Роль і значення центрального банку в економіці держави

• за низьку та стабільну  інфляцію відповідальний не лише центральний  банк, а й політика уряду, узгодженість монетарної та фіскальної політики, особливо в умовах перехідного періоду і нерозвиненості ринкових відносин в економіці;

• центральний банк не повинен підтримувати дії уряду, якщо вони суперечать досягненню стратегічної цілі монетарної політики;

• відкритість та прозорість монетарної політики центрального банку є ключовими для досягнення цілей. Монетарну політику проводять через банківську систему та фінансові ринки. Прозорість дій необхідна для їх ефективного функціонування.

Необхідно констатувати, що ці принципи є ключовими для  успішної діяльності більшості центральних  банків світу. Досвід розвинутих країн переконує, що достатньо незалежний центральний банк може і повинен відігравати провідну роль у формуванні міцної і стабільної банківської та фінансової системи. Особливу роль відіграє раціональне співвідношення економічних реформ, стратегії, тактики розвитку економіки. Для подальшого розвитку та розбудови банківської системи України необхідно реалізувати комплекс заходів з метою формування такого банківського сектора, який відповідає загальноприйнятому світовому уявленню про сучасний банківський бізнес.

Отже, метою банківського нагляду є:

- впровадження, підтримка та розвиток широкого кола фінансових послуг в інтересах функціонування банківської системи та економіки держави в цілому;

- забезпечення ефективної  та надійної роботи банків, їх  спроможності задовольняти потреби,  вимоги та претензії своїх  клієнтів;

- забезпечення відповідності  діяльності банківської системи  грошово-кредитній політиці центробанку,  враховуючи той фактор, що регулювання  може суперечити меті їх діяльності;

- забезпечення додержання  законів, нормативно-правових актів  Національного банку України,  якими встановлено правила, що  передбачають відповідний рівень професіоналізму та компетентності ведення банківської справи.

3. Функції національного  банку України у реформування  економіки

Функції НБУ та його органів є невід'ємною складовою  функцій державного управління.

Основною функцією Національного банку України є забезпечення стабільності грошової одиниці. Це передбачено у ст. 99 Конституції України, де зазначено: "Грошовою одиницею України є гривня. Забезпечення стабільності грошової одиниці є основною функцією центрального банку держави - Національного банку України".

Наголосимо, що з  моменту введення національної грошової одиниці відповідно до конституційних норм вона стає не лише фінансово-економічним, а й політичним фактором. Адже національна грошова одиниця - це ознака економічного і політичного потенціалу держави, її незалежності.

Чинне законодавство  про центральний банк держави  покладає на нього виконання і  низки інших функцій. До них насамперед належить визначення та проведення грошово-кредитної  політики відповідно до затвердженої Верховною Радою України загальнодержавної  програми економічного розвитку.

Національний банк України має монопольне право  здійснювати емісію національної валюти України та організовувати її обіг. Це означає, що жоден інший суб'єкт банківської системи не може здійснювати цю функцію.

Центральний банк держави  виступає також кредитором в останній інстанції для банків і кредитних  установ, організовує систему рефінансування, визначає для банків та інших кредитних  установ правила здійснення банківських  операцій, бухгалтерського обліку звітності та захисту інформації. З цією метою Національний банк розробляє та ухвалює відповідні нормативні акти у вигляді положень, постанов керівних органів тощо.

НБУ визначає систему, порядок і форми розрахунків, у тому числі між банками та іншими кредитними установами, напрями розвитку сучасних електронних банківських технологій, координує та контролює створення електронних платіжних засобів, систем розрахунків, автоматизацію банківської діяльності та засобів захисту банківської інформації; здійснює банківське регулювання та нагляд; веде Реєстр банків, їхніх філій та представництв, валютних бірж і кредитних установ, здійснює ліцензування банківських та інших операцій у передбачених законом випадках.

