Модули автоматизированных банковских систем связи с внешней средой

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                              3 
1. Модули автоматизированных банковских систем связи с внешней средой                                                                                          5

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                     18

Библиографический список                                                                  19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 
 

     Автоматизированная  банковская система - совокупность средств , выполняющих в банке операции с вкладами, кредитами и платежами. Банковская система характеризуется разнообразием и большими объемами информации. В своей работе она опирается на систему электронных платежей и использование электронных документов.[1]

     Банк - это финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам. [2]

     Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. [3]

     В двухуровневой банковской системе  на первом уровне находится центральный  банк, а на втором уровне:

- сеть  коммерческих банков;

- филиалы  и представительства иностранных  банков;

- другие  расчетно-кредитные учреждения.

     Управление  активами-пассивами является одной  из главнейших задач коммерческого  банка. Целью управления является максимизация прибыли при технологических ограничениях банковской деятельности и с учетом банковских и общерыночных экономических. Процесс принятия решений относительно рационального управления активно-пассивными операциями коммерческого банка основан на анализе и прогнозе общеэкономического развития (конъюктуры, процентной ставки, курса валюты) и анализе результатов работы банка.

     Конкурентная  позиция банка на рынке банковских услуг в значительной степени  зависит от уровня автоматизации  операций банка. 
Автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990-х годов, когда появились коммерческие банки. На рынке программных средств появляется ряд фирм-разработчиков, ведущие из них: «Инверсия», «Диасофт», «Асофт», «Программбанк», «R-Style» и др. Развитие процесса автоматизации привело к предложению разнообразных банковских систем, что обусловлено не столько множеством фирм-разработчиков, но и различием самих банков по выполняемым функциям, структуре, размерам и технологии банковского дела. 
В условиях мирового экономического кризиса особые требования предъявляются к информационно-технологическому обеспечению деятельности кредитных организаций, инвестиционных компаний, страховых и брокерских контор.

     Непредсказуемые экономические потрясения, отражающиеся в резких изменениях экономического состояния ранее стабильно работающих коммерческих структур, в характеристиках финансовых потоков кредитно-денежной системы страны и в финансовых компаниях в частности, многократно увеличивают нагрузку на информационно-технологическую среду банков.

     В настоящий момент существует несколько  современных систем автоматизации  банковской деятельности: Oracle Treasury and Risk Management - производитель корпорация Oracle, PeopleSoft Deal, Cash and Risk Management - производитель  корпорация PeopleSoft и Corporate Financial Management, SAP Banking - производитель немецкая корпорация SAP AG.

     В данной контрольной работе рассматривается модули автоматизированных банковских систем связи с внешней средой.

1. Модули автоматизированных банковских систем связи с внешней средой

 
 

     Структуризация  АБС предусматривает выделение элементов по функциональным признакам объекта, например выделение модулей системы (модуль расчетно-кассового обслуживания, модуль учета коммерческих кредитов, модуль учета депозитов и т.д.).

     Таким образом, структура современной АБС представляет собой набор функциональных модулей, построенных в едином технологическом ключе, объединенных вокруг единого финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе.

     Рассмотрим функциональные подсистемы АБС. Они отражают одну из особенностей банковских систем - модульный принцип построения, который присущ большинству современных банковских систем.

     Модульный принцип.

     Модульный принцип построения предусматривает  разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функциональному или объектному принципу. Эти элементы принято называть блоками или модулями, каждый из которых представляет собой программно-информационный модуль. Например, по функциональному принципу можно выделить следующие модули: операционный день банка (банковский учет), расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитарий и т.д.; по объектному принципу - модуль головного банка, филиала, отделения, представительства. Как правило, на практике чаще всего используется функциональное разделение, что позволяет пользователю связать отдельные модули в единую информационную систему, максимально отражающую специфику и потребности каждого банка. Однако набор модулей может варьироваться в зависимости от специфики банка, его направленности, масштаба деятельности, от перечня и характера операций, реально выполняемых банком.

