Семейный бюджет и способы его формирования

С точки зрения круга  воздействия и сферы распространения, социальное страхование делится  на государственное, региональное, муниципальное (местное), профессиональное (по профессионально-отраслевому  признаку), международное. Государственное (всеобщее) страхование охватывает значительные массы населения на территории страны. Муниципальное страхование  распространяется только на определенную часть страны. Профессиональное страхование  организуется для отдельных категорий  работников (летчиков, шахтеров). Международное  страхование действительно для  населения нескольких стран.

Социальное страхование  включает не только денежные выплаты, компенсации, но также определенные услуги по лечению, реабилитации и профилактике. По мере социализации экономики услуги по лечению, реабилитации и профилактике постоянно растут и определяют эффективность  социального страхования в целом.

Финансирование  социального страхования осуществляется за счет работодателей, работников с  возможным участием государства. Выплаты  производятся из специальных фондов, формируемых на основе взносов (пенсионные фонды, фонды медицинского страхования, и др.).

В современной России система социального страхования  в целом утратила основные признаки страховых отношений и фактически превратилась в часть налоговой  системы государства. Страховые  взносы в большинстве случаев  взымаются без учета оценки социальных рисков.  

Резюмируя сказанное, следует подчеркнуть, что большинство  видов социальной защиты предоставляется  бесплатно за счет централизованных внебюджетных органов социального  назначения или части бюджетных  средств. Вместе с тем в условиях ограниченных финансовых и материальных ресурсов все виды социальной защиты в рамках социальной помощи и социальной поддержке должны иметь характер и предоставляться с учетом нуждаемости.

Глава III.Планирование финансов на уровне домашнего хозяйства.

Для большинства  населения понятие «планирование  финансов» связано с теми людьми, которые зарабатывают больше, чем  тратят (доходы превышают расходы) и  должны крепко подумать, как использовать образовавшуюся прибыль. Это – трагическое  заблуждение. Планирование финансов точно  так же важно, а, может быть, еще  более важно для тех, у кого деньги убывают быстрее (расходы  превышают доходы), чем прибывают, тех кто тратит еще не полученные деньги (владельцы кредитных карт, например), тех, кто живет на зарплату и мучительно мечтает о ее повышении. Не нужно думать, что планирование финансов – безумно сложный процесс, с которым можно справится  только с помощью высокооплачиваемого  консультанта. Консультант действительно  необходим, но не всегда и не для  всех. Большинство шагов процесса планирования - просты и не требуют  затрат.

Процесс планирования финансов можно представить в  виде схемы изображенной на рис. 4

Шесть шагов процесса по планированию финансов

Рис.3 - Процесс планирования финансов

У многих молодых  людей лимит времени и денег. Для молодых людей проблема финансов стоит если не на первом, то уж точно  на втором месте. И одной из самых  частых тем во время дружеских  встреч, помимо профессиональной, является денежная. Как зарабатывать больше, чтобы хватало не только на еду, и  какую-нибудь одежку, но и на что-то другое? Как разумнее располагать  теми средствами, которыми мы располагаем?  

Наша жизнь состоит  из потребностей и желаний. Мы все  постоянно чего-то хотим, самые простые  наши потребности – еда, питье, одежда, жилье. Потребности – основа нашего существования. Желания появляются у человека, чтобы сделать жизнь  более удобной. Или можно сказать, что желания - роскошь, без которой  можно прожить, но которую приятно  иметь. Потребности и желания  являются источником активности человека, причиной его целенаправленных действий. Цель - это желаемый объект или его  состояние, к обладанию которым  стремится человек.

Планирование финансов включает управление всеми ресурсами  и средствами для достижения целей  и стремлений.

Наше время, таланты, деньги – это и есть наши ресурсы.

Научившись планировать  финансы, мы получим возможность  обеспечить как наши потребности, так  и наши желания.

3.1. Постановка  цели.

Цель - яркое общее  утверждение того, чего вы хотите достичь, дающее направление нашему плану  или действию. Пример цели, которую  мы можем иметь - покупка компьютера через 12 месяцев, стоимостью 30 000 рублей.

Цель- это то, что  мы хотите в жизни. Цели показывают направление, по которому мы собираемся пойти с нашим планом, но они  не показывают специальных шагов, как  привести в исполнение наш план. Одно из самых ценных действий, которое  мы можем сделать – чётко определить и написать наши цели.  