На НБУ покладено  таку важливу функцію, як складання  платіжного балансу і балансу міжнародних інвестицій України, здійснення їх аналізу та прогнозування. Значення цієї функції особливе. Адже наша країна наприкінці 1991 р. як нова незалежна держава не мала доступу до іноземних кредитів. На той час фінансове становище країни погіршила ще й заява Зовнішекономбанку СРСР, який обслуговував зовнішню торгівлю, про те, що понад 7 млрд дол. США "зникли" і про їхнє використання немає жодних підтверджувальних документів. Понад 1 млрд дол. США з цієї суми належав українським підприємствам та приватним особам. Зовнішекономбанк також заявив, що він більше не обслуговуватиме виплат, які стосуються зовнішньої торгівлі колишніх радянських республік.

Для міжнародного авторитету Національного банку України  велике значення має покладення саме на нього функції представництва інтересів України в центральних  банках інших держав, міжнародних  банках та інших кредитних установах, де співробітництво здійснюється на рівні центральних банків. Центральний банк держави здійснює також відповідно до визначених законом повноважень валютне регулювання, визначає порядок здійснення розрахунків у іноземній валюті, організовує та здійснює валютний контроль.

Лише НБУ має  право здійснювати операції із золотовалютним резервом і забезпечувати його накопичення  та зберігання.

Національний банк України реалізує державну політику з питань захисту державних секретів у банківській системі, бере участь у підготовці кадрів для банківської системи.

Крім зазначеного  вище, до переліку функцій НБУ належать також наглядові, регулятивні й  контрольні. їх виконання забезпечується через:

1) здійснення всіх видів перевірок банків на місцях, інших кредитних установ та суб'єктів підприємницької діяльності в Україні (крім перевірок і ревізій фінансово-господарської діяльності), а також перевірку достовірності інформації, що надається юридичними та фізичними особами під час реєстрації банків, кредитних установ і ліцензування банківських операцій;

2) висунення вимог  щодо проведення загальних зборів  акціонерів (учасників) банків та  інших кредитних установ і  визначення питань, за якими мають  бути прийняті рішення.

Національний банк України може направляти своїх представників для участі у роботі зборів акціонерів (учасників), засідань спостережної ради, правління та ревізійної комісії іншого банку або кредитної установи з правом дорадчого голосу. Він може також вимагати здійснення обов'язкових аудиторських перевірок банків та інших кредитних установ, одержувати висновки незалежних аудиторських організацій про результати цих перевірок.

НБУ має право  вживати заходи впливу щодо порушників чинного законодавства. Так, у разі порушення банком чи іншою кредитною установою банківського законодавства України, нормативних актів НБУ, проведення ризикових операцій, які загрожують інтересам вкладників та кредиторів, НБУ має право вимагати від банку та кредитної установи усунення виявлених порушень. Якщо ці вимоги не будуть виконані у встановлений строк, НБУ має право застосовувати такі заходи впливу:

1) підвищувати норму обов'язкових резервів;

2) стягувати з  банків чи інших кредитних  установ штраф у розмірі неправомірно одержаного доходу;

3) усувати керівництво  (голову правління та головного  бухгалтера) від управління банком  чи іншою кредитною установою і призначати тимчасову адміністрацію;

4) відкликати ліцензію  на здійснення окремих чи усіх  банківських операцій;

5) приймати рішення про реорганізацію чи ліквідацію банку.

Звичайно, заходи впливу мають бути адекватними допущеним  порушенням.

У разі виникнення незадовільного фінансового стану комерційного банку чи іншої кредитної установи НБУ може вживати заходи щодо їх фінансового оздоровлення.

Водночас чинне  законодавство передбачає певні  обмеження щодо вимог Національного  банку України. Так, він не має  права вимагати від банків та інших кредитних установ виконання операцій та інших дій, не передбачених законами України та нормативними актами НБУ.

Національний банк здійснює аналіз діяльності комерційних  банків та інших кредитних установ  з метою виявлення ситуацій, які  загрожують інтересам вкладників і  кредиторів, стабільності банківської  системи в цілому. Але він не несе відповідальності за зобов'язання комерційних банків і кредитних установ, за винятком випадків, коли НБУ бере на себе такі зобов'язання, а банки та інші кредитні установи не несуть відповідальності за зобов'язання Національного банку, крім випадків, коли вони беруть на себе такі зобов'язання.

