Отчет по производственной практике в ОАО "Сбербанк России"

Ставка процента или дисконта векселя на 1 января 2008 г. варьировалась от 3,5% до 8,7% годовых (на 1 января 2006 г. –  от 1,4% до 11% годовых).

Ставки по векселям Сбербанка мало чем отличаются от ставок других крупных коммерческих банков таких банков, как Альфа-банк, «Уралсиб», «Петрокоммерц. Ставки по векселям у ВТБ и Газпромбанк в среднем на 0,5 процентных пункта ниже, чем у Сбербанка.

Что касается Центрально-Черноземного Банка Сбербанка России, то по состоянию на 1 июля 2008 г. было выдано 1 328 векселей, из них на Курскую область приходится 136 векселей. В 2006 г. за этот период времени было реализовано 2 541 вексель, на Курскую область приходилось 214 векселей, что составляет 8,4% от общего числа реализованных векселей по Центрально-Черноземному Сбербанку.

Рисунок 3

Реализация векселей на 1.07.2008 г в Центрально-Черноземном банке

Банкиры утверждают, что последнее время частные инвесторы практически не обращаются к векселям, так же векселя  не пользуются спросом у физических лиц, поскольку для них это менее понятный финансовый инструмент по сравнению с депозитом.

Глава 2 Анализ деятельности дополнительного офиса № 8596/010 Курского отделения Сбербанка России

2.1 Краткая характеристика структурного подразделения

Дополнительный офис № 8596/010 является универсальным внутренним структурным подразделением отделения. Дополнительный офис входит в единую систему Банка и организационно подчиняется Курскому отделению № 8596 Сбербанка России.

Дополнительный офис создан на основании Постановления Правления СБ РФ №185 § 12 от 17.09.1998 г., Приказа Курского Банка СБ РФ № 494 от 18.11. 1998 , действует в г. Курске, в пределах территориальных границ Курского отделения № 8596 СБ РФ, имеет печать с изображением эмблемы Банка и номера дополнительного офиса, штампы. Бланки с использованием наименования Банка. Дополнительный офис не имеет отдельного баланса. Операции, осуществляемые дополнительным офисом, отражаются в балансе отделения.

В своей деятельности дополнительный офис руководствуется законодательством РФ, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Положением о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ открытого акционерного общества Курском отделении № 8596 Сбербанка России, нормативными и распорядительными документами Банка, территориального банка и отделения, Положением о дополнительном офисе № 8596/010.

В составе дополнительного офиса сформированы следующие структурные подразделения:

      Сектор обслуживания юридических лиц

      Сектор обслуживания физических лиц

      Сектор кредитования юридических лиц

      Сектор кредитования физических лиц

(Приложение 3. Организационная структура дополнительного офиса № 8596/010)

Основными задачами дополнительного офиса являются:

      Увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг.

      Расширение клиентской базы

      Укрепление имиджа Банка, в том числе путем улучшения качества обслуживания клиентов

Дополнительный офис № 8596/010 выполняет следующие функции:

      Организация работы с физическими и юридическими лицами.

      Осуществление работы по привлечению в банк и на расчетно-кассовое обслуживание клиентов, по продаже банковских продуктов и услуг (кредиты, депозиты векселя и иные продукты).

      Формирование и своевременное предоставление в отделение первичных документов и требуемой отчетности.

      Консультирование клиентов, разработка предложений по изменению порядка реализации действующих банковских продуктов и услуг и внедрению новых.

      Проведение необходимого контроля операций клиентов., осуществление необходимых мер по предотвращению операционных, финансовых и кредитных рисков, возникающих в деятельности дополнительного офиса.

      Повышение культуры обслуживания клиентов и квалификации работников.

      Своевременное информирование клиентов о новых банковских продуктах и услугах.

Дополнительный офис № 8596/010 осуществляет банковские операции и сделки на основании Устава Банка, Генеральной лицензии, выданной Банком России, Положения о филиале Акционерного коммерческого СБ РФ открытого акционерного общества Курском отделении № 8596 Сбербанка России, с учетом запретов, ограничений и лимитов.

Руководство текущей деятельностью дополнительного офиса осуществляет заведующий дополнительным офисом (уполномоченный работник). Заведующий дополнительным офисом в своей деятельности непосредственно подчиняется управляющему отделением и заместителям управляющего отделением, назначается и освобождается от должности управляющим отделением. Заведующий может быть членом коллегиальных органов отделения. В настоящее время заведующим дополнительным офисом № 8596/010Курского отделения Сбербанка является Борисов. А.А. (Приложение 3. Организационная структура дополнительного офиса № 8596/010)

Сектор обслуживания юридических лиц является структурным подразделением в составе дополнительного офиса № 8596/010 Сбербанка России. В своей работе руководствуется ФЗ «О банках и банковской деятельности», иными законами и правовыми актами РФ, нормативными актами РФ, Уставом Банка, Положением о Курском отделении №8596 Сбербанка России, иными нормативными и распорядительными документами банка, настоящим положением.

Структура и штатная численность СОЮЛ утверждается управляющим Курским отделением после рассмотрения Советом отделения.

Задачи сектора:

1.      Проведение работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц в дополнительном офисе банка, увеличение объемов остатка средств юридических лиц в пассивы банка.

2.      Проведение расчетно-кассовых операций клиентов в российской валюте.

3.      Проведение расчетно-кассовых операций клиентов в иностранной валюте.

4.      Организация комплексного обслуживания юридических лиц в целях повышения комиссионных доходов Дополнительного офиса №8596 СБ.

