Банковская система РФ

    В настоящее время среди действующих банков примерно 40% составляют банки в форме ООО и 60% в форме акционерного общества.

    Акционерный банк — это банк, уставный капитал которого разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права его участников (акционеров) по отношению к этому банку.

    Акционерный банк может быть открытым или закрытым акционерным обществом, что отражается в его уставе и фирменном наименовании.

    Акционеры банка открытого акционерного общества (ОАО) могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров.

    Банк, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного ранее определенного круга лиц, признается закрытым акционерным обществом (ЗАО). Такой банк не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им акции либо иным образом предлагать их неограниченному кругу лиц. Число акционеров банка закрытого общества не должно превышать 50. Если же оно превысит этот предел, то банк в течение одного года должен преобразоваться в открытое общество. В противном случае он подлежит ликвидации в судебном порядке.

    Новые возможности для диверсификации структуры банковской системы открывает такая организационно-правовая форма банков, разрешенная российским банковским законодательством, как общества с дополнительной ответственностью (ОДО).

    В РФ все банки и другие кредитные  организации имеют право открывать  обособленные подразделения — филиалы и представительства, сведения о которых должны содержаться в их уставе. Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами. Они осуществляют свою деятельность на основании положений, утвержденных создавшей их кредитной организацией, и считаются открытыми с момента уведомления Банка России.

    Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

    Все создаваемые в РФ кредитные организации  как юридические лица подлежат обязательной государственной регистрации. На основании решения Банка России такую регистрацию кредитных организаций производит Министерство РФ по налогам и сборам, которое является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим регистрацию всех юридических лиц. Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, банки должны получить лицензии на осуществление банковских операций. Цель лицензирования заключается в том, чтобы не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В настоящее время в РФ вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:

    •лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

    •лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях и иностранной  валюте (без права привлечения  во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские  отношения с неограниченным количеством иностранных банков[5];

    • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Такая лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида. 
 
 
 
 
 
 

    2.3 Основные виды  деятельности и  функции Центрального Банка  России  

    Центральный банк РФ (Банк России) является главным  банком Российской Федерации. Он создан и действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 10.01.03) [4].

    Коллегиальным органом Центрального банка РФ является Национальный банковский совет численностью в 12 человек, состоящий из представителей Совета Федерации, Государственной Думы, Президента РФ и Правительства РФ, а также Председателя Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в последнем на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В компетенцию Совета входит рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, годового отчета Банка России, утверждение общего объема расходов на содержание его служащих, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование.

    Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России .

    Банк  России обладает экономической и  политической независимостью от исполнительных органов государственной власти. Его экономическая независимость проявляется в организационном и финансовом аспектах.

    Организационная независимость Банка России определяется тем, что он является самостоятельным юридическим лицом, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускается. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он не отвечает по обязательствам государства, а последнее — по его обязательствам.

    Политическая  независимость Банка России проявляется в отсутствии формальных связей между ним и Правительством РФ, а также в его самостоятельности в решении кадровых вопросов. Политическая независимость Банка России выражается и в том, что федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие Закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

    Как организация, созданная для осуществления  управленческих функций, Банк России имеет  три основные цели деятельности:

    1)  защита и обеспечение устойчивости  рубля;

    2)  развитие и укрепление банковской  системы РФ;

    3) обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

    Реализация  функций и полномочий, предоставленных  Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган  монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

    Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие функции:

    • во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику;

    •  осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами;

    •  устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по отношению  к рублю;

    • организует и осуществляет валютное регулирование и контроль в соответствии с законодательством РФ;

    • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса и организует составление платежного баланса РФ (Приложение 2);

    • осуществляет анализ и прогнозирование  состояния экономики РФ в целом и по регионам прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений. Публикует соответствующие материалы и статистические данные, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий [8].

    Как орган регулирования и надзора  за деятельностью кредитных организаций Банк России выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

    • принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций; выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

    • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

    • регистрирует эмиссию ценных бумаг  кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

    • является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

    • устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

    Кроме того, Банк России, как надзорный  орган, устанавливает порядок и  условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений им на проведение данных операций.

    Как расчетный центр банковской системы Банк России играет основную роль в организации и функционировании платежной системы страны. Для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования последней он выполняет следующие функции:

    • устанавливает правила осуществления  расчетов в РФ;

    •  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

    • определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

    Как банкир Правительства РФ Банк России осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

    Для выполнения возложенных на него функций в различных сферах Банк России имеет право издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами. Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, за исключением нормативных актов, устанавливающих курсы иностранных валют по отношению к рублю.

    В заключении второй главы можно сказать, что создание эффективной банковской системы является одной из важнейших задач экономических преобразований в России. За минувшие годы в нашей стране   ликвидирована государственная монополия на банковское дело. Сформирована современная двухуровневая банковская система. Разработано и действует специальное банковское законодательство. Постепенно складывается конкурентная кредитно-финансовая инфраструктура, основным элементом которой являются коммерческие банки. Некоторые из них уже получили высокий международный рейтинг. Ассоциация российских банков превратилась в крупнейшее национальное банковское объединение.

       Вместе с тем банковская система  России переживает трудности,  связанные с  мировым финансовым  кризисом, а так же с особенностями  современного этапа экономических реформ. 

    Глава 3. Денежно-кредитная  политика РФ. Банковская система России в  условиях финансового  кризиса 

    3.1.  Денежно-кредитная политика РФ 

    Денежно-кредитная  политика является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. Исходя из этой долгосрочной стратегии, основными ориентирами макроэкономической политики правительства обычно выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции.

    Конечные  цели денежно-кредитной политики формулируются в соответствии с принятыми на текущий год целями макроэкономической политики. Основным направлением денежно-кредитной политики как составной части современной экономической политики России является постепенное снижение уровня инфляции и поддержание ее на определенном уровне. Конечной целью денежно-кредитной политики в предстоящие 10 лет должно быть снижение, а в дальнейшем, при достижении низких значений, — сохранение инфляции на уровне, обеспечивающем условия для устойчивого экономического роста.