Сущность и функции денег

         3. Требование платежа должно выставляться  либо перед отгрузкой товара, либо вслед за ней. Однако  в условиях кризиса платежей  все большее число поставщиков  выставляет требование предоплаты. Нередко предварительное получение  денег перед отгрузкой товара (предоплата) достигает 100%.

    4. Оплата клиентом банка полученных  товаров и услуг осуществляется  банком только с согласия обслуживаемого  юридического или физического  лица.

    5. Формы безналичных расчетов платежей, допускаемые положение ЦБ РФ, выбираются предприятием по своему  усмотрению.

    Соблюдение  этих принципов позволяет сохранить  законность совершаемого денежного  оборота.

    Безналичные расчеты проводятся на основании  расчетных документов установленной  Центральным банком формы и с  соблюдением соответствующего документооборота. Безналичных оборот реализуется  через соответствующие методы организации  безналичных расчетов.

    В зависимости от способа платежа, виды расчетных документов и организации  документооборота в банке можно  выделить следующие основные формы  безналичных расчетов между плательщиками  и получателями: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, платежными карточками.

    Для оценки и анализа изменений объема денежной массы используются различные  показатели, или денежные агрегаты. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги, находящиеся у покупателя, или депозиты до востребования. Деньги, лежащие в банке на срочном вкладе, уже имеют в этом отношении ряд ограничений: во-первых, надо дождаться оговоренного срока снятия денег со счета, а во-вторых, коммерческий банк должен быть надежным. Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, мы получаем набор основных денежный агрегатов М₀, М₁,…, М_n. Для определения денежной массы каждой конкретной страны используется различное количество агрегатов: во Франции – 2, в США – 4. В России используются 4 агрегата – М₀, М₁, М₂, М₃. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой. Рассмотрим более подробно их экономическое содержание.

    Агрегат М₀ включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обслуживает наличный оборот.

    Следует отметить, что металлические деньги составляют незначительную долю наличности (2 – 3% от наличных денег), они оплачивают мелкие сделки по приобретению товаров  или получению услуг. Реальная стоимость  монеты значительно ниже номинальной. Изготавливается она из сплавов  дешевых металлов. Это делается для  того, чтобы удешевить денежный оборот, не допустить аккумуляции денег  в одних руках в качестве сокровища, а также, чтобы избежать переплавки их в слитки, что предпринималось  бы, если бы металл представлял техническую  ценность. Таким образом в агрегате М₀ преобладают банкноты.

    Агрегат М₁ состоит из агрегата М₀ плюс средства на расчетных счетах юридических лиц плюс средства страховых компаний плюс депозиты до востребования населения в коммерческих банках.

    Расчетный счет – это счет, открываемый банками юридическими лицами для хранения денежных средств и осуществления расчетов.

    Депозит до востребования  -  это денежный вклад, который должен быть выдан банком клиенту по его первому требованию. Поэтому можно говорить о доступность этих сбережений для вкладчика в любой момент времени. Однако, как мы видим, этот вид безналичных денег не включен в агрегат М₀. Это связано именно с оценкой возможность этих денежных средств максимально оперативно превращаться в товары и услуги. Банк может быть закрыт на обеденный перерыв, в связи с окончанием рабочего дня, может разориться и оказаться неспособным выполнить свои обязательства переда клиентом. В связи с этим, как уже было отмечено, составляющие компоненты агрегата М₁ не могут по  оперативной доступности для клиента быть приравнены к наличным деньгам.

    Агрегат М₁ обслуживает операции по реализации ВВП, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

    Большинство экономистов склонны рассматривать  денежную массу в узком смысле, то есть состоящую из агрегата М₁.

    Другие  агрегаты – М₂ и М₃ – называют “почти деньгами”. Это высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета.

    Агрегат М₃ содержит агрегат М₁ плюс срочные депозиты населения в коммерческих банках плюс краткосрочные государственные ценные бумаги.

    В отличие от вкладов до востребования, срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный, указанный в документах срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с процентами только по истечении этого срока. Очевидно, что оперативная доступность этих безналичных денег ниже, чем у составляющих компонент агрегата М₁.

