Звіт з практики в ВАТ «Райффайзен банк Аваль»

Вступ

1. Про банк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен  Банк Аваль» зареєстровано 27 березня 1992 року (до 25 вересня 2006 року — Акціонерний  поштово-пенсійний банк «Аваль»). Із жовтня 2005 року банк став частиною банківської  групи Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг АГ, Австрія (із жовтня 2010 р. — Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ. Станом на 1 січня 2011 року РБІ володів 96,18 % акцій українського банку).

 

Райффайзен Банк Аваль є провідним  банком України, що пропонує приватним  клієнтам широкий перелік банківських послуг, зокрема — розміщення коштів на поточних і депозитних рахунках, платіжні картки міжнародних систем MasterCard International та Visa International (у тому числі — кредитні), грошові перекази в національній та іноземній валютах, споживче кредитування та багато інших.

 

Банк активно співпрацює з представниками малого та середнього бізнесу (річний обсяг реалізації до 5 млн євро), надаючи  їм повний перелік послуг для максимально  ефективного розвитку бізнесу. Райффайзен Банк Аваль станом на 1 липня 2011 року обслугував більш ніж 230 тис. юридичних осіб, у тому числі понад 14 тис. підприємств, що за європейськими стандартами відносяться до великого бізнесу (річний дохід кожного з них — більш ніж 5 млн євро). Загальна кількість клієнтів банку на початок липня 2011 року — понад 3,9 млн./чол.

 

Банк має ефективну структуру  управління, побудовану на чіткому  розподілі на бізнес-лінії та вертикалі  підтримки (інформаційні технології та операційна підтримка, контролінг, безпека  та інші), створені на рівні Центрального офісу та в регіонах. Як і всі міжнародні банки, Райффайзен Банк Аваль має чітке розмежування функцій фронт-офісу та бек-офісу, що підвищує якість обслуговування клієнтів та сприяє зменшенню ризиків.

Широкий перелік стандартних та новітніх банківських послуг надаються клієнтам Райффайзен Банку Аваль через загальнонаціональну мережу, до якої станом на 1 січня 2011 року входили 931 — відділення, 450 — центрів самообслуговування, 2905 — банкоматів у великих містах, обласних та районних центрах, окремих селищах у всіх регіонах України.

 

Переважна більшість відділень  Райффайзен Банку Аваль є повнофункціональними, тобто вони надають повний перелік  стандартних банківських послуг приватним та корпоративним клієнтам, а також малому та мікробізнесу. Окрім того, у мережі банку працюють комісійні відділення на території Державної митної служби України та у представництвах/магазинах компанії «МТС Україна» — корпоративного клієнта банку.

 

У своїй діяльності банк прагне й  надалі підвищувати якість обслуговування клієнтів, використовуючи свій досвід та досвід банків— членів групи Райффайзен Банк Інтернаціональ, а також новітні технології.

 

2. Історія

1992 р. — НБУ зареєстрував АКБ  «Аваль».

1993 р. — 12 регіональних  підрозділів банку почали свою  роботу.

1994 р. — НБУ зареєстрував банк як АППБ «Аваль».

1995 р. — Банк отримав  акредитацію для реалізації проектів  Європейського банку реконструкції  та розвитку.

1996 р. — Розпочав  роботу власний процесінговий  центр банку — Український  процесінговий центр. Банк став членом міжнародних платіжних систем Visa та Europay.

1997 р. — Компанія Western Union визнала  «Аваль» найкращим партнером  у Східній Європі.

1999 р. — Банк став учасником  Фонду гарантування вкладів фізичних  осіб.

2000 р. — Western Union визнала банк  «Аваль» найбільш творчо орієнтованим агентом системи.

2001 р. — Банк першим в Україні  запровадив виплату пенсій із  використанням пластикової картки  «Онікс-Пенсійний». Впроваджено власну  систему термінових грошових  переказів по Україні «Аваль-Експрес».

2002 р. — Статутний капітал досяг рекордної для української банківської системи позначки — 500 млн грн. Банк увійшов до TOP-100 банків ЦСЄ за рейтингом Standard & Poor's.

2003 р. — Журнал Euromoney назвав «Аваль»  найкращим банком України. Банк  розмістив власний випуск облігацій на суму 80 млн грн.

2004 р. — Статутний капітал  банку досяг рекордної суми  в 1 млрд грн. ЄБРР визнав  «Аваль» одним із найбільших  і динамічних банків у ЦСЄ.  Банк очолив рейтинг TOP-100 «Інвестгазети»  в номінації «Найбільші банки  за розміром чистих активів за 2003 рік».

2005 р. — ЄБРР визнав «Аваль»  одним із найактивніших банків  у регіоні Південно-Східної Європи  та країнах колишнього СРСР. 93,5 % акцій банку придбано групою  Райффайзен Інтернаціональ.