5.      Участие в разработке и апробировании новых банковских технологий и инструментов в целях внедрения их в практику деятельности учреждений Банка.

6.      Участие в разработке методических материалов для использования в работе по вопросам, находящимся в компетенции сектора обслуживания юридических лиц.

Сектор возглавляет начальник сектора, который назначается на должность и освобождается от должности приказом Управляющего Курского ОСБ №8596. Работники сектора назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с порядком, установленным Советом Курского ОСБ №8596.

2.2 Анализ основных показателей деятельности дополнительного офиса

Деятельность дополнительного офиса № 8596/010, как и других коммерческих банков, представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов.

Остаток срочной ссудной задолженности за 2007 год вырос на 136 830 тыс. рублей и на 1 января 2008 года составляет 597 277 тыс. рублей. Из них львиная доля принадлежит кредитованию физических лиц – 75,1%, доля юридических лиц составляет 24,9%. За четыре года остаток сочной ссудной задолженности вырос на 420 135 тыс.руб. (на 1.01.2005 год – 177 142 тыс.руб.).

При анализе показателей работы дополнительного офиса № 8596/010 следует обратить внимание на рост привлеченных средств физических лиц. За 2007 год они увеличились на 78 007 тыс. рублей и достигли 456 564 тыс. рублей, за период 2004-2007 гг. – на 245 559 тыс.руб. Абсолютное изменение остатков вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте за 2007 год составили 78,5 млн. рублей (1,2 раза). Из них почти 90% приходится на вклады в рублях. В 2004 году рублевые вклады составляли 83%. Темп прироста за четыре года составил 216,8%. Исходя из этих данных видно, что вклады частных клиентов в рублевом эквиваленте остаются основой формирования ресурсной базы банка.

Одним из основных показателей деятельности дополнительного офиса являются среднедневные остатки на счетах юридических лиц. На 1 января 2008 года они составляли 110 487 тыс.рублей, абсолютное изменение за год – 46 982 тыс.руб., за 4 года – 54 478 тыс.руб. Увеличение среднедневных остатков на счетах юридических лиц свидетельствует о том, что работниками дополнительного офиса проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов и оставлению средств на счетах клиентов.

Необходимо отметить отрицательную динамику привлечения средств в сберегательные сертификаты. С 2005 по 2008 гг. остаток по данной статье пассивов уменьшился в 1,8 раз. И на 1 января 2008 года составлял 290 тыс.руб, в 2004 году – 512 тыс.руб. Эти данные показывают, что клиенты Сбербанка последнее время предпочитают вкладывать средства в депозиты.

Работниками дополнительного офиса проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов, переводу оборотов с других коммерческих банков, а также работа по оставлению средств на счетах клиентов на выходные и праздничные дни.

По состоянию на 1 ноября 2008 года количество открытых счетов дополнительным офисом № 8596/010 составило 928, остаток средств на счетах клиентов составил 84,6 млн. рублей, в том числе 22 клиента имели остатки свыше 1 млн.руб. Работа, проводимая работниками дополнительного офиса № 8596/010 позволила увеличить кредитовые обороты ряда клиентов в Сбербанке. На 1 октября 2008 года среднедневные остатки на счетах корпоративных клиентов составили 133,1 млн.руб., что на 8,3 млн.руб. выше среднедневных остатков за 4 квартал 2007 года.

Данные показатели свидетельствуют о стабильной работе дополнительного офиса № 8596/010 Курского ОСБ.

Заключение

Анализ основных показателей финансово-экономической деятельности Сбербанка Росси показал, что на сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России.

По итогам 2007 года активы Сбербанка России по-прежнему составляют четверть активов банковской системы страны, доля на рынке вкладов составляет 51,4%, на рынке привлечения средств юридических лиц – 17,9%, на рынке кредитования физических лиц – 32,1%, на рынке корпоративного кредитования – 32,7%.

Надежность банка, его достижения и безупречная деловая репутация в России и за рубежом подтверждаются высокими рейтингами ведущих международных рейтинговых агентств.

Сбербанк Росси стремиться сохранить и упрочнить свое положение на российском рынке финансовых услуг, с этой целью банк планирует построить более эффективную работу с клиентами, выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых продуктов финансовых услуг.

Производственная практика длилась четыре недели в секторе обслуживания юридических лиц. В начале практики я ознакомилась с нормативно-правовой базой, необходимой для работы в секторе. Именно на практике мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью. В ходе практики были изучены перечень документов и требования, необходимые для формирования юридических дел. Основные документы, находящиеся в юридическом деле клиента: заявление и распоряжение на открытие счета, учредительный протокол, устав организации, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство ИМНС России о постановке на учет и присвоении ИНН, выписка из государственного реестра и справка о кодах статистики, карточка с образцами подписей, договор банковского счета, информационные сведения клиента, доверенности, лицензии, анкеты, ксерокопии паспорта. Документ, подтверждающий местонахождение клиента. На практике в Сбербанке я осуществляла открытие счетов клиентам, с которыми был заключен зарплатный проект. Работала со сводной базой клиентов и единым планом привлечения клиентов на обслуживания.

В своей дальнейшей работе дополнительному офису следует обратить внимание на следующие направления:

           - проведение целенаправленной работы по привлечению на обслуживание новых юридических лиц;

- повышение эффективности работы с иностранной валютой;

- повышение профессионального уровня служащих секторов.

Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами Сбербанка России, в частности с системой «Клиент-Сбербанк» и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.