    Что касается государственных краткосрочных  ценных бумаг, то объективно они являются самыми надежными и ликвидными из всех видом ценных бумаг. Их гарантом выступает государство. Кроме того,  данные краткосрочные бумаги являются бумагами с быстрым сроком погашения. Высокая надежность обеспечивает быструю  продажу их на фондовых биржах.

    Агрегат М₃ содержит агрегат М₂ плюс депозитные сертификаты плюс ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

    Депозитный  сертификат – это письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему. В число ценных бумаг входят также коммерческие векселя, выписанные предприятиями. Так как эта часть денежных средств, вложенных в ценные бумаги, создается не банковской системой, то она находиться под контролем не только предприятий – участников вексельной сделки, но и банка, так как превращение векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка. Акцептуя вексель, банк выступает гарантом его оплаты в случае неплатежеспособности предприятия-плательщика.

    В ситуации здоровой экономики, нормального  денежного оборота между агрегатами существует равновесие, определенные пропорции, подразумевающие, что объем  безналичных денег должен превосходить объем денежной наличность. В этом случае денежный капитал переходит  из наличного оборота в безналичный. При нарушении этого равновесия в денежном обращении образуется нехватка наличных денег, рост цен и  другие негативные явления.

    Существуют  несколько денежных агрегатов –  М₀, М₁, М₂, М₃. Когда мы говорим о денежной массе, или о количестве денег в обращении, мы имеем в виду в первую очередь агрегат М₁ (который включает М₀). Все остальные агрегаты (М₂, М₃), или “почти деньги”, обладают меньшей ликвидностью, и границы этих агрегатов весьма размыты.

    Около трети денежной массы составляют наличные деньги.  
 

    

    Рис. 2. Денежные агрегаты в российской практике⁶ 
 

    Денежный  рынок, так же как и любой другой рынок, представляет собой механизм взаимодействия спроса и предложения. Если спрос равен предложению, то на рынке возникает равновесие.  

    Процентная  ставка

                                               S                           S₁

      

     i₁     
 

    

     i                                                                                      

                                                                                      D₁   
 

     i₂

                                                                                   D 
 

                                             m                         m₁                                     Количество денег                         

                                                        

    Рис. 3. Спрос и предложение  на денежном рынке 

    Спрос на деньги формирует население, которое  осуществляет покупки товаров и  услуг для личного потребления, предприятия, нуждающиеся в деньгах  для инвестиций, и государство.

    Спрос на количество денег в обращении  определяется воздействием нескольких факторов. Во-первых, количество денег  в обращении зависит от объема номинального ВНП. Чем больше товаров  и услуг производится в стране, тем большее количество денег  необходимо (при заданной скорости их оборота) для обслуживания сделок. Количество денег для сделок можно определить, разделив номинальный ВНП на скорость оборота денежной массы. В данном смысле, чем больше объем ВНП, тем больше требуется денег.

    Во-вторых, уровень цен влияет на спрос на деньги, которые население имеет  на руках.

    В-третьих, спрос на деньги зависит от скорости оборота денежной массы – чем  выше скорость оборота, тем меньше требуется  денег.

    В-четвертых, спрос на деньги зависит от стоимости  их альтернативного использования. Стоимость (цена) денег представляет собой плату за их использование  – процентную ставку. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Заключение 

    Существует  несколько ключевых понятий, связанных  с деньгами.

    Деноминация – укрупнение национальной денежной единицы путем обмена по установленному соотношению старых денежных знаков на новые в целях упорядочения денежного обращения, облегчения учета и расчетов в стране.

    Инфляция  – дисбаланс спроса и предложения, проявляющийся в росте цен; рост общего уровня цен в экономике и переполнение каналов денежного обращения.

    Дефляция  – процесс снижения общего уровня цен в стране.

    Девальвация – официальное снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам.

    Ревальвация – повышение курса денежной единицы по отношению к валютам других стран, осуществляемое государством в официальном порядке.