Цели – важная часть нашей жизни. Когда мы достигаем  поставленной цели, нас охватывает чувство завершения, выполнения. Достижение цели так же даёт нам чувство гордости, которое, в свою очередь, увеличивает  нашу уверенность в способности  принимать решения и действовать. Успешное достижение цели стимулирует  установление других целей, появляется самоуверенность. ПОСТАНОВКА ЦЕЛИ - процесс  решения, каким потребностям и желаниям мы хотим следовать.  

Многие люди нередко  терпят неудачу из-за того, что недостаточно четко видят цели, к которым  стремятся.

Поставим перед  собой конкретные цели. Сформулируем их очень подробно и четко. Представим себе результат, которого мы хотим достичь, и запишем его как можно  детальнее.

Чем яснее цель, тем больше шансов ее достичь.

Человек должен быть доволен небольшим и медленным  прогрессом. Надеющийся получить все  и сразу, очень редко достигает  этого.  

Если что-то получается, хочется идти дальше. Любые изменения  требуют постоянного внимания и  реалистических сроков выполнения. Нужно  ставить реальные сроки.

В зависимости от срока реализации цели можно подразделить на:

1) Краткосрочные  цели - сосредоточены на выполнение  меньше, чем в 3-х месячный срок. У Вас много краткосрочных  целей. Например, купить новые  туфли, сходить в кино, сдать  экзамен на 5.

2) Среднесрочные  цели: период выполнения – от 3 месяцев до 1 года. Обычно у вас  меньше среднесрочных целей, чем  долгосрочных. Примером среднесрочной  цели может быть покупка нового  магнитофона в течение 6 месяцев.

3) Долгосрочные  цели - период выполнения - более  1 года. Долгосрочные цели обычно  требуют больше времени, денег  и усилий, чем кратко – или  среднесрочные цели. Примером долгосрочной  цели может быть получение  образования.

Формирование решения .

Формирование решения - это процесс, принимающий во внимание и анализирующий информацию, связанную  с деньгами и Вашими целями.

Поставив перед  собой цель и составив список препятствий, продумав варианты их преодоления, можно  принять решение исходя из имеющейся  информации.

Процесс принятия решения  можно изобразить в виде схемы.

Арррпрппав

Выбор

альтернативы

Лучший выбор

Цели + решения +Действие = Результат

Рис.4 - Процесс принятия решения.

4.2 Процесс  планирования финансов.

Жить по средствам - непременный закон семейной экономики.  

В виде круговых диаграмм среднюю структуру доходов и  расходов можно представить следующим  образом:

Рис.5– Структура  доходов

 

Рис.6– Структура  расходов

Кроме регулярных расходов возможны и нерегулярные (эпизодические) расходы - покупка мебели, бытовой  техники и электроники. Кроме  этого, существует потребность в  культурной жизни, книгах, хобби, развлечениях и т.п. 

Есть такая психологическая  закономерность: в день зарплаты каждый человек чувствует себя почти  богачом, а следовательно, денег  не считает. Получив деньги, лучше  сразу идти домой, никуда не заходя и ничего не покупая, даже продукты. На следующий день "лихорадка", как правило, спадает. На свежую голову легче решить, что именно необходимо в первую очередь. 

Мы всегда должны знать, какая сумма находится  у нас в кошельке. Так легче  контролировать расходы и в чем-то ограничивать себя.

Хотя бы раз в  жизни нужно записать свои расходы  за месяц. Может статься, что на всякие мелочи ушла добрая половина зарплаты. Нужно завести три списка:

Необходимые покупки. К ним относятся еда, плата  за коммунальные услуги, транспортные расходы, одежда и т.д.

Покупки, которые  вам в принципе нужно сделать, но не обязательно в течении текущего месяца. Скажем нужно купить книжный  шкаф. Без него уже, в принципе, не обойтись, но у нас есть время  походить, поискать .

Покупки предметов, которые не относятся к необходимым, но обладание которыми доставляет нам  удовольствие. Этот список – очень  индивидуален. Один включит в него меха и бриллианты, другой – лишнюю скатерть.  

