Страхование за рубежом

На страховом  рынке Великобритании к началу 1990-х  гг. действовало 838 национальных и иностранных  страховых организаций; 376 синдикатов страховой корпорации Lloyd. Самое  известное в мире страховое учреждение синдикат Lloyd объединяет более 23,5 тыс. индивидуальных страховщиков, отвечающих за риск своим имуществом. Lloyd оперирует  на пяти основных самостоятельных рынках — морском, общем имущественном, авиационном, автомобильном и краткосрочного страхования жизни. На долю морского страхования приходится 40% всех страховых  премий, получаемых корпорацией, большая  их часть поступает от международных  операций [15, 31, 39].

Страховое законодательство в Великобритании соответствует  требованиям страховых директив ЕС.

Институциональная структура страхового рынка Великобритании представлена акционерными обществами, обществами взаимного страхования, отделениями и представительствами  иностранных страховых организаций. В соответствии с директивами  ЕС страховые организации не вправе заниматься каким-либо другим видом  бизнеса.

Личное страхование  в Великобритании сконцентрировано в специализированных страховых  организациях, пенсионных фондах, а  также инвестиционных организациях (строительных обществах), осуществляющих продажу недвижимости населению.

Имущественное страхование среди населения  представлено рядом традиционных видов. Среди них страхование легковых автомобилей, домашнего имущества, гражданской ответственности и др. Личное и имущественное страхование характеризуется устойчивыми темпами развития.

В Великобритании широко развито:

-обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами, причиненный владельцами автотранспорта, авиаперевозками, домашними животными;

-обязательное страхование профессиональной ответственности для адвокатов, бухгалтеров, страховых брокеров, а также операторов атомных энергетических установок.

Договоры страхования  в Великобритании заключаются непосредственно  страховыми организациями, а также  при посредничестве андеррайтинговых агентств и страховых посредников (агентов и брокеров).

Особая структура  английского страхового рынка —  это система защиты страхователей, а также соответствующий страховой  фонд, формируемый за счет страховых  организаций. Уровень отчислений в  компенсационный фонд основан на величине нетто-страховой премии, собираемой страховщиком по договорам страхования. В случае банкротства страховой  организации средства компенсационного фонда будут использованы для  компенсации полностью или частично их потерь по договорам обязательного  страхования.

В Великобритании создана самая либеральная система  страхования: функции органа государственного страхового надзора выполняет страховой  отдел Департамента торговли и промышленности.

Несмотря на относительные свободы в установлении страховых премий и в правилах страхования, качество услуг здесь  не хуже, а цены ниже, чем в других странах. Исторически страховой  рынок Великобритании разделился на две самостоятельные части: Лондонский и все остальное. Лондонский рынок  в основном страхует зарубежных клиентов — морские суда, нефтяные организации, транснациональные корпорации. Крупнейшая страховая организация Lloyd, царящая  на Лондонском рынке, недавно пережила тяжелый кризис, из которого выходит  с помощью серьезных организационных  реформ. Однако все эти трудности  почти не коснулись внутреннего  страхового рынка страны, обслуживающего отечественную клиентуру.

Все страховые  организации обязаны составлять годовой финансовый отчет, в обязательном порядке проходящий процедуру внешнего аудита. Страховые организации уплачивают налог на прибыль от страховой  деятельности, а также налог на имущество.

Анализ страхового рынка зарубежных стран показал, что страховой рынок каждой из них является составной частью международного страхового рынка. В то же время страхование, в разных странах демонстрируя значительное разнообразие форм, приспосабливается  к социальным и экономическим  условиям жизни населения.

Страхование за рубежом выступает важным сектором национальных экономик, обеспечивая  перераспределение 8—12% валового национального  продукта.

Аккумулируемые  страховыми организациями денежные средства служат источником крупных инвестиций.

Государственное регулирование страховой деятельности за рубежом в основном предусматривает  контроль над финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховых организаций.

Динамичное развитие российского страхового рынка позволяет  делать благоприятные прогнозы его  интеграции в мировую систему  страхования.¹²  

3.1. Анализ  работы страховой компании Lloyd's, крупнейшей компании Великобритании.

Lloyd’s of London, Лондонский Ллойд или просто Ллойд — известный рынок страхования, называемый иногда (ошибочно) страховой компанией. Представляет собой место, где встречаются андеррайтеры со страховыми брокерами для заключения договоров страхования и перестрахования. 

