Прикладной анализ банковской системы и денежной политики на примере Азербайджана

  МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Учреждение  образования

«БЕЛОРУССКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИНФОРМАТИКИ  И РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ» 

Кафедра экономики 
 

Реферат на тему:

 «Прикладной анализ банковской системы и денежной политики

на  примере Азербайджана  » 
 
 

                                                                                                       Выполнила: 

                                                                                                               студентка 2 курса

                                                                                                           группы 072201

Внукевич Н.А. 

                                                                                                        Проверила:                

                                                                                               доцент

                                                                                                                Марченкова Е.Е. 
 
 
 

Минск 2011

       Банковская система – совокупность взаимосвязанных и взаимозависимых кредитных организаций, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская система  включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионнуюи валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

        В организационном плане банковская система может быть как одноуровневой (однозвенной), так и двухуровневой (двухзвенной).

        При одноуровневой системе центральный банк и коммерческие банки находятся на одном уровне, выступая равноправными агентами или отделениями центрального банка.

Такая система  встречается в странах со слаборазвитой  экономикой или странах с тоталитарным режимом.

        Она была характерна для СССР, когда имеющиеся три банка (Центральный банк, Стройбанк и Внешторгбанк) и сберегательные кассы находились на одном уровне и различались только целями и функциями.

        Двухуровневая система представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни.

         На верхнем, первом уровне находится центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, на втором — самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании,инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Совокупность  государственных мероприятий в  области денежного обращения  и кредита получила название денежно-кредитной политики. Ее главная цель - регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией.

Денежно-кредитная  политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитнаярестрикция). В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные банки пытаются оживить конъюнктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента. Напротив, экономический подъем часто сопровождается «биржевой горячкой», спекуляцией, ростом цен, нарастанием диспропорций в экономике. В таких условиях центральные банки стремятся предотвратить «перегрев» конъюнктуры с помощью ограничения кредита, повышения процента, сдерживания эмиссии платежных средств и т.д. 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА АЗЕРБАЙДЖАНА 

В настоящее время в республике действует развитая, основанная на рыночных принципах двухступенчатая банковская система (на первой ступени находится Национальный Банк Азербайджанской Республики, на второй - коммерческие и иные небанковские кредитные учреждения).

Банковская система  Азербайджанской Республики характеризуется  высоким уровнем долларизации, зависимостью экономики от добычи нефти, концентрацией банков на отдельных заемщиках и отраслях промышленности, а также слабой практикой риск-менеджмента.

Вместе с тем  необходимо отметить неплохие перспективы  макроэкономического роста в  среднесрочной перспективе, невысокую  зависимость банков от иностранных  заимствований и спекулятивных  операций, а также адекватный уровень  капитализации и финансовых показателей  банковской системы.

По этим причинам банковская система Азербайджана до сих пор в меньшей степени  подвержена влиянию мирового экономического кризиса, чем банковские системы  многих других стран Содружества  Независимых Государств. Однако она  остается уязвимой к возможным негативным изменениям макроэкономической среды, что представляет высокий риск в  международном контексте.

Доминирующее  положение в банковском секторе  страны занимает крупнейший государственный  Международный банк Азербайджана. 

Банковская система успешно справляется с нынешней непростой ситуацией на внутреннем и внешнем кредитных рынках. Показатели национальной финансово-банковской системы за последние десятилетие выросли более чем на порядок, что служит доказательством устойчивого и уверенного её роста, постепенно и гармонично дополняющиеся качественными изменениями.

Прекрасным аргументом для таких утверждений служит факт того, что на сегодняшний день совокупные активы банков страны составляют более чем 60% валового внутреннего  продукта страны без учёта нефтяного  сектора.

При этом обязательства  по внешним заимствованиям представляют не более пятой части от полной суммы кредитного портфеля – это  прекрасный и гарантированный залог  устойчивости банковской системы Азербайджана.

2010

 

На 1 апреля 2010 года в Азербайджане действуют 47 банков и 631 банковских филиалов. Из действующих  банков один учрежден при участии  государственного капитала, а 23 – иностранного.

На 1 апреля 2010 года наряду с банками функционируют 98 небанковских кредитных учреждений.

Рост реальных денежных доходов населения, повышение  доверия к банковской системе, усовершенствование правовых основ защиты интересов  кредиторов и вкладчиков, в частности, начало деятельности «Фонда Страхования  Вкладов» стали причиной быстрого увеличения вкладов населения.

На 1 апреля 2010 года вклады населения в банках страны составили 2,4 млрд. манат, причем 33,3% из них приходятся на долгосрочные (более 1 года) вклады.

Существенно выросли  и депозиты корпоративных клиентов в банках. На 1 апреля 2010 года депозиты корпоративных клиентов составили 2,1 млрд. манат.

Динамичный рост собственных и привлеченных средств  создал благоприятные условия для  расширения операций с активами. На 1 апреля 2010 года объем банковских активов  составил 12 млрд. манат.

В структуре  банковских активов большой удельный вес имеют кредитные вложения. На 1 апреля 2010 года банками выдано кредитов клиентам на сумму 8,5 млрд. манат, что составляет 70,5% банковских активов. В структуре кредитных вложений удельный вес частного сектора составляет 82% (7 млрд. манат).

2011

Балансовые активы банковской системы, согласно статистике Центрального банка Азербайджана, хоть и выросли в феврале, не смогли восстановиться на уровне начала 2011 года.

Как сказано  в сообщении ЦБА, по состоянию  на 1 марта 2011 года активы банков Азербайджана составили 13,157 млрд. манатов против 13,134 млрд. манатов на 1 февраля и 13,29 млрд. манатов (исторический максимум) на 1 января текущего года.  На 1 января 2010 года они составляли 11,665 млрд. манатов.

На отчётную дату основу активов банков страны составляли кредиты клиентам на 8,548 млрд. манатов, инвестиции (1,153 млрд.), средства на корреспондентских счетах (1,167 млрд.) и кредиты и депозиты финансового сектора (0,546 млрд. манатов). Основу обязательств банков (10,967 млрд. манатов) составляли кредиты и депозиты от финансового сектора (5,143 млрд. манатов) и депозиты (5,079 млрд. манатов). При этом депозиты впервые уступили пальму первенства в структуре пассивов.

К началу марта  активы банковского сектора не смогли реабилитироваться после закрытия в январе двух банков и сокращения их общего числа до 44 кредитных учреждений.