Отчет по производственной практике в ОАО "Мосуралбанк"

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Банковские операции

Банк вправе осуществлять при наличии соответствующей  лицензии Банка России следующие  банковские операции:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. Выдача банковских гарантий;

9. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

1. Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6. Лизинговые операции;

7. Оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Все банковские операции и  сделки осуществляются в рублях, а  при наличии соответствующей  лицензии Банка России — и в  иностранной валюте.

В соответствии с лицензиями Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, осуществление  операций с которыми не требует получения  специальной лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг на основании выданных лицензий в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять и иные виды деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе требующие  получения специального разрешения.

Юридическим лицам. Расчетно-кассовое обслуживание:

АКБ "Мосуралбанк" (ЗАО) предлагает юридическим лицам, предпринимателям и физическим лицам, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, следующие услуги по расчетно-кассовому обслуживанию:

1. Открытие и ведение счетов в валюте Российской Федерации (перечень документов для открытия счета лицу-резиденту, перечень документов для открытия счета лицу-нерезиденту, перечень документов для открытия счета индивидуальному предпринимателю);

2. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте;

3. Получение консультаций о порядке проведения банковских операций;

4. Выполнение функций агента валютного контроля;

5. Работа по системе Банк-Клиент;

6. Дополнительные услуги для клиентов.

Преимуществами расчетно-кассового  обслуживания в АКБ «Мосуралбанк» (ЗАО) является оперативное зачисление на счета клиентов поступивших денежных средств, предоставление возможности немедленного их использования, а также надежность и безопасность совершаемых расчетных операций.

Кредитование:

Кредитование корпоративных  клиентов, предпринимателей и физических лиц - приоритетное направление деятельности банка. 
Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте.

Московско-Уральский акционерный  коммерческий банк (закрытое акционерное  общество) осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых  ресурсов открытого акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства». Процентная ставка за пользование кредитом ориентирована на рыночную и устанавливается кредитным комитетом банка по каждой кредитной сделке. Процентная ставка зависит от истории взаимоотношений клиента с банком, срока кредита, финансового состояния заемщика, предлагаемого обеспечения.

Кредитование юридических  лиц и ПБОЮЛ

При принятии решения о  выдаче кредита предпочтение отдается клиентам, активно работающим по расчетному счету, открытому в банке и  находящимся на кассовом обслуживании. 
Необходимым условием рассмотрения заявки является наличие у заемщика обеспечение возвратности кредита в виде залогов. Залогодателем по кредиту могут выступать третьи лица. В ряде случаев кредиты могут выдаваться без залогов по решению кредитного комитета банка. 
 
Виды кредитов:

• Срочный кредит (предоставляется единовременно на цели текущей деятельности).
• Овердрафт (кредитование производится при недостатке средств на расчетном счете Клиента в пределах установленного лимита. Применяется при кредитовании Клиентов, имеющих постоянный денежный поток и высокую оборачиваемость денежных средств).
• Кредитная линия (соглашение о предоставлении кредита с установлением в договоре "лимита выдачи" или "лимита задолженности").
• Вексельный кредит (целевой кредит на покупку векселей АКБ "Мосуралбанк" (ЗАО) с целью последующих расчетов Заемщиком этими векселями со своими контрагентами).

В качестве обеспечения  возвратности кредита может выступать:

• Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, другого имущества при условии наличия документов на право собственности на данное имущество.
• Залог товарно-материальных ценностей в обороте или запасов сырья и материалов на складах, при условии поддержания неснижаемого остатка, достаточного для покрытия обязательств перед банком.
• Залог ликвидных ценных бумаг.
• Поручительства третьих лиц, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в АКБ "Мосуралбанк" (ЗАО).

 

 

Депозиты:

Депозиты для юридических  лиц  является средством получения доходов за счет размещения свободных денежных средств во вклады.  Типовыми условиями вкладов юридическим лицам является: вклад на определенный срок без возможности пополнения вклада (Стабильный); вклад на определенный срок с возможностью пополнения вклада (Растущий); вклад на определенный срок с возможностью пополнения и расходования части вклада (Энергетический). Кроме того депозит юридического лица может выступать в качестве обеспечения обязательств клиента перед Банком.

