Отчет по практике в банке Каспи

АО «Kaspi Bank»  разрабатывает вексельные программы  с учетом индивидуальных особенностей и потребностей каждого клиента. В числе вексельных программ, предлагаемых наших банком, есть уникальные программы, не имеющие аналогов в других банках.  

В настоящее  время Банк предлагает следующие  вексельные программы:

Вексельная программа  «Classic»;

Вексельная программа  «Стандарт»;

Вексельная программа  «Номинал X»;

Вексельные программы  для первоклассных эмитентов;

а также другие, не менее интересные программы.  

Вексельные программы  включает в себя комплекс вексельных операций по выбору клиента и нацелены на снижение стоимости финансирования, оптимизацию бизнеса предприятия  в целом. Основными компонентами вексельных программ (кроме программ для первоклассных эмитентов) являются аваль и учет векселей.

АО «Kaspi Bank»  в качестве оператора программы  осуществляет все работы по выпуску  и первичному размещению векселей, консультирует и обучает персонал предприятия, проводит поддержку ликвидности векселей на вторичном рынке, контролирует процесс обращения и погашения векселей и т.д. 

Вексельные  программы «Classic»  и «Стандарт». Данные программы являются альтернативным источником финансирования для предприятия в случае, если поставщики практикуют предоставление отсрочки платежа. Стоимость финансирования для предприятия снижается в несколько раз. Для реализации программы требуется залоговое обеспечение и стабильное финансовое состояние предприятия. 

Вексельная программа «Номинал Х». При осуществлении данной программы поставщики предприятия получают номинал векселей через фиксированный небольшой интервал времени, в то время как реальная отсрочка для предприятия-эмитента векселей составляет гораздо больший период. Эта программа позволяет работать с поставщиками, которые диктуют свои условия покупателю. При этом затраты по финансированию для покупателя ниже, чем при обычном кредите. Требуется залоговое обеспечение и стабильное финансовое состояние предприятия.  

Вексельные  программы для  первоклассных эмитентов реализуются АО «Kaspi Bank» в рамках Программы Национального Банка Республики Казахстан.

Программа Национального  Банка Республики Казахстан по переучету  векселей первоклассных эмитентов  была введена в 1999 г. Целями данной программы являются развитие рынка вексельного обращения и финансирование стабильных, стратегически важных производственных предприятий.  

Суть ее состоит  в том, что Национальный Банк покупает (переучитывает) векселя определенных предприятий (первоклассных эмитентов векселей) у коммерческих банков. Статус первоклассного эмитента векселя свидетельствует о стабильном финансовом положении предприятия, его значимости для экономики страны и способности погашать свои векселя в установленный срок. Программа состоит из следующих этапов:

получение статуса  первоклассного эмитента в Национальном Банке Республики Казахстан,

выпуск векселей первоклассным эмитентом,

учет векселей коммерческими банками,

переучет векселей в Национальном Банке Республики Казахстан,

погашение векселей. 
 
 

     Аккредитивы

        
 
 

Документарный аккредитив - это обязательство банка оплатить стоимость товара (услуг) бенефициару (продавцу) при условии представления продавцом в банк документов, оформленных в полном соответствии с условиями аккредитива.  

Безотзывный и отзывной аккредитив

Безотзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован  банком-эмитентом (банком, открывшим  аккредитив) по указанию приказодателя  аккредитива только после получение  согласия бенефициара (компании, в пользу которой открыт аккредитив) на изменение или аннуляцию аккредитива.

Отзывный  аккредитив может быть в любое время изменен или аннулирован банком-эмитентом по указанию приказодателя аккредитива без предварительного уведомления бенефициара.

Однако, если надлежащим образом оформленные документы представлены в банк до момента отзыва аккредитива, то банк-эмитент обязан заплатить по аккредитиву.

В международной  практике используются только безотзывные  аккредитивы.  

Неподтвержденный  и подтвержденный аккредитивы

Неподтвержденный  аккредитив предполагает обязательство  оплаты со стороны банка-эмитента. Подтверждение  аккредитива третьим банком означает, бенефициар наряду с обязательством банка, открывшего аккредитив, получает равноценное и самостоятельное  обязательство подтверждающего банка произвести платеж.  

Трансферабельный (переводный) аккредитив

Переводным является аккредитив, по которому бенефициар имеет  право уполномочить исполняющий  банк перевести весь аккредитив или  его часть другому или нескольким другим лицам (вторым бенефициарам).  

Аккредитив "с  красной оговоркой"

Аккредитивы "с  красной оговоркой" позволяют  экспортеру получить часть средств  по аккредитиву до представления  всех товарораспорядительных документов в качестве авансового платежа. Последний, в принципе предназначен для того, чтобы финансировать производство и потребление товара, поставляемого по аккредитиву, а также, возможно, для закупки и оплаты предназначенного для экспорта товара (перед отгрузкой его покупателю).  

Аккредитив  с платежом по предъявлению

Платеж по аккредитиву  осуществляется сразу после того, как банку были предоставлены  документы, оформленные в полном соответствии с условиями аккредитива, и банк осуществил их проверку.  

Аккредитив  с отсрочкой платежа 

Платеж производится не сразу после представления и проверки банком документов, а через определенный промежуток времени, указанный в аккредитиве. Такой аккредитив допускает для покупателя отсрочку платежа, а продавцу гарантирует получение денег в определенный момент.  

