Риски в предпринимательской деятельности

российского бизнеса  складывающейся ситуацией.1

Весьма рискованным  делом  на  российском  рынке  является  новаторство.  По

данным исследований:

1)  на  рынке   товаров  широкого  потребления   терпит   неудачу   40%   всех

предлагаемых  новинок;

2) на рынке  товаров промышленного назначения  – 20%;

3) на рынке услуг – 18%2.

      Сегодня, если на малых  и   средних  предприятиях  наиболее  развит

коммерческий  риск, то на крупных организациях, при  крупных проектах  он

сводится к  минимуму, особенно  если  заказчиком  является  государство.

Наиболее ярко это проявляется при крупных стройках, где технологический

процесс в силу уникальности объектов требует  повышенного  внимания.  В

таких   случаях   управление   рисками   сосредоточено   в    отдельных

технологических звеньях. Специалисты, рассчитывающие весь комплекс  мер

по предотвращению рисков разрушения объекта и прилежащих территорий.  В

процессе  же  самого  строительства   риски   минимизирует   соблюдение

технологии и  элементарной  и  элементарной  технической  безопасности.

Однако, если же неприятность все таки  произойдет,  то  ответственность

вплоть до  уголовной,  будет  нести  подрядчик,  государство  не  будет

спешить покрыть  ущерб из бютжета3.

В  настоящее  время  благодаря  широкому   распространению   и   доступности

интернета даже небольшие фирмы могут избежать многих рисков,  например  риск

не реализации продукции. Интернет позволяет легче  найти  деловых  партнеров,

кроме  того  здесь   содержится   масса   информации,   необходимая   многим

предпринимателям(страхование, управление,  поиск  рынка  сбыта).  В  области

межкорпоративной  электронной  торговли  применение   новых   информационных

технологий  ведет  к  снижению  прямых  закупочных  издержек   и   издержек,

связанных с  организацией, оформлением, учетом и  доставкой товара;  позволяет

предприятиям  иметь  меньшие  материально-технические  запасы  и  с  большей

эффективностью  реагировать на  информацию  об  изменениях  спроса,  уменьшая

риск затоваривания. Получаемая за счет этого  экономия,  по  оценкам  Morgan

Dean Witter Internet Research, составляет для компаний  разных  секторов  от

15 до 50%.1 В консалтинговой  компании PrictwaterhauseCoopers (PwC)  приводят

такой факт:  новые  технологии  ведения  торгово-закупочной  деятельности  в

Интернете позволяют  участникам торговых площадок  сэкономить  более  20%  от

своих общих  затрат на снабжение и сервис. По оценкам, приведенным  в  отчете

инвестиционной  компании Goldman Sachs, закупки  через  электронные  биржи  и

аукционы могут  сэкономить предприятиям от 2% в  угольной  промышленности  до

40% в сфере электронных компонентов2.  Онлайновая  торговля  в секторе В2В

имеет хорошие  перспективы. По прогнозам компании  Boston  Consulting  Group,

объем межкорпоративных продаж через Интернет к  2004  г.  достигнет  40%  от

общего объема продаж  в  корпоративном  секторе  —  как  онлайновых,  так  и

офлайновых. На рис. 5 приведена тенденция роста  закупок  товаров  с  помощью

систем класса В2В.

       В связи со всеми этими рисками  перед коммерческими  организациями

все  чаще  встают   задачи,   связанные   с   оценкой   и   управлением

хозяйственными  рисками.  Сейчас  разрабатываются  различные  финансовые

планы. Руководители предприятий  стремятся  спланировать  работу  таким

образом,  чтобы  в  любой  момент  можно  было  бы  увидеть  финансовое

состояние каждой  структурной  единицы  предприятия  и  суметь  принять

правильное  решение  для  того,  чтобы  изменить  направление  движения

финансовых потоков, если интересы дела требуют этого1.

      Следует также подробно рассмотреть  страхование предпринимательских

рисков, как неотъемлемую часть в  проведении  мероприятий  по  снижению

степени предпринимательского риска.

      Для российских предприятий, независимо  от их формы собственности  и

сфер деятельности, наиболее типичными являются следующие  риски2:

      -    возможная утрата (гибель), недостача или повреждение основных

или оборотных  средств  предприятия;

      -  возникновение  гражданской   ответственности   предприятия   по

обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью

и имуществу третьих лиц или окружающей природной среде;

      -   возможные  убытки  или   неполучение  ожидаемой  прибыли   из-за

изменения условий  функционирования предприятия по не зависящим от  него

обстоятельствам;

      -      нарушения своих  обязательств  контрагентами,  партнерами  и

прочее.