     В современных банковских системах модульность  сохраняется прежде всего на лицензионном уровне и уровне группировки интерфейсов  взаимодействия с пользователем, внутри системы модули достаточно тесно связаны через единое информационное пространство.

     Деление на функциональные модули может отличаться в системах разных производителей (фирм-разработчиков), однако в целом находится в  тесной зависимости от основных видов банковской продукции.

     Рассмотрим  основные модули на примере системы  автоматизации банковской деятельности.

     Ядро  системы - базовый модуль.

     Центральным модулем (ядром) АБС является «базовый» модуль (модуль ядра или финансового ядра), который обеспечивает проведение аналитического и синтетического учета, составление аналитических таблиц по требованию пользователя, архивацию учетно-аналитических данных, т.е. подготовку и взаимодействие в информационной базе для решения всех остальных задач банка. Все модули системы связаны между собой через ядро системы.

     С использованием функций базового модуля выполняются операции аналитического и синтетического учета, формируется  обязательная отчетность банка. Для  решения задач автоматизации банковского бизнеса АБС предоставляет следующие модули.

     Модуль  расчетно-кассового обслуживания (РКО).

Решаемые  задачи:

- учет данных о клиентах банка, включенных договорах банковского счета, открытие и ведение расчетных и валютных счетов клиентов;

- обработка банковских документов различных видов, в том числе платежных поручений в рублях и иностранной валюте, кассовых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых и срочных документов;

- проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка России, валютных расчетов через сеть S.W.I.F.T., а также расчетов с использованием корреспондентских счетов, открытых в других банках;

- автоматизированное ведение картотек документов, в том числе внебалансовых картотек и картотек документов, поступивших на счета невыясненных сумм;

- автоматический расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций;

- формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

     Модуль  учета кассовых операций.

Решаемые  задачи:

- наличные и валютно-обменные операции в кассах банка;

- автоматический учет бланков строгой отчетности (формы 0406007 и др.);

- взаимодействие касс и хранилища банка и учет наличных средств в разрезе рабочих мест кассиров (кассовых окон), подведение итогов по кассам.

     Модуль  учета клиентских конверсионных операций.

Решаемые  задачи:

- регистрация заявок клиентов на покупку/продажу валюты;

- операции «обязательная продажа», «покупка/продажа за 
счет средств банка», «покупка/продажа на бирже»;

- автоматическое формирование пакета бухгалтерских документов по заявке клиента;

- автоматический расчет комиссий за операции конверсии и оформление паспорта сделки с учетом тарифов банка для конкретного клиента;

- загрузка заявок на конверсию по системе «Клиент-Банк».

     Модуль  отчетности.

Решаемые  задачи:

- формирование обязательной отчетности в соответствии с требованиями инструкций Банка России;

- формирование широкого спектра оперативных отчетов, предоставляющих всевозможную информацию о процессах и операциях пользователям системы;

- обеспечение расчета в тысячах единиц и их консолидация на основе данных головной организации и филиалов при получении всех видов отчетности.

     Модуль  расчетов в сети S.W.I.F.Т.

     Обеспечивает  передачу расчетной информации через  S.W.I.F.T.: формирование по данным платежных документов исходящих сообщений S.W.I.F.T. для последующей их загрузки в терминал S.W.I.F.T.

     Модуль  дистанционного обслуживания клиента

     Подсистема  «классический» «Клиент-Банк»

     Решаемые  задачи:

- организация защищенного электронного документооборота, включая различные типы документов:

- платежное поручение в рублях;

- заявление па инкассацию/аккредитив;

- распоряжение на перевод иностранной валюты;

- заявление на продажу/покупку/конвертацию иностранной валюты;

- поручение на обязательную продажу валюты;

- паспорт импортной/экспортной сделки;

- документ свободного формата с возможностью вложения файла и др.;

- просмотр выписок, остатков по счетам;

- предоставление возможности работы в режиме холдинга;

- интеграция с любыми внешними бухгалтерскими программами.

         Подсистема интернет-банкинга.