Автокредитование

• банк (ответственные подразделения филиала банка);
• заемщик (физическое лицо, обратившееся в филиал банка по вопросам получения кредита на покупку транспортных средств);

 

• страховая компания;

• автосалон.

Еще одной проблемой, с которой сталкиваются банки, является несовершенство законодательства, затрудняющего взыскание долга с недобросовестных заемщиков. Для решения данной проблемы банки совершенствуют методы оценки заемщиков, внедряя разнообразные скоринговые системы, формируя "профиль надежного заемщика", отдавая предпочтение клиентам, состоящим в браке и имеющим стабильный доход.

Постоянный  рост объемов потребительского кредитования заставляет внести в повестку дня  вопросы защиты прав заемщиков. Большая  часть физических лиц - заемщиков не способна точно оценить стоимость кредита. Ведь, как правило, расходы включают не только проценты, но и разнообразные комиссии: за выдачу кредита, рассмотрение заявки, открытие счета и т.д. А кредитный договор - это обычно документ на 10 - 15 страницах с несколькими приложениями. Человек без специального образования просто не в состоянии вникнуть во все юридические тонкости и даже просто внимательно прочитать весь текст. В этой ситуации некоторые банки, например, включают в текст условия, которые предоставляют им возможность в одностороннем порядке изменять договор, резко увеличивать размер всевозможных штрафов за просрочки уже после выдачи кредитов. При этом клиенты-заемщики могут быть даже не информированы надлежащим образом. [19]

Кредитование  физических лиц относится к традиционным видам банковских услуг и вне зависимости от своей социальной стороны, выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств. Кроме этого, можно принять наиболее гибкую политику в отношении клиентов как в общих вопросах кредитования, так и в узких (схема погасительных платежей), т.к. не смотря на значительное количество заявок на получение кредита, многие из предложений оказываются нереализованными по причине не оперативности. Либо излишней жесткости условий банка к потенциальному заемщику или к виду обеспечения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы:

1. Конституция Российской Федерации (принята 12 декабря 1993 года//Закон 2000)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть I с 1 января 1995 года, часть II с 1 марта 1996 года).
3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.).
4. Положение ЦБР «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 254-П от 26 марта 2004 г.
5. Положение № 39-П от 26.07.1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещение денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».
6. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика, 2002.-250 с.
7. Василешен Э.В. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе//Российский экономический журнал. 2004. - № 12.-С. 16-20.
8. Горчаков А. А., Половников В. А. Тенденции развития кредитного рынка России//Банковское дело. - 2004. - № 3. - С. 9-12.
9. Дмитриева Е.В. Беспроцентная автомобилизация населе-ния//Коммерсант. -2004. -№ 231.   -С. 3-8.

Ю.Лапуста М.Г., Мазурина Т.Ю. Проблемы авто кредитования в России/Финансы. - 2005. - № 4. - С. 14-16.

П.Мартынова  Т.Ф. Ажиотаж на рынке автокредитования//Банковское обозрение. - 2005. - № 2. - С. 16-20.

12.Санькова А.А.  Как правильно выбрать автокредит//Газета. - 2005. - № 356.-С. 5-9.

13.Соснина А.Д.  Проблемы автокредитования в  Российской Федерации/Банковское дело. - 2004. - № 3. - С. 10-15.

14.Турбанов А.В.  Кредитная автомобилизация//Банковское  дело. - 2004. -№9.-С. 14-17.

15. "Особенности  оформления автокредита в банке." "Финансовая газета. Региональный выпуск", 2007, N 25

16."Выбираем  автокредит". "Транспортные услуги: бухгалтерский учет и налогообложение", 2007, N 4

17."Автокредит: кому это выгодно, "Банковское  кредитование", 2005, N 3

18. Интегрированный фронт-офис розничного банка, "Банковский ри- 
тейл", 2006, N 4

19. Актуальные проблемы банковского законодательства, "Банковский ри- 
тейл", 2006, N 1

20. Методология продаж розничных банковских продуктов, "Банковское 
кредитование", 2006, N 5

21 .Рецепты успеха  розничного бизнеса. "Банковский  ритейл", 2006, N 2 22.Розничный рынок  открыт для новых игроков. "Банковский  ритейл", 2007, N 3