Револьверный (возобновляемый) аккредитив

Револьверные (возобновляемые) аккредитивы открываются на часть  стоимости контракта с условием восстановления первоначальной суммы  аккредитива или другой оговоренной  суммы через определенный срок, либо после каждого использования аккредитива. Среди револьверных аккредитивов различают кумулятивные и некумулятивные. Кумулятивные - предусматривают прибавление неиспользованного остатка к возобновляемой сумме, некумулятивные возобновляются только до первоначальной суммы.

Револьверные аккредитивы применяют при расчетах по контрактам на крупные суммы с регулярной отгрузкой определенной партии товара (например, при отгрузке нефти танкерами) для минимизации издержек. 

Резервный аккредитив (STAND-BY)

Аккредитивы типа "Stand-by" (резервный аккредитив) используются для гарантирования выполнения контрагентами взятых на себя обязательств по контракту (договору). Т.е. данный вид аккредитива используется не как расчетный инструмент, а как инструмент обеспечения обязательств принципала (заявителя). Платеж по резервному аккредитиву всегда производится против представления документов, указанных в аккредитиве (обычно это документы, подтверждающие неисполнение контрагентом обязательства по контакту). При этом бенефициар может воспользоваться аккредитивом при нарушении принципалом своих обязательств по контракту. В США такие аккредитивы находят широкое применение и заменяют принятые у нас гарантии, которые в соответствии с юрисдикцией большинства штатов США не могут быть выданы банками. Канадским законодательством также запрещено применение гарантий при осуществлении внешнеторговой деятельности. 
 
 

                              Гарантии. 
 

Гарантия  платежа — обязательство гаранта уплатить денежные средства в пользу бенефициара в случае предоставления им в соответствии с условиями этого обязательства письменного платежного требования и, при необходимости, других документов. Как правило, платежная гарантия обеспечивает требования продавца по отношению к покупателю в части уплаты стоимости договора в рамках оговоренного срока. 

Гарантия  погашения кредита — обязательство гаранта погасить платежные требования кредитора по отношению к должнику, возникающие в случае невыполнения последним финансовых обязательств по кредитному договору. 

Тендерная гарантия — обязательство гаранта, предоставленное по просьбе участника торгов (принципала) стороне, которая проводит тендер (бенефициару), по которому гарант обязуется (в случае невыполнения принципалом своих обязательств) произвести платеж в пользу бенефициара в рамках суммы, оговоренной в гарантии. 

Гарантия  выполнения — обязательство гаранта, предоставленное по просьбе принципала (продавца, поставщика) бенефициару (покупателю), по которому гарант должен произвести платеж в пользу бенефициара в рамках указанной суммы денежных средств или (если это предусмотрено гарантией) обеспечить выполнение контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом в случае ненадлежащего выполнения последним его условий. 

Гарантия  возврата платежа — обязательство гаранта, предоставленное по просьбе принципала бенефициару, по которому гарант должен произвести в пользу последнего платеж в случае невыполнения принципалом обязательства возместить согласно условиям контракта любую сумму или суммы, авансированные или уплаченные ему бенефициаром. 

Таможенная  гарантия - обязательство гаранта, предоставленное по просьбе принципала бенефициару (таможенные органы), по которому гарант должен произвести в пользу последнего оплату таможенных пошлин. 
 
 
 

     Торговое  финансирование

        
 
 

Использование инструментов финансирования торговли АО «Kaspi Bank» позволяет добиться значительного снижения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций, сократить расходы, а также оптимизировать финансовые потоки.  

В сфере торгового  финансирования АО «Kaspi Bank» сотрудничает с крупнейшими международными банками. 

Список некоторых  банков контрагентов по торговому финансированию:

 Австрия   RZB

Bank Austria

 Бельгия   KBC

 Великобритания   Standard Bank London

HSBC

 Германия   Dresdner Bank AG

Hypo Vereins Bank

Commerzbank AG

Landesbank Berlin

Indover Bank

 Голландия   ING Bank, Amsterdam

Rabo Bank

 Италия    SanPaolo IMI

 Канада   Bank of Montreal

 Китай   Bank of China

Bank Overseas Chinese

Industrial and Commercial bank of China

 Корея    Ex-Im Bank Korea

 ОАЭ   Mashreq Bank

National Bank of Dubai

 Россия   Сбербанк РФ

Внешторгбанк

Абсолют Банк

Банк Зенит

Промсвязьбанк

 США   Citigroup

Wachovia Bank

American Express Bank

Bank of New York

 Финляндия   OKO Bank

 Франция   Calyon Bank

Societe Generale

 Швейцария   Credit Suisse First Boston

UBS

 Швеция    Swedbank, Stockholm 
 

  АО «Kaspi Bank» работает  с целым рядом  продуктов в рамках  торгового финансирования. 
 
 

     Платежные карточки.

        
 
 

Зарплата по платежным карточкам 

На договорной основе Банк реализует зарплатные проекты с использованием банковских карточек международной платежной системы Visa, эмитированных АО "Kaspi Bank".

Эквайринг – прием к оплате платежных карточек. 

Банк предлагает торговым и сервисным компаниям  организовать обслуживание держателей карточек международных платежных систем Visa International и MasterCard. Банк бесплатно проводит обучение персонала предприятия правилам обслуживания держателей карточек и работы с оборудованием, за свой счет устанавливает в предприятиях торговли и сервиса необходимое оборудование (импринтер – механическое устройство, POS-терминал - электронное устройство), обеспечивает расходными материалами (бланками слипов, лентой терминалов).