг,
принятие рисков исполнения таких требований
и инкассация этих требований (факторинг);
покупка у организаций
и граждан и продажа им иностранной
валюты;
покупка и продажа в
РФ и за границей драгоценных металлов,
природных драгоценных камней, а
также изделий из драгоценных
металлов и драгоценных камней;
привлечение и размещение
драгоценных металлов на счета и
во вклады и иные операции с этими
ценностями в соответствии с международной
банковской практикой;
доверительные операции (привлечение
и размещение средств, управление ценными
бумагами и другие) по поручению
клиентов;
лизинговые операции;
оказание консультационных
услуг, связанных с банковской деятельностью.
Одной из важных функций
коммерческого банка является посредничество
в кредите, которое они осуществляют
путем перераспределения денежных
средств, временно высвобождающихся в
процессе кругооборота фондов предприятий
и денежных доходов частных лиц.
Особенность посреднической функции
коммерческих банков состоит в том,
что главным критерием перераспределения
ресурсов выступает прибыльность их
использования заемщиком. Перераспределение
ресурсов осуществляется по горизонтали
хозяйственных связей от кредитора
к заемщику, при посредстве банков
без участия промежуточных звеньев
в лице вышестоящих банковских структур,
на условиях платности и возвратности.
Плата за отданные и полученные взаймы
средства формируется под влиянием
спроса и предложения заемных
средств. В результате достигается
свободное перемещение финансовых
ресурсов в хозяйстве, соответствующее
рыночному типу отношений.
Значение посреднической функции коммерческих
банков для успешного развития рыночной
экономики состоит в том, что они своей
деятельностью уменьшают степень риска
и неопределенности в экономической системе.
Денежные средства могут перемещаться
от кредиторов к заемщикам и без посредничества
банков, однако при этом резко возрастают
риски потери денежных средств, отдаваемых
в ссуду, и возрастают общие издержки по
их перемещению, поскольку кредиторы и
заемщики не осведомлены о платежеспособности
друг друга, а размер и сроки предложения
денежных средств не совпадает с размерами
и сроками потребности в них. Коммерческие
банки привлекают средства, которые могут
быть отданы в ссуду, в соответствии с
потребностями заемщиков и на основе широкой
диверсификации своих активов снижают
совокупные риски владельцев денег, размещенных
в банке.
Вторая важнейшая функция коммерческих
банков - стимулирование накоплений в
хозяйстве. Коммерческие банки, выступая
на финансовом рынке со спросом на кредитные
ресурсы, должны не только максимально
мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения,
но и формировать достаточно эффективные
стимулы к накоплению средств. Стимулы
к накоплению и сбережению денежных средств
формируются на основе гибкой депозитной
политики коммерческих банков. Помимо
высоких процентов, выплачиваемых по вкладам,
кредиторам банка необходимы высокие
гарантии надежности помещения накопленных
ресурсов в банк. Созданию гарантий служит
формирование фонда страхования активов
банковских учреждений, депозитов в коммерческих
банках.
Наряду со страхованием депозитов важное
значение для вкладчиков имеет доступность
информации о деятельности коммерческих
банков и о тех гарантиях, которые они
могут дать. Решая вопрос об использовании
имеющихся у кредитора средств, он должен
иметь достаточную информацию о финансовом
состоянии банка, чтобы самому оценить
риск будущих вложений.
Третья функция банков - посредничество
в платежах между отдельными самостоятельными
субъектами.
В связи с формированием фондового рынка
получает развитие и такая функция банков,
как посредничество в операциях с ценными
бумагами. Банки имеют право выступать
в качестве инвестиционных институтов,
которые могут осуществлять деятельность
на рынке ценных бумаг в качестве посредника;
инвестиционного консультанта; инвестиционной
компании и инвестиционного фонда. Выступая
в качестве финансового брокера, банки
выполняют посреднические функции при
купле-продаже ценных бумаг за счет и по
поручению клиента на основании договора
комиссии или поручения.
Как инвестиционный консультант
банк оказывает консультационные услуги
своим клиентам по поводу выпуска
и обращения ценных бумаг. Если банк
берет на себя роль инвестиционной
компании, то он занимается организацией
выпуска ценных бумаг и выдачей
гарантий по их размещению в пользу
третьего лица; куплей-продажей ценных
бумаг от своего имени и за свой
счет, в том числе путем котировки
ценных бумаг, т.е. объявляя на определенные
ценные бумаги "цены продавца" и "цены
покупателя", по которым он обязуется
их продавать и покупать. Когда
банк размещает свои ресурсы в
ценные бумаги от своего имени и
все риски, связанные с таким
размещением, все доходы и убытки
от изменения рыночной оценки приобретенных
ценных бумаг относятся за счет акционеров
банка, то он выступает в качестве
инвестиционного фонда. Необходимым
условием выполнения роли инвестиционного
фонда является наличие в штате
банка специалистов по работе с ценными
бумагами, имеющих квалификационный аттестат
Министерства финансов РФ, дающий право
на совершение операций с привлечением
средств граждан.
Банковская система сегодня - одна из важнейших
и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие
банков и товарного производства и обращения
исторически шло параллельно и тесно переплеталось.
При этом банки, выступая посредниками
в перераспределении капиталов, существенно
повышают общую эффективность производства.
Коммерческие банки относятся к особой
категории деловых предприятий, получивших
название финансовых посредников. Они
привлекают капиталы, сбережения населения
и другие денежные средства, высвобождающиеся
в процессе хозяйственной деятельности,
и предоставляют их во временное пользование
другим экономическим агентам, которые
нуждаются в дополнительном капитале.
Банки создают на новые требования и обязательства,
которые становятся товаром на денежном
рынке. Так, принимая вклады клиентов,
коммерческий банк создает новое обязательство
- депозит, а выдавая ссуду - новое требование
к заемщику. Этот процесс создания новых
обязательств составляет сущность финансового
посредничества. Эта трансформация позволяет
преодолеть сложности прямого контакта
сберегателей и заемщиков, возникающий
из-за несовпадения предлагаемых и требуемых
сумм, их сроков, доходности, и т.д.
Масштабы финансового посредничества
в современной экономике поистине огромны.
Представление об этом дает статистика
денежных потоков. В этой системе учета
хозяйство разделено на ряд секторов:
домашние хозяйства, деловые предприятия,
государственные учреждения, финансовые
институты, заграничный сектор.
В странах с развитой экономикой сектор
домашних хозяйств является, как правило
поставщиком капитала для других секторов.
Сектор деловых фирм в условиях нормальной
экономической конъюнктуры испытывает
дефицит денежных средств. Государственный
сектор обычно дефицитен, поэтому государство
выступает заемщиком на рынке ссудных
капиталов. Заграничный сектор может иметь
как дефицит, так и избыток средств в зависимости
от состояния платежного баланса страны
по текущим операциям и сальдо межстранового
движения капитала.
В зависимости от правовой формы деятельности
банка его управление осуществляется
советом банка и собранием учредителей.
Банки, уставный фонд которых формируется
на паях, могут быть образованы как общества
с ограниченной ответственностью. При
этом паевые взносы учредителей могут
быть в виде денег, имущества и других
материальных активов. Акционерные коммерческие
банки формируют свой уставный фонд за
счет выпуска акций. Высшим органом управления
акционерного банка является общее со-брание
акционеров, которое имеет право решать
все вопросы деятельности банка. В период
между собраниями функции высшего органа
выполняет совет банка, избранный из состава
акционеров.