Современный Ллойд не является страховой компанией  в обычном понимании этого  слова, а представляет собой страховой рынок, на котором встречаются члены корпорации «Ллойд».

Сама по себе корпорация «Ллойд» не берёт  на себя ответственность по договорам страхования, предоставляя это членам синдикатов Ллойда.

Управление

Управляется Ллойд т. н. Советом Ллойда (Council of Lloyd’s), который регулирует и управляет страховым рынком внутри Ллойда, определяя правила и процедуры заключения договоров страхования. В Совет Ллойда входят 6 рабочих (working), 6 внешних (external) и 6 номинальных (nominated) членов. Рабочих и внешних членов выбирают члены Ллойда. Шесть номинальных членов Совета, в том числе CEO согласовывает правление Банка Англии.

В корпорации Ллойд имеется два типа людей  и фирм. Первые называются членами  корпорации (members). Вторые являются агентами, брокерами, профессионалами, помогающими членам корпорации заключить договоры страхования и перестрахования, представляя клиентов Ллойда.

Если в  прежние времена членами Ллойда были только богатые физические лица (около 34 000), то после кризиса начала 1990-х гг членами корпорации стали компании. Многие физические лица (names) разорились и им на смену пришли компании. В настоящее время на долю физических лиц приходится 10 % всего объёма договоров Ллойда. И количество физических лиц постоянно снижается в силу естественных причин, а также вследствие их объединения в товарищества.Клиенты (страхователи и перестрахователи) не могут       заключать договоры напрямую с синдикатами Ллойда, а только через сертифицированныхброкеров Ллойда. Брокеры стараются найти для клиентов наилучшие условия среди синдикатов Ллойда.

По состоянию  на 31 января 2009 г. структура Ллойда насчитывала:

-1238 корпоративных  члена (corporate members)

-773 Индивидуальных  членов с неограниченной ответственностью  (individual Names with unlimited liability)

-51 агент (managing agents)

-87 синдикатов (syndicates)

-176 сертифицированных брокеров Ллойда (Lloyd’s brokers)¹³ 

Анализ основных экономических показателей деятельности страховой компании «Lloyd’s» проводился по сведениям за 2009 и 2010 года.  Данные представлены в таблице 2.

     По  имеющимся данным определялись такие  статистические показатели: темп роста, индекс роста, темп прироста, структура.

     Темп  роста – изменение уровня показателя по сравнению с базовым периодом. Расчитывается по формуле:

     где V₁ – значение показателя в базовом периоде,

     V₂ – значение показателя в отчетном периоде. 
 

     Индекс  роста определяется как отношение  уровней показателя в отчетном периоде  к уровню показателя в базовом:

     Темп  прироста расчитывается как соотношение  разности двух значений показателя в  базовом периоде:

 
 

Таб.2- Анализ главных показателей функционирования страховой компании Lloyd’s.¹⁴ 

  Расчеты по страховой  премии за 2009 г.  

 

Расчёты по страховой премии за 2010 г. 

 

Расчёты прибыли за 2009 г. 

 

Расчёты прибыли за 2010 г. 

 

Расчёт капитала, резервов, субординированных обязательств и ценных бумаг за 2009г.

 

 

Расчёт капитала, резервов, субординированных обязательств и ценных бумаг за 2010г. 

 

Расчёт  активов за 2009 г. 

 

Расчёт  активов за 2010 г.

 

Выводы:

Темпы роста  страховой премии увеличились в отчётном периоде по сравнению с базовым и составили 163, 2 % в 2009 году. В 2010 году показатель увеличился ещё больше и составил 167, 47 %. Что касается темпов прироста, то  при сравнении 2009 и 2010 года видно, что в 2010 году показатель увеличился и составил 67, 47%. Индекс роста в 2010 году порадовал увеличением и составил 1,67 %.

Темпы роста , темпы прироста и индекс роста  прибыли увеличились в 2010 году по сравнению с 2009 и составили 349,5%,  249, 5%, 3,49.

Что касается капитала, резервов, субординированных обязательств и ценных бумаг, то в 2010 году по сравнению с 2009 наблюдается уменьшение показателей. Так темп прироста в 2010 году уменьшился и составил 103,1 %, а темп роста 3,13 %, а индекс роста составил 1, 03.