 

 

Приложение

Таблица 1

Условия банков по выдаче автокредитов в валюте

Банк	Кредит	Минимальный взнос, %	Максимальный срок кредита, мес.	Ставка по кредиту,	Комиссии, долл. или % в мес. от остатка ссудной задолженности
Авангард	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	9	36	9	15 0 долл.
Авангард	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	50	36	0	150 долл.
Авангард	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	30	12	0	150 долл.
АМИ-Банк	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	20	36	12	0,2%
АМИ-Банк	Подержанная иномарка (11 тыс. долл.)	20	36	12	0,2%
АМИ-Банк	Новый отечественный автомобиль (7 тыс. долл.)	10	36	14	0
Банк  Жилищного Финансиров ания	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	20	43	9 - 9,5	150 долл.
Банк  Жилищного Финансирования	Новый отечественный автомобиль (7 тыс.  долл.)	9000 руб.	30	9	15 0 долл.
Банк  Жилищного Финансирования	Подержанная иномарка (11 тыс. долл.)	20	36	10	15 0 долл.
Банк  Москвы	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	20	36	9	120 долл. 0,2%
Банк  Москвы	Новый отечественный автомобиль (7 тыс. долл.)	20	36	9	120 долл. 0,2%
Банк Москвы	Подержанная иномарка (11 тыс. долл.)	30	36	9	120 долл. 0,2%
БСЖВ	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	15	36	от 9	150 -200 долл. + 10 долл. в год
БСЖВ	Новый отечественный автомобиль (7 тыс.  долл.)	30	36	от 12	200 долл. + 10 долл. в год
БСЖВ	Подержанная иномарка (11 тыс.  долл.)	30	36	от 12	200 долл. + 10 долл. в год

 

ММБ	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	20	60	9 - 9,5	50 -200 долл.
ММБ	Подержанная иномарка (11 тыс. долл.)	30	36	10	50 -200 долл.
Межпромбанк	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	20	48	11	0
Межпромбанк	Подержанная иномарка (11 тыс.  долл.)	20	48	11	0
Райффайзенбанк	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	20	36	9	50 -200 долл.
Райффайзенбанк	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	30	60	9	50 -200 долл.
Райффайзенбанк	Подержанная иномарка (11 тыс. долл.)	20	36	10	50 -200 долл.
Экстробанк	Новая иномарка (18 тыс. долл.)	20	36	9,9 - 12	0

 

 

Таблица 2

Условия банков по выдаче автокредитов в рублях

 

Банк	Кредит	Минимальный взнос, %	Максимальный срок кредита, мес.	Ставка по кредиту, %	Комиссии, долл. или % в мес. от остатка ссудной задолженности
АМИ-Банк	Нов.ином. (18 тыс. долл.)	20	36	19	н. д.
АМИ-Банк	Под.ин. (11 тыс. долл.)	20	36	19	н. д.
АМИ-Банк	Нов.отеч. (7 тыс. долл.)	10	36	19	н. д.
Банк  Москвы	Нов.ин. (18 тыс. долл.)	20	36	12	120 долл. 0,2%
Банк Москвы	Нов.Отеч. (7 тыс. долл.)	20	36	12	120 долл. 0,2%
Банк  Москвы	Под.ин. (11 тыс. долл.)	30	36	12	120 долл. 0,2%
БСЖВ	Нов.ин.(18 тыс. долл.)	15	36	От 15	150 долл. - 200 + 10 долл. в год
БСЖВ	Нов.Отеч. (7 тыс. долл.)	30	36	От 19	200 долл. + 10 долл. в год
БСЖВ	Под.ин.(11 тыс. долл.)	30	36	От 19	2 00 долл. + 10 долл. в год
ММБ	Нов.ин. (18 тыс. долл.)	20	60	13,5 -14,5	1500 -6000 руб.
Межпромбанк	Нов.ин. (18 тыс. долл.	20	48	16	0
Межпромбанк	Под. Ин.(11 тыс. долл.)	20	48	16	0
Райффайзенбанк	Нов.ин. (18 тыс. долл.)	20	36	13 -14,5	50 -200 долл.
Экстробанк	Нов.ин.  (18 тыс. долл.)	20	36	9,9 - 12	0