Валютный контроль:

Банк выполняет в соответствии с действующим валютным законодательством функции агента валютного контроля. В рамках выполнения функций агента валютного контроля Банк осуществляет контроль и учет следующих операций:

- платежей и поступлений  по экспорту и импорту товаров  в иностранной валюте и валюте  Российской Федерации;

- платежей и поступлений  в иностранной валюте и валюте  Российской Федерации по внешнеэкономическим  сделкам, предполагающим выполнение  работ, оказание услуг, передачу  результатов интеллектуальной деятельности, в т.ч. исключительных прав  на них;

- операций в иностранной  валюте и валюте Российской  Федерации по кредитным договорам  (договорам займа), заключенным с  нерезидентами;

- платежей нерезидентов  в пользу резидентов в валюте  Российской Федерации;

- иных валютных операций  в иностранной валюте и валюте  Российской Федерации.

Специалисты Банка проводят консультирование Клиентов Банка на любом этапе совершения ими сделок, что позволяет Клиентам Банка заключать договоры на условиях, соответствующих нормам валютного законодательства, а после заключения договоров позволяет предотвратить проведение валютных операций с нарушением установленного порядка и избежать множества проблем.

Банк оказывает Клиентам широкий спектр услуг, связанных  с выполнением Банком функций агента валютного контроля:

- осуществление контроля  проводимых Клиентами Банка валютных  операций на соответствие законодательным и нормативным актам РФ;

- консультации по вопросам соответствия условий внешнеэкономических договоров, в том числе проектов договоров, требованиям валютного законодательства Российской Федерации;

- консультации и помощь по порядку заполнения бланков документов, представляемых в Банк в соответствии с требованиями нормативных актов по валютному регулированию и валютному контролю;

- оформление паспортов  сделок по контрактам, предусматривающим расчеты между резидентами и нерезидентами за ввозимые на территорию РФ (вывозимые с территории РФ) товары, оказываемые услуги, передаваемую информацию, результаты интеллектуальной деятельности, а также по кредитным договорам (в том числе в присутствии Клиента);

- предоставление копий  и дубликатов документов валютного контроля;

- извещение Клиентов о зачислении средств в иностранной валюте и рублях РФ;

- информирование Клиентов  о последних изменениях в валютном законодательстве РФ, предоставление разъяснений, касающихся порядка совершения валютных операций.

Физическим лицам. Счета и платежи:

АКБ «Мосуралбанк» (ЗАО)  предоставляет следующие услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов:

1.  Обслуживание счета;

2.  Безналичные операции;

3.  Кассовые операции;

4.  Операции с ценными бумагами;

5.  Оформление бланка векселя.

Денежные переводы:

Система «Золотая корона»  работает на рынке денежных переводов  без открытия счета с 2003 года и  предоставляет услуги на всём постсоветском  пространстве.

Благодаря партнерству с  рядом мировых и локальных  систем денежных переводов у наших  клиентов есть возможность отправлять денежные переводы в пунктах Системы  в более 200 стран мира.

Преимуществами являются:

• Скорость – денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки;
• Удобство – достаточно указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода;
• Выгода — комиссия за  осуществление перевода по России и СНГ – одна из самых низких (от 0,5%);
• SMS-уведомление – информация о статусе перевода на мобильный номер отправителя;
• Контроль - возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line на сайте системы.

Услуги банкам. Операции с векселями сторонних эмитентов:

АКБ «Мосуралбанк» (ЗАО)  осуществляет операции с векселями сторонних эмитентов:

·         покупка и продажа векселей других эмитентов;

·         исполнение заявок клиента на покупку/продажу векселей;

·         операции РЕПО с векселями (покупка/продажа векселя с обязательством обратного выкупа);

·         ответственное хранение векселей различных эмитентов;

·         принятие векселей на инкассо и получение по ним денежных средств от имени клиента.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Финансовый анализ банка

Данный банк характеризуется  малым риском неисполнения своих  обязательств перед кредиторами  и вкладчиками. Необходимым условием для повышения оценки надежности до высокой является увеличение уровня ликвидности банка.

Основываясь на анализе структуры  баланса банка в отчетном периоде, волатильности средств во вкладах и на расчетных счетах банка и группы

банков, сходных по размеру  активов, АКБ "Мосуралбанк" (ЗАО) обладает "умеренно высокой" способностью обеспечить своевременное исполнение своих обязательств по возврату средств вкладчикам и кредиторам в случае реализации возможного стресс-сценария.

По итогам декабря 2011 года происходит рост уровня капитализации  АКБ "Мосуралбанк" (ЗАО) до 45,40% в силу увеличения