2006 р. — АППБ «Аваль» перейменовано на ВАТ «Райффайзен Банк Аваль». Журнал Euromoney визнав банк «Найкращим банком в Україні», ЄБРР — «Найактивнішим банком у сфері торгового фінансування в Україні в 2006 році» в рамках програми сприяння торгівлі «TFP».

2007 р. — Активи банку перевищили 40 млрд грн. Власний капітал банку збільшено на 1,5 млрд грн. шляхом розміщення 23-ї емісії акцій. Журнал The Banker назвав Райффайзен Банк Аваль «Банком року» в Україні. Бренд банку в рамках Всеукраїнської рейтингової програми «Гвардія брендів» визнано найдорожчим серед усіх банків України.

2008 р. — Власний капітал банку  збільшено на 1,4 млрд грн. за  результатами розміщення акцій  24-ї емісії.

2009 р. — Юридичну назву банку  змінено на Публічне акціонерне  товариство «Райффайзен Банк  Аваль» (скорочено — АТ «Райффайзен Банк Аваль»). Вкотре став найдорожчим банківським брендом в Україні — в рамках рейтингу BrandFinance Global Banking 500, опублікованого виданням The Banker. «Кращий банк в Україні» за версією Euromoney.

2010 р. — За результатами 25-ї  емісії акцій банку, його капітал збільшено на 932,54 млн грн., у тому числі статутний капітал — на 582,84 млн грн., до понад 3 млрд грн. Банк відзначено як «Кращий банк в Україні», за версією журналу Euromoney.

 

3. Акціонери

До складу акціонерів Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» входить 384 юридичні особи та 109 830 фізичних осіб. Юридичним особам — акціонерам банку належить 99,8 % статутного капіталу, а фізичним — 0,2 %. Власником істотної участі у банку є Група Райффайзен (Австрія), до складу якої входять Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ із часткою в статутному капіталі — 96,18 % (письмовий дозвіл Національного банку України від 14 жовтня 2005 р. № 377 — 93,5 % у розподілі голосів) та Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ (Австрія) — 0,2 %.

 

4. Статутний капітал

Станом на кінець четвертого кварталу 2011 року статутний капітал публічного акціонерного товариства «Райффайзен  Банк Аваль» становив 3 002 775 000 гривень.

 

У 2010 році банк успішно зареєстрував випуск простих іменних акцій 25-ї  емісії в обсязі 5 828 400 000 штук номінальною вартістю 0,10 грн. кожна.

 

Середньозважений біржовий курс простих  акцій банку за 2010 рік на Українській  біржі становив 0,3985 грн.

5. Керівництво банку

• Лавренчук Володимир Миколайович — голова правління (Із жовтня 2005 р.)
• Герхард Бьош — перший заступник голови правління
• Іліяв Артур Борисович — заступник голови правління
• Горбачов Віктор Михайлович — заступник голови правління
• Роберт Коссманн — заступник голови правління
• Андреас Гшвентер — заступник голови правління

 

6. Рейтинги та нагороди

«Best bank in Ukraine — 2010» («Кращий банк в  Україні −2010») в рейтингу Awards for Excellence 2010 міжнародного журналу фінансових ринків Euromoney (Великобританія).

«Найкращий банк в Україні — 2010» в рейтингу «Найкращий банк у  Центральній та Східній Європі/СНД у 2010 році» міжнародного видання Business New Europe (bne). 

«Кращі банківські послуги» за підсумками 2010 року у межах щорічної премії Best of Kyiv за результатами опитування читачів  тижневика Kyiv Post.

«Найкраща депозитна програма для фізичних осіб» в рамках Міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року — 2010».

Райффайзен Банк Аваль відзначено в двох номінаціях II Національного  конкурсу «Банк року — 2010» журналу  «Банкиръ»: як «Банк з високим  рівнем відкритості та прозорості бізнесу» та «Найкращий банк для студентства».

Інформаційний центр Райффайзен Банку  Аваль став кращим call-центром середніх розмірів на теренах СНД за підсумками конкурсу "CCG CallCenter Awards «Кришталева  Гарнітура-2010».

Репутація банку отримала найвищу оцінку у 2010 році за результатами регулярного дослідження іміджу найбільших українських фінансових установ, яке здійснює компанія GfK Ukraine.

Найбільшою довірою серед українців  користується Райффайзен Банк Аваль  і за результатами онлайн-голосування, проведеного серед відвідувачів інтернет-порталу delo.ua.

 

7. Соціальна відповідальність

Як і кожна комерційна організація, Райффайзен Банк Аваль прагне досягти  максимальної ефективності, отримувати прибутки, виплачувати дивіденди  акціонерам тощо. Разом із тим, його діяльність має і соціальну складову, яка визначається належною якістю його продуктів і послуг, прозорістю діяльності, високим рівнем безпеки, хорошими умовами праці для персоналу, благодійною та спонсорською діяльністю. Бізнес банку є соціально відповідальним перед споживачами, персоналом, партнерами та суспільством.