Брать деньги в долг на текущие расходы можно только в случае крайней необходимости. Деньги уйдут незаметно, а отдавать все равно придется всю сумму. Прельстившись заманчивыми вывесками "Скидка 50%" и набрав целый ворох  вещей, которых прежде и не думали покупать, мы уже дома обнаруживаем, что из всех них нам подходит только одна. Получается, что вещица обошлась не дешевле, а дороже, и не на 50%, а  на все сто, а то и двести. [12]

Направляясь в магазин, заранее нужно составить список продуктов и вещей, которые необходимо купить. Человек, попавший в плотное  окружение красочных товаров, легче  поддается соблазну и покупает много  ненужного. Не стоит прельщаться  красочными обертками: упаковка увеличивает  стоимость товара, но не влияет на его  качество.

Часто мы покупаем впрок товары, которые стоят несколько  дешевле обычного. Но деньги на двойную  порцию все равно затрачиваются, вот и получается, что опять  купили очень дорогое.

Для обеспечения  стабильного материального положения  семьи, а тем более для повышения  ее благосостояния необходимо планирование семейного бюджета.

Планирование личных финансов всегда связано с решением следующих задач:

1. оценки своего  финансово-имущественного состояния; [11]

2. создания системы  защиты от нежелательных явлений  в жизни;

3. определения схем  сохранения и приумножения сбережений;

4. выбора варианта  отчислений "на будущее" (пенсионных  схем).

В жизни элементы финансового планирования мы познаем  на интуитивном уровне. Задача - перевести  их в разряд обыденных вещей.

Основные способы  защиты от нежелательных явлений:

1. Планирование  будущих доходов на случай  утраты работоспособности или  потери работы, крушения бизнеса.  Пояснений к понятию "черный  день" не требуется. В жизни  бывают не только счастливые  случаи.

2. Обеспечение минимально  необходимой защиты своего здоровья. У каждого человека - свои болячки,  и их "масштаб" будет определять  степень "облегчения" кошелька. Поэтому нужно ввести правило:  здоровье и контроль за ним  - в первую очередь.

3. Страхование имущества  (жилья, автомобиля, дачи, бизнеса,  драгоценностей и т.д.). Любой страховой  агент может рассказать несметное  количество реальных жутких историй  о бедах людей, опрометчиво  полагавших, что их-то "пронесет".

5. Осторожное отношение  к системам залога личной собственности  при взятии кредитов. Принудительные  продажи имущества граждан за  долги становятся в России  все более привычными. [10]

Заключение.

Проведенная работа привела к следующим выводам:

- Семейный бюджет  зависит от экономики государства,

банкротство предприятий ; cокращение рабочих мест , ведущее  к увеличению безработицы; невыдача и задержка в выплате зарплаты – все это влияет на доходы и  расходы семьи.

- Бюджет - это финансовый  план, который суммирует доходы  и расходы семьи за определенный  период времени. Для того, чтобы  эффективно использовать свои  доходы, семья должна правильно  составить свой бюджет, тщательно  продумать покупки и делать  сбережения для достижения своих  целей.

- Для составления  семейного бюджета необходимо  составление списка всех источников  доходов членов семьи. Это зарплата , социальные пособия и проценты  на сбережения. В статье расходов  нужно перечислить все, за что  надо заплатить в течение месяца: квартплата и услуги, питание,  проезд, уплата налогов и взносов.  В планируемые расходы так  же включаются и сбережения  на будущее.Если доходы равны  расходам, то это сбалансированный  бюджет. Если предполагаемые расходы  превышают доходы, то этот бюджет  имеет дефицит. Бюджет, в котором  доходы превышают расходы, будет  иметь избыток. Если доходы  превышают расход, необходимо исключить  из планов лишние покупки, чтобы  сбалансировать бюджет.

- Деньги - один из  видов власти. Но еще большей  силой обладает финансовое образование.  Деньги приходят и уходят, но  если вы знаете, как они функционируют,  вы можете управлять ими и  становится богаче.

Работа также  помогла понять, что такое семейный бюджет, понять из чего он формируется , какую помощь оказывает государство  для его формирования и в дополнении к этому научиться правильно, распланировать свои расходы, не нанеся вреда семейному бюджету.

Список  литературы

1.Конституция РФ, 1993 г.;

2.Юрьева Т.В. «Социальная  экономика. – Изд-во «Дрофа», 2003 г.;

3. Попов А.И. «Экономическая  теория». – СПб.: Питер, 2001. – 464 с.;

4. Экономика: Учебник/  Под ред. Доц. А.С. Булатова. – М.: Издательство БЕК,2002. (531-547);

5. Курс экономической  теории: Учебник/ Под ред. Проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.  А. – Киров.: Издательство АСА, 1999.(с 442-454).