Банковская система РФ

Оглавление

1. Теоретическая часть
1. Банковская система России

 

2. История банковской системы  России

 

3. Центральный банк России

 

4. Коммерческие  банки России

 

1.5 Заключение 

1.6 Список литературы: 

2. Практическая  часть

2.1 Задача  9

2.2 Задача  17

2.3 Задача  24

2.4 Задача  25 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.1 Банковская система России 

Банковская  система

Банком является учреждение, созданное для привлечения  денежных средств

и размещения их от  своего  имени  на  условиях  возвратности,  платности  и

срочности.

      Банки  принимают   и   размещают   денежные   вклады,   привлекают   и

предоставляют кредиты, осуществляют расчеты по поручению  клиентов и  банков-

корреспондентов   и   их   кассовое   обслуживание,   совершают   иные,   не

противоречащие  законодательству  и  предусмотренные  их  уставами  операции,

начиная от ведения  счетов и кончая  оказанием  консультационных  услуг.  Эти

операции могут  проводиться как в рублях, так  и в иностранной  валюте.  В  то

же время необходимо иметь в виду, что закон запрещает банкам  осуществлять

деятельность  в  сфере  материального  производства,  торговли  материальными

ценностями, всех видов страхования. Как и в других странах, банки  в  РФ  не  отвечают  по  обязательствам государства,  а  государство  по  обязательствам  банков,   кроме   случаев, предусмотренных законодательством, или когда банки и  государство  принимают на себя такую ответственность.

      Банковская система состоит их  двух блоков.  Первый  -  Государственный

банк РФ. Второй блок - коммерческие банки. 

1.2 История банковской системы России

История возникновения и  развития банковской системы в России

Исторические  предпосылки возникновения коммерческих банков в России основываются на том, что банки возникли первоначально как частные коммерческие формирования, представляющие элементы торгово-рыночной инфраструктуры. Несомненно, что первые банкиры руководствовались не только целью способствовать движению денежных средств, представляя их взаймы, но и стать ростовщиками, иметь на этом, как говорится, навар. Ведь ростовщичество - самый простой и надежный путь получения прибыли, что хорошо усвоили коммерческие банки.

Государственные банки возникли в мире позже частных  и стали сосуществовать с ними таким образом, что каждый занял  свою нишу в сфере экономических отношений.  

Социализм по-своему перекроил банковскую систему, установив полную государственную монополию на банковские денежные операции, отодвинув частный финансово-коммерческий бизнес в теневую область, сделав его запретным. Достигнутый в социалистической системе хозяйствования высший уровень монополизма государственного банка привел к тому, что республиканские и местные банки фактически представляли отделения центрального Государственного банка страны. Более того, так как Госбанк СССР был непосредственно подчинен правительству и министерству финансов, то возникла бесконтрольная государственная финансово-банковская олигархия, державшая в тайне размеры золотого запаса, выпуска денег в обращение, распределения и использования денежных средств, государственного долга.

Предельная централизация  банковской системы имела и свою притягательную сторону, по крайней  мере, для отдельных экономических  субъектов. Денежная система находилась в единых руках, что позволяло подавлять инфляцию, стабилизировать денежное обращение, сдерживать рост государственного внутреннего и внешнего долга. Удавалось осуществлять практически беспроцентное банковское кредитование государственных предприятий, и в особенности совхозов и колхозов, в ряде случаев долги государственному банку просто не возвращались и превращались в дотации.

Когда созрела  концепция перехода к рыночной экономике, стало ясно, что сложившаяся и укоренившаяся в прежней экономике банковская система должна быть подвергнута кардинальному преобразованию в направлении ликвидации государственной монополии на банковское дело, установления контроля законодательных органов над государственным банком, делегирования ряда функций и полномочий государственного банка республиканским, региональным, местным банкам, возрождения коммерческих негосударственных банковских структур.

В период господства командно-административной системы  в нашей стране роль банков была предельно сужена. Их функции сводились  к проведению безналичных расчетов между предприятиями, кассовому обслуживанию, а также финансированию капитального строительства за счет средств госбюджета и специальных целевых фондов. Будучи составной частью государственного аппарата, банки при централизованном общегосударственном планировании осуществляли кредитные операции в рамках строго регламентируемых направлений использования денежных средств и лимитируемых фондов кредитования. Внеплановые операции допускались только по решениям партийно-правительственных органов. Для руководителей предприятий и для самих банковских работников фактически не было существенной разницы между бюджетным и кредитным финансированием, кредитование проводилось из того же бюджета по условным процентам. По сути, Госбанк являлся кассой правительства, осуществляя денежную и кредитную эмиссии для финансирования правительственных программ.

Подобная банковская система тормозила развитие товарно-денежных отношений.

Переход к рыночной экономике потребовал высвобождения  банковской системы из тисков государственного засилья, превращения ее в активный инструмент, ведущую часть финансового  контура управления экономикой. В  результате реформы банковской системы  в 1990-1991 гг., она стала двухуровневой, состоящей из Центрального банка и  коммерческих банков. 

1.3 Центральный банк России

Центральный банк страны является главным элементом банковской системы любого государства. Исторически центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии (выпуска) банкнот.

В России верхний  уровень банковской системы занимает Центральный банк РФ.

Банк России является центральным банком страны, и выполняет функции монопольной эмиссии банкнот, банка банков, банка правительства, а также регулирующие и контролирующие функции. ЦБ РФ в своей деятельности руководствуется  Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Конституцией РФ, Законом «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.

В соответствии с российским законодательством  Центральный банк РФ является государственным  банком.  Важным элементом статуса ЦБ РФ является его независимость, которая проявляется в том, что Центробанк не входит в структуру федеральных органов государственной власти, является юридическим лицом и выступает в качестве субъекта публичного права.  Банк РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не регистрируется в налоговых органах, что отражает его финансовую независимость, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк в свою очередь не отвечает по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

Банк  России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров, а также назначает аудитора и утверждает годовой отчет ЦБ и аудиторское заключение, проводит парламентские слушания о деятельности Банка, заслушивает доклады председателя два раза в год о деятельности Банка.

Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона, который определяет и порядок использования его имущества.

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и  обеспечение устойчивости рубля,  в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

- развитие и  укрепление банковской системы  Российской Федерации;

- обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности банка России.

К основным функциям Центрального банка относятся:

- эмиссия банкнот;

- аккумуляция  и хранение кассовых резервов (денежные средства) других кредитных учреждений;

- осуществляет кредитование коммерческих банков;

- кредитует и  выполняет расчетные операции  для правительства;

- хранение официальных  золотовалютных резервов;

- осуществление  расчетов и переводных операций;

- контроль над  деятельностью кредитных учреждений.

- устанавливает  правила осуществления расчетов  в России;

- принимает решение  о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие и отзывает их;

- устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской системы России;

- устанавливает  и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами на организацию  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты;

- проводит анализ  и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно- кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.