 

Материнська компанія банку в Австрії  — Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ — впроваджує свої стандарти  ведення соціально відповідального  бізнесу в усіх дочірніх банках у  Центральній та Східній Європі, у тому числі й у Райффайзен Банку Аваль. Ділові стосунки та бізнес-етика регламентуються у банку власним Кодексом поведінки працівників.

 

Основний акцент у благодійній  діяльності банку — це підтримка  дитячих закладів для сиріт та дітей із проблемних сімей, а також дитячих лікувальних закладів. Крім того, банк активно підтримує проекти, спрямовані на розвиток культури та духовності українців.

 

Інвестуючи в соціальні проекти, Райффайзен Банк Аваль робить свій посильний внесок у підвищення добробуту українських громадян, впровадження новітніх технологій, розвиток освіти, культури, мистецтва.

 

 

 

2. Економічні основи  банківської діяльності. Організація  економічного аналізу діяльності  банку

 

2.1 Місце і  роль банку в системі ринкової  інфраструктури

«Райффайзен Банк Аваль» засновано 3 березня 1992 року у вигляді відкритого акціонерного товариства і зареєстровано рішенням Правління Національного банку України за №94 від 27 березня 1992 року.

 

Юридична та фактична адреса банку: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9.

 

Райффайзен Інтернешнл Банк Холдінг  АГ (Raiffeisen International Bank-Holding AG) завершив операцію з придбання банку "Аваль", другого  за величиною банку в Україні, 20 жовтня 2005 року.

 

Організаційно-правова форма банку - відкрите акціонерне товариство.

 

Материнським банком Райффайзен банку  Аваль є АТ Райффайзен Центральбанк Естеррайх Акцієнгезельшафт.

 

У жовтні 2005 року Райффайзен Інтернаціональ Банк - Холдинг АГ, що входить до складу провідної австрійської банківської  групи, придбав контрольний пакет акцій банку «Аваль» (93,5%).

 

Загальні збори акціонерів від 1 1 серпня 2006 року затвердили результати підписки на акції банку 22-ї емісії загальним обсягом біля 600 млн. грн., яка 22 грудня цього ж року була зареєстрована  Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку. Всього банком було випущено майже 2 1 млрд. акцій номінальною вартістю 0,1 0 грн. Фізичним особам належало 0,36 % акцій, юридичним особам - 99,54%.

 

Структура акціонерів банку станом на кінець 2007 року наведено на рис.1.1.

 

 

Рис.2.1.Структура акціонерів банку

 

Організаційна модель банку складається  з 25 Департаментів, 14 самостійних Управлінь  і відділів, Казначейства, групи  менеджменту інформаційних технологій, виконавчого секретаріату, групи  регіонального менеджменту, служби з питань недержавного пенсійного забезпечення, експертно-майнового центру.

 

Банк має ефективну структуру  управління, побудовану на чіткому  розподілі на бізнес - лінії (корпоративний  бізнес, роздрібний бізнес, малий та середній бізнес, казначейство та підрозділ з надання послуг фінансовим інститутам) та вертикалі підтримки (інформаційні технології та операційна підтримка, контролінг, безпека та інші), які створені на рівні Центрального офісу та обласних дирекцій банку. «Райффайзен Банк Аваль» має чітке розмежування функцій фронт - офісу та бек - офісу, що підвищує якість обслуговування клієнтів та сприяє зменшенню ризиків. Організаційна структура банку постійно вдосконалюється з тим, аби й надалі забезпечувати швидке прийняття рішень, оптимізувати витрати та поліпшити якість обслуговування клієнтів по всій Україні. Схема організаційної структури банку наведено в додатку А.

 

Загальнонаціональна мережа «Райффайзен  Банк Аваль» включає 1 377 структурних  підрозділів, розташованих у великих  містах, обласних та районних центрах, містах обласного підпорядкування та окремих селах у всіх регіонах України. Переважна більшість із них є повнофункціональними відділеннями, що надають приватним та корпоративним клієнтам повний перелік стандартних та новітніх банківських послуг на найвищому рівні.

 

Високоякісне оперативне обслуговування клієнтів по всій Україні забезпечується власними мережами наземного цифрового  та супутникового зв′язку, системою електронного обігу, використанням  новітніх банківських та інформаційних  технологій у бізнес-процесах Банку. На стадії впровадження знаходиться інтегрована система роздрібного бізнесу на основі програмного комплексу Bankmaster RS.

 

Банк здійснює свою діяльність в  межах наданих Національним банком ліцензій та дозволів і надає клієнтам великий спектр банківських послуг. Види діяльності, які здійснює банк відповідають Статуту банку. Предметом діяльності Банку є виконання банківських та інших операцій, згідно з наданими Національним банком України ліцензіями та дозволами.