Рішення НБУ з питань банківського регулювання і нагляду можуть бути оскаржені у порядку, передбаченому чинним законодавством.

Національний банк України визначає для комерційних  банків та кредитних установ форми  звітності та порядок їх складання, які необхідні для ведення  грошово-кредитної і банківської  статистики, здійснення валютного контролю.

НБУ контролює діяльність своїх структурних одиниць та підрозділів через проведення внутрішнього аудиту, який здійснюється його ревізійним управлінням, безпосередньо підпорядкованим голові НБУ. Комплексні перевірки господарсько-фінансової діяльності структурних одиниць НБУ проводяться не рідше як один раз на рік.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Задача

На основі наведених даних  визначте інтенсивність банківської  конкуренції в сегментах залучення  за регіонами України станом на кінець 2011р. Обгрунтуйте отримані результати.

 

Регіональний розподіл депозитного портфеля банківської системи України станом на 01.01.2012р.

Регіон	Депозити не фінансових корпорацій	%
Усьго   АРК та м.Севастополь Вінницька Волинська Дніпропетровська Донецька Житомирська Закарпатська Запорізька Івано-Франківська Київська Кіровоградська Луганська Львівська Миколаївська Одеська Полтавська Рівненська Сумська Тернопільська Харківська Херсонська Хмельницька Черкаська Чернівецька Чернігівська	153120   2839 824 931 23230 18963 668 437 3955 763 70513 1048 3146 2894 1763 5599 3054 1049 987 1653 5237 698 795 1072 289 713	-   1,85 0,54 0,61 15,17 12,38 0,44 0,28 2,58 0,49 46,1 0,68 2,04 1,89 1,15 3,66 1,99 0,69 0,64 1,08 3,42 0,46 0,52 0,7 0,19 0,47

 

 

 

Ринковий тип національної економіки обумовив виняткову роль конкуренції як основного регулятора параметрів ринкового механізму.

В банківській сфері конкуренція  визначає кон’юнктуру ринку банківських  послуг, його інституційну структуру, напрями концентрації банківського капіталу, рентабельність банківського бізнесу та активність банківської діяльності у цілому. Недостатність державної підтримки вітчизняної економіки підвищує роль банків у процесі стимулювання економічного розвитку регіонів, що обумовлює актуальність дослідження регіонального розподілу банківської конкуренції.

 

За даними Національного  банку України, у 2011 р. найвища інтенсивність банківської конкуренції в сегменті залучення коштів спостерігається у м. Києві і Київській області (46,1% від загальних коштів, залучених банківською системою України), Дніпропетровській (15,17%), Донецькій (12,38%), Одеській (3,66%) та Харківській (3,42%) областях.

 

Оцінювання інтенсивності  банківської конкуренції за регіонами у 2011р свідчить про її нерівномірну диверсифікацію, що обумовлено неоднорідністю концентрації бізнесу та економічного розвитку областей. Для банків така ситуація свідчить про наявність напрямів подальшого розвитку банківського бізнесу; на рівні держави – про необхідність стимулювання більш рівномірного розподілу банківської діяльності за регіонами як необхідної передумови вирівнювання їх соціально-економічного розвитку.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  використаної літератури:

1. Адамик Б.П. Національний банк і грошово-кредитна політика. - Тернопіль: Карт-бланш, 2002.
2. Нестеренко М. Роль Національного банку України в системі грошово-кредитного регулювання // Вісник Національної академії державного управління при Президентові України. -2005.
3. Петрик О. Якою має бути стратегічна ціль монетарної політики? // Вісн. НБУ. - 2004.
4. Савлук М.І., Мороз А.Н. та ін. Гроші та кредит. - К.: КНЕУ, 2001.
5. Стельмах B.C., Єпіфанов А.О. та ін. Грошово-кредитна політика в Україні. - К.: Знання, КОО, 2003.
6. Терещенко О. Регуляторні можливості центрального банку в оздоровленні фінансів реального сектору економіки // Вісн. НБУ. - 2004.
7. Уманців Ю. Розвиток національної безпеки банківської системи в умовах глобалізації світової економіки // Вісник Національного банку України. -2006.