Проблемы денежного обращения в Российской Федерации

РЕФЕРАТ

Проблемы  денежного обращения в Российской Федерации 
 
 

Содержание 
 

1. Понятие  денежного обращения, наличное и безналичное обращение ………………3

2. Проблемы  денежного обращения в России…………………………………………….4

  2.1 Анализ денежной массы в России, необходимость ее увеличения………………...4

  2.2 Эффективность традиционных способов регулирования денежного

обращения в  России…………………………………………………………………………7

Список  литературы………………………………………………………………………….9 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  

1.ПОНЯТИЕ  ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ,  НАЛИЧНОЕ И БЕЗНАЛИЧНОЕ  ОБРАЩЕНИЕ

Сменяя  форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся

в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами,

хозяйствующими  субъектами и органами государственной  власти. Движение денег

при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах

представляет  собой денежное обращение.

Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются

объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и

мировых рынков при капитализме дало новый  толчок дальнейшему расширению

денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного

продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание

услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных

социальных  групп.

Началу  движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они

сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах

в кредитных  учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение

денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух

сторон. Спрос на деньги возникает при  осуществлении сделок, деньги нужны  для

обращения, платежей за товары и услуги. Их объем  определяется номинальным

валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и

услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги

предъявляют и для накопления, которое выступает  в разных формах: вкладах в

кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное  обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение — движение наличных денег  в сфере обращения и

выполнение  ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

Наличные  деньги используются:

·      для кругооборота товаров и услуг;

·      для расчетов, не связанных непосредственно  с движением товаров и

услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий,

пенсий; по выплате страховых возмещении по договорам страхования; при оплате

ценных  бумаг и выплат по ним дохода и  др.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за

определенный  период времени между населением и юридическими лицами, между

физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и

государственными органами, между юридическими лицами и государственными

органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег:

банкнот, металлических монет, других кредитных  инструментов (векселей,

банковских  векселей, чеков, кредитных карточек).

Безналичное обращение — движение стоимости  без участия наличных денег:

перечисление  денежных средств по счетам кредитных  учреждении, зачет взаимных

требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах

в банках и других кредитных учреждении привели  к возникновению такого

обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей, кредитных

карточек  и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты  между:

·      предприятиями, учреждениями, организациями  разных форм собственности,

имеющими счета в кредитных учреждениях;

·      юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату

кредита;

·      юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов

по ценным бумагам;

·      физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате

налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных

средств.

Безналичное обращение имеет важное экономическое  значение в ускорении

оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении

издержек  обращения.

В Российской федерации форма безналичных  расчетов определяется правилами

Банка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено,

что расчеты  предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с

другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за

товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном

порядке через учреждения банка.

Между налично-денежным и безналичным  обращением существуют взаимосвязь и

взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в

другую, наличные деньги меняют форму на счета  в кредитном учреждении и

обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в

кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при

отсутствии  наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при

снятии их со счета в кредитном учреждении.

Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный

оборот  страны, в котором действуют единые деньги одного наименования. 

     2. ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РОССИИ

     2.1 Анализ денежной массы в России, необходимость ее увеличения

В настоящее  время решение проблемы выхода российской экономики из кризиса -

возобновление устойчивого экономического роста, уменьшение неплатежей,

осуществление инвестиций, нормализация финансового  и банковского секторов и

целый ряд других вопросов - в значительной мере упираются  в низкий уровень

капитализации экономики, в недостаточность ресурсов.

Либерализация цен привела к тому, что их рост значительно обогнал рост

денежной массы. Это вызвало ее реальное сжатие. Так, за период 1992-1999 гг.

индекс потребительских  цен и индекс-дефлятор ВВП возросли примерно в 6000-

6500 раз, тогда  как агрегат денежной массы  М2 увеличился за тот же период

примерно в 530 раз. В результате реальная денежная масса сократилась более

чем в 10 раз.

При этом не произошло  адекватного увеличения скорости оборачиваемости  денег,

которая могла бы компенсировать сжатие. Более того, с учетом частых задержек

перевода средств, осуществления платежей и т.д. скорость оборота для

экономики в  целом даже несколько замедлилась (при всей условности этого

показателя в  России, когда к середине 1990-х  гг. лишь около 20% экономики

обеспечивалась  «живыми» деньгами, а 80% операций осуществлялось без их

участия).