      Причем, страхование  первых  из  перечисленных  рисков  достаточно

полно представлено на российском страховом  рынке,  а  вот  страхование

риска нарушения  своих обязательств контрагентами  и  партнерами  долгое

время  только  декларировалось  страховыми  компаниями,   несмотря   на

огромную  востребованность данного продукта.

      Последствиями предпринимательских  рисков,  как  правило,  являются

неминуемые финансовые потери, способные  нарушить  любой,  даже хорошо

сбалансированный  бюджет предприятия, а порой могут  стать  губительными

для бизнеса.

      Слабое развитие страхования  предпринимательских рисков объясняется

тем, что на заре развития страхового рынка России страховые  компании не

обладали ни достаточной финансовой мощью, ни необходимым опытом работы. 

      За  годы  развития  рыночной   экономики   образовались   крупные,

финансового устойчивые страховые компании, с честью прошедшие  кризисные

ситуации в  стране.

      Таким  образом,  сегодня   предприятия  разных   уровней   и   сфер

деятельности  имеют  возможность   минимизировать   финансовые   потери

организации,   непосредственно    связанные    с    предпринимательской

деятельностью.

      Как правило, страховая компания  предоставляет  страховое  покрытие

риска неплатежа  конечного покупателя по  контрактам,  предусматривающим

отсрочку платежа.

      При страховании предпринимательских   рисков  объектом  страхования

являются  не  противоречащие  законодательству   Российской   Федерации

имущественные  интересы  Страхователя,  связанные  с  причинением   ему

убытков  при  осуществлении  им  предпринимательской  деятельности;   а

страховым   случаем   является   причинение    убытков    Страхователю,

подтвержденных  обоснованной  претензией  последнего  или  вступившим  в

законную силу решением  суда,  и  наступивших  в  результате  нарушения

(неисполнения  или ненадлежащего исполнения) Контрагентами   Страхователя

обязательств  по   договорам   между   ними,   заключенным   в   рамках

осуществляемой  Страхователем предпринимательской деятельности.

      Страховая деятельность осуществляется  в соответствии с  Законом   о

страховании. Этот закон был принят 27 ноября 1992 года. Он  состоит  из

пяти глав, которые  в свою очередь состоят из 36 статей. В  этом  законе

содержаться общие  положения  о  страховой  деятельности  в  Российской

Федерации. В  этом законе содержатся сведения о  договоре страхования.  В

соответствии  с  этим   законом   происходит   обеспечение   финансовой

устойчивости  страховщиков,   государственный   надзор   за   страховой

деятельностью, а также как и в  любом  документе  в  законе  содержатся

заключительные  положения.1

Сделать бизнес прозрачным и уменьшить риски  путем  выявления  его  резервов

возможно, кроме  того, путем маркетингового  исследования  и  оценки  данного

бизнеса. Основное влияние на снижение инвестиционных рисков оказывает  форма

финансирования  бизнеса.  Это  может  быть   кредит,   лизинг,   собственные

средства, долевое  участие партнера и др2.

В настоящее  время  проводится  множество  различных  встреч,  нацеленных  на

рассмотрение  проблемы  возникновения  риска  в  предпринимательской  среде.

Например,  Хохлов  Евгений   Николаевич,   генеральный   директор   компании

“ПрограмБанк”, в своем докладе на VII Форуме  разработчиков  интегрированных

банковских систем обратил внимание на важность развития риск  –  менеджмента

в России (в частности  в Российских банках). В своем  докладе  Хохлов  Е.  Н.

отметил, что  ни в одном российском  банке  (даже  крупном)  не  составляется

отчетности по потерям и указал на необходимость  её  составления   в  данном

календарном году. Указывая в ней  излишние расходы, недополученные доходы  и

все это в  разрезе бизнес-подразделений, с  анализом  тенденций,  графиками  и

т.д. “Но только при  наличии  такой  отчетности  с  потерями  можно  реально

бороться, а не молиться, чтобы их не было.”3

      Но, несмотря на  развитие  знаний  в  области  управления  уровнем

риска, бизнес в  нашей стране  остается  опасным  и  непредсказуемым,  в

особенности  для иностранцев,  которые часто страдают  потому,   что

приходят со своими  деловыми  обычаями.  Именно  поэтому  в  неприятные

ситуации из крупных фирм чаще попадают иностранные, из мелких - наши.

      Один из крупнейших банков  Европы, открывший свое представительство

в  Москве,  был  вынужден  провести  поголовную   замену   технического

персонала, поскольку  стала очевидной связь какого-то сотрудника банка с

криминальной  средой.  Это  выявилось  по  ряду  случаев  краж  личного

имущества и  автомашин  иностранных  сотрудников  банка.  Пренебрежение

предварительной проверкой принимаемых на работу  сотрудников,  привычка

полностью полагаться на  фирмы  по  подбору  кадров,  непрофессионализм

собственной службы безопасности - все эти факторы  могли бы быть сведены