Сущность, значение и формы кредита

    Международный кредит охватывает экономические отношения  между государством и международными экономическими организациями. Он имеет  как частный, так и государственный  характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных  экономических и валютно-финансовых отношений.

    Таким образом, формы кредита тесно  связаны с его структурой и  в определенной степени отражают сущность кредитных отношений.

Классифицировать  банковский кредит можно в зависимости  от срочности кредитования. При такой  классификации выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. Краткосрочные ссуды обслуживают текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала. Краткосрочными ссудами считаются такие, срок возврата которых по международным стандартам не выходит за пределы одного года. Однако на практике этот срок может быть неодинаковым. Это определяется экономическими условиями, степенью инфляции. Так в России 90-х гг. в силу значительных инфляционных процессов к краткосрочным ссудам часто относили ссуды со сроком до трёх - шести месяцев.

    Что касается среднесрочных и долгосрочных кредитов, то они обслуживают долговременные потребности, обусловленные необходимостью модернизации производства, осуществления  капитальных затрат по расширению производства.

    Устоявшегося  стандартного срока как критерия отнесения кредита к разряду  среднесрочных или долгосрочных ссуд нет. В США, например, среднесрочными ссудами являются такие ссуды, срок погашения которых не выходит за пределы восьми лет, в Германии – до шести лет. Нет единообразия и в размере срока по долгосрочным ссудам.

    В России к среднесрочным ссудам относятся  ссуды со сроком погашения от шести  до двенадцати месяцев, а к долгосрочным – кредиты, срок оплаты которых выходит  за пределы года. Деление кредитов по их длительности функционирования в хозяйстве было оправданным, поскольку  в условиях обесценивания денег даже кратковременное использование в хозяйстве заемщика могло привести к потере сохранности капитала. Сильная инфляция трансформировала представления о сроке кредитования, изменила критерии срока кредитования заемщиков.

    Помимо  кратко-, средне- и долгосрочных ссуд существует вид кредита особой срочности  – «онкольный» кредит (от англ. money of call – ссуда до востребования), который погашается по первому требованию. Он выдается банками брокерам, дилерам и клиентам для сверхкраткосрочных нужд и используется, как правило. При биржевых спекуляциях.

    Кредит  классифицируется по видам и в зависимости от платности его использования. Здесь выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты. За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленный за пользование ссудой. 

    1.4 Структура современной кредитной системы в России

    Современная кредитная система представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования и перераспределения финансовых активов. Она состоит из следующих основных звеньев:

    1) Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

    2) Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки. Специализированные торговые банки.

    3) Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.

    Приведенная трехъярусная схема структуры кредитной системы является типичной для большинства промышленно развитых стран, в частности США, стран Западной Европы, Японии, Однако про степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга. Наиболее развита кредитная система США, на нее ориентируются промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы. Тем не менее, каждая страна имеет свои особенности.

Так, в  кредитной системе стран Западной Европе получили широкое развитие банковский и страховой секторы. В Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банков занимает в Германии большой удельный вес в кредитной системе и на рынке ссудных капиталов. Для Франции характерно разделение банковского звена в основном на депозитные коммерческие банки, деловые банки, которые выполняют функции инвестиционных, и сберегательные банки.

    Современная кредитная система Японии имеет  трехъярусную систему: центральный  банк, банковский и специализированный секторы. При этом наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских  и сберегательных банках.

      Кредитные системы развивающихся  стран в целом развиты слабо.  В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков.

Ряд азиатских  стран – Южная Корея, Сингапур, Гонконг, Таиланд, Индонезия, Индия  – имеют довольно развитую трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным системам стран  Западной Европы. Трехъярусные кредитные  системы имеет и ряд стран  Латинской Америки: Мексика, Бразилия, Аргентина, Венесуэла, Перу.

Структура кредитной системы России.

В связи  с образованием в 1991 г. Российской Федерации как самостоятельного государства в России стала формироваться новая структура кредитной системы.

I – Центральный банк;

II – банковская система: коммерческие банки, сберегательные банки, ипотечные банки;

III – специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, финансово-строительные компании, прочие.

Новая структура кредитной системы  стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства, она приближается к модели кредитной  системы промышленно развитых стран, все больше приспосабливается к  процессу новых экономических реформ.

    В то же время процесс становления  новой кредитной системы пока развивается сложно и противоречиво. Он выявил определенные недостатки во всех ее звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие банки, страховые компании, инвестиционные фонды, коммерческие банки в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируют свои средства в промышленность и другие отросли. Поэтому многие стороны кредитной системы нуждаются в дальнейшем совершенствовании. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Целью данной контрольной работы выступал анализ сущности кредита его форм и функций.

Были  реализованы следующие задачи:

1. провести отбор литературы по данной тематики.
2. Рассмотреть сущность, значение и формы кредита

    Кредит  в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы  прибыли. Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного капитала из одних отраслей производства в  другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.

    Кредит  способен оказывать активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения  денег. Вызывая к жизни различные  формы кредитных денег, он может  обеспечить в период перехода Украины  к рынку создание базы для ускоренного  развития безналичных расчетов, внедрения  их новых способов. Все это будет  способствовать экономии издержек обращения  и повышению эффективности общественного  воспроизводства в целом.

    Кредит  стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства  на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков  на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки  на преимущественное кредитование тех  предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам  осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  используемой литературы 
 

  Перекрестова, Л.В. Финансы и кредит: учеб. Пособие для студ. Сред. Проф. Учеб. заведений/Л.В Прекрестова, Н.М. Романенко, С.П. Сазонов. – 5-е изд., стер. – М. : Издательский центр «Академия», 2007. – 288 с.

Рудская, Е.Н Финансы и кредит: учебное пособие/Е.Н. Рудская. – Ростов н/Д: Феникс, 2008. – 560, [3] с. – (Среднее профессиональное образование)