Ситуация еще  более усугубилась тем, что на денежную массу, которая до этого

традиционно обслуживала  текущие операции, стала ложиться дополнительная

нагрузка по обслуживанию и обеспечению ликвидности  принципиально нового

сегмента рынка - акций, облигаций и т.д., ранее  не являвшихся объектами

сделок, а потому не обслуживавшихся денежной массой.

По оценке журнала "Эксперт" монетизация хозяйства  в России в преддверии

августовского кризиса составила 16 процентов, в  то время как в Южной Корее  в

прошлом году она составляла 47 процентов, а в Китае - все 100. Вице-президент

РАЕН и директор центра финансовых и банковских исследований Института

экономики РАН  профессор Вячеслав Сенчагов оценивает существующий уровень

денежной массы  в 12 процентов от ВВП, в то время  как необходимый уровень для

российской экономики, по его мнению, должен составлять от 30 до 60 процентов.

При этом для  реальной экономики проблема выглядела  еще более остро, поскольку

при нехватке денег  они стали настолько дорогими (процентная ставка иногда

превышала 100%), что  их окупаемость по такой цене можно  было обеспечить

только на краткосрочных  операциях финансового рынка, где  и сконцентрировалась

большая часть  финансовых ресурсов, оголив тем самым  реальный сектор (к

середине 1998 г. объем  рынка ГКО составил свыше 300 млрд. руб. при денежной

массе М2 около 370 млрд. руб. в тот же период). Кроме того, часть денег

утекла на обслуживание теневого оборота.

Очевидно, что  такой перекос ускорил развитие двух встречных процессов:

падения экономического роста, с одной стороны, и восполнения  недостающей

денежной массы  различными суррогатами - с другой. Возникающие на местах

средства расчетов (векселя и прочее), а также  неплатежи, которые, по сути,

являются вынужденным  коммерческим кредитом, выдаваемым со стороны продавца

неплатежеспособному покупателю, и фактически представляют собой стихийную

эмиссию, не поддающуюся  контролю со стороны ЦБ, - все это  значительно

затрудняло проведение эффективной денежно-кредитной политики.

При этом интенсивный  рост неплатежей стал отмечаться в 1994-1996 гг. сразу же

вслед за наибольшим реальным сжатием денежной массы. ЦБ РФ в 1993 г.

справедливо отмечал, что ограничительные меры в денежно-кредитной  сфере

«привели к  лавинообразному росту неплатежей предприятий». Так, если в

середине 1992 г. размер неплатежей составлял около 3 трлн. руб., то к 1994-му

- уже около  100 трлн. руб., а в 1996-м - 540 трлн. руб.

Отсутствие денег  усилило и натурализацию обмена - бартерные операции. Поэтому

предположения о том, что предприятия добровольно  отказываются от

использования "живых" денег для минимизации  расходов или налоговых платежей,

представляется  односторонним. Как показывает практика, использование бартера

вынуждает оценивать  товары по более высоким ценам, что  увеличивает

налогооблагаемую  базу, приводит к недоимкам, ведет  к потерям и удорожанию

денежных ресурсов для продавцов, которые в большинстве  случаев предпочли бы

«живые» деньги в качестве платежа за свои товары. И хотя, конечно,

сложившаяся ситуация создавала благоприятную почву  для нарушений, и

действительно можно найти немало примеров злоупотреблений  и преднамеренного

использования бартера, в целом речь идет о его  вынужденном использовании из-

за отсутствия "живых" денег.

Когда же после  ликвидации рынка ГКО-ОФЗ в результате августовского кризиса

финансовые ресурсы  стали возвращаться в реальный сектор, то это сразу привело

к увеличению доли расчетов в этом секторе денежными  средствами - с 37% в июне

1998 г. до 47% в  июне 1999 г. и более чем до 50% - на начало 2000 г. Если бы

речь шла действительно  о преднамеренных злоупотреблениях при помощи бартера и

о его "системном" характере, то приток дополнительных денежных ресурсов не

привел бы к  столь значительным изменениям и  бартер продолжал бы